Representaciones y garantías de seguros

Representaciones y garantías de seguros

La representación la realiza el proponente ante el asegurador en relación con un riesgo propuesto. Una garantía es un compromiso por parte del asegurado.

Representaciones de seguros

A representación Es una declaración hecha por el proponente al asegurador en relación con un riesgo propuesto. Tal representación puede referirse tanto a hechos materiales como a hechos inmateriales.

Si es material, entonces la representación debe ser sustancialmente cierta. Cualquier declaración falsa sobre la parte material del hecho haría que el contrato fuera anulable.

Garantías de seguro

Una garantía es un compromiso del asegurado en el sentido de que hará o no una determinada cosa o de que se cumplirán algunas condiciones o por el cual afirma o niega la existencia de un estado de cosas particular.

Las garantías pueden ser expresas o implícitas. Las garantías expresas son aquellas mencionadas en las políticas, por ejemplo, se garantiza no fumar dentro del local.

Las garantías implícitas son aquellas que se aplicarían aunque no se mencionen en la póliza, por ejemplo, Garantía de navegabilidad en seguros marítimos..

Distinción entre representaciones y garantías en seguros

Es necesario comprender la diferencia entre representación y garantía y, en este sentido, es muy probable cometer un error.

Semejante error sería ciertamente fatal, sobre todo si se tiene en cuenta que un incumplimiento de la garantía o de la declaración tendría una repercusión diferente en el contrato de seguro.

Las diferencias son:

  1. Se requiere que una representación sea sustancialmente verdadera, es decir, la parte material de la declaración debe ser literalmente verdadera aunque la parte inmaterial de la declaración no necesita ser verdadera o correcta. Por otra parte, una garantía debe ser cumplida estricta y literalmente.
  2. Con respecto a la representación, si los aseguradores quieren anular el contrato basándose en una tergiversación, deben demostrar que la tergiversación se relaciona con un hecho material. En cambio, en materia de garantía, cualquier incumplimiento, ya sea material o inmaterial, es suficiente para que las aseguradoras resuelvan el contrato.
  3. En la póliza no aparece una representación, pero en la póliza debe aparecer una garantía ya sea expresamente o a modo de referencia.