Intérêt assurable : types de définitions, exemple

Intérêt assurable : types de définitions, exemple

Les intérêts assurables font partie de la valeur d'une entité pour laquelle une police d'assurance est souscrite pour couvrir le risque de perte.

Guide complet des intérêts assurables

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L'intérêt assurable est une condition nécessaire à l'émission d'une police d'assurance, la rendant légale, valide et protégeant contre les actes intentionnellement nuisibles.

Les entités qui ne subissent pas de perte financière suite à un événement n'ont pas d'intérêt assurable et ne peuvent pas souscrire une police d'assurance pour couvrir cet événement.

L'assurance « Intérêts assurables » est un ensemble d'expositions aux risques visant à protéger les assurés contre les pertes financières.

Les types d’intérêts assurables sont :

  • Assurance Garantie Fidélité,
  • Assurance crédit,
  • Cautionnement de bonne exécution.

Ambiente econômico

Ce type de police couvre l'assuré pour la perte subie par lui résultant d'une fraude, d'un détournement ou d'une malhonnêteté causée par l'employé de l'assuré.

Habituellement, ceci type d'assurance soit gère de l’argent liquide, soit occupe des postes de confiance pour couvrir ces employés.

Quatre types de garanties sont utilisés selon la catégorie d'employés, à savoir les garanties commerciales, pour les personnes autres que celles ci-dessous ;

  • Cautionnements judiciaires pour les administrateurs, les séquestres et autres nominations.
  • Obligations d'État, pour les administrateurs, les douanes et les gens passionnants. Garanties pour le gouvernement local. Officiers.

O ambiente econômico são os macrofatores que afetam o poder de compra e os padrões de consumo do consumidor.

À l'heure actuelle, le commerce international s'effectue principalement sur la base du crédit et les exportateurs peuvent subir de lourdes pertes en raison de l'insolvabilité possible des acheteurs de ces marchandises ou d'un défaut de paiement prolongé de la part des acheteurs.

L’objectif principal de l’assurance-crédit est de fournir une protection financière aux exportateurs en cas de non-paiement.

Le paiement de la valeur des marchandises peut ne pas être possible pour les acheteurs en raison du déclenchement de la guerre et des restrictions imposées sur les envois de fonds à l'étranger.

De plus, se pose toujours la question de l’éventuelle insolvabilité de l’acheteur.

Le Programme de garantie des crédits à l'exportation vise à fournir une couverture à l'exportateur (assuré) découlant de (a) ces risques politiques et (b) de l'insolvabilité de l'acheteur.

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Ces politiques visent à protéger les personnes responsables en vertu d'un contrat d'exécuter certaines obligations dans un délai spécifié ou selon certaines normes prédéterminées.

Si l'exécution ne peut pas être effectuée conformément au contrat, entraînant une perte pour le donneur d'ordre, celui-ci aura alors le droit de réclamer des dommages-intérêts ou une indemnisation pour le manquement de l'entrepreneur ou de la personne qui doit exécuter une certaine obligation en vertu du contrat.

La situation peut concerner, par exemple, la construction de bâtiments, de routes, de ponts, de moulins, d'usines, etc., ou encore un accord de prêt remboursable selon certaines modalités.

Ces personnes, parfois de leur propre chef ou parfois sous la direction du mandant, sont tenues de prendre de telles garanties de bonne exécution ou cautionnement lorsque les compagnies d'assurance se portent garantes ou garantes.

Intérêt assurable (définition, exemples, importance, application)

Dans le secteur de l’assurance, la question pertinente qui nous vient généralement à l’esprit est la suivante : « Est-ce que quelqu’un peut assurer tout ce qu’il voit ? »

Autrement dit, qui peut assurer et quoi ?

La réponse relative à cette question pertinente tourne autour du principe des intérêts assurables.

Ce principe affirme que seule la personne qui a un intérêt assurable dans un objet d'assurance peut assurer cet objet particulier.

