Juros seguráveis: tipos de definição, exemplo

Juros seguráveis: tipos de definição, exemplo

Os juros seguráveis ​​são parte do valor de uma entidade pelo qual uma apólice de seguro é adquirida para cobrir o risco de perda.

Guia completo de juros seguráveis

O que são juros seguráveis?

O interesse segurável é um requisito para a emissão de uma apólice de seguro, tornando-a legal, válida e protegendo contra atos intencionalmente lesivos.

As entidades não sujeitas a perdas financeiras decorrentes de um evento não têm interesse segurável e não podem adquirir uma apólice de seguro para cobrir esse evento.

O seguro de 'interesse segurável' é um conjunto de exposições ao risco para proteger os segurados de perdas financeiras.

Os tipos de juros seguráveis ​​são;

  • Seguro de Garantia de Fidelidade,
  • Seguro de crédito,
  • Título de desempenho.

Seguro de Garantia de Fidelidade

Este tipo de apólice cobre o segurado em relação aos prejuízos por ele sofridos decorrentes de fraude, desfalque ou desonestidade causada por empregado do segurado.

Geralmente, isso tipo de seguro lida com dinheiro ou ocupa cargos de confiança para cobrir esses funcionários.

São utilizados quatro tipos de garantias dependendo da classe de empregados, a saber, Garantias Comerciais, para pessoas diferentes das abaixo;

  • Títulos judiciais para administradores, síndicos e outras nomeações.
  • Títulos do Governo, para administradores, alfândegas e pessoas entusiasmadas. Garantias para o governo local. Oficiais.

Seguro de crédito

O comércio internacional actual é transaccionado principalmente numa base de crédito, e os exportadores podem sofrer pesadas perdas devido à possível insolvência dos compradores de tais bens ou devido ao incumprimento prolongado no pagamento por parte dos compradores.

O principal objetivo do seguro de crédito é fornecer proteção financeira aos exportadores em caso de falta de pagamento.

O pagamento do valor das mercadorias pode não ser possível aos compradores devido ao início da guerra e às restrições impostas às remessas para o exterior.

Além disso, há sempre a questão da possível insolvência do comprador.

O Esquema de Garantia de Crédito à Exportação visa fornecer cobertura ao exportador (segurado) decorrente de (a) tais riscos políticos e (b) insolvência do comprador.

Garantia de Desempenho

Estas políticas visam proteger os responsáveis ​​sob um contrato para cumprir algumas obrigações dentro de um prazo especificado ou de acordo com certos padrões pré-determinados.

Se a execução não puder ser feita de acordo com o contrato, levando a uma perda para o principal, então o principal terá o direito de reivindicar danos ou compensação pela inadimplência do contratante ou da pessoa que deve cumprir uma determinada obrigação nos termos do contrato.

A situação pode referir-se, por exemplo, à construção de edifícios, estradas, pontes, moinhos, fábricas, etc., ou a um contrato de empréstimo reembolsável de acordo com determinados termos e condições.

Essas pessoas, às vezes por conta própria ou às vezes sob a direção do principal, são obrigadas a assumir tais Seguros de Desempenho ou Seguros de Garantia quando as companhias de seguros atuam como fiadores ou fiadores.

Juros seguráveis ​​(definição, exemplos, importância, aplicação)

No ramo de seguros, a pergunta pertinente que geralmente surge em nossa mente é: “Alguém pode segurar algo que vê por aí?”

Em outras palavras, quem pode segurar e o quê?

A resposta relativa a esta questão pertinente gira em torno do Princípio do interesse segurável.

Este princípio afirma que apenas a pessoa que tem um interesse segurável num objeto de seguro pode segurar esse objeto específico.

Não é possível efetuar uma apólice de seguro sobre um assunto por alguém que não tenha interesse segurável nesse assunto. Este interesse segurável é virtualmente um direito legal de segurar.

É o interesse jurídico e financeiro de um homem sobre uma propriedade, sendo o interesse tal que pela segurança do assunto ele seja beneficiado; pela perda, dano ou destruição do mesmo, ele é prejudicado.

Na verdade, antes da promulgação de certas Leis pelo Parlamento Inglês, não era necessário ter um interesse segurável em afetar uma apólice de seguro.

