Types de dépôts bancaires

système de dépôt

Pour augmenter le volume des dépôts, les banques adoptent différents types de stratégies. Le processus de gestion des dépôts devient très compétitif. Les banques s’efforcent désormais d’inventer de nouveaux types de systèmes de dépôt pour attirer plus de dépôts que leurs concurrents.

Il existe des variations dans les besoins et les demandes des gens. Il est presque impossible pour les banques de satisfaire toutes ces demandes diverses avec un seul type de compte. C'est pourquoi les banques proposent généralement les types de comptes suivants pour satisfaire les demandes des clients. Les banques commerciales ont introduit de nouveaux types de produits au fil des années pour collecter davantage de dépôts.

Types de dépôts bancaires

3 principaux types de comptes de dépôt bancaire

  1. Compte courant.
  2. Compte épargne
  3. Compte à terme ou à terme

13 types de comptes de dépôt bancaire

Outre ces trois types de comptes, les banques peuvent également proposer les types de comptes suivants :

  1. Compte courant.
  2. Compte épargne
  3. Compte à terme ou à terme
  4. Compte épargne logement
  5. Compte d'épargne scolaire
  6. Compte d'épargne pour femmes
  7. Compte d'épargne des ouvriers
  8. Compte d'épargne assurance
  9. Compte d'épargne en devises
  10. Compte d'épargne postal
  11. Compte de dépôt de pension
  12. Compte de dépôt de prêt
  13. Compte de dépôt récurrent/répété à l’échéance

Types de comptes de dépôt dans les pays occidentaux

États-Unis, Canada. L'Australie et d'autres pays occidentaux disposent de différents types de comptes de dépôt en fonction des différents besoins des déposants. Ces comptes de dépôt peuvent être divisés en deux types selon les types et caractéristiques des déposants :

  1. Comptes de dépôt de gros
  2. Comptes de dépôt de détail

Ces deux types de comptes de dépôt peuvent être évoqués ci-dessous :

1. Comptes de dépôt de gros

Les clients des dépôts institutionnels ouvrent principalement ce type de compte de dépôt. Par exemple, les dépôts sont conservés dans des organisations commerciales, des organisations gouvernementales, des institutions financières, etc.

2. Comptes de dépôt de détail

Ce type de compte de dépôt regroupe les dépôts des membres de la société publique générale. À partir du tableau suivant, nous pouvons comprendre les types de comptes de gros et de détail.

15 types spéciaux inconnus de systèmes de dépôt bancaire

Un système de dépôt spécial en fait partie. Ce système collecte les dépôts des déposants pour une durée déterminée, leur promettant de payer un taux d’intérêt fixe attractif.

La chance de retirer ces dépôts avant une chaux spécifique est très faible. Les banques peuvent investir ces montants en toute sécurité dans un secteur plus rentable pendant une période déterminée. et peuvent ainsi gagner de meilleurs revenus.

Système de dépôt lié au crédit à la consommation

Ce programme est conçu pour permettre aux petits consommateurs et aux consommateurs à revenu fixe d'obtenir un prêt pour acheter des biens durables. Des exemples de ce programme sont les prêts accordés pour l'achat de gels, de téléviseurs, de meubles, d'ordinateurs, etc.

Pour pouvoir bénéficier d'un prêt dans le cadre de ce programme, le client doit déposer au moins 25 % du prix total des produits. Ce montant peut également être déposé en plusieurs versements.

Programme de dépôt d'investissement pour les entrepreneurs

Les banques accordent souvent des prêts facilités permettant à l'homme d'affaires d'acheter l'équipement nécessaire à son activité si un certain montant de dépôt est accumulé sur le compte du demandeur de prêt.

Par exemple, dans le cadre de ce régime. 25 % de l'argent du prêt attendu sera déposé sur le compte comme solde du demandeur de prêt. Ce programme peut également être disponible en plusieurs versements.

Programme de dépôt d'investissement des agriculteurs

Les banques offrent également des facilités de prêt aux agriculteurs pour l'achat matériel agricole utile. Pour obtenir un tel prêt, l’ouverture d’un compte de dépôt est une condition.

Dépôts liés aux prêts immobiliers

Les banques offrent également des facilités de prêt aux personnes à revenus faibles et moyens pour la construction de logements. Pour bénéficier de ce type de prêt, le client doit déposer un certain montant mensuellement pendant quelques années, puis la banque lui accordera un prêt immobilier.

Dépôts liés à la prévoyance vieillesse

Les personnes qui ne travaillent pas dans les institutions gouvernementales ou semi-gouvernementales et qui n'ont pas la possibilité de percevoir une pension à l'avenir doivent parfois mener une vie misérable pendant leur vieillesse.

