Valeur de rachat de l'assurance-vie

Valeur de rachat de l'assurance-vie

Parfois, l’assuré peut souhaiter résilier le contrat avant le décès ou l’échéance du contrat. Cela se produit principalement lorsque l’assuré n’est plus en mesure de payer des primes supplémentaires en raison de difficultés financières et souhaite se procurer de l’argent liquide pour répondre à certains besoins.

Dans de telles circonstances, lorsque l'assuré souhaite résilier définitivement le contrat et ne souhaite même pas convertir le contrat en un contrat libéré pour une couverture réduite, il peut le racheter contre une valeur de rachat.

Lorsqu'une police en tant que telle est rachetée, normalement, une valeur de rachat est disponible, même si elle est toujours inférieure à la prime totale payée jusqu'à présent.

Les raisons pour lesquelles la valeur de rachat est toujours inférieure à la prime payée sont :

  1. Les assureurs doivent déduire du montant total de la prime payée la couverture du coût de la vie accordée jusqu'à présent.
  2. Les frais initiaux engagés par les assureurs pour matérialiser le contrat doivent également être déduits de la prime. Ces dépenses sont :
    • Coût d'acquisition.
    • Frais médicaux, par exemple honoraires du médecin.
    • Commission versée aux agents.
    • Coût du document de politique et toutes les dépenses administratives impliquées.
    • Droit de timbre déjà payé.

Ces dépenses sont en effet très lourdes au départ et sont étalées sur la durée de la période d'assurance par une majoration uniforme du niveau de prime.

Ainsi, lors du rachat, les assureurs doivent s'assurer de sa réalisation avant d'indiquer la valeur de rachat. Les dépenses sont si lourdes qu'elles deviennent normalement presque égales à deux primes annuelles.

Cela explique la raison pour laquelle normalement, une police n’acquiert une valeur de rachat qu’après le paiement d’environ deux primes annuelles.

C'est également la raison pour laquelle la valeur de rachat augmente proportionnellement au cours de la dernière partie de la durée d'assurance.

Le les étudiants doivent comprendre que l'octroi d'une valeur de rachat est possible grâce au système de prime nivelée où une réserve est accumulée, et ce système de réserve a pratiquement donné naissance à la pratique de l'octroi d'une valeur de rachat.

La valeur de rachat étant payée en espèces au moment du rachat, elle correspond en fait à la valeur actuelle de la valeur libérée future.

Caractéristiques importantes de la valeur de rachat

  1. La renonciation met fin au contrat.
  2. La valeur de rachat est invariablement inférieure à la prime payée jusqu'au moment du rachat et la valeur augmente proportionnellement au cours de la dernière partie de la période d'assurance.
  3. Normalement, une police n'acquiert aucune valeur de rachat au cours des deux premières années en raison des frais initiaux impliqués.
  4. La valeur de rachat est payée en espèces au moment du rachat et correspond à la valeur actuelle de la valeur libérée future.
  5. Le système d'autorisation de la valeur de rachat a été rendu possible grâce au système de prime nivelée en vertu duquel une réserve est accumulée.