Gestión de reservas bancarias

gestión de reservas bancarias

Las reservas del banco pueden ser de dos tipos: reserva primaria y reserva secundaria. La reserva primaria normalmente garantiza liquidez únicamente al margen del cumplimiento de los requisitos legales y no contribuye a la obtención de beneficios. La reserva secundaria contribuye a una pequeña parte de las ganancias además de cumplir con los requisitos de liquidez del día a día.

¿Qué es la gestión de reservas bancarias?

La gestión de reservas es un aspecto importante de las actividades diarias de los bancos comerciales. La reserva primaria constituye una determinada porción del efectivo disponible, los depósitos corrientes en el banco central u otros bancos hermanos.

Los préstamos a corto plazo, las letras del tesoro, las obligaciones a corto plazo, etc., son activos de reserva secundarios. La reserva primaria tiene dos propósitos: cumplir con las instrucciones regulatorias y el otro es cubrir una parte de las necesidades de liquidez.

El La reserva secundaria también tiene dos propósitos.: satisfacer amplias necesidades de liquidez y obtener beneficios, por pequeños que sean.

Las reservas primarias y secundarias son Siempre afectado por factores internos y externos.. El profesionalismo, la habilidad y la experiencia de los banqueros pueden manipular de manera calculadora las reservas para el mejor beneficio del banco.

El Banco Comercial opera su negocio en base a los depósitos recaudados. Mantener una liquidez adecuada es indispensable para satisfacer la demanda de retiro oportuna de los depositantes. Considerando esta inevitabilidad, las autoridades reguladoras bancarias adoptan diferentes estrategias de gestión de reservas.

Los funcionarios autorizados de los bancos dedican la mayor parte de sus tareas diarias a mantener la reserva legal en el Banco Central según la posición de fondos diaria del banco.

Por otra parte, además de proporcionar efectivo para cubrir las necesidades de liquidez, la reserva secundaria puede mantenerse con fines de lucro en forma de activos a corto plazo, que pueden convertirse en efectivo en un corto plazo y con una pérdida insignificante o nula del capital de los valores mantenidos al efecto.

El monto de la reserva se puede aumentar o disminuir controlando y administrando el efectivo diario o la reserva cuasi-efectivo.

¿Qué es la Reserva?

La parte del depósito que los bancos comerciales deben mantener en el banco central según los requisitos legales generalmente se denomina reserva. Como se indicó anteriormente, esta reserva se mantiene en efectivo o activos en efectivo equivalentes para mantener la liquidez de los bancos comerciales.

Una porción del fondo del banco se ha reservado para asegurar su capacidad de cumplir con sus obligaciones con los depositantes en efectivo. Se deben mantener reservas mínimas contra la demanda y los depósitos a plazo suelen estar sujetos a leyes bancarias especializadas.

El banco central puede emitir una circular y, por lo tanto, puede aumentar o disminuir la tasa/ratio de reserva según lo considere adecuado para la economía en un momento determinado. Si el banco central aumenta esta tasa, los bancos comerciales tendrán que mantener más recursos en reservas, ya sea en efectivo o en activos casi en efectivo.

En ese caso, la cantidad de efectivo disponible para los bancos comerciales se reducirá. Pero cuando el banco central adopta la acción contraria. Disminuye la tasa, la cantidad de efectivo disponible para los bancos comerciales aumentará, aumentando los fondos prestables a disposición de los bancos.

Cabe mencionar aquí que el efectivo es un activo no rentable. Los bancos reciben efectivo de los depositantes y les proporcionan intereses a cambio. Entonces. No es prudente que los bancos mantengan una gran cantidad de efectivo como reserva.

Como tal, los bancos generalmente intentan obtener al menos una pequeña cantidad de ganancias invirtiendo el efectivo en activos cercanos al efectivo fácilmente convertibles. Este tipo de inversión también facilita a los bancos mantener la buena voluntad al satisfacer el requisito de liquidez en poco tiempo.

