Factores del entorno bancario

Entorno bancario

Según el diccionario, “Medio Ambiente” significa las condiciones que rodean a cualquier persona, institución u objeto. Este entorno puede influir en esas personas, instituciones u objetos de manera diferente, ya sea económica, social, política, cultural, tecnológica, etc.

Al encontrar la relación entre los negocios y el medio ambiente, el famoso economista “Kotler” dice: “El ambiente de negocios significa una situación circundante o un poder de influencia que influye en las actividades, operaciones y decisiones de una organización.

De esta definición de Kotler se desprende claramente que el medio ambiente influye en todas las actividades sociales y económicas, y no hay nada más allá del control del medio ambiente. De esta manera, el éxito o el fracaso de un negocio está influenciado en gran medida por el entorno. El banco es un especial. tipo de organización empresarial.

El banco recauda dinero de un grupo de personas como depósitos y se lo presta a otro grupo de personas para obtener ganancias.. La escasez de depósitos e inversiones se siente cuando el entorno es desfavorable.

Aunque el medio ambiente influye en el desempeño o las actividades de todos los negocios, para los bancos los cambios ambientales son muy sensibles. Por lo tanto, el banquero debe tener siempre cuidado de observar los cambios ambientales (positivos o negativos) para emprender el curso de acción correcto.

¿Por qué estudiar el entorno bancario?

¿Por qué estudiar el entorno bancario?

De hecho, el medio ambiente controla actividades socioeconómicas enteras. Es imposible lograr el éxito de cualquier iniciativa ignorando las influencia del medio ambiente.

Un lector interesado del tema de banca y los nuevos clientes emprendedores de un banco, directores y banqueros deben tener conocimientos suficientes sobre el entorno de un banco y sus elementos de mayor importancia. Es esencial ser cuidadoso al examinar los cambios ambientales para hacer frente a Desafíos en la gestión de bancos..

cambios en el entorno bancario

Los banqueros necesitan estudiar de cerca los cambios en el entorno bancario para manejar muchos problemas, algunos de los cuales son;

  1. Variaciones en la demanda de dinero.
  2. Variaciones en la Demanda de Crédito.
  3. Variaciones en la oferta de fondos.
  4. Variaciones en las Tasas de Interés.
  5. Variaciones en la Condición del Crédito.

1. Variación de la demanda de dinero

como el Los bancos recogen depósitos de la unidad excedente. y otorgar préstamos a la unidad deficitaria, necesitan saberlo. Deberían tener la capacidad de predecir cuánto volumen de dinero se espera que los depositantes retiren de las cuentas dentro de un límite de tiempo específico.

Por otro lado, si la demanda de dinero aumenta repentinamente, es posible que el banco no pueda ofrecer una enorme cantidad de dinero. Por lo tanto, se requieren ideas amplias sobre la entorno de demanda monetaria en el mercado.

2. Variación de la demanda de crédito

La demanda de crédito varía en distintos períodos de tiempo. Supongamos que se necesita crédito a corto plazo para el capital de trabajo, mientras que para cubrir un gran gasto de capital se requiere crédito fijo y a largo plazo. Por lo tanto, los banqueros necesitan tener una idea de cuánto asignar para crédito a corto plazo y cuánto asignar para crédito a largo plazo.

3. Variación en la oferta de fondos

La principal fuente de fondos es el dinero depositado de los ahorradores excedentes. Entonces, ¿cuándo y por qué razón los depositantes y los Banco Central aumentar o disminuir la oferta de fondos; los banqueros necesitan tener ideas al respecto.

4. Variación del tipo de interés

El aumento y la caída de las tasas de interés tanto del dinero de los depositantes como del desembolsado Los préstamos a los prestatarios afectan la actividad bancaria. trabajo. Si el interés del depósito baja, el fondo bancario disminuirá y si la tasa aumenta, el fondo aumentará.

Una vez más, el aumento de las tasas de interés sobre el fondo prestable llevará a los prestatarios a tomar menos dinero. Un estudio del entorno ayudará a los banqueros a afrontar este tipo de situaciones.

5. Variación en la condición crediticia

El entorno influye en los términos y condiciones del crédito, por lo que cuando el entorno cambia, se requiere un cambio en los términos y condiciones de las políticas crediticias.

Entorno bancario general

entorno bancario general

El entorno bancario general consiste en;

  1. bancos competidores,
  2. Regulaciones Bancarias, y
  3. Tendencias bancarias internacionales.

Bancos competidores

Muchas empresas ofrecen los mismos productos y servicios financieros. Los bancos comerciales deben competir con las cajas de ahorro y préstamos, cooperativas de crédito, compañías financieras, fondos mutuos del mercado monetario, compañías de seguros y bancos de inversión para empresas.

