Gravamen bancario y prenda: definición, diferencias

Gravamen bancario y prenda: definición, diferencias

El gravamen es el derecho de un acreedor a retener los bienes del deudor hasta que se pague la deuda que se le debe.

Una prenda se produce cuando se entregan bienes para recibir un anticipo.

Derecho de retención

El gravamen es el derecho de un acreedor a retener los bienes del deudor hasta que se pague la deuda que se le debe.

El gravamen otorga a una persona sólo el derecho a conservar la posesión de las mercancías y no el poder de venderlas, a menos que dicho derecho esté expresamente conferido por ley, costumbre o uso.

A el gravamen bancario es un gravamen general eso equivale a una promesa implícita.

Confiere a la banquero el derecho a vender los valores después de notificar con antelación razonable al prestatario.

Promesa

Un comodato de bienes como garantía del pago de una deuda o del cumplimiento de una promesa”. La persona que ofrece la garantía se llama "empeñador" o "prometedor", y el depositario se llama "empeñador" o "deudor pignorante".

Entrega de bienes de una persona a otra para algún propósito bajo el contrato de que los bienes serán devueltos cuando se cumpla el propósito o se eliminarán de otro modo de acuerdo con las instrucciones del fiador.
De las definiciones anteriores, observamos que,

  1. Una prenda se produce cuando se entregan bienes para recibir un anticipo.
  2. Los bienes pignorados serán devueltos al propietario una vez pagada la deuda.
  3. Los bienes sirven como garantía de la deuda.

Elementos esenciales del compromiso

Entrega de bienes

La entrega de bienes es esencial para completar una prenda. La entrega puede ser física o simbólica. La entrega física se refiere a la transferencia física de bienes de un pignorante al acreedor pignoraticio.

La entrega simbólica no requiere la entrega real de mercancías. Pero la posesión de los bienes debe transferirse al acreedor prendario. Esto se puede hacer de cualquiera de las siguientes maneras:

  • Entrega de la llave del almacén en el que se almacena la mercancía.
  • Entrega del documento de título de mercancías como conocimiento de embarque, recibo ferroviario, garantías de almacén, etc.
  • Entrega de garantías de depósito transferibles si la mercancía se conserva en depósito público.
  • Transferencia de la propiedad: La propiedad de los bienes permanece en el pignorante; la posesión de los bienes corresponde al acreedor prendario hasta que se pague el préstamo.

Derecho en caso de impago

Si el pignorante no paga dentro del plazo estipulado, el acreedor prendario podrá,

  • Vender los bienes pignorados previo aviso razonable,
  • Presentar una demanda civil contra el pignorante por el importe adeudado,
  • Presentar demanda por la venta de los bienes pignorados y la realización del dinero que se le debe.

Cuando el acreedor prendario decide ejercer el derecho de venta, deberá emitir un aviso claro, específico y razonable.

Derechos de un banquero como acreedor pignoraticio

  1. El acreedor prendario tiene derecho a retener los bienes pignorados hasta que haya pagado la deuda con sus intereses y todos los demás gastos necesarios para la posesión y conservación de los bienes.
  2. El acreedor prendario tiene derecho a retener los bienes pignorados sólo para la deuda particular y no para cualquier otra deuda, a menos que el contrato disponga lo contrario.
  3. El acreedor prendario tiene derecho a recibir del pignorante los gastos extraordinarios en que haya incurrido para conservar la cosa pignorada.
  4. Si el pignorante incumple el pago, los siguientes cursos están abiertos al pignorante:
    • Podrá entablar demanda para la recuperación de la cantidad, y podrá demandar para la venta de las mercancías.
    • Él mismo podrá vender las mercancías previo aviso razonable.
  5. Si el producto de dicha venta es menor que el monto adeudado por la deuda o el cumplimiento, el pignorante aún está obligado a pagar el saldo. Si el producto de la venta es superior a la cantidad adeudada, el acreedor pignoraticio pagará el excedente al pignorante.
  6. Si un tercero priva injustamente al acreedor prendario del uso o posesión de la cosa pignorada, éste tiene contra el tercero los recursos que hubiera tenido el propietario. El acreedor prendario podrá presentar una demanda por daños y perjuicios.
  7. Si el pignorante sufre algún daño debido a la no divulgación de cualquier culpa por parte del pignorante, el bateador es responsable de ello.
  8. Si el pignorante sufre una pérdida cuando el título del pignorante sobre las cosas pignoradas es defectuoso, el pignorante será responsable.

Deberes del acreedor prendario

  1. El acreedor prendario está obligado a cuidar de los bienes pignorados con tanto cuidado como un hombre normalmente prudente los retiraría en circunstancias similares.
  2. El acreedor prendario deberá hacer uso de los bienes pignorados según el acuerdo entre las dos partes. Si realiza algún uso no autorizado, el pignorante tiene derecho a rescindir el contrato y reclamar los daños y perjuicios, si los hubiere.
  3. El acreedor prendario debe entregar los bienes al pignorante al momento del pago de la deuda. Es deber del acreedor prendario entregar la cosa según las instrucciones del pignorante.
  4. El acreedor prendario deberá entregar al pignorante cualquier incremento o beneficio que se haya producido de los bienes pignorados, como los dividendos sobre acciones.
  5. El acreedor prendario es responsable ante el pignorante de cualquier pérdida, destrucción o deterioro de los bienes si los bienes no se devuelven adecuadamente.

Diferencia entre gravamen y prenda

En el caso de un gravamen, el prestamista tiene derecho a retener pero no a vender el activo. Para los bancos, un gravamen es una prenda implícita, es decir, el banco tiene derecho a vender el activo si el prestatario incumple.

Pero en el caso de una prenda, el prestamista tiene derecho a retener y vender el activo pignorado si el prestatario incumple.