Il n'est pas possible de souscrire une police d'assurance sur un sujet par quelqu'un qui n'a aucun intérêt assurable dans ce sujet. Cet intérêt assurable est pratiquement un droit légal d’assurer.

C'est l'intérêt juridique et financier d'un homme sur une propriété, l'intérêt étant tel que la sécurité de l'objet lui profite ; par la perte, l'endommagement ou la destruction de celui-ci, il subit un préjudice.

En fait, avant la promulgation de certaines lois par le Parlement anglais, il n'était pas nécessaire d'avoir un intérêt assurable dans l'achat d'une police d'assurance.

Les lois notables sont la Loi sur l'assurance maritime de 1745, la Loi sur l'assurance-vie de 1774 et la Loi sur les jeux de 1845 qui nécessitaient la présence d'un intérêt assurable.

Avant cela, n'importe qui pouvait assurer la vie ou les biens de n'importe qui et le secteur de l'assurance était devenu davantage une affaire de jeux et de paris.

La Loi sur l'assurance maritime de 1745 interdisait de souscrire des polices d'assurance sur des navires ou des marchandises britanniques sans avoir d'intérêt assurable.

La Loi sur l'assurance-vie de 1774 prévoit qu'aucune assurance ne peut être souscrite par une personne à son profit sur la vie d'une autre personne à moins que la personne affectant la police d'assurance n'ait un intérêt assurable sur la vie de cette autre personne.

La loi sur les jeux de hasard de 1845 a rendu nuls et non avenus tous les contrats de jeu ou de paris.

La position actuelle est donc la suivante : un intérêt assurable est nécessaire pour chaque contrat d'assurance. L’intérêt assurable a été mieux défini par Macgillivray de la manière suivante.

« Lorsque l'assuré se trouve dans une situation telle que la survenance de l'événement à l'occasion duquel les sommes d'assurance doivent devenir payables, cause immédiate, impliquent l'assuré dans la perte ou la diminution de tout droit reconnu par la loi ou dans toute responsabilité légale, il existe un intérêt assurable à la survenance de cet événement dans la mesure de la perte ou de la responsabilité possible ». (Macgillivray sur le droit des assurances).

Certaines dispositions de la loi sont examinées ci-dessous ;

  1. Dans l'affaire anglaise de référence LUCENA V. CRAUFURD (1806), le savant juge a déclaré :
    « Un homme s'intéresse à une chose pour laquelle un avantage peut surgir ou un préjudice survenir à cause des circonstances qui peuvent l'accompagner ; l'intérêt n'implique pas nécessairement un droit sur la totalité ou une partie d'une chose, pas nécessairement et exclusivement sur ce qui peut faire l'objet d'une privation, mais ayant alors un rapport ou une préoccupation avec l'objet de l'assurance, relation ou préoccupation par la survenance des périls contre lesquels l'assurance est assurée, peut être affectée de manière à produire un dommage, un préjudice ou un préjudice pour la personne qui assure ; et lorsqu'un homme est exposé à certains risques ou dangers dans des circonstances telles qu'il a la certitude morale d'un avantage ou d'un bénéfice, mais malgré ces risques ou dangers, on peut dire qu'il s'intéresse à la sécurité de la chose. S'intéresser à la conservation d'une chose, c'est se trouver dans une situation telle qu'il a bénéficié de son existence, au préjudice de sa destruction. La propriété d'une chose et l'intérêt qu'on en peut tirer peuvent être très différents ; du premier, le prix est généralement la mesure, mais mon intérêt pour une chose, tout bénéfice ou avantage découlant de ou dépendant d'une telle chose peut être considéré comme étant compris ». Les étudiants devraient essayer de comprendre à quel point la notion d'intérêt assurable a été bien appréhendée.
  2. L’article 5(2) de la Marine Insurance Act, 1906 (du Royaume-Uni) énonce clairement le principe de l’intérêt assurable lorsqu’il dit : « En particulier, une personne est intéressée par une aventure maritime lorsqu’elle se trouve dans une situation légale. ou une relation équitable avec l'aventure ou tout bien assurable qui y est exposé, en conséquence de quoi il peut bénéficier de la sécurité ou de l'arrivée en bonne et due forme de biens assurables, ou peut être lésé par leur perte, ou par leur dommage, ou par leur détention, ou peut engager sa responsabilité à ce titre ».
  3. La disposition pertinente de la Loi sur l'assurance-vie de 1774 est la suivante : « Aucune assurance ne sera souscrite sur la vie ou la vie d'une ou plusieurs personnes, ou sur tout autre événement ou événements quels qu'ils soient, dans lesquels la ou les personnes pour l'usage, le bénéfice de qui ou pour le compte duquel une ou plusieurs polices seront établies, n'auront aucun intérêt, ou par le biais de jeux ou de paris ».