Las distinciones entre empresas se están desvaneciendo rápidamente a medida que cambian las regulaciones para permitir que todas las empresas ofrezcan productos similares en cualquier parte del país. Muchas organizaciones bancarias están intentando ingresar al mercado de la ciudad debido a su base poblacional, importancia internacional y potencial comercial.

Regulación

La regulación bancaria cambia constantemente para abordar los cambios en el entorno bancario. Dos tendencias son evidentes:

  1. Los reguladores han eliminado la mayoría de las restricciones sobre las tasas de interés Los bancos pueden cobrar por los préstamos. y pagar los depósitos de los clientes.
  2. Los reguladores aún limitan la gama de productos y servicios que los bancos pueden ofrecer, pero la lista de nuevos productos y servicios se está expandiendo rápidamente. El gran banco podría llegar a ofrecer nuevos seguros, tarjetas de crédito y productos inmobiliarios a través de filiales bancarias. También podría suscribir valores, ofrecer servicios de corretaje con descuento, operar una agencia de viajes y formar una grupo de fusiones y adquisiciones.

Los bancos y otras instituciones financieras tienen un alcance cada vez más internacional. Las fronteras geográficas ya no limitan la actividad del mercado a medida que las empresas en crecimiento compiten directamente con las empresas nacionales y extranjeras. Los bancos otorgan préstamos y aceptan depósitos de clientes nacionales y extranjeros.

Los banqueros o las personas involucradas en el negocio bancario deben tomar las medidas correctas en el momento adecuado después de una observación, comprensión y explicación adecuadas del entorno empresarial para detectar las razones del éxito o el fracaso de un banco.

Cabe recordar que así como el medio ambiente influye en las actividades de un banco, también puede afectar parcialmente al medio ambiente a través de sus actividades. Por fin se puede decir que el estudio y observación del entorno son fundamentales y rentables para el banco.

Factores del entorno bancario

Factores del entorno bancario

Los factores del entorno bancario se pueden dividir en términos generales en dos partes; interno y externo. Y hay muchos Factores ambientales en estas dos amplias categorías..

Todos los factores del entorno bancario son;

  1. Factores internos del entorno bancario
    1. Factores internos relacionados con la organización.
      1. Ubicación del banco.
      2. Diseño de Lay Out del Banco.
      3. Metas definidas y Política.
      4. Responsabilidad y deber claros.
      5. Piute y Logística adecuada para el trabajo.
      6. Sindicato.
      7. Promoción y traspaso en base a la eficiencia.
      8. Operaciones eficientes de depósito y crédito.
      9. Gestión eficiente.
      10. Solvencia Financiera.
      11. Disciplina financiera.
      12. Servicio prestado.
      13. Método de trabajo.
      14. Uso de tecnología moderna.
      15. Complejidad burocrática.
      16. Relativos a empleados o empleadores.
    2. Factores Internos Relación del Banco con los Clientes.
      1. Número de empleados.
      2. Empleado eficiente.
      3. Altitud orientada al servicio.
      4. Lealmente al Banco.
  2. Factores externos del medio ambiente de Banca
    1. Factores económicos.
      1. Estado de Desarrollo del Sistema Financiero.
      2. Adecuación de los fondos.
      3. Sistema de comunicación.
      4. Economía de mercado libre.
      5. Política Monetaria y Fiscal.
      6. Política industrial.
      7. Oportunidad de inversión.
      8. Competencia sana.
      9. Política de precios.
      10. Política de Importación-Exportación.
      11. Nivel de ingresos generales.
      12. Propensión al ahorro.
      13. Fácil acceso al mercado de dinero.
      14. Papel del gobierno
      15. Papel del Banco Central.
        1. Coeficiente de reservas.
        2. Cámara de compensación.
        3. Refinanciación.
        4. Facilidad de Préstamo.
        5. Supervisión y Asesoramiento.
    2. Factores políticos.
      1. La ideología del estado.
      2. La actitud del Gobierno.
      3. Trabajo de desarrollo.
      4. Apoyo a los Empresarios.
    3. Factores socioculturales.
      1. Valores.
      2. Seguridad.
      3. Estatus social del empresario.
      4. Educación.
      5. Conciencia Cultural.
      6. Hábitos bancarios.
    4. Factores legales.
      1. Leyes de control empresarial
      2. Leyes de los Impuestos
      3. Leyes de importación y exportación
      4. Leyes Fiscales
    5. Factores Tecnológicos.

En esta publicación, analizaremos cada factor del entorno bancario.

Factores Internos Entorno Bancario

factores internos del entorno bancario

Al igual que otras organizaciones empresariales, el banco también opera en cualquier entorno. Los elementos de este entorno influyen en el negocio bancario y resultan en éxito o fracaso de muchas maneras.

