مجلس إدارة البنك: المتطلبات، المسؤوليات، السلطات، المهام

مجلس إدارة البنك: المتطلبات، المسؤوليات، السلطات، المهام

يقوم مجلس الإدارة، باعتباره وكيلاً للمساهمين، بمراقبة وظائف البنك، سواء تم تنفيذها بكفاءة أم لا، كما يقوم بحل كافة المشكلات. عادة ما يتم انتخاب مجلس إدارة البنك الحالي في اجتماع عام سنوي يعقد بعد فترة زمنية محددة.

عندما تكون هناك إدارة ناجحة في البنك، تظل جميع مجموعات المصالح في البنك، أي المساهمين والمودعين والمدينين والحكومة والسلطة التنظيمية المصرفية، راضية.

الإدارة الناجحة تحتاج إلى كفاءةمجلس إدارة مناسب وفعال. يُطلق على ممثلي المساهمين المنتخبين لتوجيه البنك اسم مجلس الإدارة بالكامل.

وقد تم منحهم كافة الصلاحيات والصلاحيات لإدارة البنك. إنهم يطبقون قوتهم وسلطتهم بشكل جماعي.

ما هو مجلس إدارة البنك؟

مجلس الإدارة هو السلطة العليا للبنك. يوافق المساهمون أو يحددون المبادئ الأساسية والتخطيط في الاجتماعات السنوية والخاصة وغير العادية. يقوم مديرو البنك بجميع الأنشطة المثالية للبنك الجديد والصغير.

لكن لا يمكن للبنك الكبير الحجم أن يشارك بشكل مباشر في جميع الأمور. وفي هذه الحالة يصبح الرئيس التنفيذي أو العضو المنتدب مسؤولاً عن مجلس الإدارة.

يطبقون كل الأساليب و مبادئ الإدارة حسب ما تم تكليفهم به من قبل مجلس الإدارة. يقوم مرة أخرى بتعيين بعض الواجبات والمسؤوليات للمديرين العامين ورؤساء الأقسام / الأقسام لتخفيف مسؤوليته.

تكوين مجلس إدارة البنك

بالنسبة للبنوك الجديدة، يصبح الرعاة/المروجون، بأعداد معينة، مديرين. ولكن بالنسبة للبنوك القائمة، هناك فئات عديدة من المديرين منخرطون في هذا الأمر.

ان مطلوب مجلس إدارة كفء لإدارة الأنشطة المصرفية بفعالية. هناك طرق مختلفة يتم من خلالها إدراج أعضاء مجلس الإدارة الحاليين في مجلس الإدارة:

  1. التعيين من قبل المروجين أو الرعاة
  2. التعيين من قبل المساهمين
  3. التعيين من قبل أعضاء مجلس الإدارة الحاليين (أعضاء مجلس الإدارة المختارين)
  4. التعيين من قبل الطرف الثالث
  5. التعيين من قبل الحكومة / البنك المركزي

لا يوجد أي قيود على عدد أعضاء مجلس الإدارة في مجلس إدارة البنك. ويختلف الحجم من بلد إلى آخر وفي نفس البلد من وقت لآخر.

ومع ذلك، قد يكون مديرو البنك من نوعين - الجير الهادئ وبدوام جزئي. يشارك المديرون غير المتفرغين في الاجتماع المحدد مسبقًا بجدول أعمال محدد.

ومن ناحية أخرى، على الرغم من أن المديرين المتفرغين ليسوا موظفين أو مسؤولين بأجر، إلا أنهم يؤدون مسؤوليات خاصة لصالح البنك.

يحصلون على أتعاب، وتسهيلات سيارة، ورسوم الاجتماع، وما إلى ذلك، لأداء واجباتهم تجاه البنك. في بعض البلدان، لا يمكن للمدير أن يعمل كمدير خارج الحد الأقصى لعدد المنظمات.

ومع ذلك، في حالة تعيين مديري البنوك المؤممة، فإن الحكومة لديها خيار أكبر ودور أكبر لتلعبه.

في بعض الأحيان قد يتم تعيين أشخاص متخصصين من خارج البنك. غالبًا ما يحدد البنك المركزي الحد الأقصى والحد الأدنى لعدد المديرين. في الولايات المتحدة الأمريكية، يبلغ الحد الأقصى لهذا الرقم 25 والحد الأدنى 5.

