Fatores do ambiente bancário

Ambiente Bancário

Segundo o dicionário, “Meio Ambiente” significa as condições circundantes de qualquer pessoa, instituição ou objeto. Esses ambientes podem influenciar essas pessoas, instituições ou objetos de maneira diferente, como econômica, social, política, cultural, tecnológica, etc.

Encontrando a relação entre negócios e meio ambiente, o famoso economista “Kotler” diz: “Ambiente de negócios significa uma situação circundante ou poder de influência que influencia as atividades, operações e decisões de uma organização.

A partir desta definição de Kotler, fica claro que o ambiente influencia todas as atividades sociais e económicas, e não há nada fora do controlo do ambiente. Desta forma, o sucesso ou o fracasso de um negócio é largamente influenciado pelo ambiente. O banco é especial tipo de organização empresarial.

O banco coleta dinheiro de um grupo de pessoas como depósitos e os empresta a outro grupo de pessoas para obter lucro. A escassez de depósitos e investimentos é sentida quando o ambiente é desfavorável.

Embora o ambiente influencie o desempenho ou as atividades de todas as empresas, para os bancos as mudanças ambientais são muito sensíveis. Assim, o banqueiro precisa de ter sempre cuidado ao observar as mudanças ambientais (positivas ou negativas) para tomar a atitude correcta.

Por que estudar o ambiente bancário?

Por que estudar o ambiente bancário?

O ambiente controla, de facto, actividades socioeconómicas inteiras. É impossível alcançar o sucesso de qualquer iniciativa ignorando o influência do meio ambiente.

Um leitor interessado do assunto bancário e novos clientes empreendedores de um banco, diretores e banqueiros devem ter conhecimento suficiente sobre o ambiente de um banco e seus elementos de maior importância. É essencial ter cuidado ao examinar as mudanças ambientais para lidar com desafios na gestão de bancos.

mudanças no ambiente bancário

Os banqueiros precisam estudar de perto as mudanças no ambiente bancário para lidar com muitos problemas, alguns dos quais são;

  1. Variações na demanda por dinheiro.
  2. Variações na demanda de crédito.
  3. Variações na oferta de fundos.
  4. Variações nas taxas de juros.
  5. Variações na condição de crédito.

1. Variação na demanda por moeda

Enquanto o os bancos coletam depósitos da unidade excedente e conceder empréstimos à unidade deficitária, eles precisam saber. Deverão ter a capacidade de prever quanto volume de dinheiro os depositantes deverão retirar das contas dentro de um limite de tempo específico.

Por outro lado, se a procura de moeda aumentar subitamente, poderá não ser possível ao banco fornecer uma quantidade enorme de moeda. Portanto, requer ideias extensas sobre o ambiente de demanda monetária no mercado.

2. Variação na demanda de crédito

A demanda por crédito varia ao longo de vários períodos de tempo. Suponha: É necessário crédito de curto prazo para capital de giro, ao passo que, para atender às despesas de capital de grande montante, é necessário crédito fixo e de longo prazo. Assim, os banqueiros precisam de ter uma ideia sobre quanto atribuir ao crédito de curto prazo e quanto atribuir ao crédito de longo prazo.

3. Variação na oferta de fundos

A principal fonte de fundos é o dinheiro depositado pelos poupadores excedentes. Então, quando e por que razão os depositantes e os Banco Central aumentar ou diminuir a oferta de fundos; os banqueiros precisam ter ideias sobre isso.

4. Variação da taxa de juros

A subida e descida das taxas de juro tanto sobre o dinheiro dos depositantes como sobre o dinheiro desembolsado empréstimos aos mutuários afetam o sistema bancário trabalho. Se os juros do depósito caírem, o fundo bancário será recusado e, se a taxa aumentar, o fundo aumentará.

Mais uma vez, o aumento das taxas de juro sobre o fundo de empréstimo levará os mutuários a aceitar menos dinheiro. Um estudo do ambiente ajudará os banqueiros a enfrentar tais situações.

5. Variação na condição de crédito

O ambiente influencia os termos e condições do crédito. Portanto, quando o ambiente muda, é necessária uma mudança nos termos e condições das políticas de crédito.

Ambiente Bancário Geral

ambiente bancário geral

O ambiente bancário geral consiste em;

  1. Bancos concorrentes,
  2. Regulamentos Bancários, e
  3. Tendências Bancárias Internacionais.

Bancos concorrentes

Muitas empresas oferecem os mesmos produtos e serviços financeiros. Os bancos comerciais devem competir com poupanças e empréstimos, cooperativas de crédito, sociedades financeiras, fundos mútuos do mercado monetário, companhias de seguros e bancos de investimento para empresas.

As distinções entre empresas estão a desaparecer rapidamente à medida que a regulamentação muda para permitir que todas as empresas ofereçam produtos semelhantes em qualquer parte do país. Muitas organizações bancárias estão tentando entrar no mercado da cidade devido à sua base populacional, importância internacional e potencial de negócios.