Los elementos que influyen en el negocio bancario se dividen principalmente en dos partes;

  1. Factores Internos Entorno Bancario – Relativo a la organización.
    1. Ubicación del banco.
    2. Diseño de Lay Out del Banco.
    3. Metas y política definidas.
    4. Responsabilidad y deber claros.
    5. Piute y Logística adecuada para el trabajo.
    6. Sindicato.
    7. Promoción y traspaso en base a la eficiencia.
    8. Operaciones eficientes de depósito y crédito.
    9. Gestión eficiente.
    10. Solvencia Financiera.
    11. Disciplina financiera.
    12. Servicio prestado.
    13. Método de trabajo.
    14. Uso de tecnología moderna.
    15. Complejidad burocrática.
  2. Factores Internos Entorno Bancario – En relación con los empleados del banco.
    1. Número de empleados.
    2. Empleado eficiente.
    3. Altitud orientada al servicio.
    4. Lealmente al Banco.

A. Factores Internos Entorno Bancario – Relativo a la organización

Un banco es una institución financiera compleja y el funcionamiento de la organización requiere muchos elementos y factores internos. Estos factores internos impactan el entorno de los bancos.

15 factores internos del entorno bancario relacionados con la organización son;

  1. Ubicación del banco.
  2. Diseño de Lay Out del Banco.
  3. Metas y política definidas.
  4. Responsabilidad y deber claros.
  5. Piute y Logística adecuada para el trabajo.
  6. Sindicato.
  7. Promoción y traspaso en base a la eficiencia.
  8. Operaciones eficientes de depósito y crédito.
  9. Gestión eficiente.
  10. Solvencia Financiera.
  11. Disciplina financiera.
  12. Servicio prestado.
  13. Método de trabajo.
  14. Uso de tecnología moderna.
  15. Complejidad burocrática.

Intentemos comprender cómo estos impactan el entorno de los bancos.

Ubicación del banco

El banco y sus sucursales en un área urbana pueden progresar fácilmente porque la gente de un área metropolitana está en su mayoría educada y habituada a las actividades bancarias. Las actividades económicas son más amplias en el área urbana. Por este motivo, estos bancos pueden alcanzar fácilmente su objetivo.

Pero en las zonas rurales, la tasa de alfabetización es muy baja y no están muy habituados a las transacciones bancarias. Sus actividades económicas se limitan a temporadas concretas.

Así, la actividad bancaria también se limita a esas temporadas. En algunas zonas, el volumen comercial es atractivo debido a las buenas condiciones de orden público.

En esas áreas, el negocio bancario puede ser relativamente más rentable. Por otro lado, el negocio bancario se enfrenta a un problema en un entorno subdesarrollado e insalubre.

Maquetación-Diseño de banco

Un banco con suficientes disposiciones para sentarse y moverse y otras ventajas para sus empleados y clientes puede prosperar fácilmente en sus actividades comerciales diarias. Los empleados pueden trabajar satisfactoriamente y a los clientes les gusta estar en ese banco. Si los empleados tienen suficiente aire, luz y espacio para caminar con facilidad, se interesan por trabajar con atención en el banco.

Metas y políticas definidas

Para tener éxito, cada banco debe tener sus propios objetivos y políticas definidas. Pero si este objetivo y esta política no se definen específicamente, el banco puede no lograr su objetivo. Si el objetivo y la política se definen en términos y palabras claros, no hay lugar a confusión ni malentendidos.

Responsabilidad y deber claros

Si las responsabilidades y deberes de los banqueros no están claramente definidos, los empleados del banco no pueden hacer su trabajo correctamente y, en consecuencia, el banco no puede lograr su objetivo y su éxito.

Lugar y logística adecuados para el trabajo.

Por la falta de lugares adecuados, mobiliario y demás logística imprescindible. Es más probable que las actividades bancarias se vean perturbadas y la eficiencia de los trabajadores disminuya. Entonces. Para operar las actividades diarias del banco sin problemas, debe haber una disposición suficiente para el espacio y la logística necesarios.

Sindicato

El concepto de sindicatos creció básicamente para preservar los intereses de los empleados y trabajadores. Pero en la práctica, los sindicatos suelen crear obstáculos a las actividades del banco sin ningún motivo.

Para el exceso de sindicalismo, el movimiento hacia el éxito del banco se está haciendo lento. Pero las actividades sindicales útiles y constructivas favorecen el buen funcionamiento de los bancos.

Promoción y traspaso basados en la eficiencia

El nepotismo crea insatisfacción en los empleados si no existe una tradición de promoción y transferencia basada en la eficiencia. En última instancia, esto disminuye la moral de los empleados y trabaja eficientemente.