مؤهلات وانتخاب أعضاء مجلس الإدارة

بشكل عام، يتم انتخاب أول أعضاء مجلس إدارة البنك من قبل الرعاة، كما هو مذكور في اسمائهم عقد التأسيس والنظام الأساسي.

لنفترض أنه لا يوجد اسم للمدير في النظام الأساسي؛ سيتم اعتبار الأشخاص الذين يوقعون المذكرة أول مديرين للشركة. يظلون كمديرين حتى الاجتماع العام السنوي الأول.

بعد ذلك، يقوم مساهمو البنك بتعيين أعضاء مجلس الإدارة من خلال انتخابات رسمية في الاجتماع العام السنوي. إلى جانب الحد الأدنى من المساهمين، يمكن للأشخاص المؤهلين لإبرام عقد أن يصبحوا مديرين للبنك حيث سيتم شغل هذا المنصب بموجب اتفاق مكتوب.

يمكن لأي شخص يتمتع بعقل سليم وقدرة على سداد الديون أن يصبح مديرًا عن طريق شراء الأسهم المؤهلة.

يجب أن يتم أخذ الأسهم المؤهلة في وقت الانتخابات أو خلال فترة زمنية محددة بعد الانتخابات. وبخلاف ذلك، يكون المدير مختصاً بالتصرف بالصفة المذكورة.

قسم مديري البنوك

تتحمل حكومة أي دولة مسؤولية ضمان بيئة آمنة ومواتية للمودعين، كما هو الحال مع يأخذ البنك الودائع من العديد من الناس.

ومن الإجراءات أن يتعهد مديرو البنوك بأداء واجباتهم بأمانة ونزاهة وكفاءة عند أداء القسم.

أداء اليمين من المديرين ليس إلزاميا دائما. ويختلف الأمر من بلد إلى آخر، ولكن يتم ذلك بموجب دستور جمعيات المصرفيين.

ينشر مراقب العملة الأمريكي كتيبًا عن واجبات ومسؤوليات المواطن بنوك تجارية. يتم أداء القسم المكتوب بالكلمات التالية في الولايات المتحدة الأمريكية وقت تولي أعضاء مجلس الإدارة المسؤوليات:

"أنا، الموقع أدناه، مدير [البنك] الموجود في [العنوان] كوني مواطنًا أمريكيًا ومقيمًا في ولاية |أدخل]، [أؤكد] رسميًا أنني سأذهب مع تطور الواجب عليّ، أن أدير شؤون الجمعية المذكورة بجد وأمانة، وأنني لن أنتهك عمدًا، أو أسمح عن طيب خاطر بانتهاك أي من وضع الولايات المتحدة الذي تم تنظيم هذه الجمعية بموجبه، وأنني المالك، في حالة جيدة الإيمان وبحقي الخاص بعدد أسهم الأسهم ذات القيمة الاسمية الإجمالية التي تتطلبها الحالة المذكورة، والتي اكتتبت بها باسمي في دفاتر الجمعيات المذكورة؛ وأن هذا الأمر غير مفترض أو مرهون بأي شكل من الأشكال كضمانات لأي قرض أو دين.

شكل القسم من مديري البنوك.

نموذج القسم الفردي v1_Oath تنسيق مديري البنك

صلاحيات المديرين

تعتمد صلاحيات أعضاء مجلس الإدارة على حجم البنك. إذا كان حجم البنك صغيرا، فسوف يقوم المديرون بفحص جميع المشاكل المهمة من أجل التشغيل السلس للبنك. إذا كان حجم البنك كبيرًا، فسيقرر أعضاء مجلس الإدارة متى يتم التعامل مع تفاصيل الأمور المهمة بشكل متقن من قبل لجنة يعينها مجلس الإدارة.

انهم لا يستطيعون تفويض السلطة الإشراف على البنك؛ إن مسؤولية أعضاء مجلس الإدارة المنصوص عليها في النظام الأساسي للجمعية غير قابلة للتحويل. ويبين النظام الأساسي حدود سلطة أعضاء مجلس الإدارة، وبالتالي تعتبر هذه السلطة قانونية.

بعض الصلاحيات الخاصة للمديرين مذكورة أدناه؛

  1. لاستدعاء الجزء الذي لم يتم استدعاؤه حتى الآن من رأس المال من المساهمين.
  2. ل استثمار أموال البنك بشكل صحيح.
  3. اعتماد القواعد العامة وتأطير السياسات المتعلقة إدارة البنك.
  4. تعيين مدير أو أكثر في حالة الوفاة المبكرة أو الاستقالة أو الإقالة.
  5. تعيين رئيس تنفيذي للبنك.
  6. تعيين رئيس مجلس الإدارة.
  7. لتفقد الحسابات.

