Gestion des dépôts bancaires : objectifs, niveaux, étapes de traitement des dépôts

gestion des dépôts bancaires

Qu’est-ce que la gestion des dépôts bancaires ?

Exemplos de níveis de proporção de medição incluem salários, preços de ações, idade, peso e altura.

Como determinar o nível apropriado de medição para um conjunto de dados?

Para determinar o nível de medição, pode-se fazer uma série de perguntas: Os números expressam um valor quantitativo ou uma ordem? As diferenças entre os números representam unidades iguais? A medição tem zero absoluto? Com base nas respostas, pode-se classificar os dados em nominais, ordinais, intervalares ou razões. prêt et investissement Qual é a principal diferença entre escalas ordinais e de intervalo?

A escala ordinal relata a ordenação e classificação dos dados sem estabelecer o grau de variação entre eles. Em contraste, a escala de intervalo é quantitativa e mede a diferença exata entre duas variáveis ​​de uma forma significativa.

5 objectifs du dépôt bancaire

Gestion des dépôts bancaires : objectifs, niveaux, étapes de traitement des dépôts

O que há de único na escala de proporção em comparação com outras escalas?

5 objectifs des dépôts bancaires sont :

  1. Você pode fornecer um exemplo de pergunta que usa a escala ordinal?
  2. Assurer un investissement productif de l’épargne dispersée des clients.
  3. Extension de la portée du prêt.
  4. São 4 escalas de medição ou níveis de medição;
  5. Cada caractere possui características e implicações únicas para os procedimentos estatísticos utilizados.

1. Collecte des fonds bancaires

Quand on dit « banque commerciale », l’image de la collecte et de la collecte des dépôts Sexo (masculino e feminino) e religião (muçulmano, hindu, cristão, judeu) são exemplos de medidas nominais. As categorias são homogêneas e mutuamente exclusivas, sem nenhuma suposição sobre as relações ordenadas entre as categorias. Para trabalhar com tais dados não numéricos com ferramentas estatísticas, precisamos impor um esquema numérico aos dados.

Por exemplo, com o género, 0 pode ser atribuído aos homens e 1 às mulheres. Com a religião, o esquema poderia ser usar 1 para muçulmano, 2 para hindu, 3 para cristão, etc.

Em cada um destes casos, os dados numéricos foram criados artificialmente, mas nenhum dos números tem qualquer significado numérico. Chamamos esses dados de dados nominais porque são numéricos apenas no nome.

Na escala de medição, o nível nominal de medição é o nível de medição mais baixo ou mais fraco, e os dados resultantes são nominais.

Quando existe uma relação ordenada entre as categorias, alcançamos o que chamamos de nível ordinal de medição.

Diferentemente do nível nominal, aqui temos as relações típicas “superior”, “mais que”, “menos difícil”, “mais preconceituoso”, “mais feminino”, “menos favorável”, “mais lucrativo”, “menos custoso”, e similar.

Mais especificamente, as relações são expressas em termos da álgebra das desigualdades: é menos do que.

b (uma

é melhor queb (uma > b).

exemplos do nível ordinal de medição são;

diploma universitário (por exemplo, mestrado, bacharelado, etc.), cargo (por exemplo, gerente, vice-gerente, contador),status socioeconômico (alto, médio-baixo),

desempenho acadêmico (excelente, muito bom, bom, ruim),

Como o nível de medição da razão difere dos outros níveis?

Facteurs déterminant le niveau des dépôts de la banque

frequência mensal de visitas de um médico a uma clínica (frequentemente, ocasionalmente, raramente, nunca), déterminants de la performance d’une banque ou de sa succursaleObserve que uma escala ordinal se distingue de uma escala nominal pela propriedade adicional de ordem entre as categorias incluídas na escala.

  • Pode avaliar, por exemplo, o nível de concordância sobre a questão do IVA numa escala de 4 pontos de 1 (concordo totalmente) a 4 (discordo totalmente).
  • Ainda assim, tais classificações não têm significado real no sentido das operações aritméticas habituais, mas representam uma forma de introduzir uma relação de ordenação.
  • As principais propriedades do nível ordinal de medição são

As categorias são distintas, mutuamente exclusivas e exaustivas;

