Préstamo: Significado y Definición de Préstamo

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¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es una cantidad en forma de deuda otorgada por una organización financiera a otra empresa o individuo a cambio del reembolso futuro de la misma cantidad, junto con intereses durante un período.

Los términos de un préstamo los acuerdan mutuamente cada parte involucrada en la transacción antes de que se realice cualquier intercambio de fondos. Este contrato normalmente incluye lo siguiente:

  • La cantidad prestada,
  • La cantidad a reembolsar,
  • El número de pagos que deberán realizarse,
  • El período de amortización,
  • Y garantías, si las hubiera.

La garantía es un activo mantenido por un prestatario del mismo valor o mayor que el monto prestado. Esto es por motivos de seguridad del prestamista en un escenario en el que un prestatario podría incumplir el pago. El prestatario devuelve el importe del préstamo con intereses.

Él / Ella puede pagar como una suma global o mediante métodos de pago a plazos. Estos términos suelen estar definidos en el contrato mencionado anteriormente.

Estos fondos prestados por el prestamista al prestatario se utilizan para diversos fines, como requisitos de capital, compra de maquinaria, construcción de edificios, etc.

El importe se reembolsa a lo largo de los años y no a corto plazo (dentro de un año). Antes de prestar el dinero, una institución de crédito comprueba la credibilidad del prestatario.

La credibilidad es la posición financiera del prestatario o su capacidad para pagar los préstamos. Este análisis se basa en el historial de transacciones financieras de su empresa. La credibilidad también decide la tasa de interés que el prestatario pagará al prestamista.

Préstamo en banca

En la vida real, los individuos o instituciones (empresariales/no empresariales o gubernamentales/no gubernamentales) enfrentan situaciones en las que sienten la necesidad de recolectar, lograr o utilizar algo que tal vez no tengan el poder adquisitivo adecuado.

Por otro lado, algunas personas o instituciones tienen excedentes de fondos luego de cumplir con sus requisitos recurrentes y de inversión. A modo de depósito, el banco custodia estos fondos excedentes.

El banco nuevamente transfiere temporalmente estos fondos por un período específico a cambio de algunos intereses/beneficios a aquellos que no tienen el poder adquisitivo requerido pero que pueden utilizar fondos prestados para algunos propósitos/proyectos productivos y rentables.

Aquí, "temporalmente" significa que el usuario devolverá el "poder adquisitivo proporcionado" en forma de préstamo después de un tiempo, según los términos del contrato.

Sin embargo, en la banca, se ofrecen muchos tipos de facilidades financieras a los clientes para obtener el mismo rendimiento e interés. Este “poder adquisitivo proporcionado” puede denominarse préstamo, crédito o anticipo. Estos tres términos tienen similitudes y algunas diferencias.

Los bancos pueden otorgar préstamos de diferentes maneras. Los préstamos pueden ser en efectivo o no en efectivo. Si algún cliente se aprovecha del banco utilizando su fondo de comercio mediante la celebración de un contrato, esto se tratará como un "préstamo de fondo de comercio". Los créditos por crédito, los cheques de viajero y los pagarés de viajero son el “préstamo de buena voluntad” de un banco.

Según el Diccionario de Banca y Finanzas, los préstamos son “el préstamo de una suma de dinero por parte de un prestamista a un prestatario para que la reembolse con una determinada cantidad de intereses”.

Timothy VV Koch definió los préstamos como “un acuerdo formal entre un banco y un prestatario para proporcionar una cantidad fija de crédito durante un período específico”.

El autor afirma: “Un préstamo puede definirse como dinero prestado con intereses o con fines de lucro. Se trata sólo de separarse temporalmente de los recursos propios (de un individuo o de una institución) para aumentar el poder adquisitivo del receptor de dicha facilidad con la promesa de devolverlos con intereses/beneficios o de otro modo según lo acordado mutuamente”.