تعويضات أعضاء مجلس الإدارة

يمكن للمديرين قبول الأموال التي يتم إنفاقها كمصروفات للبنك إذا تم ذكرها في النظام الأساسي. في حالة عدم ذكر ذلك في النظام الأساسي، يمكن الحصول على هذه النفقات أو النفقات الأخرى القابلة للسداد بشرط الموافقة عليها في الاجتماع السنوي للمساهمين.

علاوة على ذلك، يحق لأعضاء مجلس الإدارة الحصول على النفقات من البنوك المتكبدة خلال فترة عملهم كمديرين لأغراض قانونية من خلال الوعد بتقديم قسيمة مقدمة. لكن هذه القاعدة لا تنطبق عندما يعاني المديرون شخصيًا من إهمال جسيم أو جريمة متعمدة عند أداء مسؤولياتهم كمديرين.

السمات الشخصية لمدراء البنوك الناجحين

تقوم جميع البنوك بأعمالها من خلال إنشاء جهة اتصال بين المودعين ومستخدمي الأموال على أساس الثقة. يعتمد أعضاء مجلس الإدارة والبنوك على الثقة الممنوحة لهم والتي تدعم حسن النية الذي لا غنى عنه والمطلوب من الشركات المصرفية في جميع أنحاء العالم.

يزيد المديرون المشهورون شخصيًا من حسن نية البنك الذي يوجهونه. ومن ناحية أخرى، ليس من المدهش أيضًا زيادة حسن النية لدى الأفراد بعد جلب مديري بنك معروف.

نظرًا لكونها مؤسسة خدمة عامة، فإن الصدق والكفاءة والموثوقية والشخصية الأخلاقية العالية الشاملة لأعضاء مجلس الإدارة هي أصول ثمينة جدًا بالنسبة للبنك بالنسبة للمديرين كأفراد.

الصفات الشخصية التي يجب أن يمتلكها مديرو البنك المثالي هي كما يلي:

  1. يجب أن يتمتع مديرو البنوك الناجحون بنظرة تقدمية وتفكير متقدم. باختصار، سيجمع المديرون التقدميون المعلومات المطلوبة بشكل جيد لتلبية الحاجة إلى الوقت واتخاذ الاستعدادات المسبقة اللازمة للإجراءات المستقبلية وفقًا لذلك.
  2. المخرج الناجح يجب أن يكون شخصاً معروفاً ومحترماً في المجتمع.
  3. يجب أن يكون المديرون الناجحون على دراية بالتفضيل أو عدم التفضيل الذي يمثل طلب أو ذوق عملاء المجتمع وأفراده الداخليين المعروفين بالموظفين.
  4. يجب أن يكون المديرون الناجحون قادرين على توسيع نطاق الخدمات المصرفية من خلال المحاولة المستمرة لابتكار منتجات / خدمات مصرفية جديدة.
  5. يجب أن يكون مديرو البنوك على دراية بالسياسات النقدية والمالية للبلد ويجب أن يكذبوا بشكل استراتيجي في التعامل مع ردود أفعال العملاء في المواقف المختلفة.
  6. يجب أن يكون المديرون الناجحون على دراية بالتغيرات الوطنية والدولية والسياسية والاقتصادية والاجتماعية إلى جانب معرفة نطاق أنشطة البنك.

إلى جانب هذه الصفات، يجب أن يتمتع مديرو البنوك بالصفات الإضافية التالية إذا أرادوا النجاح:

  1. الشعور بالانضباط.
  2. لبقة.
  3. الصبر والتسامح.
  4. مستبشر.
  5. القدرة على التكيف مع الظروف أو البيئات المتغيرة.
  6. اخلاص.
  7. مكرسة للواجبات والمسؤوليات.
  8. القدرة على السيطرة على الوضع السلبي بسرعة.
  9. التوازن العقلي.
  10. الموقف من الحكم المحايد.
  11. تقوم الشركة بأداء واجباتها من خلال الالتزام الصارم بقوانين وقواعد البنك.
  12. القدرة على العطاء قيادة إلى موظفي البنك.
  13. القدرة على الحفاظ على علاقة جيدة مع موظفي البنك.