Regulamento

A regulamentação bancária muda constantemente para fazer face às mudanças no ambiente bancário. Duas tendências são evidentes:

  1. Os reguladores removeram a maioria das restrições sobre quais taxas de juros bancos podem cobrar sobre empréstimos e pagar os depósitos dos clientes.
  2. Os reguladores ainda limitam a gama de produtos e serviços que os bancos podem oferecer, mas a lista de novos produtos e serviços está a expandir-se rapidamente. O grande banco poderia eventualmente oferecer novos seguros, cartões de crédito e produtos imobiliários através de subsidiárias bancárias. Poderia também subscrever títulos, oferecer serviços de corretagem com descontos, operar uma agência de viagens e formar um grupo de fusões e aquisições.

Os bancos e outras instituições financeiras estão a tornar-se cada vez mais internacionais. As fronteiras geográficas já não restringem a actividade do mercado, uma vez que as empresas em crescimento competem directamente com empresas estrangeiras e nacionais. Os bancos concedem empréstimos e aceitam depósitos de clientes nacionais e estrangeiros.

Os banqueiros ou pessoas envolvidas no negócio bancário têm de tomar as medidas certas no momento certo, após observação, compreensão e explicação adequadas do ambiente de negócios, para perceber as razões do sucesso ou do fracasso de um banco.

Deve-se lembrar que, assim como o ambiente influencia as atividades de um banco, também pode afetar parcialmente o meio ambiente através das suas atividades. Por fim, pode-se dizer que o estudo e a observação do meio ambiente são essenciais e rentáveis para o banco.

Fatores do ambiente bancário

Fatores do ambiente bancário

Os factores do ambiente bancário podem ser divididos em duas partes; interno e externo. E há muitos fatores ambientais nessas duas grandes categorias.

Todos os fatores do ambiente bancário são;

  1. Fatores Internos do Ambiente Bancário
    1. Fatores Internos Relacionados à Organização.
      1. Localização do banco.
      2. Lay Out-Design do Banco.
      3. Metas definidas e Política.
      4. Responsabilidade e dever claros.
      5. Piute e logística adequadas para o trabalho.
      6. Sindicato.
      7. Promoção e transferência com base na eficiência.
      8. Operações eficientes de depósito e crédito.
      9. Gestão Eficiente.
      10. Solvência Financeira.
      11. Disciplina Financeira.
      12. Serviço prestado.
      13. Método de Trabalho.
      14. Uso de tecnologia de modem.
      15. Complexidade Burocrática.
      16. Relativo a empregados ou empregadores.
    2. Fatores Internos Relação do Banco com os Clientes.
      1. Número de empregados.
      2. Funcionário eficiente.
      3. Altitude Orientada a Serviços.
      4. Lealdade ao Banco.
  2. Fatores Externos do Meio Ambiente da Banca
    1. Fatores ECONOMICOS.
      1. Estado de Desenvolvimento do Sistema Financeiro.
      2. Adequação de fundos.
      3. Sistema de comunicação.
      4. Economia de mercado livre.
      5. Política Monetária e Fiscal.
      6. Política Industrial.
      7. Oportunidade de investimento.
      8. Competição Saudável.
      9. Política de preços.
      10. Política de Importação-Exportação.
      11. Nível de renda geral.
      12. Propensão à poupança.
      13. Fácil acesso ao Mercado Monetário.
      14. Papel do governo
      15. Papel do Banco Central.
        1. Taxa de reserva.
        2. Câmara de Compensação.
        3. Refinanciamento.
        4. Facilidade de empréstimo.
        5. Supervisão e Assessoria.
    2. Fatores políticos.
      1. A ideologia do estado.
      2. A atitude do governo
      3. Trabalho de desenvolvimento.
      4. Apoio aos Empresários.
    3. Fatores Sócio-Culturais.
      1. Valores.
      2. Segurança.
      3. Situação Social do Empresário.
      4. Educação.
      5. Consciência Cultural.
      6. Hábitos Bancários.
    4. Fatores Legais.
      1. Leis de controle de negócios
      2. Leis Tributárias
      3. Leis de importação e exportação
      4. Leis Fiscais
    5. Fatores Tecnológicos.

Neste post, veremos cada fator do ambiente bancário.

Fatores Internos Ambiente Bancário

fatores internos do ambiente bancário

Assim como outras organizações empresariais, o banco também opera seus negócios em qualquer ambiente. Os elementos deste ambiente influenciam o negócio bancário, resultando em sucesso ou fracasso de várias maneiras.

