Comment fonctionne la réassurance facultative [expliqué avec un exemple]

Comment fonctionne la réassurance facultative [expliqué avec un exemple]

Il s’agit de la forme originale de réassurance. La participation du réassureur au risque n'est pas convenue au préalable par le biais d'un contrat permanent.

La réassurance doit être organisée par l'assureur après avoir reçu une proposition d'assurance de la part du candidat à l'assurance et de préférence avant d'accorder une couverture au proposant.

Normalement, après avoir reçu une proposition d'assurance, l'assureur décide combien il peut retenir sur cette assurance particulière. risque.

S'il reste un solde de rétention, il se tourne vers le marché facultatif avec la demande d'intéresser les réassureurs au risque. Cette demande s'effectue généralement au moyen d'un bordereau détaillant le détail du risque.

Si un réassureur est intéressé par le risque, il paraphe alors le bordereau indiquant clairement le pourcentage ou le montant du risque qu'il est prêt à souscrire.

De cette manière, l'assureur passe du réassureur au réassureur à moins que 100% du risque ne soit absorbé.

Ce n’est qu’à ce moment-là que l’assureur est théoriquement en sécurité en accordant une couverture à l’assuré pour le montant total. Les étudiants doivent savoir que les réassureurs ne sont pas tenus d'accepter des risques lorsqu'ils sont contactés.

La réassurance facultative expliquée avec des exemples

Exemple:

La compagnie d'assurance XYZ a reçu une proposition de $10 000 000 d'une filature de jute. Pour une filature de jute, la rétention de l'entreprise est de $1 000 000. L'entreprise n'a aucun statut accord de traité.

Cela signifie que si la société XYZ doit accepter l'intégralité du risque, elle doit opter pour la réassurance facultative et essayer le marché jusqu'à ce que la totalité des $10 millions soit absorbée.

Après avoir essayé dix entreprises, par exemple sous les noms A, B, C, D, E, F, G, H, I et J, la fermeture définitive de l'entreprise peut ressembler à ce qui suit :

Entreprise:Pourcentage d'acceptationMontant de l'acceptation
UN20%$2,000,000
B15%$1,500,000
C15%$1,500,000
E10%$1,000,000
g10%$1,000,000
H10%$1,000,000
J.10%$1,000,000
XYZ (rétention)10%$1,000,000
 100%$10,000,000

De cette façon, la totalité du montant a été absorbée et il n'y a aucune difficulté pour la compagnie d'assurance XYZ à assumer l'intégralité du risque de 10 000 000 $ provenant de la filature de jute.

L’étudiant doit comprendre à partir de l’exemple ci-dessus que les sociétés D. F et moi avons également été jugées, mais qu’elles ont refusé de participer au risque en tant que réassureurs.

L'étudiant doit également comprendre que si la société cédante (XYZ), après avoir essayé toutes les sources possibles, ne pouvait gérer que jusqu'à 90% (y compris sa conservation), alors.

En théorie, il n'aurait pas été possible pour elle d'assumer le risque de la filature de jute pour le montant total, car une telle tentative créerait une pression supplémentaire indésirable sur son fonds à hauteur de 10 000 000 $, pour lequel il n'y a aucune provision. là.

Il convient de garder à l'esprit les étudiants qu'en cas de sinistre, celui-ci sera également payé par les réassureurs dans la même proportion.

Avantages de la réassurance facultative

  • Ce type de réassurance est avantageux pour la cédante puisqu'elle peut choisir quels risques doivent être réassurés et quels risques ne le sont pas.
  • C'est avantageux pour les réassureurs car ils peuvent appliquer leur jugement de souscription au cas par cas et l'accepter ou le rejeter. Ce n’est pas le cas dans les accords conventionnels.

Inconvénients de la réassurance facultative

  • Les formalités pour obtenir une couverture sont beaucoup plus coûteuses que celles du traité.
  • De nombreux inconvénients sont envisagés dans la procédure impliquée.
  • L'assuré est laissé dans l'insécurité pendant le temps nécessaire à la mise en place des garanties facultatives. Tout incident peut survenir pendant cette période.
  • Une telle situation découlant du point (iii) ci-dessus peut entraîner la perte de l'activité au profit d'un concurrent qui pourrait bénéficier automatiquement d'une couverture conventionnelle.

Vous devez noter que même si les inconvénients l’emportent sur les mérites, une telle pratique est néanmoins toujours là par nécessité et restera, quels que soient les avantages des dispositions du traité.