القرض: المعنى تعريف القرض

معنى القرض

ما هو القرض؟

القرض هو مبلغ في شكل دين تمنحه مؤسسة مالية لشركة أخرى أو فرد مقابل سداد نفس المبلغ في المستقبل، بالإضافة إلى الفائدة على مدى فترة معينة.

يتم الاتفاق على شروط القرض بشكل متبادل من قبل كل طرف مشارك في المعاملة قبل إجراء أي تبادل للأموال. يتضمن هذا العقد عادةً ما يلي:

  • المبلغ الذي تم إقراضه،
  • المبلغ الذي سيتم سداده،
  • عدد الدفعات التي سيتم إجراؤها،
  • فترة السداد،
  • والضمانات إن وجدت.

الضمان هو أصل يحتفظ به المقترض بنفس قيمة المبلغ المقترض أو أعلى. وذلك للأغراض الأمنية للمقرض في السيناريو الذي قد يتخلف فيه المقترض عن السداد. يقوم المقترض بسداد مبلغ القرض مع الفائدة.

يمكنه/ يمكنها الدفع كمبلغ مقطوع أو بالتقسيط. عادة ما يتم تعريف هذه الشروط في العقد المذكور أعلاه.

تُستخدم هذه الأموال التي يقرضها المُقرض للمقترض لأغراض مختلفة مثل متطلبات رأس المال، وشراء الآلات، وتشييد المباني، وما إلى ذلك.

يتم تسديد المبلغ على مدى سنوات وليس على المدى القصير (خلال سنة واحدة). قبل إقراض المال، تقوم مؤسسة الإقراض بالتحقق من مصداقية المقترض.

المصداقية هي الوضع المالي للمقترض أو قدرته على سداد القروض. يعتمد هذا التحليل على تاريخ المعاملات المالية الخاص بالشركة. وتقرر المصداقية أيضًا سعر الفائدة الذي سيدفعه المقترض للمقرض.

القرض في البنوك

في الحياة الواقعية، يواجه الأفراد أو المؤسسات (التجارية/غير التجارية أو الحكومية/غير الحكومية) مواقف عندما يشعرون بضرورة جمع أو تحقيق أو استخدام شيء قد لا يكون لديهم القوة الشرائية الكافية.

ومن ناحية أخرى، يكون لدى بعض الأفراد أو المؤسسات فائض في الأموال بعد استيفاء متطلباتها المتكررة والاستثمارية. وعن طريق الإيداع، يأخذ البنك هذه الأموال الفائضة إلى عهدته.

يقوم البنك مرة أخرى بتحويل هذه الأموال بشكل مؤقت لمدة محددة مقابل بعض الفوائد/الأرباح إلى أولئك الذين ليس لديهم القدرة الشرائية المطلوبة ولكن يمكنهم استخدام الأموال المقترضة في بعض الأغراض/المشاريع الإنتاجية والمربحة.

هنا، تعني كلمة "مؤقتًا" أن المستخدم سيعيد "القوة الشرائية المقدمة" كقروض بعد مرور بعض الوقت، وفقًا لشروط العقد.

ومع ذلك، في مجال الخدمات المصرفية، يتم تقديم العديد من أنواع التسهيلات المالية للعملاء للحصول على نفس العائد والفائدة. ويمكن وصف هذه "القوة الشرائية المقدمة" بأنها قرض أو ائتمان أو سلفة. هذه المصطلحات الثلاثة لها أوجه تشابه وكذلك بعض الاختلافات.

يمكن للبنوك تقديم القروض بطرق مختلفة. يمكن أن تكون القروض في شكل نقدي أو غير نقدي. إذا استفاد أي عميل من البنك باستخدام شهرة البنك من خلال إبرام عقد، فسيتم التعامل مع هذا على أنه "قرض حسن النية". خطاب الاعتماد والشيكات السياحية وأوراق المسافر هي "قرض حسن النية" للبنك.

وفقا لقاموس الخدمات المصرفية والمالية، القروض هي "إقراض مبلغ من المال من قبل المقرض إلى مقترض ليتم سداده بمبلغ معين من الفائدة".

عرّف تيموثي في ​​في كوخ القروض بأنها "اتفاق رسمي بين البنك والمقترض لتوفير مبلغ ثابت من الائتمان لفترة محددة".

يقول المؤلف: "يمكن تعريف القرض بأنه المال المقترض بفائدة أو على ربح. إنه فصل مؤقت فقط عن موارد الفرد (الفرد أو المؤسسة) لزيادة القوة الشرائية لمتلقي هذه التسهيلات مع وعد بإعادة نفس الشيء مع الفائدة / الربح أو غير ذلك على النحو المتفق عليه بشكل متبادل.