Os elementos que influenciam os negócios bancários são divididos principalmente em duas partes;

  1. Fatores Internos Ambiente Bancário – Relacionado à Organização.
    1. Localização do banco.
    2. Lay Out-Design do Banco.
    3. Metas e Políticas Definidas.
    4. Responsabilidade e dever claros.
    5. Piute e logística adequadas para o trabalho.
    6. Sindicato.
    7. Promoção e transferência com base na eficiência.
    8. Operações eficientes de depósito e crédito.
    9. Gestão Eficiente.
    10. Solvência Financeira.
    11. Disciplina Financeira.
    12. Serviço prestado.
    13. Método de Trabalho.
    14. Uso de tecnologia de modem.
    15. Complexidade Burocrática.
  2. Fatores Internos Ambiente Bancário – Relacionando-se com Funcionários do Banco.
    1. Número de empregados.
    2. Funcionário eficiente.
    3. Altitude Orientada a Serviços.
    4. Lealdade ao Banco.

A. Fatores Internos Ambiente Bancário – Relacionado à Organização

Um banco é uma instituição financeira complexa e a gestão da organização requer muitos elementos e fatores internos. Estes factores internos impactam o ambiente dos Bancos.

São 15 fatores internos do ambiente bancário relacionados à organização;

  1. Localização do banco.
  2. Lay Out-Design do Banco.
  3. Metas e Políticas Definidas.
  4. Responsabilidade e dever claros.
  5. Piute e logística adequadas para o trabalho.
  6. Sindicato.
  7. Promoção e transferência com base na eficiência.
  8. Operações eficientes de depósito e crédito.
  9. Gestão Eficiente.
  10. Solvência Financeira.
  11. Disciplina Financeira.
  12. Serviço prestado.
  13. Método de Trabalho.
  14. Uso de tecnologia de modem.
  15. Complexidade Burocrática.

Vamos tentar entender como isso impacta o ambiente dos bancos.

Localização do Banco

O banco e as suas sucursais numa área urbana podem progredir facilmente porque as pessoas de uma área metropolitana são maioritariamente educadas e habituadas às actividades bancárias. As atividades econômicas são mais amplas na área urbana. Por esta razão, estes bancos podem facilmente atingir o seu objetivo.

Mas nas zonas rurais a taxa de alfabetização é muito baixa e as pessoas não estão muito habituadas a transacções bancárias. As suas actividades económicas estão limitadas a épocas específicas.

Assim, as atividades bancárias também estão limitadas a essas épocas. Em algumas áreas, o volume do comércio é atrativo devido às boas condições da lei e da ordem.

Nessas áreas, o negócio bancário pode ser relativamente mais lucrativo. Por outro lado, o negócio bancário enfrenta um problema num ambiente subdesenvolvido e insalubre.

Layout-Design de banco

Um banco com arranjos suficientes de assentos e movimentos e outras vantagens para seus funcionários e clientes pode prosperar facilmente através de suas atividades comerciais diárias. Os funcionários podem trabalhar de forma satisfatória e os clientes gostam de estar nesse banco. Se os funcionários tiverem ar, luz e espaço suficientes para caminhar com facilidade, eles se interessam em trabalhar no banco com atenção.

Metas e políticas definidas

Para ter sucesso, cada banco deve ter o seu próprio objetivo e políticas definidas. Mas se este objectivo e política não forem definidos especificamente, o banco poderá não conseguir atingir o seu objectivo. Se o objectivo e a política forem definidos em termos e palavras claros, não resta espaço para confusão e mal-entendidos.

Responsabilidade e dever claros

Se as responsabilidades e deveres dos banqueiros não forem claramente definidos, os funcionários do banco não poderão realizar o seu trabalho adequadamente e, consequentemente, o banco não poderá atingir o seu objetivo e sucesso.

Local e logística adequados para o trabalho

Pela falta de locais adequados, móveis e outras logísticas essenciais. É mais provável que as atividades bancárias sejam perturbadas e a eficiência dos trabalhadores diminua. Então. para operar as atividades diárias do banco sem problemas, deve haver arranjo suficiente para o espaço e a logística necessários.

Sindicato

O conceito de sindicatos cresceu basicamente para preservar o interesse dos empregados e trabalhadores. Mas na prática, os sindicatos muitas vezes criam obstáculos às atividades do banco sem qualquer motivo.

Para o excesso de sindicalismo, o movimento de sucesso do banco está cada vez mais lento. Mas as actividades sindicais úteis e construtivas são favoráveis ao bom funcionamento dos bancos.

Promoção e transferência com base na eficiência

O nepotismo cria insatisfação nos funcionários se não houver tradição de promoção e transferência baseada na eficiência. Em última análise, isso diminui o moral dos funcionários e eficiência do trabalho.

Operações Eficientes de Depósito e Crédito

O sucesso do negócio bancário depende largamente da gestão eficiente dos depósitos e do crédito. Um gestor de depósitos eficiente pode diminuir custos e aumentar o lucro com um Mix de Depósitos adequado. Mais uma vez, um gestor de crédito eficiente pode satisfazer a procura de muitos mutuários através da sua experiência, mesmo quando os fundos não são adequados.

