3 C's de Crédito (Caráter, Capital, Capacidade)

3 C's de Crédito (Caráter, Capital, Capacidade)

Imagine como teriam sido as coisas se os credores tivessem aprovado todos os pedidos. Não creio que teria sido possível sustentar os negócios. Sempre existe a probabilidade de os mutuários não cumprirem suas obrigações.

Sempre que um empréstimo entra em incumprimento, os credores incorrem em perdas significativas. Mesmo que o montante do empréstimo possa ser recuperado com o tempo, o custo envolvido no processo de recuperação poderia ser bastante alto. Por esta razão, os credores submetem os mutuários a testes de elegibilidade antes de aprovarem os empréstimos.

Avaliar os mutuários e a sua capacidade de reembolsar o empréstimo dentro do prazo exigido é vital. Existem tantos indicadores que podem ser usados nesse sentido.

Uma das abordagens mais populares é a pontuação de crédito. Este é um valor de três dígitos usado para avaliar a qualidade de crédito dos mutuários. Outras ferramentas comuns incluem o rácio dívida/rendimento, o valor patrimonial líquido e a prova de rendimento.

Mas o que está envolvido no processo de avaliação? Bem, nesta discussão examinaremos o conceito de avaliação de crédito e o significado dos três C's do crédito. Você se beneficiará totalmente seguindo até o fim.

Os três C's do crédito

Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos usado para avaliar a qualidade de crédito dos mutuários. A pontuação varia de 300 a 850 pontos.

É uma fórmula tão abrangente que considera vários factores, incluindo a forma como um mutuário lidou com o crédito anterior, a obrigação de dívida actual e o nível de rendimento.

A pontuação é dinâmica e pode mudar positiva ou negativamente. O factor crítico que determina a direcção do movimento inclui a dívida acumulada e a forma como se gerem as contas.

Três Cs de crédito influenciam a pontuação de crédito de um indivíduo: são eles;

  1. Personagem
  2. Capital
  3. Capacidade

Estas são as áreas críticas às quais os credores prestam atenção ao decidir se lhe emprestarão. A seguir está uma breve visão geral de cada um desses fatores.

Personagem

Os credores geralmente determinam se a retidão e a confiabilidade caracterizam você para reembolsar o empréstimo. As seguintes perguntas podem ser feitas;

  • Você já utilizou crédito?
  • Você consegue pagar suas contas na hora certa?
  • Seu histórico de crédito é bom?
  • Você é capaz de oferecer uma referência de crédito?
  • Há quanto tempo você trabalha onde está agora?

Capital

Os credores podem querer determinar se você possui ativos como imóveis ou automóveis. As seguintes perguntas podem ser feitas.

Capacidade

Este é o potencial de um mutuário pagar o empréstimo. Nesse sentido, as seguintes perguntas podem ser feitas:

  • Seu trabalho é estável?
  • Quantos pagamentos você deve fazer?
  • Qual é a sua dívida atual?

Conclusão; A avaliação de crédito é essencial

Avaliação de crédito é essencial. Ajuda os credores a tomar as decisões corretas ao conceder empréstimos aos mutuários. Neste blog, discutimos o conceito de avaliação de empréstimos e os três Cs do crédito. Além disso, você deve aprender sobre os 5 c's do crédito.

Você também deve saber sobre o 7c de qualidade de crédito, que merece se um solicitante de empréstimo obtiver um empréstimo sancionado.