Seguro Cautivo: Significado, Tipos, Beneficios, Ejemplos

Seguro Cautivo: Significado, Tipos, Beneficios, Ejemplos

Las empresas utilizan compañías de seguros cautivas como gestión de riesgos herramientas.

¿Qué es el seguro cautivo?

Una compañía de seguros cautiva es una entidad creada y controlada por una matriz cuyo objetivo principal es brindar seguro a su propietario corporativo.

La ideología detrás de este método es que la empresa matriz puede ahorrar en costos generales y ganancias que de otro modo cobraría la compañía de seguros. Además, las compañías aseguradas reclaman primas como gastos, lo que puede generar ventajas en cuanto a los flujos de caja potenciales.

Estos cautivos pueden ser cautivos puros o cautivos de grupo.

2 tipos de cautivo

2 tipos de Cautivo son;

  1. Puro Cautivo.
  2. Grupo Cautivo.

Puro cautivo

Una Pure Captive es una compañía de seguros establecida por la organización matriz (generalmente en una empresa no relacionada con seguros) para brindar cobertura de seguro a sí misma o a sus organizaciones subsidiarias o afiliadas.

Cautivos grupales

Las Cautivas de Grupo son aquellas formadas por un grupo de empresas para brindar cobertura de seguro para controlar su riesgo respectivo y colectivo. En la terminología estadounidense, también se las conoce como “compañías de seguros de asociaciones comerciales”.

Por qué las empresas se convierten en cautivas

Estas son las razones para utilizar seguros cautivos;

  • Beneficios optimizados de prevención de pérdidas.
  • Economías de escala.
  • Indisponibilidad de Seguro.
  • Estabilidad de Ganancias.
  • Ventajas de costos e impuestos.

Beneficios optimizados de prevención de pérdidas

Los beneficios duraderos de la prevención de pérdidas están disponibles directamente para el asegurado.

Economías de escala

Los grupos con varias filiales pueden disfrutar de los beneficios de una gestión correctamente adaptada. Productos de seguro disponibles para cubrir riesgos..

Indisponibilidad de seguro

Las cautivas ofrecen cobertura para exposiciones de riesgo para las cuales, de otro modo, las coberturas no estarían disponibles en el mercado.

Estabilidad de las ganancias

Las cautivas reducen las posibilidades de que las fluctuaciones repentinas de los beneficios sufran efectos adversos sobre las empresas.

Ventajas de costos e impuestos

Obviamente, como se dijo anteriormente, las cautivas reducen el costo de la financiación del riesgo y proporcionan ganancias en el régimen de impuestos diferenciales.

Este ejemplo dejará esto claro: -

La guerra es un ejemplo de la mayoría de las propiedades y los riesgos están netos asegurados contra la guerra., por lo que la pérdida atribuida a la guerra queda retenida por el asegurado.

Además, cualquier cantidad de pérdida (riesgo) potencial que supere la cantidad asegurada se considera riesgo retenido.

Las compañías de seguros cautivas representan un caso especial de retención de riesgos.

Cómo funciona el seguro cautivo

¿Cómo funciona el seguro cautivo?

En lugar de pagar una prima a una compañía de seguros, la prima se paga a la compañía de seguros cautiva.

Dependiendo del tipo de empresa y del nivel de siniestros, la cautiva podría retener cualquier exceso de la prima recibida sobre los siniestros pagados.

Sin embargo, las reclamaciones podrían superar la prima pagada.

Por lo general, una empresa con riesgos sencillos contrata un seguro de uno o más líderes de mercado establecidos en la industria de seguros.

Pero; Para las empresas que tienen una gama compleja de riesgos, volverse cautivas tiene más sentido financiero.

Esta infografía explicará cómo funciona el seguro cautivo

Pasos de la estructura de la línea de crédito respaldada por valores (SBLOC)

Paso 1: La empresa matriz tiene diversas necesidades de seguros y forma una compañía de seguros cautiva para cubrir sus riesgos.

Paso 2: La compañía de seguros cautiva cubre los riesgos de los padres y los padres pagan primas a la cautiva. Algunos riesgos pueden requerir reaseguro del mercado de seguros en general.

Paso 3: El cautivo asegura un Carta de crédito del banco a cambio de proporcionar garantía (efectivo o valores) como apalancamiento.

Etapa 4: La aseguradora fachada emite la póliza de seguro en nombre de la cautiva y es responsable de cualquier reclamación; el SBLOC es su garantía.

Acuerdo de fideicomiso de seguridad (STA)

Los activos son mantenidos por el fiduciario en beneficio del asegurador frontal en efectivo, renta fija o acciones.

Compañía de Seguros Cautiva (Concedente) >> Cautiva liquida activos en el Fideicomiso >> Fideicomiso >> Compañía de Seguros Fronting (Beneficiario)

¿Dónde puede una empresa constituir Cautivas?

Las cautivas se establecen en jurisdicciones o estados con legislación específica para respaldar el seguro cautivo.

  • Costa adentro de EE. UU.: 30%
  • Mercado europeo: 18%
  • Bermudas y Caribe: 48%
  • Resto del mundo: 4%

Servicios prestados por cautivas

  • Bancario: Servicios bancarios del día a día.
  • Inversiones: Ayudar a una cautiva a lograr mayores rendimientos sobre sus activos dentro de parámetros de riesgo aceptables.
  • Carta de crédito stand-by (SBLOC): SBLOC para respaldar los acuerdos de seguro frontal de una cautiva.