As categorias podem ser classificadas ou ordenadas;A distância ou diferenças de uma categoria para outra não são necessariamente constantes.
O nível de medição de intervalo inclui todas as propriedades do nível nominal e ordinal, mas uma propriedade adicional de que a diferença (intervalo) entre os valores é conhecida e de tamanho constante.
A distância ou diferenças de uma categoria para outra não são necessariamente constantes.
Um termômetro, por exemplo, mede a temperatura em graus, que são do mesmo tamanho em qualquer ponto da escala.
A diferença entre 20° C e 21° C é igual à diferença entre 12° C e 13° C. As temperaturas 12° C, 13° C, 20° C e 21° C podem ser classificadas, e as diferenças entre as temperaturas podem ser facilmente determinadas.Também é importante notar que 0 é um ponto arbitrário na escala. Não representa necessariamente a ausência de calor, apenas que está frio. 0 graus Celsius equivale a 32 graus na escala Fahrenheit.Portanto, não podemos dizer que uma temperatura de 64°F é duas vezes mais quente que uma temperatura de 32°F.
Observe que a equivalência Celsius de 32°F (o ponto de congelamento da água) é 0°C, enquanto a equivalência de 64°F é 17,8°C. 17,8°C não é duas vezes mais quente que 0°C.O calendário gregoriano é outro exemplo de escala de intervalo: 0 é usado para separar AC e AD. Isso não significa que não houve tempo antes de 0. Referimo-nos aos anos anteriores a 0 como AC e aos anos posteriores a 0 como DC.Aliás, 0 é uma data hipotética no calendário gregoriano porque nunca houve um ano 0. Os outros exemplos são o QI e a hora do calendário (6h, 10h, etc.). Os níveis de intervalo de dados têm as seguintes propriedades:
A classificação dos dados é mutuamente exclusiva e exaustiva;Os dados podem ser classificados ou ordenados de forma significativa;A diferença entre uma classificação de dados e outra é conhecida e constante.
Na prática, quase todos os dados quantitativos enquadram-se no nível de medição do rácio. Possui todas as propriedades de ordenação e distância do nível de intervalo.

À partir du tableau ci-dessus, nous pouvons facilement comprendre que la banque elle-même ou toute agence intéressée peut classer une banque en fonction du niveau de dépôt. Cependant, les clients existants et potentiels ont tendance à préférer sélectionner ou modifier un Exemplos de níveis de proporção de medição incluem salários, preços de ações, valores de vendas, idade, peso e altura..

Assim, faz sentido falar em 0 vendas quando não há vendas na loja. Também é bastante significativo dizer que um garoto alto de 4 pés é duas vezes mais alto que um garoto alto de 60 centímetros. Uma família com 6 membros é duas vezes maior que uma família com 3 membros.

Ao comparar os quatro níveis de medida, podemos concluir que uma medida ordinal é uma medida nominal e possui a propriedade de ordinalidade, uma medida intervalar é uma medida ordinal e uma unidade de medida.

A medida de proporção possui todas as propriedades das medidas nominais, ordinais e intervalares e possui um zero absoluto ou verdadeiro.

O nível de medição de proporção inclui todas as propriedades dos outros níveis e, adicionalmente, tem um ponto zero verdadeiro, tornando as proporções entre os números significativas.

As propriedades características dos quatro níveis de medição e a forma de decidir se um determinado nível de medição se qualifica como nominal, ordinal, intervalar ou razão; o seguinte fluxograma pode ser usado:

    1. Os números expressam um valor quantitativo ou uma ordem?
    2. Se não, então -> nível nominal. Se sim, pergunte:
    3. As diferenças entre os números representam unidades de medida iguais (por exemplo, 3-2=4-3)?
    4. Taux d'intérêt

Se não, então -> nível ordinal. Se sim, pergunte:

A medição tem zero absoluto?

Se não, então -> nível de intervalo. Se sim, então -> nível de proporção.

A tabela anexa tenta comparar os vários níveis de medição.

Escalas de medição e sua comparação

Escala

Nominal

Categoria não ordenada

Sexo: Masculino, feminino

Religião: Muçulmana, Hindu, Budista, etc. Cor: Vermelho, azul, verde, etc.Ordinal

Categoria ordenada

Você pode fornecer um exemplo de dados que se enquadram no nível de medição de proporção?

    1. Tamanho da fazenda: Grande, Médio, Pequeno
    2. A gravidade da doença: Grave, Moderada, Leve, Normal
    3. Intervalo
    4. Intervalos ordenados e iguais e ponto zero arbitrário

Temperatura: 10°C, 45°C, 65°C, etc.

Pontuação SAT: 650, 810, 789 etc.

Pontuação do teste de QI: 40, 47, 76 etc.

Intervalos ordenados, iguais e ponto zero verdadeiro

Investimento: Tk. 5000, Tk. 10.000 etc

Taxa de uso de anticoncepcionais: 50%, 0,55% etc.