As leis notáveis ​​​​são a Lei de Seguro Marítimo de 1745, a Lei de Seguro de Vida de 1774 e a Lei de Jogos de 1845, que exigiam a presença de juros seguráveis.

Antes disso, qualquer pessoa podia segurar a vida ou a propriedade de alguém e o negócio de seguros tornou-se mais um jogo e apostas.

A Lei de Seguro Marítimo de 1745 proibiu a realização de apólices de seguro em navios ou cargas britânicas sem ter um interesse segurável.

A Lei de Seguro de Vida de 1774 estabelece que nenhum seguro poderá ser feito por uma pessoa em seu benefício sobre a vida de outra, a menos que a pessoa que afeta a apólice de seguro tenha um interesse segurável na vida dessa outra.

A Lei de Jogos de 1845 tornou todos os contratos de jogos ou apostas nulos e sem efeito.

A posição atual, portanto, é que o interesse segurável é necessário para cada contrato de seguro. O interesse segurável foi melhor definido por Macgillivray da seguinte maneira.

En su experimento, colocó un animal hambriento en una caja llamada "Skinner Box". Dentro de la caja había dos compartimentos. Había algunos alimentos en un compartimento y colocó al animal en el otro lado. causa próxima, envolva o segurado na perda ou diminuição de qualquer direito reconhecido por lei ou em qualquer responsabilidade legal, exista um interesse segurável na ocorrência desse evento na medida da possível perda ou responsabilidade”. (Macgillivray sobre direito de seguros).

Algumas disposições da lei são consideradas abaixo;

  1. No principal caso inglês de LUCENA V. CRAUFURD (1806) foi dito pelo ilustre juiz:
    “Um homem está interessado em algo para o qual podem surgir vantagens ou prejuízos devido às circunstâncias que podem acompanhá-lo; interesse não implica necessariamente um direito ao todo ou a parte de uma coisa, não necessariamente e exclusivamente aquilo que pode ser objeto de privação, mas tendo então alguma relação ou preocupação com o objeto do seguro, cuja relação ou preocupação pela ocorrência dos perigos segurados possa ser afetado de tal forma que produza dano, prejuízo ou prejuízo ao segurado; e quando um homem está tão circunstanciado em relação a assuntos expostos a certos riscos ou perigos que tem uma certeza moral de vantagem ou benefício, mas para esses riscos ou perigos, pode-se dizer que ele está interessado na segurança da coisa. Estar interessado na preservação de uma coisa é estar tão circunstanciado em relação a ela que se beneficiou de sua existência e prejudicou sua destruição. A propriedade de uma coisa e os juros dela decorrentes podem ser muito diferentes; do primeiro, o preço é geralmente a medida, mas no meu interesse por uma coisa, todo benefício ou vantagem resultante ou dependente de tal coisa pode ser considerado como sendo compreendido”. Os alunos deverão tentar perceber como o conceito de interesse segurável foi bem compreendido.
  2. A Secção 5(2) da Lei de Seguros Marítimos de 1906 (do Reino Unido) estabelece um conceito claro do princípio do interesse segurável quando diz: “Em particular, uma pessoa está interessada numa aventura marítima quando se encontra em qualquer situação legal. ou relação equitativa com a aventura ou qualquer bem segurável em risco nela, em conseqüência da qual ele possa se beneficiar da segurança ou chegada devida de bens seguráveis, ou talvez prejudicado por sua perda, ou por danos aos mesmos, ou pela detenção dos mesmos, ou pode incorrer em responsabilidade em relação a isso”.
  3. A disposição relevante da Lei de Seguro de Vida de 1774 é a seguinte: “Nenhum seguro será feito sobre a vida ou vidas de qualquer pessoa ou pessoas, ou sobre qualquer outro evento ou eventos de qualquer natureza, em que a pessoa ou pessoas para cujo uso, benefício ou por conta de quem tal apólice ou Apólices serão feitas, não terá juros, ou por meio de jogos ou apostas”.

A situação que provocou a promulgação da Lei de Seguro de Vida de 1774 pelo Parlamento Britânico pode ser do interesse dos estudantes. Antes da promulgação desta Lei, o segurado não precisava ter interesse segurável no objeto do seguro.

Qualquer pessoa poderia afectar o seguro de vida em qualquer vida, o que resultou que se tornou uma prática comum entre os juízes e jurados do sistema judicial inglês afectar as apólices de vida nas vidas dos suspeitos de crimes levados a julgamento, onde a pena máxima poderia ser um sentença de morte.