6 مسؤوليات مدراء البنك

مجلس الإدارة هو المسؤول عن نجاح البنك وفشله في نهاية المطاف. يتم انتخاب أعضاء مجلس الإدارة وتعيينهم لتحقيق الخدمة أو المطالب المناسبة للمساهمين والمودعين وأصحاب المصلحة الآخرين.

يُطلب من مديري البنوك في بعض الأحيان اتخاذ قرارات مسبقة، مع الاحتفاظ بفوائد البنك قبل تنفيذها: فالحفاظ على سرية مثل هذه الحالات هو أيضًا التزام أخلاقي على أعضاء مجلس الإدارة. وإلى جانب الأنشطة المصرفية، يظل المديرون في بعض الأحيان مشغولين بأعمال تجارية أخرى أو بالعمل الاجتماعي.

ومع كل ذلك، لا مجال للنظر إلى تعيينهم على أنه غير مهم. يجب على المديرين المشاركة بنشاط في اجتماعات مجلس الإدارة، بغض النظر عن مشاركتهم الأخرى في أماكن أخرى.

على الرغم من أن الوضع الاجتماعي، أو الرضا الذاتي، أو البدلات، أو الأتعاب كمديرين هي أمور تبعث على الرضا لدى أعضاء مجلس الإدارة، إلا أنهم

لا يمكن تجنب مسؤوليات الخسارة التي تكبدها العملاء و/أو البنوك بسبب إهمالهم في أداء الواجب.

وعلى الرغم من ضآلة عددهم، فقد تم تحميل بعض أعضاء مجلس الإدارة المسؤولية عن قضايا جنائية في الداخل أو الخارج بسبب التسبب في خسائر للبنك أو أصحاب المصلحة المرتبطين بالبنك بسبب إهمالهم وإهمالهم عن قصد أو عن غير قصد.

بشكل عام، يجب على أعضاء مجلس الإدارة رعاية الحقوق وأداء الواجبات المناسبة للأشخاص التاليين:

  1. المودعين.
  2. المساهمين.
  3. البنك المركزي.
  4. مصلحة الضرائب.
  5. حكومة.
  6. مجتمع.

فيما يلي وصف لمسؤوليات أعضاء مجلس الإدارة تجاه أصحاب المصلحة ذوي الصلة:

1. المودعون

يوفر المودعون الجزء الأكبر من رأس مال البنك. يمكنهم تحويل وديعتهم إلى بنك آخر إذا كانوا غير راضين. لذا فإن الحفاظ على مصالح المودعين وتوسيع الخدمات النوعية المستحقة لهم بالشكل المناسب هي مسؤولية أعضاء مجلس الإدارة.

الطرق التي يمكن من خلالها تقديم خدمة ذات جودة أفضل للمودعين هي كما يلي-

  • التأكد من سلامة الأموال المودعة.
  • التأكد من الحصول على المال فوراً بعد إعطاء الشيك للسحب.
  • تقديم خدمات عالية الجودة وأسرع في المنضدة الأمامية.
  • تعيين موظفين وموظفين ذوي كفاءة وموجهين نحو الخدمة.

2. المساهمين

المديرون هم وكلاء المساهمين. ويتم انتخابهم في الاجتماع العام السنوي على أساس الوعد بدعم مصالح المساهمين. ومن المتوقع أن يراقب أعضاء مجلس الإدارة عن كثب نيابة عن المساهمين الأمور التالية:

  • كن حذرًا حتى يحصل المساهمون على قدر معقول من الأرباح.
  • تطوير أفكار ومنتجات مبتكرة بحيث يتم رفع حسن النية للبنك.
  • القيام بالقيادة نيابة عن المساهمين داخل وخارج البنك مع الأطراف ذات العلاقة ومجموعات المصالح.
  • تنفيذ مثل هذا النوع من المشاريع حتى يتمكن موظفو البنك من بيع المنتجات / الخدمات بشكل مربح.
  • وضع خطط استشرافية مربحة للتغلب على المنافسة.

