Riesgo y Seguros: Definición, Tipos

Riesgo y Seguros: Definición, Tipos

El riesgo es un concepto que se relaciona con las expectativas humanas. Denota un potencial impacto negativo sobre un activo o alguna característica de valor que puede surgir de algún proceso presente o algún evento futuro.

En el uso cotidiano, “riesgo” se utiliza a menudo como sinónimo de “probabilidad” de una pérdida o amenaza. En las evaluaciones de riesgos profesionales, el riesgo combina la probabilidad de que ocurra un evento con el impacto que tendría ese evento y con sus diferentes circunstancias.

Sin embargo, cuando los precios de los activos se fijan en los mercados, todas las probabilidades e impactos se reflejan en el precio de mercado y, por lo tanto, el riesgo proviene únicamente de la variación de los resultados.

Según el Diccionario;

  • El riesgo se refiere a la probabilidad de que suceda algo desagradable o peligroso.
  • El riesgo es una condición en la que existe la posibilidad de una desviación adversa del resultado deseado o esperado.

Para entender el riesgo debemos conocer estos términos los cuales están relacionados con el concepto de riesgo;

¿Cuál es la definición de azar?

Definición y tipos de riesgos

Este es un término que se refiere al probable resultado ventajoso, deseable o rentable de un evento fortuito.

Por ejemplo, solemos decir. Posibilidad de aprobar un examen y no Posibilidad de reprobar un examen.

¿Cuál es la definición de riesgo?

Este es un término que se refiere al probable resultado desventajoso, indeseable o no rentable de un evento fortuito, un evento que no se desea pero que está teniendo lugar.

Por ejemplo, solemos decir riesgo de muerte y no riesgo de supervivencia, ya que la muerte es algo que nunca se desea.

¿Cuál es la definición de probabilidad?

Este es un término que se refiere a una expresión cuantitativa matemática neutral de un evento imprevisto o fortuito.

¿Cuál es la definición de incertidumbre?

La incertidumbre se refiere a una situación en la que el resultado no es seguro o se desconoce.

La incertidumbre se refiere a un estado de ánimo caracterizado por la duda basada en la falta de conocimiento sobre lo que sucederá o no en el futuro.

Muy a menudo, el significado de Riesgo e incertidumbre se mezcla, pero existen diferencias fundamentales entre ellos;

Riesgo versus incertidumbre

  • Muchas veces se confunde incertidumbre con riesgo. La incertidumbre se refiere a una situación en la que el resultado no es seguro o se desconoce. La incertidumbre se refiere a un estado de ánimo caracterizado por la duda basada en la falta de conocimiento sobre lo que sucederá o no en el futuro.
  • La incertidumbre puede percibirse como lo opuesto a la certeza, donde uno está seguro del resultado o de lo que sucederá. En consecuencia, se puede asignar cierto peso o probabilidades a las situaciones de riesgo, pero la incertidumbre, la reacción psicológica ante la falta de conocimiento, carece de este privilegio.
  • La decisión en situaciones de incertidumbre es muy difícil para quien toma la decisión. Todo depende de la habilidad, el criterio y, por supuesto, la suerte.
  • La incertidumbre es un fenómeno perceptual que implica diferentes grados para una persona diferente. Por ejemplo: supongamos una situación en la que una persona tiene que presentarse por primera vez al examen de seguros recién introducido.
  • Un estudiante individual había recibido formación en seguros.
  • La percepción de incertidumbre (del desempeño en el examen) de un individuo con formación o experiencia en seguros A difiere de la de B. Sin embargo, en ambas situaciones, los resultados que son las preguntas que se formularán en el examen son diferentes.

Estas terminologías se refieren al resultado de un hecho imprevisto o fortuito independientemente de si es ventajoso o desventajoso, deseado o no deseado, cualitativo o cuantitativo.

El negocio del riesgo La gestión se ocupa necesariamente del Control y gestión del riesgo., es decir, los efectos de acontecimientos fortuitos que nunca son esperados ni deseados pero que se producen en perjuicio nuestro.

Una cosa está clara: no existe una definición única de riesgo. Los economistas, los científicos del comportamiento, los teóricos del riesgo, los estadísticos y los actuarios tienen cada uno su propio concepto de riesgo.

Sin embargo, tradicionalmente el riesgo se ha definido en función de la incertidumbre. Con base en este concepto, el riesgo se niega aquí como incertidumbre sobre la ocurrencia de una pérdida.

Por ejemplo, el riesgo de morir en un accidente automovilístico está presente porque existe incertidumbre. El riesgo de cáncer de pulmón para los fumadores está presente porque existe incertidumbre.

El riesgo de reprobar un curso universitario está presente porque hay incertidumbre. Para una definición más clara del riesgo, los autores y expertos examinaron el riesgo de forma objetiva y subjetiva.

Riesgo objetivo

El riesgo objetivo (también llamado grado de riesgo) se define como la variación relativa entre la pérdida real y la pérdida esperada.

Por ejemplo, supongamos que una aseguradora de propiedades tiene 10.000 casas aseguradas durante un largo período y. En promedio, el 1 por ciento, o 100 casas, se queman cada año. Sin embargo, sería raro que exactamente 100 casas se quemaran cada año.

