Representações e garantias de seguros

Representações e garantias de seguros

A representação é feita pelo proponente à seguradora em relação a um risco proposto. A garantia é um compromisso do segurado.

Representações de Seguros

A representação é uma declaração feita pelo proponente à seguradora relativa a um risco proposto. Tal representação pode referir-se tanto a factos materiais como a factos imateriais.

Se for material, então a representação deve ser substancialmente verdadeira. Qualquer declaração falsa sobre a parte material do fato tornaria o contrato anulável.

Garantias de seguros

A garantia é um compromisso do segurado no sentido de que ele fará ou não determinada coisa ou que algumas condições serão cumpridas ou pela qual ele afirma ou nega a existência de um determinado estado de coisas.

As garantias podem ser expressas ou implícitas. As garantias expressas são aquelas mencionadas nas apólices, por exemplo, garantia de não fumar dentro das instalações.

As garantias implícitas são aquelas que se aplicariam mesmo que não mencionadas na apólice, por exemplo, garantia de navegabilidade em seguro marítimo.

Distinção entre representações e garantias em seguros

É preciso entender a diferença entre representação e garantia e, nesse sentido, é bastante provável cometer um erro.

Tal erro seria de facto fatal, especialmente tendo em conta que uma violação da garantia ou da representação teria uma influência diferente sobre o contrato de seguro.

As diferenças são:

  1. Uma representação deve ser substancialmente verdadeira, ou seja, a parte material da afirmação deve ser literalmente verdadeira, mesmo que a parte imaterial da afirmação não precise ser verdadeira ou correta. Por outro lado, uma garantia deve ser rigorosa e literalmente cumprida.
  2. No que diz respeito à representação, se as seguradoras quiserem evitar o contrato com base em declarações falsas, terá de ser provado pelas seguradoras que a declaração falsa se refere a um facto material. Por outro lado, no que diz respeito à garantia, qualquer violação, seja material ou imaterial, é suficiente para que as seguradoras evitem o contrato.
  3. Uma representação não aparece na apólice, mas uma garantia deve aparecer na apólice expressamente ou a título de referência.