Prêt : Signification, définition du prêt

signification du prêt

Qu'est-ce qu'un prêt ?

Un prêt est un montant sous forme de dette consenti par un organisme financier à une autre entreprise ou à un particulier en échange du remboursement futur du même montant, majoré d'intérêts sur une période.

Les conditions d'un prêt sont mutuellement convenues par chaque partie impliquée dans la transaction avant tout échange de fonds. Ce contrat comprend généralement les éléments suivants :

  • Le montant prêté,
  • Le montant à rembourser,
  • Le nombre de paiements à effectuer,
  • La durée de remboursement,
  • Et des garanties, le cas échéant.

La garantie est un actif détenu par un emprunteur d'une valeur égale ou supérieure au montant emprunté. Ceci est à des fins de sécurité pour le prêteur dans le cas où un emprunteur pourrait ne pas rembourser. L'emprunteur rembourse le montant du prêt avec intérêts.

Il/elle peut payer sous forme de somme forfaitaire ou par versements échelonnés. Ces termes sont généralement définis dans le contrat mentionné ci-dessus.

Ces fonds prêtés par le prêteur à l'emprunteur sont utilisés à diverses fins telles que les besoins en capitaux, l'achat de machines, la construction de bâtiments, etc.

Le montant est remboursé au fil des années et non à court terme (dans un délai d'un an). Avant de prêter de l’argent, un établissement prêteur vérifie la crédibilité de l’emprunteur.

La crédibilité est la situation financière de l'emprunteur ou sa capacité à rembourser ses prêts. Cette analyse est basée sur l'historique des transactions financières de son entreprise. La crédibilité détermine également le taux d’intérêt que l’emprunteur remboursera au prêteur.

Prêt bancaire

Dans la vie réelle, des individus ou des institutions (entreprises/non commerciales ou gouvernementales/non gouvernementales) sont confrontés à des situations où ils ressentent la nécessité de collecter, de réaliser ou d'utiliser quelque chose dont ils ne disposent peut-être pas d'un pouvoir d'achat adéquat.

D’un autre côté, certains individus ou institutions disposent de fonds excédentaires après avoir satisfait à leurs besoins récurrents et d’investissement. En guise de dépôt, la banque prend en charge ces fonds excédentaires.

La banque transfère à nouveau temporairement ces fonds pour une durée spécifique en échange de certains intérêts/bénéfices à ceux qui n'ont pas le pouvoir d'achat requis mais qui peuvent utiliser les fonds empruntés à des fins/projets productifs et rentables.

Ici, « temporairement » signifie que l'utilisateur restituera le « pouvoir d'achat fourni » sous forme de prêts après un certain temps, conformément aux termes du contrat.

Cependant, dans le secteur bancaire, de nombreux types de facilités financières sont proposées aux clients pour obtenir le même rendement et les mêmes intérêts. Ce « pouvoir d’achat fourni » peut être qualifié de prêt, de crédit ou d’avance. Ces trois termes présentent des similitudes ainsi que quelques différences.

Les banques peuvent accorder des prêts de différentes manières. Les prêts peuvent être en espèces ou sous forme autre qu'en espèces. Si un client profite de la banque en utilisant la bonne volonté de la banque en concluant un contrat, cela sera traité comme un « prêt de bonne volonté ». Les lettres de crédit, les chèques de voyage et les billets de voyage constituent le « prêt de bonne volonté » d'une banque.

Selon le Dictionary of Banking & Finance, les prêts sont « le prêt d’une somme d’argent par un prêteur à un emprunteur pour la rembourser avec un certain montant d’intérêts ».

Timothy VV Koch a défini le prêt comme « un accord formel entre une banque et un emprunteur visant à accorder un montant fixe de crédit pour une période spécifiée ».

L’auteur déclare : « Un prêt peut être défini comme de l’argent prêté avec intérêt ou avec profit. Il ne s'agit que de se séparer temporairement de ses ressources (d'un individu ou d'une institution) pour augmenter le pouvoir d'achat du bénéficiaire d'une telle installation avec la promesse de le restituer avec intérêts/bénéfices ou autrement, comme convenu d'un commun accord.

