Risco e Seguro: Definição, Tipos

Risco e Seguro: Definição, Tipos

Risco é um conceito que se relaciona com as expectativas humanas. Denota um potencial impacto negativo sobre um ativo ou alguma característica de valor que pode surgir de algum processo presente ou de algum evento futuro.

No uso diário, “risco” é frequentemente usado como sinônimo de “probabilidade” de perda ou ameaça. Nas avaliações de risco profissionais, o risco combina a probabilidade de ocorrência de um evento com o impacto que esse evento teria e com as suas diferentes circunstâncias.

Contudo, quando os activos são avaliados pelos mercados, todas as probabilidades e impactos reflectem-se no preço de mercado e, portanto, o risco advém apenas da variância dos resultados.

De acordo com o Dicionário;

  • Risco refere-se à probabilidade de que algo desagradável ou perigoso possa acontecer.
  • O risco é uma condição na qual existe a possibilidade de um desvio adverso do resultado desejado que é esperado ou esperado.

Para compreender o risco, devemos conhecer estes termos que estão relacionados com o conceito de risco;

Qual é a definição de acaso

Definição e tipos de risco

Este é um termo que se refere ao resultado provável vantajoso, desejável ou lucrativo de um evento fortuito.

Por exemplo, costumamos dizer. Chance de passar em um exame e não de ser reprovado.

Qual é a definição de risco

Este é um termo que se refere ao provável resultado desvantajoso, indesejável ou não lucrativo de um evento fortuito, um evento que não é desejado, mas está ocorrendo.

Por exemplo, costumamos dizer risco de morte e não risco de sobrevivência, pois a morte é algo que nunca se deseja.

Qual é a definição de probabilidade

Este é um termo que se refere a uma expressão quantitativa matemática neutra de um evento imprevisto ou fortuito.

Qual é a definição de incerteza

A incerteza refere-se a uma situação em que o resultado não é certo ou desconhecido.

A incerteza refere-se a um estado de espírito caracterizado pela dúvida baseada na falta de conhecimento sobre o que acontecerá ou não no futuro.

Muitas vezes, o significado de Risco e incerteza se confunde, mas existem diferenças fundamentais entre eles;

Risco vs. Incerteza

  • A incerteza é muitas vezes confundida com risco. A incerteza refere-se a uma situação em que o resultado não é certo ou desconhecido. A incerteza refere-se a um estado de espírito caracterizado pela dúvida baseada na falta de conhecimento sobre o que acontecerá ou não no futuro.
  • A incerteza pode ser percebida como o oposto da certeza, onde você tem certeza do resultado ou do que acontecerá. Assim, algum peso ou probabilidades podem ser atribuídos a situações de risco, mas a incerteza, a reação psicológica à ausência de conhecimento, carece desse privilégio.
  • A decisão em situações incertas é muito difícil para o tomador de decisão. Tudo depende de habilidade, julgamento e, claro, sorte.
  • A incerteza é um fenômeno perceptivo que implica diferentes graus para uma pessoa diferente. Por exemplo: Suponhamos uma situação em que um indivíduo tenha de comparecer em primeiro lugar no exame de seguro recentemente introduzido.
  • Um aluno individual passou por treinamento em seguros.
  • A percepção de incerteza (do desempenho no exame) de um indivíduo com formação ou experiência em seguros A é diferente da de B. Porém, em ambas as situações, os resultados que são as questões que serão feitas no exame são diferentes.

Estas terminologias referem-se ao resultado de um acontecimento imprevisto ou fortuito, independentemente de ser vantajoso ou desvantajoso, desejado ou indesejado, qualitativo ou quantitativo.

O negócio do risco a gestão lida necessariamente com o controle e gerenciamento de riscos, isto é, os efeitos de acontecimentos fortuitos que nunca são esperados ou desejados, mas que ocorrem em nosso detrimento.

Uma coisa é certa: não existe uma definição única de risco. Economistas, cientistas comportamentais, teóricos do risco, estatísticos e atuários têm, cada um, o seu conceito de risco.

No entanto, o risco tem sido tradicionalmente definido em relação à incerteza. Com base nesse conceito, o risco é aqui negado como incerteza quanto à ocorrência de uma perda.

Por exemplo, o risco de morrer num acidente de automóvel está presente porque a incerteza está presente. O risco de câncer de pulmão para fumantes está presente porque a incerteza está presente.

O risco de reprovação em um curso universitário está presente porque a incerteza está presente. Para uma definição mais clara do risco, os autores e especialistas analisaram o risco de forma objetiva e subjetiva.

Risco Objetivo

O risco objetivo (também chamado de grau de risco) é definido como a variação relativa da perda real em relação à perda esperada.