Pour surmonter ce problème, les banques proposent des systèmes de retraite ou de dépôt de vieillesse. Dans le cadre de ce système, les déposants doivent déposer un montant spécifique et recevoir un certain montant mensuellement après son échéance.

La maturité et le taux d'intérêt varient d'une banque à l'autre. La durée de ce type de dispositif est généralement de 5 à 10 ans, selon le montant du dépôt.

Programme de dépôt facilitant les investissements

En général, la sélection des portefeuilles et les décisions d'investissement sont des questions complexes. Les investisseurs conservent leurs dépôts à la banque en tant qu’investissements.

De temps en temps, les banques achètent ou vendent des actions/titres selon leur meilleur jugement. Les banques perçoivent un petit montant à titre de frais de courtage auprès de ces déposants. Tous les dépôts ne sont pas toujours investis. Plus ou moins, une certaine somme reste toujours inutilisée sur le compte bancaire.

Dépôt avec prestation d'assurance

Dans le cadre de ce programme, la banque promet aux déposants de fournir prestations d'assurance. Le déposant doit payer les mensualités (100 $, 500 $, 1 000 $, etc.) pendant au moins 10 ans environ.

Passé ce délai, le déposant récupérera son argent ainsi que les intérêts. Mais si les déposants déposent les versements pendant au moins 5 ans et qu'ensuite, pour l'accident spécifique, ils ne parviennent plus à effectuer de dépôt, le déposant récupérera son argent ainsi que les intérêts et le montant stipulé pour l'assurance.

Régime de prestations mensuelles

Dans le cadre d’un tel système, les déposants doivent conserver un montant important à la fois pendant une période déterminée (5 à 10 ans). Après avoir déposé l’argent, le déposant continuera à percevoir le bénéfice spécifique chaque mois jusqu’à l’échéance. A la fin de l'échéance, le déposant recevra le montant principal. Cela augmentera le dépôt à terme de la banque.

Plan d'épargne mensuel

Les déposants conservent un montant spécifique (100 $, 200 $ ou 500 $) chaque mois pour une échéance spécifique (5, 10 ou 15 ans). A la fin de l'échéance, le montant déposé et le bénéfice sont restitués au déposant. Si le déposant ne peut pas continuer jusqu'à l'échéance complète, le montant déposé sur la période sera restitué avec un taux de profit inférieur au taux de profit indiqué.

Plan d'épargne spécial

Dans le cadre d’un tel système, les déposants conservent une épargne importante pendant une période déterminée (5, 10, 15 ou 20 ans). La banque fournira aux déposants le double, le triple ou le quadruple du montant déposé. La banque peut fixer le montant minimum.

Régime d'épargne-études

Ce programme est innové pour soutenir les dépenses d'éducation des enfants. Ce programme peut être mensuel ou le montant total peut être déposé en une seule fois. À la fin de la période, le déposant ou son mandataire peut retirer un certain montant mensuellement pendant un certain nombre d'années.

Schéma Hara

Ce programme aide les musulmans religieux intéressés à fréquenter la banque à percevoir des versements mensuels pendant 1 à 20 ans et à restituer le dépôt avec profit à la fin du terme. Certains établissements disposant de tels systèmes collectent également les billets et effectuent d'autres formalités au nom des clients.

Si les dépenses de la banque pétrolière du Harz sont inférieures au montant du dépôt, la conversation restituera le solde. Encore une fois, si la dépense devient plus importante, la banque demandera au déposant d'effectuer un dépôt supplémentaire pour couvrir le déficit.

Régime d'obligations/certificats d'épargne

Selon ce système, la banque vend différents types de bons de caisse aux déposants. De cette manière, les banques peuvent augmenter le niveau de leurs dépôts.

Un système de service au comptoir

La banque fournit des services publics à ses clients et paie la facture d'électricité, la facture de téléphone, la facture d'eau, la pension, les taxes, la prime d'assurance, le loyer de la maison, etc., en tant qu'agent du client. Seuls les déposants sont autorisés à bénéficier de ces services.

Plan d'épargne anticipée

Dans le cadre d’un plan d’épargne anticipée, les déposants mettent une certaine somme d’argent en banque pendant une certaine période. Crédits bancaires le compte de dépôt du déposant composé de quatre fois le dépôt sous forme de prêt.

La banque achètera un certificat d'épargne d'État ou un autre titre à revenu fixe moins risqué, le fonds total étant composé à la fois du montant du dépôt et du prêt. Le la banque facture un certain taux d'intérêt pour le montant du prêt contre le bénéfice de l’investissement.

A la fin du terme, la banque peut restituer au déposant un dividende 2 à 3 fois supérieur, et les plus-values ​​sont encourageantes. Ce schéma est radical et complexe.