3. البنك المركزي

البنك المركزي هو الوصي والقائد لبنوك الدولة. وبمساعدة البنك المركزي، تسيطر حكومة أي بلد على النظام المصرفيوخاصة البنوك التجارية حفاظا على المصلحة العامة. وتشمل توقعات البنك المركزي من مديري البنوك التجارية، من بين آخرين، ما يلي:

  • إدارة الأنشطة المصرفية وفقًا للمبادئ التوجيهية التنظيمية، وقبل كل شيء، الالتزام بدستور البلاد
  • تقديم تقارير دورية إلى البنك المركزي بنماذج وتصاميم محددة: كشف حساب أسبوعي، كشف شهري، كشف ربع سنوي، وكشف نصف سنوي، وكشف سنوي عند استحقاقه.
  • تنفيذ الخطوات/ الإجراءات الموصى بها من قبل فريق التفتيش التابع للبنك المركزي بأمانة وإخلاص بعد فحص أنشطة البنك لتصحيح أخطائهم وأخطاءهم عند تحديدها.
  • قبول الإجراءات العقابية/التحذيرات الممنوحة بسبب الإهمال المتكرر للتعليمات.

4. مصلحة الضرائب

وينبغي أن يحظى تنفيذ السياسات المالية من قبل السلطة الضريبية بمساعدة وثيقة من البنك وموظفيه، بما في ذلك أعضاء مجلس الإدارة. من الملزم قانونًا وأخلاقيًا على مديري البنوك مساعدة الحكومة في جمع الأموال العامة عن طريق تحصيل الضرائب والرسوم من البنوك وعملاء البنوك.

يتعين على البنوك إعداد البيانات الضريبية نيابة عن العملاء لتقديمها إلى مصلحة الضرائب. وللتحقق من دقة تلك البيانات، يمكن للبنك مساعدة مصلحة الضرائب من خلال تقديم معلومات سرية.

5. الحكومة

تعمل البنوك كأداة مهمة لتعزيز الأنشطة الاقتصادية في البلاد. لتنفيذ الهدف طويل المدى للبلاد أو الخطة الشاملة، يمكن لمديري البنوك مساعدة الحكومة بشكل فعال من خلال زيادة أو تقليل عرض القروض.

يجب تفضيل القطاعات أو المجموعات ذات الأولوية أو المناطق المتخلفة أثناء توسيع تسهيلات القروض، على سبيل المثال، لتوسيع الصادرات، والأنشطة المدرة للدخل، والأشخاص المحرومين في المناطق القديمة، وإنتاج الحبوب الغذائية، وما إلى ذلك، ويجب على مديري البنوك مساعدة الحكومة بنشاط من خلال الحفاظ على رصيد برنامج القرض.

6. المجتمع

البنك هو شخص اعتباري أنشأه القانون ويعامل كعضو في المجتمع المدني. تتمثل مسؤولية أعضاء مجلس الإدارة في المشاركة في الأنشطة الاجتماعية بناءً على طلب المجتمع دون إعاقة أنشطتهم التجارية.

وفي الولايات المتحدة الأمريكية والدول الغربية الأخرى، "أخلاقيات العمل والمسؤوليات الاجتماعية" لقد تم تطويرها بسبب حركة المستهلكين والمجتمعات المدنية. وفي الولايات المتحدة الأمريكية والدول الغربية الأخرى، تم تطوير "أخلاقيات العمل والمسؤوليات الاجتماعية" بسبب حركة المستهلكين والمجتمعات المدنية.

كمنظمة تجارية، يجب على مديري البنك توخي الحذر لعدم انتهاك سياسة البنك وعدم إشراك البنك في أنشطة اجتماعية غير مسؤولة.

ليس من المرغوب فيه مساعدة رجل الأعمال المعادي للمجتمع وعدو البلاد من خلال تقديم القروض للأنشطة غير القانونية المخالفة لقانون ودستور البلاد: يجب عدم رعاية التهريب وتجارة المخدرات والأنشطة غير الاجتماعية وما إلى ذلك من خلال توسيع نطاقها. التسهيلات الائتمانية.

سيقود مديرو البنك الأنشطة المصرفية بشكل مربح دون تجاهل التوقعات القانونية لأصحاب المصلحة. وإلا فإنهم سوف يعاملون على أنهم مهملون في الواجبات.