Sendo motivado pela consideração do dinheiro da política, o julgamento costumava ser uma sentença de morte, independentemente do mérito do caso, porque só dando uma sentença de morte poderiam obter o dinheiro da política.

O escândalo chegou a tal ponto que o Parlamento teve de promulgar a Lei do Seguro de Vida de 1774, proibindo o seguro de vida na ausência de juros seguráveis.

O interesse segurável é um princípio fundamental do seguro.

Significa que quem deseja contratar um seguro deve ter o direito legal de segurar o artigo, o evento ou a vida. A ocorrência do evento segurado ou a morte do segurado deverá causar prejuízo financeiro ao segurado.

Fundamentos do interesse segurável

A seguir estão os fundamentos do interesse segurável;

  1. Deve haver bens, direitos, juros, vida, integridade física ou responsabilidade potencial que recaiam sobre o segurado e possam ser cobertos por uma apólice de seguro.
  2. Tal propriedade, direito, vida, integridade física, interesse ou responsabilidade deve ser objeto de seguro.
  3. O segurado deve manter tal relação, reconhecida por lei, com o objeto do seguro, pela qual os benefícios pela segurança desse objeto são prejudicados pela perda, dano ou destruição do mesmo.

Quando uma pessoa preenche os critérios anteriores ou quando tem tal relação com o objeto, diz-se que tem um interesse segurável e só então poderá segurar.

Um ponto fica muito claro a partir do requisito acima, e é que se a presença de tal interesse segurável não fosse exigida e se alguém tivesse sido autorizado a afetar uma apólice de seguro sobre a vida ou propriedade de alguém na ausência dela, então teriam sido criadas perdas intencionais ou deliberadas apenas para obter ganhos sem perder absolutamente nada.

É este princípio que mantém o negócio de seguros livre de jogos ou apostas, ou a criação de tal situação.

Había una palanca en el costado del animal presionando, lo que ayudaría al animal a encontrar alimentos y comerlos, satisfaciendo su hambre. Como el animal tenía hambre, empezó a correr de aquí para allá dentro de su compartimento.

Por exemplo, é seguro de vida, fábrica, maquinário, estoque, casa, prédio, etc. seguro contra fogo, navio, carga, etc. seguro marítimo e assim por diante.

Mas o objecto de um contrato de seguro não é, de facto, a propriedade enquanto tal, mas o interesse segurável de um homem nessa propriedade.

Foi, portanto, corretamente comentado pelo juiz no caso principal de Castellain V. Preston (1883) que, em uma política contra incêndio, não são os tijolos, os materiais ou a própria casa que um homem garante, é o interesse do homem. naquela casa que ele segura.

Exemplos de juros seguráveis

Existe interesse segurável nos seguintes casos;

  1. Os Proprietários: Os proprietários têm juros seguráveis ​​até o valor total.
  2. Proprietários de parte ou coproprietários: Têm um interesse segurável na medida da sua parte ou interesse financeiro.
  3. Hipotecário / Credor hipotecário: O hipotecário, sendo proprietário do imóvel, possui juros seguráveis. O hipotecário, embora não seja o proprietário, tem juros seguráveis ​​na medida do dinheiro adiantado, mais juros e uma quantia para cobrir o prêmio do seguro.
  4. Bailes: Eles têm interesse segurável devido à criação de uma responsabilidade potencial se bens pertencentes a terceiros forem perdidos ou danificados enquanto estiverem sob sua custódia.
  5. Transportadoras: Tal como os depositários, os transportadores também têm interesses seguráveis, dada a responsabilidade potencial que lhes pode recair por qualquer acidente com os bens pertencentes a terceiros, mas enquanto estiverem sob sua custódia.
  6. Administradores, Executores e Curadores: Eles têm um interesse segurável devido à responsabilidade que lhes é imposta por lei.
  7. Vida: Uma pessoa tem interesse segurável em sua própria vida. O marido também tem um interesse segurável na vida da esposa e vice-versa. Nenhuma outra relação como tal merece a existência de interesse segurável. No entanto, foram criados juros seguráveis ​​até £30 sobre a vida dos pais, padrastos e avós, ao abrigo da Lei de Garantia Industrial e Sociedades Amigas, 1948 e 1958 do Reino Unido, para cobrir despesas de funeral.
  8. Devedor e Credor: O Devedor tem um interesse segurável na sua própria vida, mas não tem nenhum interesse segurável na vida do seu Credor. O credor, por outro lado, tem um interesse segurável na sua própria vida e também tem um interesse segurável na vida do seu devedor na medida do empréstimo, dos juros e de algo para cobrir o prémio. Isto se deve ao interesse financeiro criado pelo adiantamento de dinheiro.
  9. Seguradoras: Eles têm interesse segurável porque a responsabilidade potencial é assumida pelo segurado sob uma apólice, e isso justifica a contratação de uma política de resseguro.
  10. Responsabilidade: A criação de uma responsabilidade potencial justifica a existência de interesse segurável. Os melhores exemplos são o seguro automóvel de terceiros, o seguro de responsabilidade civil, o seguro de responsabilidade civil do empregador, etc.

