Cómo funciona el reaseguro facultativo [explicado con un ejemplo]

Cómo funciona el reaseguro facultativo [explicado con un ejemplo]

Esta es la forma original de reaseguro. La participación del reasegurador en el riesgo no está preestablecida mediante un contrato permanente.

El reaseguro debe ser contratado por el asegurador después de recibir una propuesta de seguro del posible asegurado y preferiblemente antes de otorgar cualquier cobertura al proponente.

Normalmente, después de recibir una propuesta de seguro, el asegurador decide cuánto puede retener sobre ese seguro en particular. riesgo.

Si queda saldo de retención, se acude al mercado facultativo con la solicitud de que los reaseguradores se interesen por el riesgo. Esta solicitud suele realizarse mediante una hoja en la que se detallan los detalles del riesgo.

Si un reasegurador está interesado en el riesgo, rubrica el recibo indicando claramente el porcentaje o monto de riesgo que está dispuesto a suscribir.

De esta forma, el asegurador pasa de reasegurador a reasegurador a menos que se absorba 100% del riesgo.

Sólo entonces el asegurador puede, en teoría, estar seguro de cubrir al asegurado el importe total. Los estudiantes deben saber que los reaseguradores no están obligados a aceptar riesgos cuando se les contacta.

El reaseguro facultativo explicado con ejemplos

Ejemplo:

La compañía de seguros XYZ recibió una propuesta por $10.000.000 de una fábrica de yute. Para una fábrica de yute, la retención de la empresa es de $1.000.000. La empresa no tiene prestigio acuerdo de tratado.

Esto significa que si la empresa XYZ tiene que aceptar todo el riesgo, debe optar por un reaseguro facultativo y probar el mercado hasta que se absorba la totalidad de los $10 millones.

Después de probar diez empresas, digamos con los nombres A, B, C, D, E, F, G, H, I y J, el cierre final del negocio puede verse de la siguiente manera;

Compañía:Porcentaje de aceptaciónCantidad de aceptación
A20%$2,000,000
B15%$1,500,000
C15%$1,500,000
mi10%$1,000,000
GRAMO10%$1,000,000
h10%$1,000,000
j10%$1,000,000
XYZ (Retención)10%$1,000,000
 100%$10,000,000

De esta manera, se ha absorbido la cantidad total y la compañía de seguros XYZ no tiene dificultad en asumir el riesgo total de $10.000.000 de la fábrica de yute.

El estudiante debe darse cuenta del ejemplo anterior que las empresas D. F y I también fueron juzgadas, pero se negaron a participar en el riesgo como reaseguradoras.

El estudiante también debe apreciar que si la empresa cedente (XYZ), después de probar todas las fuentes posibles, sólo pudo gestionar hasta 90% (incluida su retención), entonces.

En teoría, no habría sido posible por su parte asumir el riesgo de la fábrica de yute por el importe total, ya que tal intento crearía una presión adicional no deseada sobre su fondo por un importe de $10.000.000, para el cual no hay ninguna provisión. allá.

Los estudiantes deben tener en cuenta que en caso de siniestro, éste también será pagado por los reaseguradores en la misma proporción.

Méritos del Reaseguro Facultativo

  • Este tipo de reaseguro es ventajoso para la empresa cedente, ya que puede elegir qué riesgos deben reasegurarse y cuáles no.
  • Es ventajoso para los reaseguradores porque pueden aplicar el juicio de suscripción caso por caso y aceptarlo o rechazarlo. Esto no ocurre así en los acuerdos tratados.

Deméritos del reaseguro facultativo

  • Los trámites necesarios para obtener cobertura son mucho más caros en comparación con el tratado.
  • Se prevén muchos inconvenientes en el procedimiento involucrado.
  • El asegurado queda inseguro durante el tiempo necesario para la contratación de la cobertura facultativa. Cualquier percance puede ocurrir durante este período.
  • Una situación de este tipo que surja del punto (iii) anterior puede causar que el negocio se pierda frente a un competidor que podría tener cobertura automática del tratado.

Debe señalarse que, aunque los inconvenientes superan a los méritos, esa práctica sigue existiendo por necesidad y seguirá existiendo, por muy ventajosos que sean los acuerdos del tratado.