Gestión Bancaria: Definición, Objetivos, Concepto

gestión bancaria

El principal objetivo de la gestión bancaria es construir un sistema de interacción orgánico y óptimo entre los elementos de los mecanismos bancarios con vistas al beneficio.

Todo banquero exitoso debe desempeñar responsabilidades gerenciales junto con actividades bancarias técnicas. Aunque un banco es una institución financiera como otras empresas, su principal objetivo es maximizar su riqueza obteniendo beneficios. El negocio bancario es diferente de otros tipos de negocios.

Otras empresas pueden transferir/trasladar sus bienes o servicios de la fábrica a la oficina u otros lugares lejanos, incluso pueden exportar a países extranjeros. Pero los bancos sólo pueden transferir fondos o ampliar servicios después de satisfacer la demanda de préstamo del área donde se encuentra la oficina o sucursal de ese banco.

Una gestión eficiente puede ofrecer un servicio de alta calidad, y una gestión eficiente puede garantizarse mediante una gestión organizacional eficiente. Por tanto, la gestión profesional es imposible sin cristalizar la autoridad y responsabilidad de todo el personal empleado en un banco.

Definición de gestión bancaria

Existen muchas definiciones de gestión bancaria. En general, la gestión bancaria se refiere a la gestión de la actividad estatutaria del banco.

La gestión bancaria se caracteriza por el objeto específico de la gestión: las relaciones financieras relacionadas con las actividades bancarias y otras relaciones, también relacionadas con la implementación de funciones de gestión en la banca.

La optimización exitosa de la relación “rentabilidad-riesgo” en las operaciones de préstamo bancario se determina en gran medida mediante métodos eficaces de gestión bancaria. La capacidad de asumir riesgos razonables es uno de los elementos de la cultura empresarial en general y de la cultura bancaria.

Las siguientes características determinan la confiabilidad de la gestión bancaria:

  • experiencia en gestión en análisis estratégico, planificación, desarrollo de políticas y funciones de gestión;
  • calidad de la planificación;
  • gestión de riesgos (riesgos de crédito, tipos de interés y divisas);
  • Gestión de la liquidez;
  • gestión de recursos humanos;
  • creación de sistemas de control: Auditoría y auditoría interna seguimiento de rentabilidad y riesgos de liquidez:
  • sistema unificado de tecnología de la información: flujo de trabajo integrado, contabilidad, análisis y control actual, planificación estratégica.

Todas las condiciones anteriores se manifiestan durante la implementación de la gestión bancaria y sus componentes.

3 Importancia de la gestión bancaria – Justificación de la creciente importancia de la gestión bancaria

El procedimiento de gestión del banco es más desafiante ya que el sistema regulatorio siempre está ahí para controlar la gestión del banco.

3 Importancia de la Gestión Bancaria son;

3 Importancia de la gestión bancaria: justificación de la creciente importancia de la gestión bancaria
  1. Cambio de regulación de los bancos.
  2. Competencia creciente debido al cambiante desarrollo tecnológico.
  3. Cambiando las relaciones internacionales.

1. Cambiando la regulación de los bancos

A finales de la tercera década del siglo XX, miles de bancos en todo el mundo quebraron debido a la recesión económica llamada Gran Depresión.

Debido a la quiebra del banco, millones de depositantes sufrieron un gran problema, ya que no recuperaron su dinero depositado. Para proteger los intereses de los depositantes, el sistema de seguro de depósitos se hizo obligatorio para los bancos.

Y a partir de ese momento, la regulación para los bancos comenzó a multiplicarse desde varios ángulos.

Anteriormente, los órganos de control de los bancos consideraban suficiente recibir un certificado de registro o un certificado de inicio de actividad comercial y presentar los estados financieros.