من المناقشة المذكورة أعلاه، يمكننا أن نقول بسهولة أنه موجه نحو الربح سيتم استدعاء منظمة الأعمال قرضًا إذا قدم البنك مواردها مؤقتا بشروط معينة ولمدة محددة. تُستخدم أحيانًا مصطلحات القرض والائتمان والسلف بشكل منفصل في مجالات مختلفة.

دوافع القروض والربح للبنوك التجارية

يتم إنشاء البنوك التجارية أيضًا لكسب الربح مثل أي منظمة تجارية أخرى. النشاط الرئيسي لكسب الربح للبنوك هو كسب دخل الفوائد أو الربح من تمديد قروض الأموال المعبأة كودائع.

ومع تمديد هذه القروض، يجب استرداد الفوائد ورأس المال على الجير للحفاظ على أموال المودعين آمنة والحفاظ على الطابع المتجدد للأموال المستخدمة كقروض.

ولذلك، من الضروري ألا تقدم البنوك التجارية القروض دون تحليل الجدارة الائتمانية بشكل صحيح لضمان استرداد الأموال التي تم إقراضها.

وبمرور الوقت، تم تطوير وابتكار وممارسة بعض المبادئ والإجراءات والنظريات. والغرض الرئيسي من كل هذه الأمور هو تسهيل الإقراض بطريقة سهلة ولكن عملية لضمان الطابع المتجدد للأموال. تحقيق أقصى قدر من الربح.

في البداية، يجب أن يكون مسؤول القروض واضحًا بشأن معنى القروض وتعريفها، وميزات القروض ووظائفها، وأنواعها، وآليات تشغيلها.

لضمان مدى المخاطر وقابلية الاسترداد، يجب على مسؤول القرض النظر في جميع المعلومات الممكنة المتعلقة بمقدم طلب Ioan والجدوى الاجتماعية والاقتصادية للمشروع الذي يطلب القرض من أجله.

ثم يحاول موظف القرض التركيز على تسعير القرض بعد تقييم تكاليف الأموال ومعدل العائد المتوقع من القروض.

في وقت واحد، أ قرض مصرفي لم يكن على الضابط سوى تتبع ثروات عدد قليل من الشركات الكبيرة المعروفة باعتبارها مقترضة - المهارات اللازمة لهذا النوع من التحليل تركز على فهم الجوانب النوعية للأعمال.

في حين أن التحليل الأساسي للفهم لا يزال له مكان في فهم الجودة الائتمانية للملتزم، فقد تغيرت طبيعة الأعمال الائتمانية. مركزة بشكل ضيق، قائمة بذاتها ومبسطة تحليل الائتمان لم يعد كافيا.

خاتمة

ويعتمد العمل المصرفي على حسن استغلال الأموال المعبأة، خاصة في القروض. يجب أن تظل الأموال الممنوحة للمقترضين كقروض آمنة وأن يتم استردادها عند استحقاقها. المودعون الذين يتم تقديم أموالهم كقروض يراقبون دائمًا أنشطة الإقراض التي يقوم بها البنك.

يساعد القروض، كبديل للقوة الشرائية، المستثمرين المحتملين على زيادة دخلهم من خلال تعزيز حجم ونوعية أعمالهم، ومن ناحية أخرى، يلعب نفس الشيء، من ناحية أخرى، دورًا حيويًا بلا شك في وجود البنك من خلال تحقيق الربح من حيث الفوائد على القروض. .

للحصول على تسهيلات لتحصيل الودائع، يجب ضمان أمن أموال القروض. القرض ليس منحة أو هو قرض، وليس مفهوما عديم القيمة. بل القرض هو المزايا المالية المقدمة للأشخاص / المؤسسات الذين لديهم / الذين لديهم القدرة على السداد.

يجب أن يتحمل بنك الجسم باعتباره المقرض والمقترضين كمتلقين للقروض موقفًا تعاونيًا للشراكة المتبادلة.

ينخرط المقرضون والمقترضون تلقائيًا في أنشطة القروض من أجل المصلحة المشتركة. ولكي يكون الإقراض فعالا، يجب أن يكون مناسبا في الوقت المحدد، ومتاحا بسعر تنافسي.

باختصار، لكي تتمكن البنوك من البقاء، يجب أن تظل دائمًا صديقة للعملاء.

وبالمثل، لكي يظل المقترضون خاليين من التوتر في ترتيب الأموال عندما يحتاجون إليها، يجب أن يثبتوا دائمًا أنهم ودودون مع البنوك من خلال سداد أقساط القروض بشكل متقن عندما يحين موعد استحقاقها.