Idade: 5 anos, 12 anos, 65 anos, etc. production commerciale ou industrielleA escala de proporção é a única escala que possui um ponto zero verdadeiro, o que significa que não possui números negativos. Isso permite análises estatísticas exclusivas, incluindo adição, subtração, multiplicação e divisão de variáveis.

4. Changements relatifs dans la population

Tendo abordado o nível de medição, dê os próximos passos com nossos recursos abrangentes em

En revanche, si la taille de la population est relativement plus grande, le nombre de transactions augmentera certainement. Le volume des dépôts sera également important dans un endroit où la population est nombreuse.

Facteurs déterminant le niveau des dépôts du système bancaire commercial

Dans le système bancaire commercial, le montant du dépôt dépend principalement des prêts et la structure des investissements des banques. Si les banques n'effectuent pas d'activités de prêt et d'investissement, elles conserveront les dépôts d'argent de leurs clients.

Dans ce cas, la source de revenus de la banque sera uniquement constituée des frais de service, des commissions et des frais de courtage, etc.

Mais nulle part dans le monde on n'observe que les banques collectent des dépôts mais ne s'engagent pas dans des activités d'octroi de prêts. Autrement dit, non la banque commerciale mène ses opérations sans prêt et les activités d’investissement.

Une partie des fonds est collectée auprès des déposants et est conservée en tant que réserves obligatoires, et une partie est conservée dans les banques pour répondre aux besoins de liquidités.

Ainsi, les banques déterminent leurs fonds prêtables.

En augmentant ou en diminuant la réserve légale, le fonctionnement d'open market, le taux d'escompte et le taux d'escompte, le le gouvernement affirme que la banque centrale augmente ou réduit l'offre de dépôts/crédits dans l'économie.

Par exemple, si le total des dépôts de A-Commercial Bank atteint $200 millions. 5% SLR doit être conservé, et si 20% est nécessaire pour répondre aux besoins quotidiens de liquidité, alors A-Commercial Bank peut investir ou prêter 75% de ses dépôts, soit $150 millions.

10 facteurs déterminant le niveau des dépôts dans les banques individuelles

Les banques ne peuvent pas collecter de dépôts autant qu’elles le souhaitent. De nombreux facteurs influencent le niveau des dépôts dans les banques :

Gestion des dépôts bancaires : objectifs, niveaux, étapes de traitement des dépôts
  1. Des taux d'intérêt compétitifs.
  2. Caractéristiques physiques du bureau de banque.
  3. Utilisation du modem et de la technologie électronique.
  4. Des cadres bancaires compétents.
  5. Innover de nouveaux services.
  6. Inclusion de personnes socialement respectables au sein du conseil d'administration.
  7. Politique attractive de prêts et d’investissements.
  8. Emplacement approprié pour le bureau.
  9. Avantages du démarrage anticipé.
  10. Situation économique.

1. Des taux d’intérêt compétitifs

La fluctuation du taux d’intérêt sur les dépôts agit comme un outil pour attirer les dépôts. Dans certains pays, le gouvernement, plus précisément l’autorité de régulation du marché monétaire, fixe le taux à un certain niveau.

En revanche, dans les pays où le choix des taux d’intérêt est libre ou dans les pays où les taux d’intérêt sont fixés, les banques, en fonction de leur qualité professionnelle, attirent les dépôts d’autres banques ou de nouveaux dépôts en garantissant des taux d’intérêt relativement plus élevés.

2. Caractéristiques physiques du bureau de banque

Dans ce monde compétitif, les banques sont joliment décorées et bien meublées, attirant davantage l’attention des clients déposants. Plus l'aspect physique et la logistique du bâtiment bancaire sont attrayants, plus il y aura de clients déposants pour cette banque.

3. Utilisation du modem et de la technologie électronique

La technologie modem comme les ordinateurs, les guichets automatiques, les TEF et les installations de comptabilité automatisées garantit un meilleur service et permet de générer davantage de dépôts.

4. Des dirigeants bancaires qualifiés

Les banques emploient des employés efficaces et éligibles pour élever la norme de service, ce qui donne l'impression et est acceptable pour les clients en toute confiance. Des dirigeants bancaires qualifiés contribuent à garantir la qualité du service et à augmenter le nombre de dépôts.

5. Innover de nouveaux services

En innovant de nouveaux projets/systèmes de dépôt et en développant un nouvel horizon de services, Kinks peut encourager les clients à se tourner vers les banques avec des dépôts croissants. Pour bénéficier de ces nouveaux services, les déposants ouvrent de nouveaux comptes de dépôt dans les banques, ce qui entraîne une augmentation du montant des dépôts,

6. Inclusion d'une personne socialement respectable au conseil d'administration

Si des personnes respectées dans la société deviennent membres du conseil d'administration de la banque, les gens auront logiquement beaucoup de confiance, ce qui contribuera à terme à augmenter le nombre de dépôts de la banque.