Deve-se lembrar que uma pessoa na posse legal de bens de outra pessoa tem interesse segurável enquanto for responsável pelos bens.

A mera posse sem responsabilidade não acarreta qualquer interesse segurável.

Da mesma forma, uma pessoa que possui posse ilegal de bens não tem nenhum interesse segurável, por exemplo, ladrões.

Um ponto importante relativo aos juros seguráveis ​​é que estes devem poder ser avaliados em termos monetários. O valor sentimental não é critério.

Quando o interesse segurável deve existir

A questão de saber quando devem existir juros seguráveis ​​varia dependendo do tipo de seguro. A posição é a seguinte;

  • Marinho: O interesse segurável deve existir no momento do sinistro, embora não precise existir no momento da efetivação da apólice. Porém, no momento da efetivação da apólice, o segurado deverá comprovar que em breve irá adquirir o interesse segurável. (Lei de Seguro Marítimo, 1906).
  • Fogo: O interesse segurável deve existir tanto no momento da efetivação da apólice quanto no momento do sinistro.
  • Vida: O interesse segurável deve existir no momento da efetivação da apólice e pode não existir no momento da reclamação. Por exemplo, se um credor subscrever uma apólice sobre a vida de um devedor e subsequentemente o devedor reembolsar o empréstimo, no entanto, o credor pode continuar a apólice de acordo com os termos originais e terá direito ao montante garantido quer por morte do devedor ou no vencimento, ainda que no momento do sinistro não existissem juros seguráveis. (A regra foi estabelecida no caso inglês Dalby V. The India and London Life Assurance Co., 1854).
  • Acidente: Assim como o incêndio, o interesse segurável deve existir tanto no momento da efetivação da apólice quanto no momento do sinistro.

Deve-se lembrar que, na ausência de interesse segurável, o contrato deverá ser nulo ab initio.

Portanto, os subscritores devem ver a posição do interesse segurável no momento da emissão da apólice e da mesma forma, o Gerente de Sinistros deve ver a posição do interesse segurável no momento da liquidação de um sinistro.

Interesse segurável em seguro de vida

O interesse segurável é o interesse pecuniário; o segurado deve ter um interesse segurável na vida a ser segurada para um contrato válido. O interesse segurável surge da relação pecuniária que existe entre o tomador do seguro e a vida segurada, de modo que o primeiro perde com a morte do segundo e/ou continua a ganhar com a sua sobrevivência.

Se tal relação existir, então o primeiro tem um interesse segurável na vida do segundo. A perda deve ser monetária.

A mera emoção e expectativa não instituem um interesse segurável na vida de seu amigo ou pai apenas porque ele recebe conselhos valiosos deles.

A regra geral dos juros seguráveis ​​no seguro de vida

Tempo de interesse segurável

O interesse segurável deve existir no momento da proposta. A apólice, sem o interesse segurável, será a aposta. Não é essencial que o interesse segurável esteja presente no momento do sinistro.

Serviços

Exceto pelos serviços da esposa, os serviços de outros parentes não constituirão essencialmente um interesse segurável.

Deve haver uma relação financeira entre o proponente e o segurado de vida. Por outras palavras, os serviços prestados pelo filho sem dependência do pai não constituirão o interesse segurável do pai na vida da sua alma. Vice-versa não é essencial para a formação de interesses seguráveis.