La situation qui a provoqué la promulgation du Life Assurance Act, 1774 par le Parlement britannique pourrait intéresser les étudiants. Avant la promulgation de cette loi, un assuré n'avait pas besoin d'avoir un intérêt assurable dans l'objet de l'assurance.

N'importe qui pouvait affecter une assurance-vie à n'importe quelle vie, le résultat étant qu'il est devenu courant parmi les juges et les jurés du système judiciaire anglais d'affecter les polices d'assurance-vie sur la vie des criminels présumés traduits en justice, où la peine maximale pourrait être d'un peine de mort.

Motivé par des considérations financières, le jugement était très souvent une condamnation à mort, quel que soit le mérite de l'affaire, car ce n'est qu'en prononçant une condamnation à mort qu'ils pouvaient récupérer l'argent de la politique.

Le scandale a pris une telle ampleur que le Parlement a dû promulguer la Loi sur l'assurance-vie de 1774, interdisant l'assurance-vie en l'absence d'intérêt assurable.

L’intérêt assurable est un principe fondamental de l’assurance.

Cela signifie que la personne souhaitant souscrire une assurance doit être légalement habilitée à assurer l'article, l'événement ou la vie. La survenance de l'événement assuré ou le décès de l'assuré doit entraîner une perte financière pour le preneur d'assurance.

Éléments essentiels de l’intérêt assurable

Voici les éléments essentiels de l’intérêt assurable :

  1. Il doit y avoir des biens, des droits, des intérêts, la vie, des membres ou une responsabilité potentielle incombant à l'assuré et susceptibles d'être couverts par une police d'assurance.
  2. Ces biens, droits, vie, membres, intérêts ou responsabilités doivent faire l'objet d'une assurance.
  3. L'assuré doit avoir un tel rapport, reconnu par la loi, avec l'objet de l'assurance, par lequel il bénéficie de la sécurité de cet objet et est lésé par la perte, le dommage ou la destruction de celui-ci.

Lorsqu'une personne remplit les critères ci-dessus ou lorsqu'une personne a une telle relation avec l'objet, on dit qu'elle a un intérêt assurable et ce n'est qu'à ce moment-là qu'elle peut s'assurer.

Un point ressort très clairement de l'exigence ci-dessus, à savoir que si la présence d'un tel intérêt assurable n'avait pas été requise et si n'importe qui avait été autorisé à affecter une police d'assurance sur la vie ou les biens de quelqu'un en l'absence d'un tel intérêt, alors des pertes intentionnelles ou délibérées auraient été créées uniquement pour réaliser des gains sans rien perdre du tout.

C’est ce principe qui maintient l’activité d’assurance à l’abri des jeux ou des paris, ou de la création d’une telle situation.

Le sujet des intérêts assurables sera mieux compris si nous pouvons créer une distinction entre « l’objet de l’assurance » et l’objet du contrat d’assurance. » L'objet de l'assurance n'est autre que le bien assuré.