Operaciones eficientes de depósito y crédito

El éxito del negocio bancario depende en gran medida de la gestión eficiente de los depósitos y el crédito. Un administrador de depósitos eficiente puede reducir los costos y aumentar las ganancias con una combinación de depósitos adecuada. Una vez más, un administrador de préstamos eficiente puede satisfacer la demanda de muchos prestatarios a través de su experiencia, incluso cuando los fondos no sean adecuados.

Gestión eficiente

Si la gestión de cualquier banco es eficiente y experimentada, puede alcanzar la cima del éxito si elabora e implementa reglas adecuadas para el banco. Por otro lado, una gestión ineficiente y reglas y regulaciones defectuosas pueden generar muchos otros problemas para el banco.

Solvencia financiera

La solvencia financiera crea confianza en los clientes en sus bancos, de los que depende más el éxito del banco. Por otro lado, la insolvencia financiera arruina la fe de los clientes muertos, lo que invita a una tragedia en el negocio bancario.

Disciplina financiera

La disciplina financiera es uno de los factores más importantes para un banco. Los bancos no pueden absorber su verdadera imagen financiera de la falta de disciplina financiera, lo que crea diferentes problemas para los bancos. Por otro lado, si se respeta estrictamente la disciplina financiera, los bancos pueden tomar las decisiones correctas basándose en la imagen real de la situación financiera.

Servicios prestados

Un banco ofrece diferentes tipos de servicios a sus clientes. Un banco puede tener éxito en su negocio si logra popularidad en la prestación de servicios.

Método de trabajo

Un banco puede completar sus tareas en poco tiempo con costos laborales más bajos si su método de trabajo es constructivo y se realiza con tecnología moderna. Para estos, los clientes quedan beneficiados y satisfechos.

Uso de tecnología moderna

Supongamos que un banco opera su negocio con tecnología moderna como Zoom, computación en la nube, etc., entonces la eficiencia de los empleados aumentará y los clientes se sentirán más atraídos.

Relación del Banco con los Clientes

Si el empleado del banco mantiene buenas relaciones con los clientes del banco y se comporta bien con ellos, ese banco o el negocio bancario puede lograr el éxito generando buena voluntad.

Complejidad burocrática

La complejidad burocrática siempre obstaculiza las actividades organizativas y provoca retrasos inesperados. En este estilo de gestión de problemas no se puede tomar ninguna decisión en el momento adecuado.

B. Factores Internos Entorno Bancario – En relación con los empleados del banco

Algunos factores internos están directa o indirectamente relacionados con los empleados del banco. 4 factores internos del entorno bancario relacionados con los empleados del banco son;

  1. Número de empleados.
  2. Empleado eficiente.
  3. Altitud orientada al servicio.
  4. Lealmente al Banco.

Estos se analizan a continuación:

Número de empleados

Muchos empleados crean caos en las actividades del banco; la escasez también perjudica el desempeño del banco. Por tanto, debería haber un número óptimo de empleados.

Empleado eficiente

Un pequeño número de empleados calificados y eficientes pueden realizar su tarea de manera eficiente que muchos empleados no calificados e ineficientes. Entonces. Los bancos necesitan personal experto para crear un entorno favorable en su organización empresarial. Y para desarrollar la eficiencia, el banco debería organizar un programa de formación adecuado.

Actitud orientada al servicio.

Básicamente, el banco es una industria de venta de servicios. Entonces. Los empleados del banco deben tener una actitud orientada al servicio. Un empleado puede crear clientes rentables para la organización brindando un buen servicio.

Lealtad al banco

Los empleados leales siempre están dispuestos a sacrificar sus intereses para defender los intereses del banco. Estos empleados leales también muestran una actitud orientada al servicio hacia sus clientes. Por tanto, son activos valiosos para el banco. Lo más importante es que los empleados leales hagan que el ambiente interno sea favorable.

Factores externos del entorno bancario

Hay una gran cantidad de factores externos que afectan el negocio de un banco.

Según la naturaleza de los factores, se dividen en 5 grupos:

  1. Factores económicos
  2. Factores políticos
  3. Factores sociales
  4. Factores legales
  5. Factores Tecnológicos.

1. Factores económicos del entorno bancario.

El estado de salud general es el reflejo de varios factores económicos influyentes.

Factores económicos del entorno bancario.

15 factores económicos que afectan el entorno bancario son;

  1. Estado de Desarrollo del Sistema Financiero.
  2. Adecuación de los fondos.
  3. Sistema de comunicación.
  4. Economía de mercado libre.
  5. Política Monetaria y Fiscal.
  6. Política industrial.
  7. Oportunidad de inversión.
  8. Competencia sana.
  9. Política de precios.
  10. Política de Importación-Exportación.
  11. Nivel de ingresos generales.
  12. Propensión al ahorro.
  13. Fácil acceso al mercado de dinero.
  14. Papel del gobierno
  15. Papel del Banco Central.