7. Politique attractive en matière de prêts et d’investissement

Les banques peuvent augmenter leurs dépôts en suivant le rythme de la demande du temps et en introduisant de nouveaux produits et systèmes de financement en fonction de l'évolution des besoins des déposants. Les nouveaux prêts et projets d'investissement entrepris par les banques peuvent attirer de nouveaux clients vers les banques d'affaires.

8. Emplacement approprié pour le bureau

Une grande partie des dépôts des banques dépend de la localisation des banques. Lorsque de nombreuses transactions ont lieu ou que de nombreux clients viennent, la probabilité de collecter de nouveaux dépôts augmente. Les déposants s'attendent à partager leurs banques aux emplacements les plus proches.

Ainsi, les banques opérant dans le les centres d’affaires peuvent attirer plus de dépôts que les banques situées dans d’autres endroits où l’activité économique est faible ou inexistante.

9. Avantages du démarrage anticipé

Plus tôt la banque peut ouvrir une succursale dans une localité pour bénéficier de l’avantage du premier arrivé, plus elle peut attirer de dépôts. Les anciennes banques attirent davantage l’attention des clients et attirent davantage de dépôts parce qu’elles ont été précoces.

10. Situation économique

L'augmentation et la diminution des dépôts dépendent de la situation économique du pays et de la zone de commandement en particulier. Dans une « mauvaise » situation économique, le nombre de dépôts réduit l’avidité, tandis que dans une bonne situation économique, le nombre de dépôts augmentera.

Mélange de dépôts de la banque

La composition des dépôts est la combinaison du total des dépôts de la banque avec différents types de dépôts. C'est très utile d'avoir des fonds stables pour une meilleure gestion bancaire.

La nature de la composition des dépôts bancaires se divise principalement en trois catégories :

Gestion des dépôts bancaires : objectifs, niveaux, étapes de traitement des dépôts
  1. Composition de propriété du dépôt.
  2. Types de combinaison de dépôts.
  3. Mélange de tailles de dépôt.

1. Composition de propriété du dépôt

Les particuliers, les entreprises, les organisations industrielles, le gouvernement et les étrangers (institutions et particuliers) peuvent détenir les dépôts. Le modèle de dépôt et de retrait de chaque propriétaire est différent.

Il est donc risqué de maintenir le dépôt en ne considérant qu’un seul type de déposant. Selon la propriété, la nature du montant du retrait et le nombre de retraits dans un certain intervalle de temps diffèrent.

Ainsi, différents types de propriétaires contribuent à maintenir l’équilibre des transactions de dépôt vers un fonds stable pour une utilisation rentable.

Les banques peuvent minimiser les risques potentiels en collectant les dépôts d'un segment diversifié de la population, comme des personnes exerçant différentes professions, différents gouvernements, organisations non gouvernementales, entreprises, etc.

2. Types de combinaison de dépôts

Les dépôts sont de trois types : les dépôts d'épargne, les dépôts courants et les dépôts à terme. Dans le cas d’un compte d’épargne, les fréquences de dépôt et de retrait sont plus nombreuses, mais le montant est généralement plus faible. C’est tout le contraire dans le cas des dépôts à terme.

Les banques peuvent être confrontées à des problèmes si elles privilégient un seul type de compte. Mais les détenteurs de dépôts actuels effectuent très fréquemment des dépôts et des retraits. On constate que le montant de leurs transactions est relativement plus important.

3. Taille du dépôt

Les dépôts peuvent être petits, moyens ou importants. L'accent mis sur une taille unique pourrait à nouveau mettre la banque en difficulté. C’est la raison pour laquelle les banques gèrent les dépôts en fonction du montant des dépôts. Les banques accordent une plus grande importance aux gros déposants. Les banques persuadent et découragent également les gros déposants de retirer un montant important à la fois.

Les banques offrent différentes incitations aux petits déposants. Les petits déposants sont incités à maintenir leurs dépôts à un niveau plus élevé. Les banques prennent également l'initiative d'imposer des restrictions légales sur les retraits en une semaine des petits déposants.

La gestion de la composition des dépôts n’est pas une tâche très simple et facile. Les théories ou les règles et réglementations ne sont pas très efficaces dans ce cas. Le comportement ambigu et les conseils indirects des responsables de la banque influencent grandement les déposants.

Les dépôts doivent être gérés en tenant compte des trois types de combinaisons de dépôts.