مهام مديري البنوك

يقوم مديرو البنوك بالعديد من الوظائف للبنك. عادة ما يقوم مديرو البنوك بالمهام التالية:

  1. تحديد أهداف وغايات البنوك: إن أهم وظيفة لمجلس إدارة البنك هي تحديد هدف أعمال البنك.
  2. صياغة السياسات المصرفية: وبمجرد تحديد الهدف، يتعين على مجلس الإدارة وضع السياسات التي تساعد على تحقيق الهدف.
  3. اختيار إدارة البنك: يتطلب اختيار المديرين التنفيذيين الأكفاء دراسة متأنية لمديري البنك.
  4. تحديد صلاحيات ومسؤوليات المديرين التنفيذيين الرئيسيين: تعيين كبار المديرين التنفيذيين للشركات وتأطيرهم الوصف الوظيفي هو المهم وظيفة مدراء البنوك.
  5. تشكيل اللجان المطلوبة: إلى جانب اختيار المسؤولين، يقوم مجلس الإدارة بإنشاء العدد المطلوب من اللجنة الدائمة وينتخب الأعضاء لذلك.
  6. الإشراف على قروض البنك الأكبر نسبياً
  7. الإشراف على الاستثمارات الكبرى للبنوك
  8. تقديم المشورة للموظفين الرئيسيين
  9. تقديم المشورة للعملاء الرئيسيين عند الطلب
  10. تطوير الاعمال
  11. مراجعة عمليات البنك
  12. تقييم الأداء المديرين التنفيذيين والموظفين في البنوك في ضوء توصيف وظائفهم والمستوى المتوقع للبنوك
  13. توصيات بتوزيع الأرباح على المساهمين
  14. توقيع العقود نيابة عن البنك
  15. مسك دفاتر السجلات والحسابات
  16. إصدار الأسهم وتوزيعها على المساهمين

التزامات أعضاء مجلس إدارة البنك

وبحسب هازلتاين، "لقد ثبت أن أعضاء مجلس الإدارة مسؤولون ليس فقط عن الأخطاء، بل أيضًا عن الإهمال". المسؤوليات الجنائية! المسؤوليات الجنائية هي الانتهاكات التي قد تتم مقاضاة مديري البنك أو مسؤوليه أو وكلائه أو موظفيه بسببها. وتشمل هذه ما يلي:

  1. إدخالات كاذبة، تقرير كاذب
  2. شهادة مزورة للأسهم
  3. السرقة والاختلاس وسوء التطبيق من قبل موظفي البنك أو الموظفين
  4. تمثيل كاذب فيما يتعلق بالتغطية التأمينية
  5. مخالفة حظر الإقراض لأعضاء مجلس الإدارة
  6. انتهاك حظر الصناديق الاستئمانية على المديرين
  7. مخالفة منع أعضاء مجلس الإدارة من الحصول على رسوم مقابل الحصول على القروض
  8. انتهاك حظر المساهمة والإنفاق السياسي
  9. مخالفة حظر مشاركة مؤسسة مالية في اليانصيب

التزامات القانون العام عن الإهمال

إن الخسارة التي لها نطاق يجب تجنبه ولكنها حدثت في النهاية فقط بسبب إهمال أعضاء مجلس الإدارة لواجباتهم تعتبر التزامات القانون العام للمديرين بسبب الإهمال.

فعندما يتخذ أعضاء مجلس الإدارة قراراتهم بلا مبالاة ودون عناية، ودون ممارسة قدر معقول من الذكاء، ويتكبد عملاء البنك الخسارة، فإن أعضاء مجلس الإدارة يتحملون المسؤولية.

وللتخلص من العقوبات، يجب على أعضاء مجلس الإدارة أن يثبتوا أمام المحكمة أنهم بذلوا كل أنواع الرعاية واتخذوا القرارات بحسن نية، ولكن رغم كل ذلك تكبد البنك أو عملاؤه الخسارة.

على سبيل المثال، إذا لم يتمكن المقترض من سداد مبلغ القرض، فإن المدير غير مسؤول.

لكن عندما يثبت أنه لا يمكن استرداد مبلغ القرض بسبب الأنشطة غير الحكيمة والتفتيش غير السليم من قبل أعضاء مجلس الإدارة، سيكون دراي مسؤولاً عن عدم الاسترداد هذا.

إدارة مخاطر التزامات أعضاء مجلس الإدارة

لقد ناقشنا بالفعل طبيعة ونطاق ونوع المخاطر. هناك ثلاث طرق للتعامل مع مسؤولية ومخاطر أعضاء مجلس الإدارة:

  1. تجنب.
  2. الوقاية والسيطرة.
  3. تحويل.

هذه موصوفة أدناه:

1. التجنب

On، يمكنه إدارة مخاطر الالتزامات كمدير من خلال عدم كونه مديرًا. بما أن المدير قد يتسبب في تحمل المسؤوليات، يمكن لأي شخص تجنب هذه المسؤوليات بمجرد أن يقرر ألا يكون مديرًا. الشخص الذي لا يستطيع أن يعطي ما يكفي من الوقت والجهد كمدير للبنك بسبب انشغالاته، لا ينبغي أن يميل إلى أن يكون مديراً.