Algunas de las técnicas seguidas por las autoridades reguladoras bancarias para controlar las actividades de los bancos comerciales son;

  • Dirección para el precio correcto de servicios bancarios.
  • Introducción del seguro de depósitos.
  • Dirección para una adecuada liquidez.
  • Dirección para la adecuación del capital.
  • Instrucción para la aprobación y no aprobación de Préstamo bancario operación.
  • Reclutamiento de directores y dirección en materia de reclutamiento y dirección de sus deberes y responsabilidades.
  • Supervisión, revisión y examen de préstamos.
  • Dirección para la reserva de adecuación, etc.
  • Día a día, la gestión bancaria se vuelve más desafiante al introducir reglas y regulaciones por parte de las autoridades reguladoras bancarias.

2. Competencia creciente debido al desarrollo tecnológico cambiante

La base de la competencia es el número de clientes atendidos y la calidad de los servicios. El banco que ofrece un mejor servicio con alta calidad es capaz de tener éxito en la competencia.

Dos bancos crean conjuntamente nuevos servicios que proporcionan a los clientes una ventaja competitiva sostenible.

Por qué el nuevo beneficio o servicio que ofrece el banco es único y diferente al de las otras organizaciones requiere la bancos comerciales participar en el entorno competitivo multidimensional.

El banco, que puede atraer más clientes, puede crear clientes repetidamente. Este entorno tecnológico absorbió más inversiones y nueva formación.

Así, la dirección del banco crea una nueva estrategia de servicios bancarios adaptada al competitivo negocio bancario.

3. Cambiando las relaciones internacionales

En el negocio bancario internacional, el banco se enfrenta a una gran cantidad de legislación en caso de que surja un nuevo problema. Las relaciones internacionales, globales o bilaterales, crean más competencia en el negocio bancario.

Otros factores, como el comercio internacional, las leyes de transferencia de fondos, los cambios en los factores sociales y culturales, establecen un nuevo gestión operativa sistema que desafía el negocio bancario.

En esta era de la ciencia moderna, la solución del entorno competitivo y el desarrollo de las relaciones internacionales entre los bancos, la dirección del banco sigue una estrategia para fusionar los bancos en el negocio bancario internacional.

Todos estos factores expuestos hacen que la gestión bancaria sea más compleja y desafiante.

Conceptos de gestión bancaria

Los bancos crean fondos recolectando ahorros excedentes como depósitos o capital de los accionistas o tomando préstamos de otras fuentes, incluido el banco central. Para recaudar estos fondos, un banco debe asumir algunos costos de cobranza y otros costos relacionados. Después de deducir el costo de los fondos y otros gastos administrativos, un banco debe obtener ganancias recolectando fondos e invirtiéndolos para convertirse en un banco eficiente y exitoso.

Para formar una brigada de gestión profesional, un banco necesita seleccionar un estructura organizacional adecuada para realizar sus actividades. El proceso de gestión bancaria se describe a continuación como un círculo. Pero el El proceso de gestión comienza con la planificación., seguido de organización, coordinación, motivación y control. Una gestión ideal puede garantizarse mediante la adecuada coordinación de todos estos elementos.

Según Peter F. Drucker, “El gerente tiene la tarea de crear un verdadero todo que sea mayor que la suma de nuestras partes, una entidad productiva que produzca más que la suma de los recursos que ingresan en ella”.

Los conceptos de gestión bancaria se ejecutan en la secuencia siguiente:

Gestión Bancaria: Definición, Objetivos, Concepto

Los elementos de la gestión bancaria son;

  1. Planificación
  2. Objetivos
  3. Políticas
  4. Normas
  5. Estrategia
  6. Comunicación
  7. organizando
  8. Coordinando
  9. Motivar
  10. Controlador
  11. Informes
  12. Auditoría
  13. Examen

Planificación

El proceso de gestión bancaria comienza con la planificación. La planificación es la actividad mediante la cual una empresa traza su curso de acción futuro. En la gestión bancaria, la planificación da respuestas a las preguntas relacionadas con un banco en su conjunto o una sucursal en particular, o una división de trabajo en particular. Estas preguntas pueden ser como

  • ¿Qué papel debe desempeñar un banco, sucursal o división de trabajo?
  • ¿Cómo contribuye una división de trabajo a las actividades de otras divisiones de trabajo?
  • ¿A qué tipo de actividades se dedica el banco?
  • ¿El banco ofrece algún servicio excepcional?