Por exemplo, suponha que uma seguradora imobiliária tenha 10.000 casas seguradas por um longo período e. Em média, 1%, ou 100 casas, queimam a cada ano. No entanto, seria raro que exactamente 100 casas ardessem todos os anos.

Em alguns anos, apenas 90 casas poderão arder; noutros anos, até 110 casas poderão arder. Assim: há uma variação de 10 casas em relação ao número esperado de 100 ou uma variação de 10 por cento. Esta variação relativa da perda real em relação à perda esperada é conhecida como risco objetivo.

O risco objetivo diminui à medida que o número de exposições aumenta. Mais especificamente, o risco objectivo varia inversamente com a raiz quadrada do número de casos sob observação.

No nosso exemplo anterior, 10.000 casas estavam seguradas e o risco objectivo era 10/100, 10 por cento.

Agora suponha que 1 milhão de casas estejam seguradas. O número esperado de casas que irão queimar é agora de 10.000, mas a variação da perda real em relação à perda esperada é de 100.

O risco objetivo é agora de 100/1000 ou 1 por cento. Assim, à medida que a raiz quadrada das casas aumentou de 100 no primeiro exemplo para 1000 no segundo exemplo (10 vezes), o risco objectivo diminuiu para um décimo do seu nível anterior.

O risco objetivo pode ser calculado estatisticamente por alguma medida de dispersão, como o desvio padrão ou o coeficiente de variação. Como o risco objetivo pode ser medido, é um conceito extremamente útil para um seguradora ou uma forma de risco corporativo.

À medida que o número de exposições aumenta, uma seguradora pode prever com mais precisão a sua experiência de perdas futuras porque pode confiar na lei dos grandes números.

A lei dos grandes números afirma que à medida que o número de unidades de exposição aumenta, mais a experiência de perda real se aproxima da experiência de perda esperada.

Por exemplo, à medida que aumenta o número de casas sob observação, maior é o grau de precisão na previsão da proporção de casas que irão arder.

Risco Subjetivo

O risco subjetivo é definido como incerteza com base na condição mental ou estado de espírito de uma pessoa.

Por exemplo, um cliente que estava bebendo muito em um bar pode, tolamente, tentar voltar para casa. O motorista pode não ter certeza se chegará em casa em segurança sem ser preso pela polícia por dirigir embriagado. Essa incerteza mental é chamada de risco subjetivo.

O impacto do risco subjetivo varia dependendo do indivíduo. Duas pessoas na mesma situação podem ter percepções de risco diferentes e o seu comportamento pode ser alterado em conformidade.

Se um indivíduo vivencia grande incerteza mental em relação à ocorrência de uma perda, o comportamento dessa pessoa pode ser afetado. O risco subjetivo elevado resulta frequentemente num comportamento conservador e prudente, enquanto o risco subjetivo baixo pode resultar num comportamento menos conservador.

Por exemplo, um motorista anteriormente preso por dirigir embriagado sabe que consumiu muito álcool. O motorista pode então compensar a incerteza mental pedindo a outra pessoa para dirigir o carro para casa ou pegando um táxi.

Outro motorista na mesma situação pode considerar pequeno o risco de ser preso.

Este segundo condutor poderá conduzir de uma forma mais descuidada e imprudente; um baixo risco subjetivo resulta em um comportamento de direção menos conservador.

Em todas as esferas da vida, os seres humanos estão constantemente executando vários tipos de riscos todos os dias, todos os momentos.

Os seguintes são apenas alguns exemplos para enfatizar como todos os tipos de atividades humanas estão sendo ameaçados pela aplicação ou riscos e contingências indesejadas e imprevistas:

  • Um homem que atravessa a rua corre o risco de ser atropelado por um carro em movimento.
  • O proprietário de uma casa corre o risco de perda ou dano à sua casa ou propriedade por incêndio ou roubo.
  • Um empresário, um industrial ou um lojista corre o risco de tipos semelhantes de várias contingências imprevistas.
  • Um comerciante corre o risco de vários perigos marítimos.
  • Uma organização que lida com questões financeiras corre o risco de possível desfalque por parte dos funcionários, bem como de perda por malfeitores externos.
  • As pessoas correm o risco de incorrer em responsabilidades pelos seus atos errados.
  • Uma família dependente corre o risco de insolvência financeira decorrente da morte prematura do chefe de família.

O risco é, portanto, incidental à vida. Algumas pessoas vivem perigosamente, outras exercem extrema cautela.

No entanto, a ocorrência de um acontecimento ou elemento fortuito não pode ser evitada, embora os seus efeitos possam ser bons ou maus.

É claro que alguns acontecimentos fortuitos são vantajosos, mas outros não. O estudo da gestão de riscos trata principalmente desses eventos fortuitos e seus impactos.

Neste estudo, determinadas terminologias devem ser devidamente compreendidas pelas suas diferenças entre si e, ao mesmo tempo, pela sua necessária aplicação.