De la discussion ci-dessus, nous pouvons facilement dire qu'une entreprise axée sur le profit l'organisation de l'entreprise sera appelée un prêt si une banque accorde ses ressources temporairement sous certaines conditions et pour une durée déterminée. Les termes prêt, crédit et avance sont parfois utilisés séparément dans différents domaines.

Motivation du prêt et du profit des banques commerciales

Les banques commerciales sont également créées pour réaliser des bénéfices, comme toute autre organisation commerciale. La principale activité lucrative des banques est de gagner des revenus d’intérêts ou de tirer profit de l’octroi de prêts sur les fonds mobilisés sous forme de dépôts.

Au fur et à mesure que de tels prêts sont accordés, les intérêts et le principal doivent être récupérés à temps pour assurer la sécurité de l'argent des déposants et maintenir le caractère renouvelable des fonds utilisés comme prêts.

Il est donc impératif que les banques commerciales n’accordent pas de prêts sans analyser correctement la solvabilité afin de garantir le recouvrement de l’argent ainsi prêté.

Au fil du temps, certains principes, procédures et théories ont été développés, innovés et mis en pratique. L'objectif principal de tous ces éléments est de faciliter l'octroi de prêts de manière simple mais pragmatique afin de garantir le caractère renouvelable des fonds destinés à maximiser les profits.

Dès le départ, un agent de crédit doit être clair sur la signification et la définition des prêts, les caractéristiques et fonctions des prêts, leurs types et leurs mécanismes opérationnels.

Pour garantir l'étendue du risque et la recouvrabilité, l'agent de crédit doit prendre en compte toutes les informations possibles relatives au demandeur du prêt et à la viabilité socio-économique du projet pour lequel le prêt est demandé.

L'agent de crédit tente alors de se concentrer sur tarification du prêt après avoir évalué les coûts des fonds et le taux de rendement attendu des prêts.

À une époque, un prêt banquaire Le responsable n’avait qu’à suivre la fortune d’une poignée de grandes entreprises bien connues en tant qu’emprunteurs – les compétences nécessaires pour ce type d’analyse étaient centrées sur la compréhension des aspects qualitatifs d’une entreprise.

Même si l'analyse fondamentale de la compréhension continue d'avoir sa place dans la compréhension de la qualité du crédit d'un débiteur, la nature de l'activité de crédit a changé. Autonome étroitement ciblé et simpliste analyse de crédit ne suffit plus.

Conclusion

L’activité bancaire dépend de la bonne utilisation des fonds mobilisés, principalement sous forme de prêts. Les fonds accordés aux emprunteurs sous forme de prêts doivent rester en sécurité et récupérer au fur et à mesure de leur échéance. Les déposants dont les fonds sont accordés sous forme de prêts gardent toujours un œil prudent sur les activités de prêt de la banque.

Le prêt en tant qu'indicateur du pouvoir d'achat aide les investisseurs potentiels à augmenter leurs revenus en améliorant le volume et la qualité de leur activité et, d'autre part, il joue incontestablement un rôle essentiel dans l'existence de la banque en réalisant des bénéfices en termes d'intérêts sur les prêts. .

Pour obtenir une facilité de collecte de dépôts, la sécurité des fonds du prêt doit être assurée. Un prêt n’est pas une subvention ni un prêt, ce n’est pas un concept sans valeur. Le prêt correspond plutôt aux avantages financiers accordés aux personnes/institutions qui ont la capacité de remboursement.

La banque en tant que prêteur et les emprunteurs en tant que bénéficiaires de prêts doivent adopter une attitude coopérative de partenariat mutuel.

Les prêteurs et les emprunteurs s’engagent spontanément dans des activités de prêt dans un intérêt mutuel. Pour être efficaces, les prêts doivent être ponctuels et disponibles à un prix compétitif.

En un mot, les banques, pour survivre, doivent toujours rester à l’écoute de leurs clients.

De même, pour rester sans tension dans l’organisation des fonds au fur et à mesure de leurs besoins, les emprunteurs doivent toujours se montrer favorables aux banques en effectuant pieusement les remboursements des échéances du prêt au fur et à mesure de leur échéance.