Créditos Bancários: Tipos, Finalidade, Duração [Guia Completo]

Créditos Bancários: Tipos, Finalidade, Duração [Guia Completo]

O que é crédito bancário?

Crédito Bancário é o valor agregado que as instituições financeiras (ou seja, bancos) estão dispostas e são capazes de oferecer um empréstimo ou adiantamento a um indivíduo ou organização.

Tipos de créditos bancários

O crédito bancário pode ser classificado em muitas seções com base em diversas bases.

Tipos de créditos bancários

Esta tabela explora os diversos tipos de créditos bancários, classificados por finalidade e duração. Seja para fins imobiliários, comerciais ou individuais, entenda como funcionam os créditos de curto, médio e longo prazo.

Tipo de CréditoDuraçãoBaseado emPropósito
Empréstimos imobiliáriosCurto e longo prazoGarantido por bens imóveisPara financiar construção, desenvolvimento de terrenos, compra de terras agrícolas, casas, apartamentos, estruturas comerciais e propriedades estrangeiras
Empréstimos para instituições financeirasVariaCapacidade de crédito da instituiçãoPara fornecer crédito a bancos, companhias de seguros, empresas financeiras e outras instituições financeiras
Empréstimos AgrícolasVariaOperações agrícolas e pecuáriasPara auxiliar no plantio e colheita de culturas e apoiar a alimentação e cuidado do gado
Empréstimos Comerciais e IndustriaisVariaOperações de negócioPara cobrir a compra de estoques, pagamento de impostos e cumprimento de folhas de pagamento
Empréstimos a Pessoas FísicasVariaCapacidade de crédito do indivíduoPara financiar a compra de automóveis, casas móveis, eletrodomésticos e outros bens de varejo, reparar e modernizar residências, cobrir custos de cuidados médicos e outras despesas pessoais
Empréstimos diversosVariaVários fatoresInclui todos os empréstimos não listados acima, incluindo empréstimos de títulos
Recebíveis de financiamento de arrendamentoVariaValor do item locadoOnde o credor compra equipamentos ou veículos e os aluga aos seus clientes
Créditos de Curto PrazoDentro de um anoEstoque e contas a receberPara atender às necessidades de capital de giro
Créditos de médio prazoUm a cinco anosPropriedades imóveisOs bancos costumam conceder esses empréstimos contra bens imóveis
Créditos de longo prazoAlém de cinco anosPropriedades imóveisUsado para construir fábricas e fábricas, construir casas e comprar terrenos, equipamentos e máquinas
Créditos FinanciadosVariaSolvabilidade de indivíduo ou organizaçãoDado com fundos do banco a indivíduos e organizações através de contas correntes ou contas de empréstimo
Créditos não financiadosVariaReputação e bom nome do bancoConcedido através da emissão de diversos documentos, como carta de crédito (LC), fiança bancária, etc.

Agora, vamos entender as modalidades de crédito divididas em diversas categorias.

Tipos de créditos bancários por finalidade do crédito

Ruse e Hudgins dividiram os empréstimos em sete grandes categorias, delineadas por suas finalidades:

  1. Empréstimos imobiliários são garantidos por bens imóveis – terrenos, edifícios e outras estruturas – e incluem empréstimos de curto prazo para construção e desenvolvimento de terrenos e empréstimos de longo prazo para financiar a compra de terras agrícolas, casas, apartamentos, estruturas comerciais e propriedades estrangeiras.
  2. Empréstimos de instituições financeiras incluem crédito a bancos, companhias de seguros, sociedades financeiras e outras instituições financeiras.
  3. Empréstimos agrícolas são estendidos a fazendas e ranchos para auxiliar no plantio e colheita e apoiar a alimentação e cuidado do gado.
  4. Empréstimos comerciais e industriais são concedidos às empresas para cobrir a compra de estoques, o pagamento de impostos e o cumprimento da folha de pagamento.
  5. Empréstimos para pessoas físicas incluem crédito para financiar a compra de automóveis, casas móveis, eletrodomésticos e outros bens de varejo, reparar e modernizar residências, cobrir custos de cuidados médicos e outras despesas pessoais e estender-se diretamente a indivíduos ou indiretamente por meio de revendedores de varejo.
  6. Empréstimos diversos incluem todos os empréstimos não listados acima, incluindo empréstimos de valores mobiliários.
  7. Recebíveis de financiamento de arrendamento, onde o credor compra equipamentos ou veículos e os aluga aos seus clientes.

Tipos de créditos bancários por duração do crédito

Dependendo da duração da concessão dos empréstimos, os empréstimos podem ser classificados em três categorias:

  1. Créditos de curto prazo estão programados para serem reembolsados dentro de um ano. As empresas contraem empréstimos de curto prazo para atender às necessidades de capital de giro. Os empréstimos de curto prazo são geralmente concedidos contra estoques e contas a receber. Esses empréstimos também podem não ser garantidos, como uma linha de crédito, crédito rotativo.
  2. Créditos de médio prazo são reembolsados durante um período que varia de um ano a cinco anos. Os bancos costumam conceder esses empréstimos contra bens imóveis. As taxas de juro dos empréstimos de médio prazo são mais elevadas do que dos empréstimos de curto prazo.
  3. Créditos de longo prazo são empréstimos cujo prazo de reembolso se estende além de cinco anos. Os empréstimos de longo prazo são usados para construir fábricas, construir casas e comprar terrenos, equipamentos e máquinas. Os bens imóveis são utilizados como garantia para esses empréstimos.

Tipos de créditos bancários por natureza do crédito

  1. Créditos financiados ou créditos não documentais são distribuídos com recursos do banco a indivíduos e organizações por meio de contas correntes ou contas de empréstimo. Os créditos financiados incluem empréstimos, crédito em dinheiro e cheque especial.
  2. Créditos não financiados ou créditos documentários são dadas através da emissão de diversos documentos. Essa forma de banco de crédito fornece o empréstimo não concedendo dinheiro, mas emprestando sua reputação e bons nomes. Exemplos de crédito não financiado incluem uma carta de crédito (LC), garantia bancária, etc.

Estes são os tipos padrão de créditos bancários.