Types de pertes maritimes : pertes totales et partielles expliquées !

Types de pertes maritimes : pertes totales et partielles expliquées !

Si le sinistre survient à cause de l'un des risques assurés contre l'assureur, celui-ci en sera responsable et devra réparer les pertes auprès de l'assuré. Si le péril est assuré, l'assureur indemnisera l'assuré ; sinon, ce ne sera pas le cas.

La doctrine de la causalité doit être appliquée lors du calcul du montant de la perte. Cela signifie que pour le paiement des pertes, la cause réelle ou immédiate doit être prise en compte. Si la la cause immédiate est assurée, l'assureur paiera ; sinon, ce ne sera pas le cas.

Types de pertes maritimes

Les pertes maritimes peuvent être divisées en deux parties principales contenant plusieurs sous-parties ;

A. Perte totale ;

  1. Perte totale réelle
  2. Perte totale contractive

B. Perte partielle ;

  1. Pertes moyennes particulières
  2. Pertes d’avarie commune
  3. Frais particuliers
  4. Frais de récupération

Ces classifications sont décrites en détail ci-dessous ;

Perte totale

Il y a perte totale effective lorsque l'objet assuré est détruit ou endommagé de manière à cesser d'être une chose du type assuré ou lorsque l'assuré en est irrémédiablement privé.

Les pertes sont considérées comme totales ou complètes lorsque l'objet est entièrement détruit ou perdu ou cesse d'être une chose de son espèce.

Il convient de le distinguer d’un sinistre partiel, dans lequel seule une partie des biens assurés est perdue ou détruite.

En cas de sinistre total, l'assuré risque de perdre à hauteur de la valeur des biens, à condition que le montant de la police corresponde à cette limite.

Perte totale réelle

La perte totale réelle est une perte matérielle et physique de l'objet assuré. Lorsque l'objet assuré est détruit ou endommagé de manière telle qu'il cesse d'être une chose du type assuré ou lorsque l'assuré en est irrémédiablement privé, il y a une perte totale réelle.

Lorsqu’un navire fait naufrage ou lorsque des marchandises sont endommagées au point de devenir sans valeur ou lorsque le navire disparaît, il s’agira d’une perte totale.

La perte totale réelle se produit dans les cas suivants :

  1. Le sujet est détruit, par exemple un navire est entièrement détruit par un incendie.
  2. L'objet est tellement endommagé qu'il cesse d'être une chose du type assuré. Ici, le sujet n'est pas totalement détruit mais endommagé à tel point que le résultat de l'accident ; il n'est plus de la même espèce que celui initialement assuré. Des exemples de telles pertes sont les suivants : les produits alimentaires gravement endommagés par l'eau de mer sont devenus impropres à la consommation humaine et les peaux sont devenues sans valeur en raison de l'admission d'eau. Ces denrées ou peaux endommagées peuvent être utilisées comme fumier. Puisque les personnages du sujet ont changé et ont perdu leur forme, ils sont tous une perte totale.
  3. L'assuré est irrémédiablement privé de la propriété des biens même s'ils existent physiquement comme en cas de capture par l'ennemi, de furtivité par un voleur ou d'élimination frauduleuse par le capitaine ou l'équipage.
  4. Le sujet est perdu. Par exemple, lorsqu'un navire disparaît depuis très longtemps et qu'aucune nouvelle de lui n'est reçue après un délai raisonnable. Une perte totale réelle est présumée à moins qu’il n’y ait d’autres preuves à l’appui.

En cas de perte totale et réelle, il n'est pas nécessaire de donner un avis d'abandon de propriété. Dans le cas de telles pertes totales, l'assureur a droit à tous les droits et recours concernant les biens endommagés. En aucun cas le montant dépassant la valeur assurée ou la valeur assurable n'est récupérable en perte totale auprès des assureurs.

Si les biens sont sous-assurés, l’assuré ne peut récupérer qu’à concurrence du montant d’assurance. S'il est surassuré, il ne recevra pas de prestations excessives, mais seule la perte réelle sera indemnisée.

Lorsque l'objet a cessé d'être du type assuré, l'assuré recevra le montant total de la perte totale à condition qu'il y ait une assurance jusqu'à ce montant, et le l'assureur subrogera tous les droits et les recours concernant la propriété.

Tout montant réalisé par la vente du matériel reviendra à l'assureur.

Perte totale constructive

L'objet n'est pas perdu de la manière ci-dessus mais est raisonnablement abandonné lorsque sa perte totale réelle est inévitable ou lorsqu'il ne peut être préservé d'une perte totale sans impliquer des dépenses qui dépasseraient la valeur de l'objet.