Par exemple, il s’agit d’une assurance vie, d’une usine, d’une machinerie, d’un stock, d’une maison, d’un immeuble, etc. assurance incendie, assurance maritime, navire, cargaison, etc., etc.

Mais l’objet d’un contrat d’assurance n’est en effet pas la propriété en tant que telle mais l’intérêt assurable d’un homme dans cette propriété.

Le juge a donc fait remarquer à juste titre dans l'affaire Castellain V. Preston ( 1883 ) que dans une politique d'incendie, ce ne sont pas les briques, les matériaux ou la maison elle-même qu'un homme assure, c'est l'intérêt de l'homme. dans cette maison qu'il assure.

Ambiente natural

Des intérêts assurables existent dans les cas suivants :

  1. Les propriétaires: Les propriétaires ont des intérêts assurables à hauteur de la pleine valeur.
  2. Copropriétaires ou copropriétaires : Ils ont un intérêt assurable à hauteur de leur part ou intérêt financier.
  3. Débiteur hypothécaire/créancier hypothécaire : Le débiteur hypothécaire, étant propriétaire de la propriété, a des intérêts assurables. Le créancier hypothécaire, bien que n'étant pas le propriétaire, a des intérêts assurables à hauteur de l'argent avancé, plus des intérêts et un montant pour couvrir la prime d'assurance.
  4. Dépositaires : Ils ont des intérêts assurables en raison d'une responsabilité potentielle créée si des biens appartenant à d'autres sont perdus ou endommagés pendant leur garde.
  5. Transporteurs : Comme les dépositaires, les transporteurs ont également des intérêts assurables étant donné la responsabilité potentielle qui pourrait leur incomber en cas d'accident avec les marchandises appartenant à autrui, mais pendant leur garde.
  6. Administrateurs, exécuteurs testamentaires et fiduciaires : Ils ont un intérêt assurable en raison de la responsabilité que leur impose la loi.
  7. Vie: Une personne a un intérêt assurable dans sa propre vie. Un mari a également un intérêt assurable dans la vie de sa femme et vice-versa. Aucune autre relation en tant que telle ne mérite l’existence d’un intérêt assurable. Cependant, des intérêts assurables ont été créés jusqu'à 30 £ sur la vie des parents, beaux-parents et grands-parents, en vertu de la loi sur l'assurance industrielle et les sociétés amicales, 1948 et 1958 du Royaume-Uni, pour couvrir les frais funéraires.
  8. Débiteur et créancier : Un débiteur a un intérêt assurable dans sa propre vie, mais il n’a aucun intérêt assurable dans la vie de son créancier. Un créancier, quant à lui, a un intérêt assurable dans sa propre vie et il a également un intérêt assurable dans la vie de son débiteur dans la mesure du prêt, des intérêts et de quelque chose pour couvrir la prime. Cela est dû à l’intérêt financier créé par l’avance d’argent.
  9. Assureurs : Ils ont un intérêt assurable car la responsabilité potentielle est assumée par l'assuré en vertu d'une police, ce qui justifie la souscription d'un politique de réassurance.
  10. Responsabilité: La création d'un passif potentiel justifie l'existence d'un intérêt assurable. Les meilleurs exemples sont l’assurance automobile au tiers, l’assurance responsabilité civile, l’assurance responsabilité civile de l’employeur, etc.

Il ne faut pas oublier qu'une personne en possession licite des biens d'autrui a des intérêts assurables tant qu'elle est responsable des biens.

La simple possession sans responsabilité ne comporte aucun intérêt assurable.

De même, une personne en possession illégale de biens n'a aucun intérêt assurable, par exemple un voleur.

Un point important concernant les intérêts assurables est qu’ils doivent pouvoir être évalués en termes monétaires. La valeur sentimentale n'est pas un critère.