Gestão Eficiente

Se a gestão de qualquer banco for eficiente e experiente, poderá chegar ao banco no auge do sucesso, criando e implementando regras adequadas para o banco. Por outro lado, uma gestão ineficiente, regras e regulamentos defeituosos podem trazer muitos outros problemas para o banco.

Solvência Financeira

A solvência financeira cria confiança nos clientes nos seus bancos, dos quais o sucesso do banco é mais confiável. Por outro lado, a insolvência financeira estraga a fé dos clientes falecidos, o que convida a uma tragédia nos negócios bancários.

Disciplina Financeira

A disciplina financeira é um dos fatores mais importantes para um banco. Os bancos não conseguem absorver a sua verdadeira imagem financeira devido à falta de disciplina financeira, o que cria diversos problemas para os bancos. Por outro lado, se a disciplina financeira for rigorosamente respeitada, os bancos podem tomar as decisões corretas com base na verdadeira imagem da situação financeira.

Serviços prestados

Um banco oferece diferentes tipos de serviços aos seus clientes. Um banco pode ter sucesso em seus negócios alcançando popularidade na prestação de serviços.

Método de trabalho

Um banco pode concluir as suas tarefas num curto espaço de tempo com custos laborais mais baixos se o seu método de trabalho for construtivo e realizado com tecnologia moderna. Para estes, os clientes permanecem beneficiados e satisfeitos.

Uso de tecnologia moderna

Suponha que um banco opere seus negócios com tecnologia de modem como Zoom, computação em nuvem, etc., então a eficiência dos funcionários aumentará e os clientes serão mais atraídos.

Relação do Banco com os Clientes

Se o funcionário do banco mantiver boas relações com os clientes do banco e se comportar bem com eles, esse banco ou a empresa bancária poderão alcançar o sucesso aumentando a boa vontade.

Complexidade Burocrática

A complexidade burocrática sempre dificulta as atividades organizacionais e leva a atrasos inesperados. Para este estilo de gestão de problemas, nenhuma decisão pode ser tomada no momento certo.

B. Fatores Internos Ambiente Bancário – Relacionando-se com Funcionários do Banco

Alguns fatores internos estão direta ou indiretamente ligados aos colaboradores do banco. São 4 fatores internos do ambiente bancário relacionados aos funcionários do banco;

  1. Número de empregados.
  2. Funcionário eficiente.
  3. Altitude Orientada a Serviços.
  4. Lealdade ao Banco.

Eles são discutidos abaixo:

número de empregados

Muitos funcionários criam o caos nas atividades do banco; uma escassez também prejudica o desempenho do banco. Portanto, deve haver um número ideal de funcionários.

Funcionário Eficiente

Um pequeno número de funcionários qualificados e eficientes pode realizar sua tarefa com eficiência do que muitos funcionários não qualificados e ineficientes. Então. os bancos precisam de pessoal especializado para criar um ambiente favorável na sua organização empresarial. E para desenvolver a eficiência, o banco deve organizar um programa de formação adequado.

Atitude orientada para o serviço

Basicamente, o banco é uma indústria de venda de serviços. Então. os funcionários do banco devem ter uma atitude orientada para o serviço. Um funcionário pode criar clientes lucrativos para a organização, fornecendo um bom serviço.

Lealdade ao Banco

Funcionários leais estão sempre dispostos a sacrificar os seus interesses para defender os interesses do banco. Esses funcionários leais também demonstram uma atitude orientada para o serviço aos seus clientes. Portanto, são ativos valiosos para o banco. Mais importante ainda, funcionários leais tornam o ambiente interno favorável.

Fatores Externos do Ambiente Bancário

Há um grande número de fatores externos que afetam os negócios de um banco.

De acordo com a natureza dos fatores, eles são divididos em 5 grupos:

  1. Fatores ECONOMICOS
  2. Fatores políticos
  3. Fatores sociais
  4. Fatores Legais
  5. Fatores Tecnológicos.

1. Fatores Econômicos do Ambiente Bancário

O estado geral de saúde é o reflexo de vários factores económicos influentes.

Fatores Econômicos do Ambiente Bancário

15 factores económicos que afectam o ambiente bancário são;

  1. Estado de Desenvolvimento do Sistema Financeiro.
  2. Adequação de fundos.
  3. Sistema de comunicação.
  4. Economia de mercado livre.
  5. Política Monetária e Fiscal.
  6. Política Industrial.
  7. Oportunidade de investimento.
  8. Competição Saudável.
  9. Política de preços.
  10. Política de Importação-Exportação.
  11. Nível de renda geral.
  12. Propensão à poupança.
  13. Fácil acesso ao Mercado Monetário.
  14. Papel do governo
  15. Papel do Banco Central.

Eles são mencionados abaixo:

Estado de Desenvolvimento do Sistema Financeiro

O desenvolvimento do sector bancário depende em grande parte das condições económicas e do sistema financeiro desse país. Se a situação financeira do país for desenvolvida e organizada, as actividades bancárias poderão ser melhor executadas pelos sectores empresariais e vice-versa.