2. الوقاية والسيطرة

البديل الثاني للمسؤولية إدارة المخاطر هو اتخاذ موقف إيجابي والوعي فيما يتعلق بالأنشطة المعرضة للمخاطر. وهذا يعني أن المدير يجب أن يكون على دراية بالأنشطة التي من شأنها أن تخلق المخاطر وتجعله مسؤولاً. ومن ثم يمكن للمدير أن يمنع حدوث ذلك من خلال توخي الحذر الشديد والعناية المعقولة تدابير الرقابة الداخلية أثناء القيام بمثل هذه الأنشطة.

3. النقل

لا يمكن منع بعض المخاطر أو يكون من الصعب للغاية منعها. لتقليل الخسارة الناجمة عن مثل هذه الأنشطة المحفوفة بالمخاطر، تأمين المسؤولية هو بديل. ال. يمكن للمديرين تأمين مخاطر المسؤولية في شركة التأمين مقابل قسط.

تقاعد المديرين

يتحمل مديرو البنوك والمؤسسات المالية الأخرى مسؤوليات أكبر من منظمات الأعمال الأخرى. لذا، في البنك، يجب أن يتمتع أعضاء مجلس الإدارة بالكفاءة والكفاءة من زوايا مختلفة. علاوة على ذلك، يمكن للمديرين ذوي الخبرة والكفاءة اتخاذ قرارات صعبة.

في العديد من الدول الغربية، يُطلب من المديرين التقاعد بعد سن معينة. وهذا يضمن دخول شباب جدد كمديرين للبنك. ووفقا لمؤلف الإطارات، يجب أن يتقاعد المديرون عندما يبلغون سن 65 عاما.

العلاقة بين مجلس الإدارة وإدارة البنك

المساهمين هم أصحاب البنك، لكنهم لا يرتبطون بشكل مباشر بأنشطة بنك الإطارات. ويقومون بأنشطتهم المصرفية بشكل غير مباشر من خلال تشكيل مجلس الإدارة. ويقوم مجلس الإدارة بهذه الأنشطة نيابة عن المساهمين.

ومن ناحية أخرى، لا يشارك مجلس الإدارة في الأنشطة اليومية للبنوك.

يقوم مجلس الإدارة بوضع السياسات ونقل الإدارة لتنفيذها.

على الرغم من أن مجلس الإدارة يحظى بإشادة المساهمين لأنشطة البنك الفعالة والمربحة، إلا أنهم في الواقع لا يديرون أنشطة البنك. يعينون فقط العاملين في الهيئة الإدارية.

ومن ناحية أخرى، فإن مجلس الإدارة يتحمل المسؤولية أمام مساهمي البنك عن الأداء غير المرضي للبنك. رغم ذلك، غير فعالة الإدارة هي المسؤولة في الغالب عن الأداء غير المرضي من البنوك.

يشار إلى أن مجلس الإدارة هو المسؤول عن تطوير الشركة جودة الإدارة والموظفين كفاءة. يمكن لمجلس الإدارة ضمان أنشطة الإدارة الفعالة من خلال تعيين أشخاص ذوي خبرة وكفاءة في المناصب الإدارية العليا.

إلى جانب ذلك، يمكن لمجلس الإدارة أيضًا مساعدة الإدارة على اتخاذ القرارات الصحيحة وتحقيق أفضل هدف ممكن من خلال ضمان المسؤوليات التنظيمية وتدفق الأنشطة من خلال بعض اللجان.

المسؤول التنفيذي الأول للبنك هو المسؤول عن خلق بيئة عمل مواتية البيئة من خلال ضمان جيدة الداخلية والخارجية التواصل وتنمية دوافع الموظفين ومعنوياتهم. المسؤول التنفيذي الأعلى مسؤول أيضًا عن تعيين الموظفين المناسبين ذوي المؤهلات والخبرة المناسبة في المنصب المناسب.

الى جانب ذلك، يجب على كبار المسؤولين التنفيذيين أيضا معرفة ما إذا كان تمرينوالترقيات والتحويلات تتم بشكل حيادي وفقًا لسياسة البنك. لذلك، يمكننا القول أنه على الرغم من أن الإدارة ومجلس الإدارة منفصلان، إلا أنهما مرتبطان.