En algunos años, tan sólo 90 casas pueden arder; en otros años, podrían arder hasta 110 casas. Por lo tanto: hay una variación de 10 casas respecto del número esperado de 100 o una variación del 10 por ciento. Esta variación relativa de la pérdida real respecto de la pérdida esperada se conoce como riesgo objetivo.

El riesgo objetivo disminuye a medida que aumenta el número de exposiciones. Más específicamente, el riesgo objetivo varía inversamente con la raíz cuadrada del número de casos observados.

En nuestro ejemplo anterior, se aseguraron 10.000 casas y el riesgo objetivo era 10/100, 10 por ciento.

Supongamos ahora que 1 millón de casas están aseguradas. El número esperado de casas que se quemarán es ahora de 10.000, pero la variación entre la pérdida real y la pérdida esperada es 100.

El riesgo objetivo es ahora 100/1000 o 1 por ciento. Así, cuando la raíz cuadrada de las casas aumentó de 100 en el primer ejemplo a 1000 en el segundo (10 veces), el riesgo objetivo disminuyó a una décima parte de su nivel anterior.

El riesgo objetivo se puede calcular estadísticamente mediante alguna medida de dispersión, como la desviación estándar o el coeficiente de variación. Debido a que el riesgo objetivo se puede medir, es un concepto extremadamente útil para una asegurador o una forma corporativa de riesgo.

A medida que aumenta el número de exposiciones, una aseguradora puede predecir con mayor precisión su experiencia de pérdidas futuras porque puede confiar en la ley de los grandes números.

La ley de los grandes números establece que a medida que aumenta el número de unidades de exposición, más se acercará la experiencia de pérdida real a la experiencia de pérdida esperada.

Por ejemplo, a medida que aumenta el número de viviendas bajo observación, mayor será el grado de precisión a la hora de predecir la proporción de viviendas que se quemarán.

Riesgo subjetivo

El riesgo subjetivo se define como incertidumbre, basada en la condición mental o el estado mental de una persona.

Por ejemplo, un cliente que estaba bebiendo mucho en un bar puede intentar tontamente conducir a casa. El conductor puede no estar seguro de si llegará sano y salvo a casa sin ser arrestado por la policía por conducir en estado de ebriedad. Esta incertidumbre mental se llama riesgo subjetivo.

El impacto del riesgo subjetivo varía según el individuo. Dos personas en la misma situación pueden tener percepciones diferentes del riesgo y su comportamiento puede verse alterado en consecuencia.

Si un individuo experimenta una gran incertidumbre mental respecto de la ocurrencia de una pérdida, su comportamiento puede verse afectado. Un riesgo subjetivo alto a menudo resulta en un comportamiento conservador y prudente, mientras que un riesgo subjetivo bajo puede resultar en un comportamiento menos conservador.

Por ejemplo, un automovilista previamente arrestado por conducir en estado de ebriedad es consciente de que ha consumido demasiado alcohol. El conductor puede entonces compensar la incertidumbre mental pidiendo a otra persona que conduzca el coche hasta casa o tomando un taxi.

Otro conductor que se encuentre en la misma situación puede percibir como leve el riesgo de ser detenido.

Este segundo conductor puede conducir de forma más descuidada e imprudente; un riesgo subjetivo bajo da como resultado un comportamiento de conducción menos conservador.

En todos los ámbitos de la vida, los seres humanos ejecutan constantemente diversas tipos de riesgos cada día, cada momento.

Los siguientes son sólo algunos ejemplos para enfatizar cómo todo tipo de actividades humanas se ven amenazadas por la aplicación de riesgos y contingencias no deseadas e imprevistas:

  • Un hombre que cruza la calle corre el riesgo de ser atropellado por un coche en marcha.
  • El propietario de una casa corre el riesgo de pérdida o daño de su casa o de sus bienes por incendio o robo.
  • Un hombre de negocios, un industrial o un comerciante corren el riesgo de sufrir tipos similares de contingencias imprevistas diversas.
  • Un comerciante corre el riesgo de sufrir diversos peligros marítimos.
  • Una organización que maneja asuntos de dinero corre el riesgo de una posible desfalco por parte de los empleados, así como una pérdida por parte de malhechores externos.
  • La gente corre el riesgo de incurrir en responsabilidades por sus malas acciones.
  • Una familia dependiente corre el riesgo de insolvencia financiera derivada de la muerte prematura del sustentador de la familia.

Por lo tanto, el riesgo es incidental para la vida. Algunas personas viven peligrosamente, otras extreman las precauciones.

Sin embargo, no se puede evitar que ocurra un hecho o elemento fortuito, aunque sus efectos puedan ser buenos o malos.

Algunos acontecimientos fortuitos son, por supuesto, ventajosos, pero otros no. El estudio de la gestión de riesgos se ocupa principalmente de estos eventos fortuitos y sus impactos.

En este estudio es necesario comprender adecuadamente determinadas terminologías por sus diferencias entre sí y, al mismo tiempo, por su necesaria aplicación.