Estos se mencionan a continuación:

Estado de desarrollo del sistema financiero

El desarrollo del sector bancario depende en gran medida de las condiciones económicas y del sistema financiero de ese país. Si se desarrolla y organiza la situación financiera del país, las actividades bancarias podrán realizarse mejor para los sectores empresariales y viceversa.

Adecuación del fondo

Un banco requiere una gran cantidad de fondos para establecer y operar el negocio. Una economía con mayor posibilidad de captar fondos de diferentes fuentes de financiamiento favorece al negocio bancario.

Por otra parte, la falta de fondos suficientes es desfavorable para el banco.

Sistema de comunicación

El sistema de comunicación desarrollado es necesario para proporcionar operaciones industriales y comerciales desarrolladas y eficientes. En tal situación, el negocio bancario florece. Así, podemos decir que un sistema de comunicación desarrollado crea condiciones favorables para el negocio bancario.

Economía de mercado libre

Supongamos que la economía de un país está libre del control directo del gobierno. Si los factores del sistema de mercado pueden funcionar de forma independiente, entonces dicha economía se denomina economía de libre mercado. En esta economía, capital y trabajo significan que todos los ingredientes están libres de control y, debido a su movilidad, estos elementos están fácilmente disponibles.

Todos los sectores, incluidos el comercio y el comercio, prosperaron mejor en esta economía y pueden tener éxito. Los bancos pueden ampliar sus negocios ayudándolos a satisfacer sus demandas financieras.

Política monetaria y fiscal

La política monetaria y fiscal puede crear entornos comerciales bancarios favorables y desfavorables.

Por ejemplo, una enorme oferta monetaria en el mercado facilita la movilización del fondo o capital favorable al banco.

Por otro lado, una disminución de la oferta monetaria es desfavorable para el banco. Esta última situación reduce el fondo bancario y su capacidad para otorgar préstamos. Además, la imposición de enormes obligaciones tributarias por parte de la política fiscal obstaculiza el negocio bancario.

Por ejemplo, cuando los ahorros están sujetos a impuestos, esto puede desmotivar a los posibles ahorradores. Por otro lado, la política monetaria y fiscal flexible crea un entorno favorable para el banco.

Política industrial

El éxito o el fracaso de un banco depende principalmente de la política industrial. La política industrial liberal promueve los sectores privado o no gubernamental, lo que en última instancia crea diferentes oportunidades para los inversores. Entonces el La demanda de un préstamo bancario aumentará., y el beneficio general del banco será alto.

Por otro lado, las políticas industriales conservadoras desmotivan a las instituciones industriales privadas, lo que crea una situación adversa para el banco.

Oportunidad de inversión

Las altas oportunidades de inversión pueden crear un entorno favorable para el banco si las oportunidades de inversión son limitados, creando un entorno bancario adverso. Si la oportunidad de inversión es suficiente, aumenta la demanda de préstamos por parte de los inversores, lo que mejora las oportunidades comerciales para el banco.

Competencia sana

De todos modos, la situación del negocio monopolista no es favorable para el negocio bancario. Provoca condiciones insalubres para los nuevos bancos. Para que el negocio bancario sea eficiente es necesaria una competencia sana mediante la prestación de servicios desarrollados para alcanzar el objetivo del banco.

Política de precios

Bajo el alcance de la política de precios, el gobierno puede controlar el precio de bienes y servicios. Si el precio no es estable o es inaceptable, los productores se sentirán desanimados.

La demanda de préstamos de los productores disminuirá y las transacciones de los bancos también disminuirán. Por tanto, la política de precios realista y orientada a objetivos del gobierno puede considerarse un elemento medioambiental favorable.

Política de importación/exportación

La política de importación/exportación influye en el negocio bancario de muchas maneras. Si la política de exportación/importación es liberal, marcar significa que se les alentará a realizar más negocios si es atractivo para el exportador/importador. Con la ayuda de comercio exterior, un banco puede obtener más ganancias.

Nivel de ingresos generales

Si el nivel de ingresos de la gente baja, los ahorros disminuirán. En esta situación, los bancos no pueden recaudar depósitos, lo que genera una escasez de fondos.

Propensión al ahorro

A pesar de tener un buen nivel de ingresos, es posible que las personas no estén interesadas en mantener su dinero en el banco, lo que genera una escasez de fondos para el banco. Por tanto, la propensión al ahorro es un factor ambiental favorable para el banco.