Par exemple, le coût de réparation et de remplacement a été estimé à $50 000, alors que le navire était estimé à $40 000, le navire pourrait être abandonné et sera considéré comme une perte totale présumée.

Mais si la valeur du navire dépassait $50 000, il ne s’agirait pas d’une perte totale implicite. Il est ici supposé que la conservation de l'objet entraînerait une perte financière pour l'assuré.

La perte totale implicite sera de :

  1. L'objet assuré est raisonnablement abandonné en raison de sa perte totale réelle apparaissant comme inévitable ;
  2. L'objet ne pourrait pas être préservé d'une perte totale réelle sans une dépense qui dépasserait sa valeur réparée et récupérée.

L'assuré n'est pas obligé d'abandonner son intérêt ; l'assureur devra payer la totalité de la valeur assurée en cas d'abandon des marchandises.

Lorsqu'il s'agit d'une perte totale présumée, l'assuré peut soit traiter la perte comme une perte partielle, soit abandonner l'objet assuré à l'assureur et traiter la perte comme s'il s'agissait d'une perte totale réelle.

Différence entre une perte totale réelle et implicite

La perte totale substantielle est liée à l'impossibilité physique, et la perte totale implicite est liée à l'impossibilité commerciale.

Par exemple, si les peaux sont tellement endommagées qu’il est impossible d’empêcher leur destruction et qu’elles peuvent devenir une masse de matière putréfiée, il s’agit d’une perte totale réelle.

Mais supposons qu’il soit possible de restaurer les peaux dans leur état d’origine, même si le coût de cette opération dépasserait leur valeur à destination. Dans ce cas, les peaux endommagées peuvent être réclamées comme perte totale présumée car la réalisation de l’aventure est devenue commercialement impossible.

Perte de récupération

Lorsqu'une perte totale réelle s'est produite et que l'objet est tellement endommagé qu'il cesse d'être une chose du type assuré ou lorsqu'il a été vendu avant d'atteindre sa destination, il y a une perte totale présumée. La forme habituelle de règlement est que le produit net de la vente sera versé à l’assuré.

Le produit net de la vente est calculé en déduisant les frais de vente du montant réalisé par la vente.

L'assuré récupérera auprès de l'assureur la perte totale diminuée du montant net de la vente. Ce montant reçu de l'assureur est appelé une « perte de récupération ».

Perte partielle

Toute perte autre qu’une perte totale est une perte partielle. Il y a perte partielle lorsqu'une partie seulement des biens assurés est perdue, détruite ou endommagée. Les pertes partielles, contrairement aux pertes totales, comprennent :

  1. Les pertes moyennes particulières, c'est-à-dire l'endommagement ou la perte totale d'une pièce,
  2. Les pertes d'avarie commune (avarie commune), c'est-à-dire les dépenses de sacrifice, etc., faites pour la sécurité commune des objets assurés,
  3. Frais particuliers ou spéciaux, c'est-à-dire dépenses engagées dans des circonstances particulières, et
  4. Frais de récupération.

Perte moyenne particulière

La perte d’avarie particulière est une perte partielle de l’objet assuré causée par un risque assuré et ne constitue pas une perte d’avarie commune.

Les sinistres ou dépenses d’avarie commune sont volontairement effectués pour la sécurité standard de tous les assurés.

Mais la perte moyenne particulière est fortuite ou accidentelle, et elle ne peut pas être partiellement transférée à d’autres mais sera supportée par les personnes directement affectées. La perte moyenne particulière doit remplir les conditions suivantes :

  1. La perte moyenne particulière est une perte ou un dommage partiel à un intérêt particulier causé à cet intérêt uniquement par un risque assuré.
  2. La perte doit être accidentelle et non intentionnelle.
  3. La perte ne devrait concerner que l’objet en question.
  4. Il devrait s'agir de la perte d'une partie de l'objet ou d'un dommage à celui-ci, ou aux deux. La particularité en la matière est que les biens assurés sont tous de même description, nature et qualité. Ils sont valorisés dans leur ensemble dans la politique ; la perte totale d'une partie de ce tout est une perte particulière, mais où les biens assurés ne sont pas tous de même nature, nature et qualité. Ils sont évalués séparément dans le contrat, la perte d'une partie répartie des intérêts est une perte totale.

En cas de perte totale d'une partie des biens récupérables soit en perte totale, soit en perte moyenne particulière, la base du règlement sera sur la perte totale de l'ensemble du lot ou l'assureur sera tenu de payer au prorata selon le valeur assurée ou assurable de la totalité des intérêts.

La moyenne particulière sur le fret

La perte moyenne particulière peut être soit le dommage ou la dépréciation d'un intérêt particulier, soit la perte totale de sa partie.