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La question de savoir quand les intérêts assurables doivent exister varie selon le type d'assurance. La situation est la suivante :

  • Marin: Les intérêts assurables doivent exister au moment de la réclamation, mais ils ne doivent pas nécessairement exister au moment de la souscription de la police. Toutefois, au moment de la souscription du contrat, l'assuré doit prouver qu'il va acquérir prochainement des intérêts assurables. (Loi sur l'assurance maritime, 1906).
  • Feu: Les intérêts assurables doivent exister à la fois au moment de la souscription de la police et au moment de la réclamation.
  • Vie: Les intérêts assurables doivent exister au moment de la souscription de la police, mais ils peuvent ne pas exister au moment de la réclamation. Par exemple, si un créancier souscrit une police d'assurance sur la vie d'un débiteur et que celui-ci rembourse ensuite le prêt, le créancier peut néanmoins poursuivre la police selon les conditions initiales et aura droit au montant assuré soit au décès du débiteur. ou à l'échéance, même si au moment de la réclamation il n'existait aucun intérêt assurable. (La règle a été énoncée dans l'affaire anglaise Dalby V. The India and London Life Assurance Co., 1854).
  • Accident: Tout comme l'incendie, les intérêts assurables doivent exister à la fois au moment de la souscription de la police et au moment de la réclamation.

Il convient de rappeler qu'en l'absence d'intérêt assurable, le contrat doit être nul ab-initio.

Par conséquent, les assureurs doivent voir la position de l'intérêt assurable au moment de l'émission de la police et de la même manière, le gestionnaire des réclamations doit voir la position de l'intérêt assurable au moment du règlement d'une réclamation.

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L'intérêt assurable est l'intérêt pécuniaire ; l'assuré doit avoir un intérêt assurable dans la vie pour être assuré pour un contrat valide. L'intérêt assurable découle de la relation pécuniaire qui existe entre le preneur d'assurance et l'assuré, de sorte que le premier risque de perdre par le décès du second et/ou continue de gagner par sa survie.

Si une telle relation existe, alors le premier a un intérêt assurable dans la vie du second. La perte devrait être monétaire.

De simples émotions et attentes ne suscitent pas un intérêt assurable dans la vie de son ami ou de son père simplement parce qu'il reçoit de précieux conseils de leur part.

Ambiente Tecnológico

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L'intérêt assurable doit exister au moment de la proposition. La politique, sans les intérêts assurables, sera le pari. Il n'est pas essentiel que l'intérêt assurable soit présent au moment de la réclamation.

Prestations de service

À l'exception des services de l'épouse, les services d'autres parents ne constitueront pas essentiellement un intérêt assurable.

Il doit y avoir une relation financière entre le proposant et la personne assurée. Autrement dit, les services rendus par le fils sans dépendance de son père ne constitueront pas l'intérêt assurable du père dans la vie de son âme. L’inverse n’est pas essentiel pour constituer des intérêts assurables.

Ambiente político

Dans la relation commerciale, la valeur ou l'étendue de l'assurable doit être déterminée afin d'éviter un contrat de pari pour l'assurance complémentaire. L'assurance est limitée uniquement au montant des intérêts assurables.

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Les intérêts assurables ne devraient pas aller à l’encontre de l’ordre public et la loi devrait le reconnaître. Le consentement de l’assuré est donc essentiel avant que la police puisse être émise.

Puisque la personne souffrira financièrement dans la mesure de sa responsabilité, la proposition a un intérêt assurable dans cette mesure ; par exemple, une personne sera légalement responsable des dépenses liées aux funérailles de sa femme et de ses enfants, et elle pourra souscrire une assurance pour leur vie dans cette mesure.

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L'intérêt assurable doit être présent définitivement au moment de la proposition. La simple attente d’un gain ou d’un soutien ne constituera pas un intérêt assurable.

L’intérêt assurable doit être là pour former des contrats d’assurance légaux et valides. Sans intérêts assurables, ils seraient invalides.

Après avoir pris en compte ces règles, le principe de l'intérêt assurable en assurance vie peut être divisé en deux catégories : l'intérêt assurable dans sa propre vie et l'intérêt assurable dans la vie d'autrui.