Fácil acceso al mercado monetario

El poder del fácil acceso al mercado monetario es la posibilidad de cobrar dinero del mercado monetario en cualquier momento. Si la situación no es estable, el banco no puede operar su negocio sin problemas. En un mercado monetario maduro, prestar y endeudarse se vuelve fácil para los bancos.

Papel del gobierno

El gobierno juega un papel importante en la creación de una situación favorable para el negocio bancario. Si el gobierno fomenta el banco o el comercio, esto creará un entorno favorable para el banco. El negocio bancario caerá si el gobierno quiere controlar estrictamente las diferentes industrias.

El gobierno puede crear un entorno favorable para los primeros entrantes y los bancos existentes haciendo que las leyes, regulaciones y políticas de distribución de dividendos sean fáciles y flexibles. Además, cuanto mayores sean las actividades de desarrollo del gobierno, mayor será la oferta de depósitos y la demanda de préstamos, mejor será el negocio bancario.

Papel del Banco Central

El Banco Central es el guardián de todos los bancos del país. Además, como guardián de todos los bancos del país, es el agente financiero del gobierno. El papel constructivo del banco central puede crear un entorno favorable para el banco. De nuevo, puede fomentar/desalentar cualquier sector de actividad económica para el negocio bancario.

Entonces. el banco central tiene una posición mucho mayor como elemento importante del entorno bancario.

  1. Coeficiente de reservas.
  2. Cámara de compensación.
  3. Refinanciación.
  4. Facilidad de Préstamo.
  5. Supervisión y Asesoramiento.

Esto se puede probar mediante lo siguiente:

Coeficiente de reservas

Si el banco central aumenta el coeficiente de reservas, los fondos del banco disminuirán, lo que constituye un entorno desfavorable para el banco. Nuevamente, si el coeficiente de reservas disminuye, los bancos tendrán una mayor capacidad para otorgar préstamos.

Cámara de compensación

La cámara de compensación ayuda a transferir los fondos de los clientes de un banco a otro. La eficiencia del banco aumenta si el banco central realiza rápidamente la compensación. El desempeño del banco disminuirá en ausencia de una cámara de compensación o en una cámara de compensación ineficiente.

Refinanciación

La ventaja de la refinanciación crea un entorno favorable para el banco. Cuando un banco necesita fondos adicionales, puede obtenerlos del banco central. Por tanto, la refinanciación está relacionada con el éxito del negocio bancario. La posibilidad de reembolso de fondos del banco central para el sector prioritario creará un mejor entorno bancario.

Facilidad de préstamo

La actitud del banco central respecto a sancionar los préstamos al Banco Comercial en caso de escasez de préstamos crea un entorno favorable para el negocio bancario.

Pero si el banco central no permite esta oportunidad, Los bancos deben pedir prestado a los bancos hermanos a tasas de interés más altas.. Esto reducirá la capacidad de generación de beneficios de los bancos, lo que parece ser un factor en el entorno bancario desfavorable.

Supervisión y Asesoramiento

La supervisión y el asesoramiento por parte del banco central en ocasiones aportan un buen cumplimiento normativo por parte del banco. Tal acuerdo facilita a los bancos corregir sus decisiones o acciones equivocadas tomadas anteriormente.

2. Factores políticos del entorno bancario

Factores políticos del entorno bancario

La condición política de un país puede afectar positiva o negativamente al negocio bancario. El sector bancario y todo el sistema económico se vuelven vulnerables a la inestabilidad en la atmósfera política.

Cuatro factores políticos principales que afectan el entorno bancario son;

  1. La ideología del estado.
  2. La actitud del Gobierno.
  3. Trabajo de desarrollo.
  4. Apoyo a los Empresarios.

Sin embargo, una situación política estable también acelera la economía y el negocio bancario.

La ideología del Estado

La ideología del Estado influye directamente en el negocio bancario. En el socialismo, como todas las actividades económicas están controladas centralmente, no hay posibilidad de desarrollar negocios bancarios competitivos.

Por otro lado, existe un mejor entorno para hacer crecer un negocio bancario competitivo en el capitalismo. En la economía de libre mercado, se permite la propiedad de la riqueza, lo que ayuda a los desarrolladores del negocio bancario.

La actitud del Gobierno

Que el entorno empresarial bancario sea favorable o desfavorable depende de la actitud del gobierno. Si el gobierno quiere desarrollar la banca, puede dictar leyes favorables y brindar diferentes oportunidades y facilidades al sector bancario.

Trabajo de desarrollo

Mientras más medidas tome el gobierno para el desarrollo, mayores serán las actividades del sector bancario.

Estas actividades de desarrollo son muy útiles para la movilidad de las actividades económicas: se pueden generar ahorros excedentes y se puede crear demanda de préstamos, creando en última instancia un entorno favorable para el banco. Los gastos del gobierno son los ingresos del pueblo.

Entonces. Si el gobierno aumenta su gasto en desarrollo, sería una buena señal para la industria bancaria.

Apoyo al empresario

El gobierno apoya a los empresarios adoptando políticas favorables que, en última instancia, crean un entorno favorable para el negocio bancario.

3. Factores socioculturales del entorno bancario.

Cómo se configura la sociedad; tiene un mayor impacto en el entorno bancario que cualquier otra cosa. Por ejemplo, muchos bancos internacionales y occidentales brindan servicios de banca islámica para empresas en países de mayoría musulmana. A veces, también brindan servicios de banca islámica a comunidades musulmanas en países occidentales.

En otras partes del mundo, los bancos deben cambiar sus prácticas comerciales por valores y causas sociales. Varios bancos de países occidentales anuncian que no invierten ni hacen negocios en las industrias de combustibles fósiles y de fabricación de armas.

Factores socioculturales del entorno bancario.

6 factores socioculturales que afectan el entorno bancario son;

  1. Valores.
  2. Seguridad.
  3. Estatus social del empresario.
  4. Educación.
  5. Conciencia Cultural.
  6. Hábitos bancarios.

Los factores a nivel sociocultural que afectan el negocio bancario son los siguientes:

Valores

Los valores sociales también son muy importantes para cualquier sociedad y economía. Personas con veracidad, confianza empresarial, trabajo duro, patriotismo, cultura y dignidad proporcionan un entorno favorable al negocio bancario.

Seguridad

La seguridad social trae felicidad al ciudadano de un país. Es imposible establecer una relación comercial entre el público y los bancos en un entorno inseguro. La seguridad social alienta al público a realizar actividades financieras, creando finalmente negocios para el banco.

Estatus social del empresario.

Si un hombre de negocios no obtiene el estatus que le corresponde de la sociedad, se desanimará y podrá retirarse de las actividades comerciales. Este tipo de situación es peligrosa para toda la economía.

Por tanto, es imposible desarrollar un negocio bancario en esa sociedad. Sin embargo, el alto estatus otorgado a los empresarios amplía sus actividades y, en consecuencia, acelera el negocio bancario.

Educación

Para desarrollar cualquier sector, la educación es fundamental. En una sociedad analfabeta, no surge un concepto claro sobre el negocio bancario y los hábitos bancarios siguen siendo impopulares, lo que obstaculiza la expansión empresarial.

Por otro lado, en una sociedad educada, la gente muestra actitudes positivas hacia el negocio bancario que ayuda a los bancos a prosperar.

Conciencia Cultural

Una sociedad con personas con espíritu cultural es favorable para el negocio bancario. La historia del negocio bancario de la antigua Babilion y la civilización mesopotámica lo ha demostrado.

Hábitos bancarios

El progreso del negocio bancario depende en gran medida de la tendencia de las personas a relacionarse con las actividades bancarias. Al tener suficientes ingresos y ahorros para el hogar, el banco no obtendrá su negocio de ellos si la gente carece de hábitos bancarios.

De nuevo, si. Si la gente no utiliza el banco en las transacciones comerciales, no logrará su objetivo. Por tanto, es necesario aumentar la tendencia a los hábitos bancarios entre las personas.

El gobierno necesita monitorear, regular y controlar las actividades de los bancos; de lo contrario, la industria bancaria por sí sola puede destruir una economía.

Hemos visto esto en el colapso económico de la burbuja inmobiliaria de 2008, donde los bancos otorgaron préstamos sin muchas consideraciones. Posteriormente utilizaron estos préstamos para crear derivados. Los bancos estaban creando derivados riesgosos porque el mercado de derivados y sus sistema de valoración estaban casi desregulados.

También hemos visto algunos bancos en Estados Unidos; crear cuentas de usuario sin el consentimiento de los usuarios; para ganar comisiones y cumplir el objetivo trimestral.

Por lo tanto, las regulaciones para la industria bancaria deben ser sólidas y las autoridades deben estar siempre alerta.

factores legales del entorno bancario

4 factores legales que afectan el entorno bancario son;

  1. Leyes de control empresarial.
  2. Leyes de los Impuestos.
  3. As a result, there is probably no area of management that causes more difficulties, more friction, arid more loss of time and effectiveness.
  4. Yet the line-and-staff relationships of the members of an organization must necessarily affect the operation of the enterprise.

Intentemos comprender estos factores legales.

Leyes de control empresarial

On the other hand, Staff functions are those that help the line persons work most effectively in accomplishing the objectives.

Entonces, supongamos que la ley declara las cuestiones de política que trabajan para la extensión y el desarrollo de la organización.