El segundo paso de la planificación es establecer objetivos a corto y largo plazo. Hay que recordar una cosa: no estamos hablando de planificación separada a corto y largo plazo. Más bien, aquí se considera un plan con la combinación y coordinación de objetivos corporales a corto y largo plazo.

Los objetivos a largo plazo de los bancos identifican algunos temas generales que son alcanzables en el futuro. Por ejemplo

  • ¿Cuál será el alcance y tamaño óptimos del banco en algún período de tiempo futuro?
  • ¿Qué tipo de esfuerzos se realizarían para desarrollar nuevos segmentos de mercado?
  • ¿Qué tipo de activos crediticios comprenderán la futura cartera de préstamos de los bancos?
  • ¿Cuál será el tamaño de una división de trabajo específica en el futuro?

Los objetivos de planificación a corto plazo describen de forma detallada y breve los objetivos alcanzables. A El presupuesto se adjunta a esta parte de la planificación..

Algunas técnicas y herramientas son útiles para la planificación. La gestión por objetivos (MBO) es una de ellas. MBO no puede evitar la planificación automática. Pero en manos de un administrador bancario eficiente, actúa como una herramienta sólida y única.

La planificación es la actividad mediante la cual una empresa traza su curso de acción futuro. El resultado de la planificación es desarrollar una estrategia para utilizar los recursos de una empresa dentro de su entorno proyectado para lograr sus objetivos generales.

Muchos bancos se dan cuenta de la importancia de esta función y cuentan con departamentos de planificación dotados de personal técnico. Otros lo hacen de forma intermitente.

Gestión Bancaria: Definición, Objetivos, Concepto

Objetivos

Los objetivos son metas y es hacia estos resultados hacia donde se dirigen todas las actividades. Los objetivos pueden cambiar con el tiempo, pero una vez formulados se consideran contratos firmes y vinculantes. Los objetivos del banco generalmente se expresan en términos breves y concisos y se limitan a diez o doce elementos. A continuación se presentan algunos elementos de una lista de objetivos de un banco:

  1. Nuestro negocio consiste en vender servicios financieros en Oregón y en mercados regionales, nacionales e internacionales seleccionados. Ampliaremos nuestro negocio a áreas que brinden sólidas oportunidades de expansión que cumplan con criterios de ganancias predeterminados.
  2. Nos esforzaremos por lograr estabilidad para lograr crecimiento, adquirir inversiones de alta calidad y aplicar tácticas sólidas e innovadoras”. A través de una planificación estratégica y una gestión sólida, ampliaremos agresivamente las fuentes de ingresos manteniendo el control de los costos.
  3. Nuestro principal objetivo de marketing es aumentar nuestra participación de mercado a través de un servicio superior y productos apropiados consistentes con los planes estratégicos corporativos.
  4. La gestión proporcionará continuidad a las políticas y direcciones. Los cambios se implementarán rápidamente y de una manera que considere las necesidades tanto individuales como corporativas.
  5. Nuestro objetivo es promocionar a las personas dentro de la organización. Sin embargo, la expansión a nuevos campos y la necesidad de talento especializado pueden requerir la contratación de personas de otras fuentes.
  6. Somos sensibles a las preocupaciones sociales y económicas y reconocemos nuestras responsabilidades como ciudadanos corporativos. Apoyamos y participamos en actividades para mejorar las condiciones sociales y económicas.

Políticas

Después del establecimiento de objetivos, naturalmente sigue el establecimiento de políticas bancarias. Las políticas son declaraciones generales de entendimientos diseñadas para estimular el pensamiento y la acción en la toma de decisiones. Un ejemplo de política bancaria podría implicar la fijación de precios. Las políticas ayudan a aquellas personas que se preocupan por la planificación.