Adequação do Fundo

Um banco requer uma grande quantidade de fundos para estabelecer e operar o negócio. Uma economia com maior possibilidade de captação de recursos de diferentes fontes de financiamento favorece o negócio bancário.

Por outro lado, a falta de fundos suficientes é desfavorável ao banco.

Sistema de comunicação

O sistema de comunicação desenvolvido é necessário para fornecer operações industriais e comerciais desenvolvidas e eficientes. Numa tal situação, o negócio bancário floresce. Assim, pode-se dizer que um sistema de comunicação desenvolvido cria condições favoráveis para o negócio bancário.

Economia de mercado livre

Suponha que a economia de um país esteja livre do controle direto do governo. Se os fatores do sistema de mercado puderem funcionar de forma independente, então tal economia será chamada de economia de mercado livre. Nesta economia, o capital e o trabalho significam que todos os ingredientes estão livres de controlo e, devido à sua mobilidade, estes elementos estão facilmente disponíveis.

Todos os sectores, incluindo o comércio e o comércio, floresceram melhor nesta economia e podem ter sucesso. Os bancos podem alargar os seus negócios ajudando-os a satisfazer as suas necessidades financeiras.

Política Monetária e Fiscal

A política monetária e fiscal pode criar ambientes de negócios bancários favoráveis e desfavoráveis.

Por exemplo, uma enorme oferta monetária no mercado facilita a mobilização do fundo ou capital favorável ao banco.

Por outro lado, uma diminuição na oferta monetária é desfavorável ao banco. Esta última situação diminui o fundo do banco e a sua capacidade de conceder empréstimos. Além disso, a imposição de enormes obrigações fiscais pela política fiscal prejudica o negócio bancário.

Por exemplo, quando as poupanças são tributáveis, isso pode desmotivar os possíveis poupadores. Por outro lado, a política monetária e fiscal flexível cria um ambiente favorável para o banco.

Política Industrial

O sucesso ou fracasso de um banco depende principalmente da política industrial. A política industrial liberal promove os sectores privado ou não governamental, o que, em última análise, cria diferentes oportunidades para os investidores. Então o a demanda por um empréstimo bancário aumentará, e o lucro global do banco será elevado.

Por outro lado, as políticas industriais conservadoras desmotivam as instituições industriais privadas que criam uma situação adversa para o banco.

Oportunidade de investimento

Oportunidades de alto investimento podem criar um ambiente favorável para o banco se as oportunidades de investimento são limitados, criando um ambiente bancário adverso. Se a oportunidade de investimento for suficiente, a procura de empréstimos por parte dos investidores aumenta, aumentando as oportunidades de negócio para o banco.

Competição Saudável

De qualquer forma, a situação empresarial monopolista não é favorável para o negócio bancário. Causa condições insalubres para os novos bancos. A concorrência saudável é necessária para um negócio bancário eficiente, fornecendo serviços desenvolvidos para atingir o objetivo do banco.

Política de preços

No âmbito da política de preços, o governo pode controlar o preço dos bens e serviços. Se o preço não for estável ou inaceitável, os produtores ficarão desanimados.

A procura de empréstimos por parte dos produtores diminuirá e as transacções dos bancos também diminuirão. Assim, a política de preços realista e orientada para objectivos do governo pode ser considerada um elemento ambiental favorável.

Política de Importação/Exportação

A política de importação/exportação influencia o negócio bancário de várias maneiras. Se a política de exportação/importação for liberal, marcar significa que eles serão incentivados a realizar novos negócios se forem atrativos para o exportador/importador. Com a ajuda de comércio exterior, um banco pode obter mais lucro.

Nível de renda geral

Se o nível de rendimento das pessoas diminuir, as poupanças diminuirão. Os bancos não podem cobrar depósitos nesta situação, criando uma escassez de fundos.

Propensão à poupança

Apesar de terem um nível de rendimento considerável, as pessoas podem não estar interessadas em manter o seu dinheiro no banco, criando uma escassez de fundos para o banco. Portanto, a propensão à poupança é um fator ambiental favorável para o banco.

Fácil acesso ao mercado monetário

O poder do acesso fácil ao mercado monetário é a possibilidade de arrecadar dinheiro do mercado monetário a qualquer momento. Se a situação não for estável, o banco não poderá operar seus negócios sem problemas. Num mercado monetário maduro, emprestar e contrair empréstimos torna-se fácil para os bancos.

Papel do Governo

O governo desempenha um papel importante na criação de uma situação favorável para o negócio bancário. Se o governo incentivar o banco ou o comércio e o comércio, isso criará um ambiente favorável para o banco. O negócio bancário cairá se o governo quiser controlar rigorosamente diferentes indústrias.

O governo pode criar um ambiente favorável para os primeiros participantes e para os bancos existentes, tornando as leis, os regulamentos e as políticas de distribuição de dividendos fáceis e flexíveis. Além disso, quanto mais as atividades de desenvolvimento do governo, maior será a oferta de depósitos e a procura de empréstimos, melhor será o negócio bancário.

Papel do Banco Central

O Banco Central é o guardião de todos os bancos do país. Além disso, como guardião de todos os bancos do país, é o agente financeiro do governo. O papel construtivo do banco central pode criar um ambiente favorável para o banco. Mais uma vez, pode encorajar/desencorajar qualquer sector de actividade económica para o negócio bancário.

Então. o banco central tem uma posição muito maior como elemento importante do ambiente bancário.

  1. Taxa de reserva.
  2. Câmara de Compensação.
  3. Refinanciamento.
  4. Facilidade de empréstimo.
  5. Supervisão e Assessoria.

Isto pode ser provado pelo seguinte:

Taxa de reserva

Se o banco central aumentar o rácio de reserva, os fundos do banco diminuirão, o que é um ambiente desfavorável para o banco. Mais uma vez, se o rácio de reservas diminuir, os bancos terão uma maior capacidade para conceder empréstimos.

Câmara de Compensação

A câmara de compensação ajuda a transferir fundos de clientes de um banco para outro. A eficiência do banco aumenta se a compensação for feita rapidamente pelo banco central. O desempenho do banco diminuirá na ausência de uma câmara de compensação ou de uma câmara de compensação ineficiente.

Refinanciamento

A vantagem do refinanciamento cria um ambiente favorável para o banco. Quando um banco necessita de fundos adicionais, pode obtê-los junto do banco central. Portanto, o refinanciamento está relacionado com o sucesso do negócio bancário. A possibilidade de reembolso de fundos do banco central para o sector prioritário criará um melhor ambiente bancário.

Facilidade de empréstimo

A atitude do banco central em relação à sanção de empréstimos ao Banco Comercial em caso de escassez de empréstimos, cria um ambiente favorável para o negócio bancário.

Mas se o banco central não permitir esta oportunidade, os bancos devem tomar empréstimos dos bancos irmãos a taxas de juros mais altas. Isto reduzirá a capacidade de obtenção de lucros dos bancos, o que parece ser um factor do ambiente bancário desfavorável.

Supervisão e Assessoria

A supervisão e o aconselhamento por parte do banco central proporcionam ocasionalmente uma boa conformidade regulamentar por parte do banco. Tal acordo facilita aos bancos corrigir as suas decisões/ações erradas tomadas anteriormente.

2. Fatores Políticos do Ambiente Bancário

Fatores Políticos do Ambiente Bancário

A condição política de um país pode afectar positiva ou negativamente a actividade bancária. O sector bancário e todo o sistema económico tornam-se vulneráveis à instabilidade na atmosfera política.

Os quatro principais fatores políticos que afetam o ambiente bancário são;

  1. A ideologia do estado.
  2. A atitude do governo
  3. Trabalho de desenvolvimento.
  4. Apoio aos Empresários.

No entanto, uma condição política estável também acelera a economia e os negócios bancários.

A ideologia do Estado

A ideologia do Estado influencia diretamente o negócio bancário. No socialismo, como todas as actividades económicas são controladas centralmente, não há possibilidade de desenvolver negócios bancários competitivos.

Por outro lado, existe um ambiente melhor para desenvolver um negócio bancário competitivo no capitalismo. Na economia de mercado livre, a propriedade de riqueza é permitida, o que ajuda os desenvolvedores no negócio bancário.

A atitude do Governo

Se o ambiente de negócios bancários será favorável ou desfavorável depende da atitude do governo. Se o governo quiser desenvolver a actividade bancária, poderá aprovar leis favoráveis e dar diferentes oportunidades e facilidades ao sector bancário.

Trabalho de desenvolvimento

Quanto mais o governo tomar medidas para o desenvolvimento, maiores serão as atividades do setor bancário.

Estas actividades de desenvolvimento são muito úteis para a mobilidade das actividades económicas - podem ser geradas poupanças excedentárias e pode ser criada procura de empréstimos, criando em última análise um ambiente favorável para o banco. As despesas do governo são a renda do povo.

Então. se o governo aumentar as suas despesas de desenvolvimento, seria um bom sinal para o sector bancário.

Apoio ao Empresário

O governo apoia os empresários através de políticas favoráveis que, em última análise, criam um ambiente favorável para o negócio bancário.

3. Fatores Socioculturais do Ambiente Bancário

Como a sociedade se molda; tem um impacto maior no ambiente bancário do que qualquer outra coisa. Por exemplo, muitos bancos internacionais e ocidentais fornecem serviços bancários islâmicos para empresas em países de maioria muçulmana. Às vezes, eles também fornecem serviços bancários islâmicos a comunidades muçulmanas em países ocidentais.