11 étapes du traitement des dépôts bancaires

11 étapes du traitement des dépôts bancaires

Le traitement des dépôts commence par l’ouverture de nouveaux comptes et la conception de toutes les activités, y compris les dépôts et les retraits par chèque. Si nous observons, nous pouvons voir que toutes les transactions sur le compte d'un déposant sont reflétées dans les livres de comptes de la banque.

11 étapes de traitement des dépôts sont :

  1. Nouvelle section de compte.
  2. Acceptation de la demande, de la photographie et des documents nécessaires
  3. Vérification
  4. Autorisation des gestionnaires
  5. Déposer de l'argent primaire
  6. La saisie des données
  7. Remise du chéquier, du livret et du reçu de caution
  8. Tenue de livre compte
  9. Déclaration du déposant
  10. Revoir
  11. Influencer les déposants potentiels

Nouvelle section de compte

Au stade préliminaire de l’ouverture d’un compte, un déposant doit être informé des différents types de comptes et du type qui lui sera le plus pratique et le plus avantageux. Les déposants doivent également être informés des documents nécessaires.

Acceptation de la demande, de la photographie et des documents nécessaires

Le fonctionnaire doit collecter les documents nécessaires auprès des déposants ainsi que les formulaires remplis et les photographies.

Vérification

Ce service vérifiera si les documents fournis sont faux ou non. Ce service vérifie également toute erreur ou omission dans les documents et formulaires soumis.

Autorisation des gestionnaires

Après examen, si les documents s'avèrent exacts, ils sont transmis au gestionnaire. Le gestionnaire examine ensuite si le demandeur sera autorisé ou non à ouvrir le compte.

Si le demandeur est jugé éligible selon les critères de la banque, le gestionnaire lui permettra d'ouvrir le compte souhaité auprès de la banque.

Déposer de l'argent primaire

Un peu d’argent préliminaire doit être déposé pour ouvrir un compte bancaire. Différents types de comptes exigent différentes sommes d’argent. Le montant requis sera déposé en remplissant un bordereau de dépôt.

La saisie des données

Au moment de l'ouverture d'un compte, un numéro est attribué au compte. Ce numéro est saisi dans l'ordinateur sous lequel toutes les informations sont conservées en toute sécurité.

Si et quand cela est nécessaire, ce numéro unique aidera à trouver les informations concernant le client en question. Pour le client, toutes les transactions seront effectuées via le numéro indiqué en son nom.

Remise du chéquier, du livret et du reçu de caution

A cette étape, les livrets nécessaires, c'est-à-dire les chéquiers, les livrets et les récépissés de dépôt, sont remis aux déposants pour faciliter les activités bancaires.

Tenue de livre compte

Des comptes doivent être tenus pour chaque compte de dépôt. Pour chaque compte, une page de grand livre distincte est conservée où chaque transaction des déposants est répertoriée.

Déclaration du déposant

La banque enverra le relevé concernant l'état des comptes aux déposants.

Revoir

À un certain intervalle de temps, la banque examinera les relevés des déposants pour vérifier le statut et l'activité des comptes des déposants. La banque tentera d'identifier les déposants avec la catégorie « bons » et la catégorie « mauvais ou non opérationnels ou dormants ».

La Banque encouragera les déposants de la catégorie « bon » et conseillera aux déposants de la catégorie « mauvais » d'améliorer le statut de leurs comptes.

Influencer les déposants potentiels

Les déposants dont les transactions sont régulières et qui effectuent les transactions de manière satisfaisante sont encouragés par de meilleurs conseils et services.

Conclusion : la collecte des dépôts est la première étape des activités bancaires

La collecte des dépôts est la première étape des activités bancaires. Offrir du crédit ou réaliser des investissements sans collecter des fonds via des dépôts est incroyable. Il existe différentes étapes pour collecter les dépôts.

En suivant ces étapes séquentiellement, les banques doivent gérer les comptes des déposants et soumettre les relevés de dépôt au moment et à la demande. Les banques efficaces éviteront les crises de liquidité en maintenant une composition de dépôts adéquate.

En outre, une répartition des dépôts peut réduire les dépôts sensibles et augmenter les dépôts stables, garantissant ainsi des fonds bancaires plus rentables. Davantage de dépôts pourraient être collectés en honorant les déposants respectifs avec un service approprié dans les plus brefs délais. De plus, certaines technologies bancaires électroniques modernes garantissent le service souhaité, rapide et précis.

L'assurance des dépôts est nécessaire pour sauver les petits déposants lorsqu'une banque l’échec survient. Les banques peuvent exercer leurs activités bancaires avec certitude grâce à de tels systèmes d’assurance des dépôts.