Es difícil concebir la preparación de un presupuesto sin el conocimiento de las políticas generales. Las políticas también sirven como guía general o límites dentro de los cuales pueden operar los funcionarios y comités de un banco.

Si surge un conjunto de circunstancias, el banco tiene una política o un curso de acción determinado en el que puede confiar como guía. La política actúa como una fuerza coordinadora para convocar el esfuerzo del grupo. Las políticas pueden aparecer en las actas de la junta directiva o de los comités permanentes o en el manual de la organización.

Normas

Las reglas no deben confundirse con las políticas. Una regla requiere que se tomen o no acciones específicas y definitivas para una situación determinada. Un banco puede exigir que una corporación que abre una cuenta le proporcione una resolución preparada por la junta directiva de la empresa que autoriza a ciertas personas a firmar cheques y pedir prestados fondos. Esta sería una regla.

Estrategia

Una vez formulados los objetivos y políticas de un banco, el siguiente paso es llegar a una estrategia para lograr esas metas y objetivos. Mientras que los objetivos representan una elección subjetiva en cuanto a la calidad, la dirección y el ritmo de la empresa, la estrategia es el plan mediante el cual un banco puede alcanzar mejor los objetivos establecidos.

Comunicación

Uno de los problemas en cualquier La empresa comercial está comunicando los objetivos establecidos., políticas y reglas de operación a todos los que las necesiten, y la banca no es una excepción.

Las reglas de operación son esenciales para la banca debido a las numerosas reglas y regulaciones de las autoridades reguladoras bancarias.

Los altos directivos de los bancos suelen estar en estrecho contacto diario y el conocimiento de los distintos acontecimientos no representa un problema importante. Lo mismo se aplica a los funcionarios de crédito que trabajan en estrecha colaboración y se ocupan de tipos específicos de préstamos, como los comerciales y los de consumo.

Deben abrirse canales de comunicación en las sucursales y en las organizaciones bancarias grupales y entre los numerosos empleados, cajeros, contables, operadores de computadoras y otros ampliamente dispersos por toda la organización.

organizando

La estructura organizacional es la fortaleza adicional de la gestión de bancos bajo el paraguas de la planificación. Después de establecer los objetivos y las reglas, se organizan los componentes necesarios para lograr la meta.

Louis A. Allen dice. "El proceso de identificar y agrupar el trabajo a realizar, definir y delegar responsabilidad y autoridad, y establecer relaciones para permitir que las personas trabajen juntas de manera más eficiente para lograr los objetivos".

Earnest Dale dice: "La organización es el proceso estructural en el que los individuos interactúan para lograr los objetivos establecidos".

El principal objetivo de las actividades organizacionales es obtener el beneficio esperado. Las organizaciones pueden integrar efectiva y eficientemente otros factores de producción para lograr el objetivo esperado.

Si cada persona de una organización cumple con sus funciones de acuerdo con el plan establecido, sus actividades combinadas hacen que un banco alcance sus objetivos. Si el deber de cada persona no se define adecuadamente, las actividades organizacionales se vuelven lentas, confusas e ineficaces.

Si lo que se debe hacer no está claro, alcanzar los objetivos previstos se vuelve casi imposible. Nuevamente, sin objetivos bien definidos, las actividades organizacionales son imposibles. Podemos organizar las actividades de los bancos según tipos, divisiones, áreas geográficas, pisos, etc.

Las actividades organizacionales pueden definirse por la escala de descripción del trabajo y su finalización. Un gerente realiza todas las tareas para lograr el objetivo. Pero serán responsables de sus áreas de trabajo. El concepto organizativo depende del concepto de segmentación laboral.

A una persona se le debe otorgar la autoridad adecuada dentro de sus áreas de trabajo responsables. A esto se le llama delegación de autoridad. El trabajo asignado genera una nueva responsabilidad de rendir cuentas del trabajo. Los documentos de autoridad no aumentan ni disminuyen la responsabilidad que se asignó anteriormente. De modo que la autoridad se puede delegar, pero la responsabilidad y la rendición de cuentas nunca se pueden delegar.