Noutras partes do mundo, os bancos devem mudar as suas práticas comerciais em prol de valores e causas sociais. Vários bancos nos países ocidentais anunciam que não investem nem fazem negócios nas indústrias de combustíveis fósseis e de produção de armas.

fatores socioculturais do ambiente bancário

6 fatores socioculturais que afetam o ambiente bancário são;

  1. Valores.
  2. Segurança.
  3. Situação Social do Empresário.
  4. Educação.
  5. Consciência Cultural.
  6. Hábitos Bancários.

Os fatores socioculturais que afetam o negócio bancário são os seguintes:

Valores

Os valores sociais também são muito importantes para qualquer sociedade e economia. Pessoas com veracidade, confiança empresarial, trabalho árduo, patriotismo, cultura e dignidade proporcionam um ambiente favorável ao negócio bancário.

Sa faiblesse est qu’elle ne peut pas vous aider à cacher une position récente que vous préféreriez oublier que vous avez acceptée.

A seguridade social traz felicidade ao cidadão de um país. É impossível estabelecer uma relação comercial entre o público e os bancos num ambiente inseguro. A segurança social incentiva o público a realizar atividades financeiras, criando finalmente negócios para o banco.

Status social do empresário

Se um empresário não obtiver o devido status da sociedade, ele ficará desanimado e poderá se retirar das atividades empresariais. Este tipo de situação é perigosa para toda a economia.

Portanto, é impossível desenvolver um negócio bancário nessa sociedade. Porém, o elevado status conferido aos empresários amplia suas atividades, agilizando, consequentemente, o negócio bancário.

Educação

Para desenvolver qualquer setor, a educação é essencial. Numa sociedade analfabeta, não se desenvolve um conceito claro sobre o negócio bancário e os hábitos bancários permanecem impopulares, obstruindo a expansão dos negócios.

Por outro lado, numa sociedade educada, as pessoas demonstram atitudes positivas em relação aos negócios bancários, o que ajuda os bancos a florescer o negócio bancário.

Consciência Cultural

Uma sociedade com pessoas com espírito cultural é favorável ao negócio bancário. A história do negócio bancário da antiga Babilônia e da civilização mesopotâmica provou isso.

Hábitos Bancários

O progresso do negócio bancário depende muito da tendência das pessoas em se relacionarem com as atividades bancárias. Tendo rendimentos e poupanças domésticas suficientes, o banco não conseguirá fazer negócios com eles se as pessoas não tiverem hábitos bancários.

Novamente, se. o banco não for utilizado nas transações comerciais pelo povo, não conseguirá atingir seu objetivo. Portanto, é necessário aumentar a tendência dos hábitos bancários entre as pessoas.

O governo precisa de monitorizar, regular e controlar as actividades dos bancos; caso contrário, o sector bancário por si só pode destruir uma economia.

Vimos isto no colapso económico da bolha imobiliária de 2008, onde os bancos concederam empréstimos sem muitas considerações. Mais tarde, usaram esses empréstimos para criar derivativos. Os bancos estavam a criar derivados de risco porque o mercado de derivados e os seus sistema de classificação estavam quase desregulamentados.

Também vimos alguns bancos nos EUA; criar contas de usuários sem o consentimento dos usuários; para ganhar comissão e cumprir a meta trimestral.

Assim, as regulamentações para o setor bancário precisam de ser robustas e as autoridades devem estar sempre vigilantes.

fatores legais do ambiente bancário

4 fatores legais que afetam o ambiente bancário são;

  1. Leis de controle de negócios.
  2. Leis Tributárias.
  3. Leis de importação e exportação.
  4. Leis Fiscais.

Vamos tentar entender esses fatores legais.

Leis de controle de negócios

O governo controla as atividades de todos os tipos de organizações por lei.

Então, suponha que a lei declare as questões políticas que contribuem para a extensão e o desenvolvimento da organização.

Nesse caso, isso obviamente fornecerá um bom sinal para a organização em geral e para o negócio bancário em particular. As leis que têm impactos encorajadores constituem um ambiente favorável para o negócio bancário.

Leis Tributárias

As leis tributárias têm dois tipos de impacto. Uma é a legislação negligente relacionada aos bancos e a outra é relacionada ao cliente. A actividade dos bancos será desencorajada se for cobrado um imposto elevado sobre os lucros dos bancos.

Por outro lado, um imposto elevado reduz o rendimento do público, o que, em última análise, desencoraja as pessoas de trabalharem com fins lucrativos. Nessa situação, o banco não consegue arrecadar recursos quando precisa. Então. deveria haver leis fiscais que também incentivassem as pessoas e as empresas.

Leis de Importação e Exportação

Se as leis controlarem estritamente os negócios de importação/exportação ou desencorajarem esses negócios, as actividades económicas globais irão diminuir. Como resultado, haverá um impacto negativo no negócio bancário.

Leis Fiscais

As leis fiscais anunciadas pelo governo podem ter uma maior influência nas atividades económicas das empresas bancárias.