Gestión de reservas bancarias

13 conceptos relacionados con las reservas bancarias

Hay algunos conceptos que se utilizan con frecuencia en las discusiones relacionadas con las reservas. Estos son:

Reserva Primaria

La reserva primaria es la porción de depósitos y otros pasivos que se conservará en el banco central o en la bóveda del banco con conocimiento del banco central.

Reserva secundaria

La reserva secundaria es la parte de los depósitos y pasivos que se mantiene en forma de activos cuasi-efectivo.

Reserva de trabajo

La reserva de trabajo es la parte de los depósitos y otros pasivos que facilitan las operaciones diarias del banco.

La reserva legal son los activos que pueden computarse como reservas para efectos de satisfacer las obligaciones centrales. requisitos del banco.

Reserva requerida

La reserva requerida es la parte de las reservas legales de un banco que debe mantenerse dados los depósitos y otros pasivos del banco junto con los requisitos de reserva aplicables del banco central.

El superintendente bancario del estado debe mantener los activos líquidos de los bancos autorizados, y los bancos miembros deben mantener los activos líquidos de las autoridades de la Reserva Federal.

Los bancos miembros deben mantener sus reservas principalmente en depósitos en el Banco de la Reserva Federal regional, según el tipo de depósitos, a plazo o a la vista, y la reserva del banco central del banco del país.

Además, cierto efectivo aún puede contarse como parte de las reservas requeridas.

Exceso de reserva

El exceso de reservas es la porción de las reservas legales de un banco por encima de sus reservas requeridas.

Término utilizado para designar la cantidad de fondos mantenidos en reserva por encima de los requisitos mínimos legales, ya sea que los fondos estén depositados en el Banco de la Reserva Federal en un banco aprobado como depositario o en la reserva de efectivo que se lleva dentro de su propia bóveda.

Coeficiente de reservas

Ese porcentaje de la depósitos bancarios u otros pasivos, que deben mantenerse en forma de reservas legales para cumplir con los requisitos del banco central, se denomina coeficiente de reservas.

Contabilidad de reservas contemporánea

Este es el Sistema iniciado por la Reserva Federal en 1984 para calcular los requisitos de reserva legal de cada banco.. Los períodos de cómputo de reservas y de mantenimiento de reservas para depósitos de transacciones se superponen.

Período de Cómputo de la Reserva

Este es el período de tiempo establecido por el Sistema de la Reserva Federal para determinadas instituciones depositarias. Para determinar el encaje legal de cada institución se computa el monto promedio diario de los distintos depósitos.

Período de mantenimiento de reserva

Según las leyes y reglamentos federales, es un período de dos semanas. Un banco debe mantener el monto promedio diario de reserva legal. Está obligado a mantener sus depósitos y otros pasivos reservables.

Requerimiento de Reserva Contemporáneo (CRR)

CRR calcula los requisitos de reserva en función de los depósitos mantenidos durante el mismo período.

Contabilidad de reservas retrasadas (LRA)

LRA es el proceso en el que los requisitos de reserva se basan en los depósitos mantenidos en algún período de tiempo anterior.

Deficiencia de reservas

Cuando las reservas mantenidas son inferiores al nivel requerido se denomina deficiencia de reservas.

De la discusión anterior se desprende que las reservas pueden ser de dos tipos;

  1. Reserva Primaria.
  2. Reserva Secundaria.

Factores que causan cambios en el saldo de las cuentas de reserva en el Banco Central

Factores que causan cambios en el saldo de la cuenta de reservas del banco central.

Todo banco comercial debe mantener una reserva legal en el banco central. Para calcular dichos requisitos de reserva, el banco central registra diariamente las transacciones entrantes y salientes de cada banco comercial operativo al final de cada día hábil.

Dicho saldo de la cuenta de reserva así calculado se informará al banco interesado. Algunas de estas transacciones realizadas por bancos comerciales se realizan bajo el control del banco central, mientras que otras no. Es decir, los bancos miembros no tienen nada que ver con las transacciones realizadas a través del banco central.

Sin embargo, el tipo de transacciones en el banco central que causan cambios en el saldo de las cuentas de reserva de los bancos miembros se presentan en la siguiente figura: