Banque offshore : définition, avantages, inconvénients, historique

Banque offshore : définition, avantages, inconvénients, historique

Les banques offshore ont souvent été associées à l’économie souterraine et au crime organisé via l’évasion fiscale et le blanchiment d’argent. Toutefois, les services bancaires offshore n’empêchent pas légalement que les actifs soient soumis à l’impôt sur le revenu des personnes physiques sur les intérêts.

Qu'est-ce que la banque offshore

Une banque offshore est une banque située en dehors du pays de résidence du déposant, généralement dans une juridiction à faible fiscalité (ou un paradis fiscal) qui offre des avantages financiers et juridiques.

Ces avantages sont généralement les suivants :

  • Une plus grande intimité.
  • Fiscalité faible ou inexistante (c'est-à-dire paradis fiscaux).
  • Accès facile aux dépôts (du moins en termes de réglementation).
  • Protection contre l’instabilité locale, politique ou financière.

Histoire de la banque offshore

Il n'y a paso des informations claires sur l'origine et l'évolution du système bancaire offshore. Les origines du secteur bancaire remontent à Vienne, en Autriche..

Certains historiens pensent que le système bancaire offshore a commencé lorsque la neutralité de la Suisse a été établie lors du Congrès de Vienne en 1815. Certains affirment également que les banques offshore sont originaires des îles anglo-normandes de France.

Cela devient une nécessité pour les riches Européens, pour la plupart des familles et des commerçants ; dans l’Europe post-Napoléon.

Dans l’Europe post-Napoléon, les familles riches et les commerçants ont compris la nécessité de trouver un endroit sûr pour conserver leurs actifs croissants. Cette époque en Europe a été définie par des troubles économiques et des conflits politiques constants.

Pendant cette période, les royaumes, empires et territoires européens imposaient des impôts plus élevés sans fournir de services équivalents tels que la sécurité.

Au milieu des années 1800, les banquiers des îles du nord-ouest de la France ont saisi cette opportunité et ont offert aux très riches européens un meilleur endroit pour déposer leur richesse, une meilleure protection de leurs actifs et une fiscalité moins élevée.

Les services bancaires offshore à l’époque moderne

Des endroits politiquement stables comme les Émirats arabes unis, Singapour et d’autres ; fournir des services bancaires offshore. Ils ont amené les opérations bancaires offshore à vivre à l'étranger. En 2023, la banque offshore est désormais considérée comme un incontournable pour les particuliers et les familles fortunés.

Les Émirats arabes unis sont devenus l’endroit le plus accessible non seulement pour ouvrir un compte bancaire et une entreprise aux particuliers étrangers ; ils autorisent les permis de séjour et encouragent les activités commerciales, allant même jusqu'à accorder des prêts aux particuliers étrangers.

Les dirigeants des Émirats arabes unis redoublent d’efforts.

De nombreux pays ont recours aux services bancaires offshore pour attirer les investissements et les talents étrangers et stimuler leur économie et divers secteurs du pays.

Par exemple, La Turquie (officiellement la République de Türkiye) en est un excellent exemple.. Un dépôt de $500 000 dans une banque turque ; vous permettra d'obtenir le passeport du pays. En outre, un investissement de $400,000 dans le secteur immobilier turc par l'intermédiaire de ses banques vous offre également la même opportunité.

De nombreux pays européens disposent également d’un programme similaire. Selon les pays, le montant de l'investissement est plus ou moins élevé.

Les États-Unis disposent également de programmes bancaires offshore similaires aux programmes de vie et de citoyenneté offshore. Dans le cadre de son visa EB-5, il faut investir $800,000 dans des projets commerciaux dans des zones d'emploi ciblées ou $1,050,000 si l'investissement est destiné à une autre région. Après cinq ans de vie en Amérique, l’investisseur peut obtenir la citoyenneté américaine.

Les pays en développement comme le Bangladesh ont également recours aux services bancaires offshore pour attirer les investissements étrangers. Le Bangladesh vous accordera la résidence et la citoyenneté après trois ans ; si l'investisseur transfère $1 million à une banque locale ou investit $500,000 dans le pays.

Malgré les critiques à l’égard des services bancaires offshore, les pays et les banques les utilisent et les améliorent pour attirer les investissements.

4 avantages des services bancaires offshore

Les banques offshore confèrent des juridictions politiquement et économiquement stables aux personnes vivant dans des endroits tyranniques.

Les banques offshore peuvent parfois donner accès à des juridictions politiquement et économiquement stables. Cela sera avantageux pour les résidents des zones à risque de troubles politiques qui craignent que leurs avoirs soient gelés, saisis ou disparaissent.

Les banques offshore proposent souvent des taux d’intérêt plus élevés

Certaines banques offshore peuvent fonctionner avec une base de coûts inférieure et offrir des taux d'intérêt plus élevés que le taux légal en vigueur dans le pays d'origine en raison de frais généraux inférieurs et d'un manque d'intervention gouvernementale.

Les banques offshore offrent des opportunités d’économies d’impôts.

Les banques offshore paient généralement des intérêts sans déduction d’impôt. Il s’agit d’un avantage pour les personnes qui ne paient pas d’impôt sur leurs revenus mondiaux ou qui ne paient pas d’impôt jusqu’à ce que la déclaration de revenus soit approuvée ou qui estiment qu’elles peuvent échapper illégalement à l’impôt en cachant les revenus d’intérêts.

Les banques offshore offrent un meilleur service, comme la confidentialité

Certaines banques offshore proposent des services bancaires que les banques nationales ne peuvent pas proposer, tels que des comptes bancaires anonymes, des prêts à taux plus élevé ou plus bas en fonction du risque et des opportunités d'investissement qui ne sont pas disponibles ailleurs.

3 inconvénients des services bancaires offshore

Les services bancaires offshore sont moins sûrs financièrement

Les comptes bancaires offshore sont parfois moins sûrs financièrement. Lors de la crise bancaire qui a balayé le monde en 2008, certains épargnants ont perdu des fonds non assurés par le pays dans lequel ils étaient déposés.

Ceux qui avaient déposé auprès des mêmes banques locales ont récupéré tout leur argent. Ainsi, les opérations bancaires offshore sont historiquement plus risquées que les opérations bancaires onshore.

Les services bancaires offshore utilisés pour l'économie souterraine et le crime organisé

Les banques offshore ont été associées dans le passé à l'économie souterraine et au crime organisé à travers le blanchiment d'argent.

Après le 11 septembre 2001, les banques offshore, les paradis fiscaux et les centres d'échange d'informations ont été accusés d'aider divers gangs du crime organisé, groupes terroristes et autres acteurs étatiques ou non étatiques.

Cependant, les opérations bancaires offshore constituent un exercice financier légitime entrepris par de nombreux travailleurs expatriés et internationaux.

Les opérations bancaires offshore sont très coûteuses.

Les juridictions offshore sont souvent éloignées et coûteuses à visiter, de sorte que l'accès physique et l'accès à l'information peuvent être difficiles.