Cette dernière se subdivise en deux classes : où la preuve n'est pas requise et où la preuve est requise.

Encore une fois, ces intérêts assurables sont divisés en deux catégories : les intérêts assurables découlant de la relation commerciale et les intérêts assurables liés aux relations familiales.

Intérêt assurable pour sa propre vie

Un individu a toujours un intérêt assurable dans sa propre vie. Il ne nécessite aucune vérification de preuve. Tout homme est présumé posséder un intérêt assurable sur sa succession pour la perte de ses gains ou de ses économies futures, qui pourrait résulter de son décès prématuré.

Selon la définition de l'intérêt assurable, il est également évident que la personne continuera à gagner financièrement tant qu'elle survivra et qu'elle subira une perte si elle décède parce qu'elle sera incapable de gagner ou de protéger ses biens.

L'intérêt assurable dans sa propre vie est illimité car la perte pour l'assuré ou les personnes à sa charge ne peut être mesurée en termes d'argent et, par conséquent, aucune limite ne peut être imposée au montant d'assurance qu'une personne peut prendre sur sa propre vie.

Ainsi, idéalement, une personne peut souscrire une police pour une durée illimitée de sa propre vie ; mais dans la pratique, aucun assureur n'émettra une police d'assurance pour un montant supérieur à celui qui semble adapté aux circonstances et aux moyens du demandeur. En général, il est mentionné qu'on ne peut généralement pas souscrire une police plus de dix fois son revenu d'un an.

Le tiers pourrait payer la prime s’il n’y avait aucune intention de spéculation. S'il existe une possibilité de pari, le contrat deviendra nul.

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Intérêt assurable dans la vie d'autrui

L'assurance-vie peut être affectée par la vie de tiers, à condition que le proposant ait un intérêt assurable dans le tiers. Il existe deux types d’intérêt assurable dans la vie d’autrui. Premièrement, lorsque la preuve n'est pas requise, et deuxièmement, lorsque la preuve est requise,

O marketing socialmente responsável é que as empresas devem assumir a liderança na eliminação de produtos socialmente prejudiciais.

Il n’existe que deux cas où la présence d’intérêts assurables est légalement présumée et n’a donc pas besoin d’être prouvée.

Ambiente de micromarketing

Il est présumé et décidé par Reed contre Royal (échange 795) que l'épouse est présumée avoir un intérêt assurable dans la vie de son mari parce que celui-ci est légalement tenu de subvenir aux besoins de sa femme.

La femme souffrira financièrement si son mari décède et continuera à gagner si son mari survit.

Étant donné que l'ampleur de la perte ou du gain ne peut être mesurée dans ce cas, la femme a un intérêt assurable dans la vie de son mari jusqu'à concurrence d'un montant illimité.

O microambiente refere-se às forças que estão próximas da empresa e afetam sua capacidade de atender seus clientes. Influencia diretamente a organização.

L’intérêt assurable est ici présumé exister et aucune preuve n’est requise. Il a été décidé dans l'affaire Griffith c. Fleming (1909) que le mari a un intérêt assurable dans la vie de sa femme en raison des services domestiques accomplis par celle-ci.

Si la femme est décédée, le mari doit employer une autre personne pour lui rendre les services domestiques, et certaines autres dépenses financières entraîneront sa mort, ce qui n'est pas calculable.

Le mari bénéficie de la survie de sa femme, il est donc évident que le mari a un intérêt assurable dans la vie de sa femme.

Puisque la perte monétaire à son décès ou le gain monétaire à sa survie ne peut être mesuré, il existe un intérêt assurable illimité dans la vie de l'épouse.

Inclui a própria empresa, seus fornecedores, intermediários de marketing, mercados de clientes, concorrentes e o público.