An organization structure which is composed of only line executives is termed as a line organization. Imaginary structure of such an organization may be as under:

Leyes de los Impuestos

An organization structure which is composed of both line executives and staff executives is termed as line and staff organization.

An imaginary structure of such a type is shown below;

The Nature of Line and Staff Relationships

A more precise and logically valid concept of line and staff is that they are simply a matter of relationships.

Leyes Fiscales

Line authority gives a superior a line of authority over a subordinate. It exists in all organizations as an uninterrupted scale or series of steps.

Hence, the scalar principle in the organization.

5. The clearer the line of authority from the ultimate management position in an enterprise to every subordinate position is, the clearer will be the responsibility for decision-making and the more effective will be organization communication.

In many large enterprises, the steps are long and complex; but even in the smallest; the very fact of organization introduces the scalar principle.

It, therefore, becomes apparent from the scalar principle that line authority is that relationship in which a superior exercise direct supervision over a subordinate authority relationship being in direct line or steps.

The nature of the staffing relationship is advisory. The function of people in a pure staff capacity is to investigate, research, and give advice to line managers.

Benefits of Staff There are many advantages and benefits of the use of staff. A few of them are:.

Handling complex managerial functions

Problemas de gestión del banco causados por el entorno externo.

The necessity of having the advice of qualified staff specializes in various areas of an organization can scarcely be overemphasized, especially as operations become more and more complex.

Assisting in decision-making

  1. Managers are now faced with the necessity of making decisions that require expert knowledge in matters like environmental issues, strengths, and weaknesses of the organization, so on and so forth.
  2. Relieving an over-burdened top executive.
  3. Staff specialists devote their time to think, to gather data, and to analyze them on behalf of their busy superiors. It is a rare top-level executive, who has the time or will take the time, to do those things that a staff specialist can do so well.
  4. Limitations of Staff
  5. A utilização de pessoal especializado pode garantir muitos benefícios às organizações, mas a natureza da autoridade do pessoal e a dificuldade de compreensão da mesma conduzem a certos problemas na prática.

Uma cláusula de escape para especialistas de pessoal

Os especialistas da equipe apenas propõem um plano; outros devem decidir adotar o plano e colocá-lo em operação. Isso cria uma situação ideal para transferir a culpa pelos erros.

A equipe alegará que era um bom plano e que falhou porque o gerente operacional foi ineficiente e ineficaz.

Autoridade de linha sendo prejudicada Os gerentes operacionais (de linha) representam a linha principal da organização e também ganham um certo grau de indispensabilidade.Os especialistas do pessoal podem, no entanto, esquecer que o seu valor reside na medida em que fortalecem os gestores de linha e também que devem aconselhar e não ordenar.

Eles precisam lembrar que se minarem a autoridade de linha, correm o risco de se tornarem dispensáveis. Se houver uma pessoa dispensável em uma organização, é mais provável que seja um especialista em equipe.

A impraticabilidade das recomendações do pessoal

Uma vez que os funcionários não implementam o que recomendam, é possível que pensem no vácuo, tornando assim as suas recomendações impraticáveis ​​e o que, por sua vez, resulta frequentemente em fricção, perda de moral e sabotagem.

Desunião no comando

Gestión de ingresos

Assim, múltiplas autoridades, criadas a partir do recurso a especialistas, podem criar consequências desastrosas.

Complicação na liderança e controle

O executivo-chefe de uma grande organização pode estar tão ocupado lidando com os conselhos e recomendações de um grande número de especialistas que encontra pouco tempo para se dedicar aos departamentos operacionais.

Conclusión

A autoridade de linha é responsável por

administrar a organização de acordo com um plano estratégico

. A autoridade do pessoal desempenha um papel consultivo, uma vez que a sua função é investigar, pesquisar e aconselhar os gestores de linha.

Com uma compreensão clara do relacionamento entre linhas e funcionários na organização; para mais aprendizado, use nossa diretriz completa sobre

En los últimos años, los cambios en la regulación han permitido a los bancos competir en muchos mercados diferentes y ofrecer muchos productos y servicios nuevos.

El gestión financiera de los bancos implica seleccionar la cartera y la combinación de productos y servicios para equilibrar los rendimientos esperados con los riesgos asumidos (el objetivo de maximizar el valor para los accionistas). Existe una compensación fundamental entre riesgo y rendimiento.

Muchos problemas que enfrentan los administradores, incluso cuando un banco se encuentra en una situación financiera sólida, pueden cambiar negativamente si el entorno se vuelve insalubre.

Los gerentes deben determinar cómo obtener un rendimiento razonable mientras controlan el crédito del banco, liquidez, capital, operaciones y riesgo de tasa de interés dentro de objetivos aceptables.