Por delegar autoridad, se realiza la descentralización administrativa. Esta descentralización funciona más cuando un gerente limita la autoridad delegada por ley, reglas, responsabilidad moral y presupuesto.

El resumen es La organización está relacionada con el ser humano. ser. Se crea a través de las relaciones interpersonales. La naturaleza de los seres humanos influye en la organización. Entonces. todas las herramientas y reglas para Desarrollar capital humano en un banco ayudar a un gerente a desarrollar un sistema organizacional..

Coordinando

Coordinación significa trabajar juntos. Dado que la habilidad grupal es la cuestión más importante en la coordinación, también debemos tener en cuenta que cierta libertad es esencial para la creatividad.

Por lo tanto, se debe tomar la decisión correcta en el momento adecuado mediante una coordinación adecuada. La coordinación fue durante mucho tiempo una importancia en la gestión bancaria. Los diferentes tipos de actividades comerciales, departamentos, divisiones y personalidades de la organización, si no se coordinan metódicamente, darán como resultado un bajo desempeño y confusión en la implementación de las actividades planificadas.

Cuando la autoridad se entrega después de que una organización se divide en diferentes unidades gerenciales, cada unidad comienza a funcionar como una organización autónoma. Según una planificación eficaz, un objetivo general predefinido ayuda a organizar las actividades de los diferentes grupos de una organización sólo cuando se coordina adecuadamente.

Pero si la estructura organizacional se vuelve compleja, será un desafío organizar diferentes grupos en función de objetivos generales.

Cada departamento goza de algunas facultades e instalaciones autónomas de acuerdo con las normas del proceso de gestión. Como cada departamento es parte del banco, la construcción de relaciones entre los departamentos es esencial para adoptar el enfoque correcto para lograr los objetivos del banco en general y de la unidad en particular.

Todo gerente de banco es básicamente un coordinador, y juega un papel importante al dirigir y ayudar al personal que trabaja bajo su área gerencial. Como coordinador, coordina el trabajo de sus subordinados en el grupo con otros grupos del banco u otros grupos fuera del banco.

Cuando a un gerente de banco se le asigna una gestión de nivel medio o inferior, puede resultarle difícil establecer una relación entre un trabajo no relacionado con los objetivos de su departamento. Pero un directivo debería motivar a su gente a coordinarse con ese trabajo. Para facilitar la coordinación, se utilizan diferentes tipos de herramientas. La comunicación es una de ellas.

En el caso de la comunicación, la honestidad es necesaria. El flujo de información será eficaz si un gerente es honesto al brindar capacitación a sus subordinados. La capacidad de coordinación de los empleados y del horario de trabajo es el requisito previo de un gerente exitoso. Un gerente exitoso se ajusta a la meta personal de los empleados y al objetivos organizacionales a través de la orientación, asesoramiento y dirección.

Motivar

La motivación es el tema más discutido de los funcionarios bancarios y del proceso de gestión bancaria. Es la clave para que los empleados realicen su trabajo con la eficiencia requerida. Las actividades grupales a satisfacción dependen de ello. El ser humano es la fuente de su motivación. Un director de banco ayuda a crear algunos estímulos entre los empleados para que se motiven a sí mismos.

Un director de banco debería preocuparse por las grandes ambiciones de los seres humanos. La satisfacción laboral es el prerrequisito del éxito. Por otro lado, el éxito laboral influye en la satisfacción laboral. Todo gerente eficiente debe encontrar algunas formas para que los empleados puedan evaluar su éxito. Hay diferentes formas de autoevaluación: por ejemplo –

  • • Evaluación
  • • Tasación
  • • Revisión de desempeño
  • • Calificación de mérito

Cada uno de estos tiene dos procedimientos básicos:

  1. Evaluación para la mejora de la calidad.
  2. Evaluación para eliminar debilidades.

En toda organización se deben establecer sistemas que ayuden a los empleados a juzgarse a sí mismos de forma lógica. Un directivo tiene que utilizar las herramientas de evaluación correctamente. Además de determinar los criterios de evaluación, los bancos deben garantizar un sistema de evaluación positivo y neutral para establecer una gestión eficiente. Si la evaluación es imparcial y amigable para superar el lado débil de los empleados, estos estarán motivados para trabajar correctamente.