Les intérêts assurables doivent être prouvés dans les cas suivants :

Relation d'affaires. Le preneur d'assurance peut avoir un intérêt assurable dans la vie de l'assuré en raison de la relation commerciale ou contractuelle. Dans ce cas, le montant assurable correspond au montant du risque encouru. Quelques exemples de ce type sont rapportés ci-dessous :

Un créancier a dans la vie de son débiteur. Le créancier peut perdre de l'argent si le débiteur décède avant le remboursement du prêt.

La continuation de la vie du débiteur est financièrement significative pour le créancier car (ce dernier recevra tout son argent remboursé à la survie du premier).

Le montant maximum de la perte pour un créancier peut être égal au montant du prêt impayé majoré des intérêts y afférents et du montant de la prime payée ; ainsi, le montant maximum des intérêts assurables est limité au prêt impayé, majoré des intérêts et du montant de la prime attendue.

Les intérêts sont calculés sur l'estimation de la durée de la dette à payer.

Le montant maximum des intérêts ne précise pas le paiement du montant de la police. Cela détermine simplement les chances de spéculation. Le montant total du contrat est payable quel que soit le paiement du prêt et des intérêts. Puisqu’il s’agit d’une assurance vie, le montant total de la police est payé.

Un fiduciaire a un intérêt assurable à l'égard de l'intérêt dont il est le fiduciaire du fait de la survie de l'autre personne, le fiduciaire en bénéficie, et à son décès, il en souffrira.

Une caution a un intérêt assurable dans la vie de son mandant. Si le donneur d'ordre (le débiteur) est décédé, la caution est responsable du paiement du prêt impayé ou du montant engagé.

La survie du principal, il ne subira pas cette perte. Les intérêts assurables sont limités au nombre de prêts en cours, aux intérêts et à la prime payée.

Un associé a un intérêt assurable dans la vie de chaque associé. Au décès d'un associé, la société sera dissoute et l'associé survivant perdra financièrement.

Même si l'entreprise continue d'exister au décès de l'associé, l'entreprise doit verser la part de l'associé décédé aux personnes à sa charge ; cela entraînera une énorme perte financière pour le partenariat.

Par conséquent, l'entreprise peut collectivement souscrire des polices d'assurance sur la vie de chaque associé de l'entreprise : puisque l'entreprise détient une partie de l'argent à hauteur du fonds de commerce, du capital, de la part des bénéfices et de la réserve de l'associé décédé, l'entreprise dispose d'assurances assurables. intérêt dans la mesure du possible chez chaque partenaire.

De même, tous les partenaires ont un intérêt assurable dans la vie de chacun car ils subiront financièrement la mort.

Un employeur a la vie d’un homme clé. Un homme clé est une personne dont la présence, le capital et la capacité génèrent du profit pour l'entreprise. Si l’homme clé meurt, l’entreprise réduira ses bénéfices dans une certaine mesure.

L'entreprise subit une baisse des bénéfices, des dépenses liées à la nomination et à la formation de nouvelles personnes et du montant à verser aux personnes à charge d'un homme clé à son décès. L'entreprise a donc des intérêts d'assurance à un tel point dans la vie du keyman.

Un assureur a une assurance vie. L'assureur souffre du décès de l'assuré et peut donc se faire réassurer les assurés par lui. Les intérêts assurables sont limités au montant du contrat.

5 componentes do microambiente de marketing são;

L'intérêt assurable peut naître des relations familiales s'il existe un intérêt pécuniaire entre les preneurs d'assurance et l'assuré car de simples liens de parenté ou des tics de sang et d'affection ne constituent pas un intérêt assurable ; le proposant doit avoir une attente raisonnable de bénéfice financier résultant de la continuation de la vie de la personne à assurer ou de perte financière résultant de son décès.

L’intérêt doit être fondé sur la valeur et non sur de simples sentiments.

De même, la simple obligation morale ne suffit pas à justifier l’existence d’un intérêt assurable, même si l’obligation légale d’obtenir une pension alimentaire constituera l’intérêt assurable de la personne nourrie dans la vie de la personne nourrie.