Os juros seguráveis ​​devem ser valiosos

Na relação comercial, deve ser determinado o valor ou extensão do segurável para evitar contrato de aposta no seguro adicional. O seguro é limitado apenas ao valor dos juros seguráveis.

O interesse segurável deve ser válido

O interesse segurável não deve ser contra a ordem pública e a lei deve reconhecê-lo. Portanto, o consentimento do seguro de vida é essencial antes que a apólice possa ser emitida.

Dado que a pessoa sofrerá financeiramente até ao limite da responsabilidade, a proposta tem um interesse segurável nessa medida; por exemplo, uma pessoa terá a responsabilidade legal de pagar despesas no funeral de sua esposa e filhos e poderá adquirir seguro para a vida deles até esse ponto.

O interesse segurável deve ser definido

O interesse segurável deve estar presente definitivamente no momento da proposta. A mera expectativa de ganho ou apoio não constituirá um interesse segurável.

O interesse segurável deve existir para formar contratos de seguro legais e válidos. Sem interesse segurável seria inválido.

De la discusión anterior, queda claro que los especialistas en marketing están interesados ​​en enseñar a los consumidores que sus productos tienen atributos que satisfarán uno o más de los objetivos de los clientes (consumidores reforzadores). Si logran reforzar a los consumidores, es muy probable que aumenten las ventas de sus productos.

Este último subdivide-se em duas classes: onde a prova não é exigida e onde a prova é exigida.

Mais uma vez, este interesse segurável é dividido em duas classes: interesse segurável decorrente da relação comercial e interesse segurável nas relações familiares.

Para que quede claro, tomemos el ejemplo del experimento de Pavlov. En su experimento, utilizó una campana como estímulo condicionado, lo que provocó que el perro respondiera, en lugar de tocar la campana, si en este experimento de Pavlov. En su experimento, utilizó una campana como estímulo condicionado, lo que provocó que el perro respondiera.

Um indivíduo sempre tem um interesse segurável em sua própria vida. Não necessita de qualquer verificação de prova. Presume-se que todo homem possui um interesse segurável em seus bens pela perda de seus ganhos ou poupanças futuras, que podem ser o resultado de sua morte prematura.

De acordo com a definição de interesse segurável, também é evidente que a pessoa continuará a ganhar financeiramente enquanto estiver sobrevivendo e sofrerá uma perda se morrer porque não será capaz de ganhar ou proteger a propriedade.

A pesar de todos los cambios en la vida, hay evidencia que sugiere que las preferencias de marca persisten. Hay pocos indicios de que el sexo, la inteligencia o el estado civil estén relacionados con la persistencia de la preferencia de marca. La edad afecta la preferencia de marca, ya que las personas mayores parecen seguir usando las mismas marcas más que los más jóvenes.

Aunque Tucker notó que las preferencias por características específicas del producto y la lealtad a la marca son dos consideraciones diferentes, constituyen la lealtad de un individuo hacia una marca en particular.

O terceiro poderia pagar o prêmio se não houvesse intenção de especulação. Se houver possibilidade de aposta, o contrato será anulado.

Interesse segurável em seguro de vida

El primero de estos procedimientos surge del trabajo del famoso fisiólogo ruso Ivan Pavlov; este último se deriva en gran medida del trabajo de BF Skinner y EL Thorndike (del Teachers College de la Universidad de Columbia).

El estudio de John V. Farley (1964) sugiere que los individuos ponen mayor esfuerzo en comprar productos importantes para ellos y menos esfuerzo en productos considerados relativamente sin importancia. En el caso de los productos importados, Farley observó que el cambio de marca ocurre con mucha frecuencia.

Prova não necessária

Existem apenas dois casos em que a presença de interesse segurável é legalmente presumida e, portanto, não precisa ser provada.

A esposa tem um interesse segurável na vida do marido

Presume-se e decidiu por reed vs. Royal exchanged 795) que se presume que a esposa tem um interesse segurável na vida de seu marido porque o marido é legalmente obrigado a sustentar sua esposa.

A esposa sofrerá financeiramente se o marido morrer e continuará a ganhar se o marido sobreviver.

Los aspectos socioeconómicos, demográficos y psicológicos de los consumidores pueden contribuir significativamente a sus niveles de lealtad a la marca. También observó que los consumidores más interesados ​​en el estatus eran los clientes más leales. Observó además que las amas de casa que socializan con sus vecinos parecían exhibir un mayor grado de lealtad a la marca que aquellas que no lo hacían.

O marido tem um interesse segurável na vida de sua esposa

Presume-se aqui que o interesse segurável existe e nenhuma prova é necessária. Foi decidido no caso Griffith vs. Fleming (1909) que o marido tem um interesse segurável na vida de sua esposa por causa dos serviços domésticos realizados por ela.

Se a esposa falecer, o marido terá de contratar outra pessoa para prestar os serviços domésticos, e algumas outras despesas financeiras envolverão a sua morte, o que não é calculável.

O marido é beneficiado pela sobrevivência da esposa, portanto está comprovado que o marido tem um interesse segurável na vida da esposa.

Visto que a perda monetária com a morte dela ou o ganho monetário com a sobrevivência dele não podem ser medidos, existe um interesse segurável ilimitado na vida da esposa.

A prova é necessária

O interesse segurável deverá ser comprovado nos seguintes casos;

Relacionamento comercial. O tomador do seguro pode ter um interesse segurável na vida do segurado devido à relação comercial ou contratual. Neste caso, o valor do segurável corresponde ao valor do risco envolvido. Alguns desses exemplos são narrados abaixo:

Um credor tem na vida de seu devedor. O credor pode perder dinheiro se (o devedor morrer antes de o empréstimo ser reembolsado.

A partir de entonces, Pavlov intentó vincular esta respuesta incondicionada con un estímulo neutral. Y en su esfuerzo por vincular la respuesta incondicionada (anteriormente hecha contra la comida) con un estímulo neutro, decidió hacer sonar una campana cada vez que se coloca la carne en la boca del perro.

O montante máximo de perda para um credor pode ser o montante do empréstimo pendente mais os juros sobre o mesmo e o montante do prémio pago; portanto, o valor máximo dos juros seguráveis ​​é limitado ao empréstimo em aberto, acrescido dos juros e do valor do prêmio que se espera pagar.

Os juros são calculados com base na estimativa do prazo da dívida a pagar.

O valor máximo dos juros não indica o pagamento do valor da apólice. Apenas determina as chances de especulação. O valor total da apólice é pago independentemente do pagamento do empréstimo e dos juros. Por se tratar de um seguro de vida, o valor total da apólice é pago.

Um administrador tem um interesse segurável em relação ao interesse do qual ele é o administrador devido à sobrevivência da outra pessoa, o administrador se beneficia e, em sua morte, ele sofrerá.

Um fiador tem um interesse segurável na vida de seu principal. Se o principal (o devedor) falecer, a fiança é responsável pelo pagamento do empréstimo pendente ou do valor devido.

Pela sobrevivência do mandante, ele não sofrerá essa perda. Os juros seguráveis ​​são limitados ao número de empréstimos pendentes, juros e prêmios pagos.

Um parceiro tem um interesse segurável na vida de cada parceiro. Com a morte de um parceiro, a parceria será dissolvida e o parceiro sobrevivente perderá financeiramente.

Mesmo que a empresa continue com a morte do sócio, a empresa deve pagar a parte do sócio falecido aos seus dependentes; isso envolverá uma enorme perda financeira para a parceria.

Portanto, a empresa pode adquirir coletivamente apólices de seguro na vida de cada sócio da empresa: uma vez que a empresa parte do dinheiro até a extensão do ágio, capital, participação nos lucros e reserva do sócio falecido, a empresa tem direitos seguráveis interesse na medida em cada parceiro.

Da mesma forma, todos os parceiros têm um interesse segurável na vida de cada parceiro porque sofrerão financeiramente a morte.

Um empregador tem a vida de um homem-chave. Um homem-chave é uma pessoa cuja presença, capital e capacidade geram lucro para o negócio. Se o homem-chave morrer, a empresa reduzirá o lucro até certo ponto.

O negócio sofre redução do lucro, das despesas envolvidas na nomeação e treinamento de novas pessoas e do valor a ser dado aos dependentes de um homem-chave no momento de sua morte. Portanto, a empresa tem interesse em seguros até certo ponto na vida do homem-chave.

Uma seguradora tem vida garantida. O segurador sofre com a morte do segurado e, portanto, pode obter por ele o resseguro dos segurados. Os juros seguráveis ​​são limitados ao valor da apólice.

