6 etapas no processo de empréstimo

6 etapas no processo de empréstimo

Política significa ação ou procedimento em conformidade ou considerado em relação à prudência ou conveniência. A política de empréstimos bancários refere-se à política e às diretrizes adotadas por um banco para tornar o processo de empréstimo sistemático e metódico.

Os bancos lidam com o dinheiro de outras pessoas e emprestam o dinheiro que pedem emprestado aos depositantes. A menos que estes depósitos sejam utilizados de forma prudente, os bancos estão destinados a incorrer em perdas. Os bancos não podem manter os depósitos ociosos nos cofres ou emprestar os depósitos e não recuperá-los.

Portanto, uma política de empréstimos adequada deve estar em vigor.

Estes são explicados abaixo;

Encontrar clientes em potencial para empréstimos

A maioria dos empréstimos a pessoas físicas surge de uma solicitação direta de um cliente que aborda um membro da equipe do credor e pede para preencher um pedido de empréstimo.

Por outro lado, os negócios solicitações de empréstimo geralmente surgem de contatos com agentes de crédito e representantes de vendas fazem ao solicitar novas contas de empresas que operam na área de mercado do credor.

Avaliar o caráter e a sinceridade de propósito de um cliente em potencial,

Depois que um cliente decide solicitar um empréstimo, geralmente ocorre uma entrevista com um agente de crédito, permitindo-lhe explicar suas necessidades de crédito.

Essa entrevista é significativa porque permite ao agente de crédito avaliar o caráter e a sinceridade de propósito do cliente.

A falta de sinceridade do cliente no reconhecimento da necessidade de cumprimento dos termos do empréstimo deve ser registrada como um forte fator de peso na aprovação do pedido de empréstimo.

Fazer visitas ao local e avaliar o histórico de crédito de um cliente em potencial,

ou empréstimo hipotecário é solicitado. Um agente de crédito costuma fazer uma visita ao local para avaliar a localização e as condições da propriedade do cliente e fazer perguntas esclarecedoras.

O agente de crédito” pode entrar em contato com outros credores que já emprestaram dinheiro a esse cliente para ver sua experiência.

O cliente aderiu integralmente aos contratos de empréstimo anteriores e, quando necessário, manteve saldos de depósitos satisfatórios?

Um registo de pagamento anterior revela muitas vezes muito sobre o carácter do cliente, a sinceridade do propósito e um sentido de responsabilidade na utilização do crédito concedido por uma instituição mutuante.

Avaliar a condição financeira de um cliente em potencial,

Se tudo for favorável até este ponto, o cliente será solicitado a apresentar vários documentos cruciais de que o credor precisa para avaliar completamente a solicitação de empréstimo, ou seja,nincluindo demonstrações financeiras completas e, no caso de uma sociedade anônima, resoluções do conselho de administração autorizando a negociação de um empréstimo com o credor.

Depois que todos os documentos estiverem arquivados, a divisão de análise de crédito do credor conduz uma análise financeira completa do solicitante para determinar se o cliente tem fluxo de caixa suficiente e ativos de reserva para pagar o empréstimo.

A divisão de análise de crédito prepara então um resumo e uma recomendação, que vai ao comitê de empréstimo apropriado para aprovação.

No caso de grandes empréstimos, os membros da divisão de análise de crédito poderão fazer uma apresentação oral, e haverá discussão entre os analistas da equipe e o comitê de empréstimos sobre os pontos fortes e fracos de uma solicitação de empréstimo.

Avaliar possíveis garantias de empréstimo e assinar o contrato de empréstimo,

Suponha que o comitê de empréstimo aprove a solicitação do cliente. Nesse caso, o gestor de crédito ou o comité de crédito verificará normalmente a propriedade ou outros activos a serem dados como garantia para garantir que a instituição mutuante tem acesso imediato à garantia ou pode adquirir a titularidade da propriedade envolvida se o contrato de empréstimo tiver padronizadas.

Uma vez que o oficial de crédito e o comitê de empréstimo estejam convencidos de que tanto o empréstimo quanto a garantia proposta são sólidos, a nota e outros documentos que compõem um contrato de empréstimo são preparados e assinados por todas as partes do acordo.

Monitorar o cumprimento do contrato de empréstimo e demais necessidades de atendimento ao cliente.

O novo acordo deve ser monitorizado continuamente para garantir que os termos do empréstimo estão a ser cumpridos e que todos os pagamentos de capital e juros exigidos estão a ser feitos conforme prometido. Para créditos comerciais maiores, o agente de crédito visitará periodicamente a empresa do cliente para verificar o progresso da empresa e ver outros serviços que o cliente possa necessitar.

Normalmente, um agente de crédito ou outro membro da equipe insere informações sobre um novo cliente de empréstimo em um arquivo de computador conhecido como perfil do cliente.

Este arquivo mostra quais serviços o cliente está usando atualmente e contém outras informações exigidas pela administração para monitorar o progresso e as necessidades de serviços financeiros de um cliente.