Ainsi, un fils ne peut assurer la vie de son père que lorsqu'il est à sa charge, et le père ne peut souscrire une police d'assurance sur la vie de son fils que lorsqu'il est à la charge de son fils.

L'intérêt assurable dans l'assurance vie indique que l'assuré doit avoir un intérêt pécuniaire dans la vie pour être assuré pour un contrat d'assurance vie valide.

Intérêt assurable dans l’assurance maritime

Une personne assurée aura un intérêt assurable dans l'objet lorsqu'elle entretient une relation juridique ou équitable avec l'objet de telle manière qu'elle puisse bénéficier de la sécurité ou de l'arrivée prévue des biens assurables ou qu'elle puisse être lésée par leur perte ou par dommages causés à celui-ci ou par sa détention ou peut engager sa responsabilité à ce titre.

Puisque l'assurance maritime est fréquemment touchée avant que les transactions commerciales auxquelles elles s'appliquent ne soient formellement complétées, l'assuré n'a pas besoin d'avoir un intérêt assurable au moment de souscrire l'assurance, bien qu'il doive s'attendre à acquérir un tel intérêt.

S'il ne parvient pas à acquérir un intérêt assurable dans le moment venu, il n’a pas droit à une indemnisation.

Étant donné que la propriété et les autres intérêts de l'objet changent souvent de mains en mains, l'exigence selon laquelle l'intérêt assurable n'est présent qu'au moment du sinistre rend une police d'assurance maritime librement cessible.

Des exceptions

Il existe deux exceptions à la règle en assurance maritime ; Perdu ou non perdu et politiques PPI.

Concorrência.

Une personne peut également souscrire une police dans le domaine dans lequel on savait si les affaires étaient perdues ou non. Dans de tels signaux, l'assuré et le souscripteur ignorent la sécurité ou non des marchandises, et se fient entièrement au principe de bonne foi.

Le contrat prenait fin si l'une des deux parties avait connaissance du sinistre. Ainsi, l’intérêt assurable pourrait ne pas être présent au moment du contrat car l’objet aurait été perdu.

Ambiente Organizacional Interno

L'objet peut être assuré de la manière habituelle par des PPI (Policy Proof of Interest), c'est-à-dire des polices d'assurance à l'épreuve des intérêts. Cela signifie qu'en cas de sinistre, les assureurs peuvent se passer de toute preuve d'intérêt assurable.

Dans ce cas, si le souscripteur ne paie pas les réclamations, cela ne peut être appliqué devant aucun tribunal car les politiques PPI sont également nulles et inapplicables.

Mais les assureurs respectent généralement les conditions et paient le montant de la réclamation. L’intérêt assurable en assurance maritime peut prendre les formes suivantes :

níveis de gestão

Le propriétaire a un intérêt assurable à hauteur de la valeur Rill de l'objet. Les propriétaires sont de différents types selon le sujet.

  • Dans le cas des navires : L'armateur ou toute personne l'ayant acquis en charter peut assurer le navire à hauteur de son prix total.
  • Dans le cas du fret : Le propriétaire de la cargaison peut souscrire une police d’assurance jusqu’au prix total de la cargaison. S'il a payé le fret à l'avance, il peut annuler la police pour le prix total des marchandises, le montant du fret et les frais d'assurance.
  • En cas de fret : Le destinataire du fret peut assurer jusqu'à concurrence du montant du fret qu'il doit recevoir.

Canal de marketing

Sous un contrat d'assurance maritime, le souscripteur a un intérêt assurable dans son risque et peut le réassurer.

Tipos de mercado

Dans ce cas, tous les souscripteurs inclus qui ont un intérêt assurable dans le salaire et qui possèdent des dettes.

Par exemple, le capitaine ou tout membre d'équipage d'un navire a un intérêt assurable à l'égard de son salaire. Le prêteur d'argent sur fond ou répondant a un intérêt assurable à l'égard du prêt.