3 C's of Credit (الشخصية، رأس المال، السعة)

3 C's of Credit (الشخصية، رأس المال، السعة)

تخيل كيف كانت ستكون الأمور لو وافق المقرضون على كل طلب. لا أعتقد أنه كان من الممكن الحفاظ على الأعمال التجارية. هناك دائمًا احتمال عدم امتثال المقترضين لالتزاماتهم.

عندما يتخلف القرض عن السداد، يتكبد المقرضون خسائر كبيرة. حتى لو كان من الممكن استرداد مبلغ القرض مع مرور الوقت، فإن التكلفة المتضمنة في عملية الاسترداد يمكن أن تكون عالية جدًا. ولهذا السبب، يُخضع المقرضون المقترضين لاختبارات الأهلية قبل الموافقة على القروض.

يعد تقييم المقترضين وقدرتهم على سداد القرض خلال الوقت المطلوب أمرًا حيويًا. هناك الكثير من المؤشرات التي يمكن استخدامها في هذا الصدد.

واحدة من الأساليب الأكثر شعبية هي درجة الائتمان. هذه قيمة مكونة من ثلاثة أرقام تستخدم ل تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين. وتشمل الأدوات الشائعة الأخرى نسبة الدين إلى الدخل، وصافي قيمة الأصول، وإثبات الدخل.

ولكن ما الذي تتضمنه عملية التقييم؟ حسنًا، في هذه المناقشة، سوف نقوم بدراسة مفهوم تقييم الائتمان وأهمية عناصر الائتمان الثلاثة. سوف تستفيد بالكامل من خلال المتابعة حتى النهاية.

الثلاثة C للائتمان

درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يستخدم لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين. تتراوح النتيجة من 300 إلى 850 نقطة.

إنها صيغة شاملة تأخذ في الاعتبار عدة عوامل، بما في ذلك كيفية تعامل المقترض مع الائتمان السابق، والتزام الدين الحالي، ومستوى الدخل.

النتيجة ديناميكية وقد تتغير سلبا أو إيجابا. العامل الحاسم الذي يحدد اتجاه الحركة يشمل الديون المتراكمة وكيفية إدارة الفواتير.

ثلاثة Cs من الائتمان تؤثر على درجة الائتمان للفرد، وهذه هي؛

  1. شخصية
  2. عاصمة
  3. سعة

هذه هي المجالات الحاسمة التي ينتبه إليها المقرضون عند اتخاذ قرار بشأن إقراضك أم لا. وفيما يلي لمحة موجزة عن كل من هذه العوامل.

شخصية

غالبًا ما يحدد المقرضون ما إذا كانت الاستقامة والجدارة بالثقة هي ما يميزك لسداد القرض. يمكن طرح الأسئلة التالية؛

  • هل سبق لك أن استخدمت الائتمان؟
  • هل أنت قادر على سداد فواتيرك في الوقت المناسب؟
  • هل تاريخك الائتماني جيد؟
  • هل أنت قادر على تقديم مرجع ائتماني؟
  • منذ متى وأنت تعمل حيث أنت الآن؟

عاصمة

قد يرغب المقرضون في تحديد ما إذا كان لديك أصول مثل العقارات أو السيارات. قد يتم طرح الأسئلة التالية.

سعة

هذه هي قدرة المقترض على سداد القرض. وفي هذا الصدد يمكن طرح الأسئلة التالية:

  • هل عملك ثابت؟
  • كم عدد الدفعات التي من المفترض أن تقوم بها؟
  • ما هو الدين السائد لديك؟

خاتمة؛ تقييم الائتمان أمر ضروري

تقييم الائتمان أمر ضروري. فهو يساعد المقرضين على اتخاذ القرارات الصحيحة عند تقديم القروض للمقترضين. في هذه المدونة، ناقشنا مفهوم تقييم القروض وعناصر الائتمان الثلاثة. كما يجب عليك التعرف على 5 ج الائتمان.

يجب أن تعرف أيضًا عن 7c من الجدارة الائتمانية، والتي تستحق إذا حصل مقدم طلب القرض على قرض معتمد.