Relação familiar

O interesse segurável pode surgir de relações familiares se existir interesse pecuniário entre os segurados e a vida segurada porque mera relação ou tiques de sangue e afecto não constituem interesse segurável; o proponente deve ter uma expectativa razoável de benefícios financeiros decorrentes da continuidade da vida da pessoa a ser segurada ou de perdas financeiras decorrentes de sua morte.

O interesse deve basear-se no valor e não em meros sentimentos.

Da mesma forma, a mera obrigação moral não é suficiente para garantir a existência de um interesse segurável, embora a obrigação legal de obter apoio constitua o interesse segurável da pessoa que é apoiada na vida da pessoa que é apoiada.

Assim, um filho só pode segurar a vida do pai quando dele depender, e o pai só pode fazer o seguro de vida do filho quando for dependente do filho.

O interesse segurável no seguro de vida indica que o segurado deve ter um interesse pecuniário na vida a ser segurada para um contrato de seguro de vida válido.

Interesse segurável em seguro marítimo

Uma pessoa segurada terá um interesse segurável no assunto quando estiver em qualquer relação legal ou equitativa com o assunto, de tal forma que possa se beneficiar da segurança ou chegada devida da propriedade segurável ou possa ser prejudicada pela sua perda ou por danos ao mesmo ou pela detenção do mesmo ou pode incorrer em responsabilidade em relação a isso.

Dado que o seguro marítimo é frequentemente afectado antes de as transacções comerciais a que se aplicam serem formalmente concluídas, o segurado não tem de ter um interesse segurável no momento da realização do seguro, embora deva esperar adquirir tal interesse.

Se ele não conseguir adquirir um interesse segurável em devido tempo, ele não passa a ter direito à indenização.

Uma vez que a propriedade e outros interesses do objeto mudam frequentemente de mãos para mãos, a exigência de que o interesse segurável esteja presente apenas no momento da perda torna uma apólice de seguro marítimo livremente atribuível.

Exceções

Existem duas exceções à regra no seguro marítimo; Perdido ou não perdido e políticas PPI.

Perdido ou não perdido

Uma pessoa também pode adquirir uma apólice no assunto em que se sabia se os assuntos foram perdidos ou não. Nessas pistas, o segurado e o subscritor desconhecem a segurança ou não das mercadorias, e deposita-se total confiança no princípio da Boa Fé.

A apólice era rescindida se alguma das duas partes tivesse conhecimento do fato do sinistro. Portanto, o interesse segurável pode não estar presente no momento do contrato porque o objeto teria sido perdido.

Políticas PPI

O objeto pode ser segurado da forma usual por PPI (Policy Proof of Interest), ou seja, apólices à prova de juros. Isso significa que, em caso de sinistro, os subscritores podem dispensar qualquer prova de interesse segurável.

Neste caso, se o subscritor não pagar as reivindicações, ele não poderá ser executado em nenhum tribunal porque as políticas do PPI são igualmente nulas e inexequíveis.

Mas os subscritores geralmente aderem aos termos e pagam o valor do sinistro. O interesse segurável no seguro marítimo pode assumir as seguintes formas:

De acordo com a propriedade

O proprietário tem um interesse segurável até o valor Rill do objeto. Os proprietários são de diferentes tipos de acordo com o assunto.

  • No caso de navios: O proprietário do navio ou qualquer pessoa que o tenha adquirido em regime de fretamento pode segurar o navio até o preço total.
  • No caso de carga: O proprietário da carga pode adquirir uma apólice até o preço total da carga. Caso ele tenha pago o frete antecipadamente, ele poderá cobrar a apólice pelo preço total da mercadoria, o valor do frete e as despesas com seguro.
  • Em caso de frete: O destinatário da carga poderá segurar até o valor da carga a ser recebida por ele.

Interesse segurável em resseguro

Debaixo de contrato de seguro marítimo, o subscritor tem um interesse segurável no seu risco e pode ressegurar relativamente a ele.

Juros seguráveis ​​em outros casos

Neste caso, incluem-se todos os subscritores que têm interesse segurável no salário e responsabilidades próprias.

Por exemplo, o comandante ou qualquer membro da tripulação de um navio tem um interesse segurável no que diz respeito aos seus salários. O credor de dinheiro em bottomry ou respondentia tem um interesse segurável em relação ao empréstimo.