Si les biens sont assurés sous une valeur unique pour l'ensemble et sont tous de même nature, qualité ou description, une perte totale d'une partie sera récupérée comme une perte moyenne particulière.

Dans le cas où les marchandises sont livrées dans un état endommagé ou dont la valeur est dépréciée, la perte moyenne particulière qui en résulte sera ajustée sur la base d'une comparaison entre la valeur sonore brute et la valeur endommagée.

Le processus de valorisation est le suivant :

  1. La valeur sonore brute des marchandises endommagées est déterminée. Il s'agit de la valeur pour laquelle les marchandises auraient été vendues si elles étaient arrivées au port de destination en bon état.
  2. Après avoir calculé la valeur ci-dessus, la valeur brute des marchandises endommagées ou dépréciées est déterminée sur la base du prix du marché à ce moment-là.
  3. Déduisez la valeur brute des dommages de la valeur sonore brute. La différence est la mesure du dommage ou de la dépréciation réel.
  4. Le rapport du dommage ou de la dépréciation est calculé en divisant le montant du dommage ou de la dépréciation par la valeur sonore brute.
  5. Appliquez le ratio ci-dessus à la valeur (valeur assurée ou assurable selon le cas) des biens endommagés ou dépréciés, en donnant le montant de la perte moyenne particulière.
  6. Sur le montant ainsi obtenu, l'assureur est responsable de la proportion que représente sa somme assurée par rapport à la valeur (assurée ou assurable).

Perte d’avarie commune

L’avarie commune est une perte causée par ou directement consécutive à un acte d’avarie commune qui comprend une dépense d’avarie commune et des sacrifices d’avarie commune.

Il y aura perte d'avarie commune lorsque la perte est causée par un sacrifice ou une dépense extraordinaire volontairement et raisonnablement fait ou engagé en temps de péril pour préserver les biens mis en péril dans l'aventure commune.

Les éléments suivants participent à l'avarie commune.

La perte doit être extraordinaire et le sacrifice ou la dépense ne doit pas être lié à l'exécution d'un travail de routine.

Un état de choses peut contraindre le maître à faire quelque chose au-delà de son devoir ordinaire pour préserver l'objet.

  1. Toute l'aventure doit être en péril. Le péril devrait être quelque chose de plus que les périls maritimes ordinaires. Cela devrait être imminent et réel.
  2. Le général; l'acte moyen doit être volontaire et les pertes ou dommages intentionnels et accidentels sont exclus.
  3. Le tirage au sort, les dépenses ou le sacrifice doivent être engagés ou effectués de manière raisonnable et prudente. Le capitaine du navire est la personne compétente pour décider du caractère raisonnable d'une circonstance particulière.
  4. Le sacrifice, la perte ou la dépense doivent être faits pour la conservation de toute l'aventure, et ils doivent être faits pour le salut commun.
  5. Si le sacrifice s’avérait avorté, il serait considéré comme une perte totale. Par conséquent, pour qu’on puisse l’appeler moyenne générale, il faut qu’elle réussisse, au moins en partie.
  6. Sauf disposition contraire, l'assureur n'est pas responsable de toute perte ou contribution d'avarie commune lorsque la perte n'a pas été subie pour éviter ou en relation avec l'évitement d'un risque assuré.
  7. La perte doit être la conséquence directe d'un acte général moyen. Les pertes indirectes telles que les surestaries et les pertes de marché ne sont pas autorisées en avarie générale.
  8. L'avarie commune ne doit pas être due à quelque défaillance de celui dont l'intérêt a été sacrifié.

Le règlement des pertes d’avarie commune est confié à un expert en avarie.

Frais particuliers

Lorsque la police contient une clause « poursuites et main-d’œuvre », l’engagement conclu est réputé complémentaire au contrat d'assurance. L'assuré peut récupérer auprès de l'assureur tous les frais régulièrement engagés en vertu de la clause.

La clause oblige les assureurs à payer toutes les dépenses dûment engagées par l'assuré ou ses agents pour prévenir ou minimiser la perte ou les dommages causés à l'objet par un risque assuré. Les caractéristiques essentielles de la clause sont les suivantes :

Les frais doivent être engagés au profit de l'objet assuré. Les frais occasionnés par l'usage courant feront partie de l'avarie commune.

Les dépenses doivent être raisonnables et être engagées par « l'assuré, ses facteurs, ses préposés ou ayants droit », et cette disposition exclut effectivement les frais de sauvetage.

Ils ne sont récupérables que lorsqu'ils sont engagés pour éviter ou minimiser une perte liée à un risque couvert par la police.