Esta lei reflete as receitas e despesas dos bancos. As actividades de despesa do governo dão vida à economia total de um país, o que finalmente ajuda os bancos a alcançarem rápido sucesso nos seus negócios. Por outro lado, as políticas e leis de austeridade do governo criam um ambiente desfavorável para a actividade bancária.

5. Fatores Tecnológicos do Ambiente Bancário

A melhoria tecnológica tem um impacto positivo em todo o país. O desenvolvimento tecnológico moderniza a era rapidamente e a modernização garante serviços de qualidade. Estes desenvolvimentos tecnológicos têm um impacto especial na actividade bancária. Servir tradicionalmente pode desagradar os clientes nesta era moderna da tecnologia.

Com a ajuda da tecnologia, se um banco puder fornecer mais serviços num curto espaço de tempo, então os clientes serão atraídos por esse banco, e este processo ajuda o banco a alcançar o sucesso e incentiva-os a trabalhar de forma eficiente.

Se o desenvolvimento tecnológico ocorrer em todos os sectores, a produção aumentará, aumentando em última análise o rendimento das pessoas.

A tendência de poupança das pessoas acelera os negócios do setor bancário. Assim, o aprimoramento tecnológico é um dos factores importantes para o desenvolvimento global do ambiente de negócios bancários.

Problemas gerenciais do banco causados pelo ambiente externo

problemas gerenciais do banco causados pelo ambiente externo

O banqueiro enfrenta diversos tipos de problemas no desempenho de suas atividades diárias. Utilizando diferentes estratégias, tenta atingir o objetivo final.

Um banqueiro pode enfrentar cinco problemas diferentes devido às influências do ambiente, especialmente do ambiente externo.

  1. Problemas de liquidez.
  2. Política de Empréstimo.
  3. Política de Investimento.
  4. Gerenciamento de resultados.
  5. Garantia de Solvência.

Vamos entender esses problemas do ambiente externo dos bancos.

Problemas de liquidez

No setor bancário, liquidez significa a capacidade de cumprir a responsabilidade imediata do banco. O banco sempre mantém uma reserva usando sua experiência para garantir liquidez. O ambiente tem impacto na liquidez.

Observa-se variação na liquidez devido ao efeito do ambiente. Uma decisão sobre esta variação e gestão é um dos problemas críticos do banco. Portanto, um banqueiro deve ter muito cuidado com a liquidez. Ao fazê-lo, os banqueiros precisam de observar e examinar vários indicadores de liquidez causados pelo ambiente.

Política de empréstimo

O efeito do ambiente cria uma variação na procura de empréstimos. Então. num ambiente em mudança, é difícil para um banqueiro elaborar e implementar uma política de empréstimos adequada no momento certo. Para resolver este problema, é necessário alterar e alargar a política de empréstimos após identificar e analisar os factores ambientais utilizados para determinar a procura de empréstimos.

Política de Investimento

Fatores externos influenciam as possibilidades de investimento. Assim, formular e executar uma política de investimento precisa e contemporânea é um desafio para o banqueiro. Se a política de investimento considerar factores ambientais, os banqueiros poderão enfrentar poucos ou nenhuns problemas.

Gerenciamento de resultados

O ambiente influencia as possibilidades de ganhos e o aumento/diminuição das despesas. Então. os banqueiros precisam de gerir os lucros identificando as fontes de rendimento e utilizando-as com base numa avaliação prática do ambiente bancário.

Garantia de Solvência

A solvência é um dos fatores importantes para um b.mk durante a situação adversa do meio ambiente. Um banqueiro pode garantir a solvência gerenciando adequadamente a renda, o crédito, o investimento e a liquidez.

Conclusão

Pode-se dizer que toda a área socioeconómica, política, cultural, jurídica e tecnológica dos banqueiros precisa de identificar todos os elementos do ambiente bancário para ter sucesso. Não há nada incontrolável nos elementos internos do ambiente.

Mas avaliando a natureza e as características de alguns fatores (internos) do ambiente, podemos controlá-los.

A influência do ambiente no negócio bancário é muito natural.

Mas alguns outros factores (externos) não são directamente controláveis. Mas com a ajuda de pensamentos e inteligência progressistas, as influências desfavoráveis podem ser reduzidas em maior medida com o apoio do governo e de outras organizações ou pessoas relacionadas.

Nos últimos anos, as mudanças na regulamentação permitiram aos bancos competir em muitos mercados diferentes e oferecer muitos novos produtos e serviços.

O gestão financeira dos bancos envolve a seleção da carteira e do mix de produtos e serviços para equilibrar os retornos esperados com os riscos assumidos (o objetivo de maximizar o valor para os acionistas. Existe um compromisso fundamental entre risco e retorno.

Muitas questões que os gestores enfrentam, mesmo quando um banco está em fortes condições financeiras, podem mudar negativamente se o ambiente se tornar insalubre.

Os gestores devem determinar como obter um retorno razoável enquanto controlam o crédito do banco, liquidez, capital, operações e risco de taxa de juros dentro de metas aceitáveis.