Représentations et garanties d'assurance

Représentations et garanties d'assurance

La représentation est faite par le proposant auprès de l'assureur concernant un risque proposé. Une garantie est un engagement de l'assuré.

Représentations d'assurance

UN représentation est une déclaration faite par le proposant à l'assureur concernant un risque proposé. Une telle représentation peut concerner à la fois des faits matériels et immatériels.

Si elle est importante, la représentation doit être essentiellement vraie. Toute fausse déclaration sur la partie matérielle du fait rendrait le contrat annulable.

Garanties d'assurance

Une garantie est un engagement de l'assuré selon lequel il fera ou ne fera pas une certaine chose ou que certaines conditions seront remplies ou par lequel il affirme ou infirme l'existence d'un état de choses particulier.

Les garanties peuvent être expresses ou implicites. Les garanties expresses sont celles mentionnées dans les politiques, par exemple, garantie de ne pas fumer à l'intérieur des locaux.

Les garanties implicites sont celles qui s'appliqueraient même si elles ne sont pas mentionnées dans la police, par exemple : garantie de navigabilité en assurance maritime.

Distinction entre représentations et garanties en assurance

Il est nécessaire de comprendre la différence entre représentation et garantie, et à cet égard, il est fort probable qu’une erreur soit commise.

Une telle erreur serait en effet fatale, d'autant plus qu'une violation de la garantie ou de la représentation aurait une incidence différente sur le contrat d'assurance.

Les différences sont :

  1. Une représentation doit être essentiellement vraie, c'est-à-dire que la partie matérielle de l'énoncé doit être littéralement vraie même si la partie immatérielle de l'énoncé n'a pas besoin d'être vraie ou correcte. En revanche, une garantie doit être strictement et littéralement respectée.
  2. En matière de représentation, si les assureurs souhaitent résoudre le contrat pour cause de fausse déclaration, ils doivent prouver que la fausse déclaration porte sur un fait important. En revanche, en matière de garantie, tout manquement, qu'il soit matériel ou immatériel, suffit aux assureurs pour résoudre le contrat.
  3. Une représentation n'apparaît pas dans la police, mais une garantie doit apparaître dans la police soit expressément, soit à titre de référence.