El premio, honorarios y remuneraciones, medallas, ascensos, traslado al lugar preferido, formación, viajes y premios, etc., son algunas herramientas popularmente utilizadas para aumentar la motivación. Es necesario un buen sistema de recompensas para alentar y reconocer la contribución de los gerentes motivados.

La mayoría de la gente quiere tener éxito en su vida profesional. Entonces, un gerente eficiente da libertad a sus subordinados para alcanzar una mejor posición porque saben que los empleados altamente calificados pueden cambiar de trabajo para lograr un mayor desarrollo profesional y alcanzar una mejor posición.

De esta forma, los directivos intentan mejorar la eficiencia laboral de los empleados dándoles la libertad de alcanzar mejores posiciones profesionales. La motivación efectiva no sólo aumenta la productividad sino también reduce la rotación de empleados en gran parte.

Controlador

De todas las funciones de gestión bancaria, probablemente la más ejecutada sea la de control. La razón surge del papel que desempeñan los bancos comerciales en nuestra sociedad.

Los bancos, más que cualquier otra industria, dependen de la confianza del público. Los bancos poseen la mayor parte de los saldos de efectivo de la nación y están estrechamente regulados por agencias reguladoras bancarias que han generado una multitud de reglas y regulaciones. Se espera de ellos altos estándares y precisión.

Informes

Hay muchas vías de control en los bancos comerciales. Los bancos se caracterizan por la multitud de sistemas de información posibles gracias a la era de las computadoras y el consumo de toneladas de papel. Parece haber informes disponibles sobre cada función.

Auditoría

Muchos bancos tienen un departamento de auditoría que normalmente no contrata a un contable externo finlandés para realizar una auditoría periódica del banco. La auditoría se ocupa de revisar la precisión de las transacciones y determinar si dichas transacciones se han registrado de conformidad con las normas aceptadas. principios de contabilidad y regulaciones bancarias.

Examen

Un excelente control externo es el examen bancario. Las autoridades reguladoras federales o estatales suelen examinar a un banco una vez al año y aquellos que se encuentran en dificultades financieras con mayor frecuencia.

Conclusión: base de toda gestión circular

Para lograr los objetivos específicos, los gerentes de madejas deben ser eficientes. Se debe garantizar la precisión en la toma de decisiones para alcanzar los objetivos centrándose en el pasado, el presente y el futuro. Esto requiere conocimientos y personalidad adecuados.

El conocimiento apropiado se mejora a la luz de la educación, la formación y la experiencia pertinentes. Por eso el filósofo Sócrates hace hincapié en la acumulación de conocimientos. Pero según Einstein, sólo el conocimiento no es suficiente para tener éxito.

Más bien, también se requiere mucha capacidad imaginativa. El director de un banco debe centrarse en obtener beneficios adecuados para los accionistas.

Los administradores bancarios eficientes toman cada decisión en el contexto de la potencialidad presente y futura. No pueden pasar por alto el interés de las partes interesadas. Hay que recordar que no existen alternativas para lograr el éxito de un banco sin un servicio eficiente y de calidad.

Cabe mencionar que los empresarios no son los únicos clientes de los bancos en la sociedad. Otras personas relacionadas con los servicios son depositantes de prestatarios o ambos.

Por otro lado, existen diferentes tipos de clientes empresariales. Algunos son productores, otros son vendedores y otros son consumidores. Estos empresarios son los dueños de las grandes, medianas o pequeños negocios casas. El director del banco debe mantener buenas relaciones con todo tipo de clientes para realizar la transacción con éxito.

Un gerente bancario exitoso debe mantener relaciones positivas con cada cliente. Para construir buenas relaciones estables, el director del banco debe conocer alguna información útil sobre su cliente, si no toda, pero algo.