De la discusión anterior, podemos decir fácilmente que una empresa orientada a las ganancias organización empresarial se llamará préstamo si un banco otorga sus recursos temporalmente bajo ciertas condiciones y por una duración específica. Los términos préstamo, crédito y anticipo se utilizan ocasionalmente por separado en diferentes ámbitos.

Motivo de préstamo y beneficio de los bancos comerciales

Los bancos comerciales también se crean para obtener ganancias como cualquier otra organización empresarial. La principal actividad lucrativa de los bancos es obtener ingresos por intereses o beneficios por la concesión de préstamos de los fondos movilizados como depósitos.

A medida que se conceden dichos préstamos, los intereses y el principal deben recuperarse puntualmente para mantener seguro el dinero de los depositantes y mantener el carácter rotatorio de los fondos utilizados como préstamos.

Por lo tanto, es imperativo que los bancos comerciales no concedan préstamos sin analizar adecuadamente la solvencia crediticia para garantizar la recuperación del dinero prestado.

Con el tiempo, se han desarrollado, innovado y practicado algunos principios, procedimientos y teorías. El objetivo principal de todos ellos es facilitar los préstamos de una manera fácil pero pragmática para garantizar el carácter rotatorio de los fondos para maximizar la obtención de beneficios.

Desde el principio, un oficial de crédito debe tener claro el significado y la definición de préstamos, las características y funciones de los préstamos, sus tipos y mecanismos operativos.

Para garantizar el alcance del riesgo y la recuperabilidad, el oficial de préstamos debe considerar toda la información posible relacionada con el solicitante del préstamo y la viabilidad socioeconómica del proyecto para el cual se solicita el préstamo.

Luego, el oficial de crédito intenta concentrarse en el precio del préstamo después de evaluar los costos de los fondos y la tasa de rendimiento esperada de los préstamos.

En un momento, un Préstamo bancario El funcionario sólo tenía que rastrear la suerte de un puñado de empresas grandes y conocidas como prestatarias; las habilidades necesarias para este tipo de análisis se centraban en comprender los aspectos cualitativos de un negocio.

Si bien el análisis fundamental de la comprensión sigue teniendo cabida para comprender la calidad crediticia de un deudor, la naturaleza del negocio crediticio ha cambiado. Independiente, simplista y con un enfoque limitado analisis de CREDITO ya no es suficiente.

Conclusión

El negocio bancario depende de la utilización adecuada de los fondos movilizados, principalmente en forma de préstamos. Los fondos otorgados a los prestatarios en forma de préstamos deben permanecer seguros y recuperarse a su vencimiento. Los depositantes cuyos fondos se conceden en forma de préstamos siempre vigilan con cautela las actividades crediticias del banco.

El préstamo como indicador del poder adquisitivo ayuda a los inversores potenciales a aumentar sus ingresos mejorando el volumen y la calidad de su negocio y, por otro lado, sin duda desempeña un papel vital en la existencia del banco al obtener beneficios en términos de intereses sobre los préstamos. .

Para conseguir un mecanismo para recaudar depósitos, se debe garantizar la seguridad de los fondos del préstamo. Un préstamo no es una subvención ni es un préstamo, no un concepto sin valor. Más bien, el préstamo son los beneficios financieros proporcionados a las personas/instituciones que tienen capacidad de pago.

El banco como prestamista y los prestatarios como receptores de préstamos deben mantener una actitud cooperativa de asociación mutua.

Prestamistas y prestatarios participan espontáneamente en actividades de préstamo por interés mutuo. Para que los préstamos sean eficaces, deben ser puntuales y estar disponibles a un precio competitivo.

En una sola palabra, los bancos, para sobrevivir, deben seguir siendo siempre amigables con el cliente.

De manera similar, para mantenerse libres de tensiones a la hora de disponer los fondos cuando los necesiten, los prestatarios siempre deben demostrar que son favorables a los bancos pagando piadosamente las cuotas del préstamo a medida que vencen.