اللجنة الدائمة لمجلس الإدارة

عادة ما يشارك مجلس الإدارة بشكل مباشر في إدارة البنك من خلال اختيار وتعيين كبار المديرين التنفيذيين للبنك. لكن هذه الهيئة عادة ما تشارك في إدارة البنك بشكل غير مباشر من خلال اللجنة الدائمة.

عادة ما يكون المديرون مشغولين للغاية بأعمالهم الأخرى، لذلك لا يمكنهم تخصيص الكثير من الوقت للبنك بين الحين والآخر.

وبما أنه من الصعب على أعضاء مجلس الإدارة المشاركة في الإدارة العادية للبنك، فإنهم يؤدون أعمالهم في الغالب من خلال اللجنة الدائمة. سيكون من الحكمة اتخاذ قرار بشأن مجموعة من الرؤوس بدلاً من رأس واحد. إنه يتوافق مع المثل القديم: رأسان خير من رأس واحد.

يتم أحيانًا تشكيل بعض اللجان في العمل المصرفي لبدء مهمة معينة غير متكررة. لكن وجود هذه الهيئات عادة ما ينتهي بعد الانتهاء من تلك المهمة المحددة.

واللجان الدائمة ليست كاللجان العرضية التي ذكرناها سابقاً. تقوم هذه الهيئات بشكل أساسي ببدء الأعمال المنتظمة للبنك والتي تحدث كميزة عادية. ولهذا السبب لا يتم إلغاؤها بل يتم إصلاحها بعد انقضاء فترة معينة.

أعضاء اللجنة

لا توجد قاعدة صارمة وسريعة في الصناعة المصرفية فيما يتعلق بعدد أعضاء اللجان الدائمة. عادة ما يقرر مجلس الإدارة عدد وأعضاء اللجنة الدائمة المعينة. ومن غير المتوقع أن تحتوي كل لجنة على نفس العدد.

وفي بعض الحالات، يتم ضم بعض الأشخاص الخارجيين كخبراء في اللجنة الدائمة. في كثير من الأحيان قد تتم دعوة الأشخاص ذوي المعرفة والخبرة في الخط للتفاعل المثمر.

9 أنواع اللجان الدائمة

  1. اللجنة التنفيذية
  2. لجنة القروض
  3. لجنة الاستثمار
  4. لجنة الرواتب وعلاقات الموظفين
  5. لجنة الفحص ولجنة التدقيق
  6. لجنة التقييم الإداري
  7. لجنة الثقة
  8. لجنة الخصم
  9. لجنة تطوير الأعمال

1. اللجنة التنفيذية

يمنح النظام الأساسي للشركة السلطة لهذه اللجنة التنفيذية، المعروفة باسم EC. عادةً ما تتخذ المفوضية الأوروبية أي قرار نيابة عن مجلس الإدارة.

قبل أي اجتماع لمجلس الإدارة، عادةً ما تقوم المفوضية الأوروبية بتقديم الحالات والقضايا ذات الصلة بالتفصيل وتوصي مجلس الإدارة بالاقتراحات المنطقية. وينبغي أن تتم الموافقة على توصية المفوضية الأوروبية في الاجتماع القادم لمجلس الإدارة.

تجدر الإشارة إلى أن المفوضية الأوروبية ليس لديها أي صلاحية للإعلان عن أرباح الأسهم، أو تغيير النظام الأساسي للشركة، أو تغيير أي قواعد لإدارة البنك. لكن اللجنة تقدم اقتراحات مهمة بناءً على مجلس الإدارة الذي يمكنه أخيرًا اتخاذ القرارات دون إضاعة الكثير من الوقت والطاقة.

2. لجنة القروض

يمكن لهذه اللجنة النظر في طلبات القروض المدرجة في القائمة المختصرة حتى حد معين. ولكن ينبغي الكشف هنا أن هذه الهيئة يجب ألا تنتهك سياسة القروض لهذا البنك المعين. على سبيل المثال، يمكن أن تتم الموافقة على طلب القرض الذي يزيد عن خمسة لاك من قبل لجنة القروض ولكنه يحتاج إلى موافقة اجتماع مجلس الإدارة التالي.

ولكن أي طلب يزيد عن كرور واحد يجب أن يشير إلى اجتماع مجلس الإدارة. لا تتمتع لجنة القروض بأي سلطة نهائية للموافقة على قضية القرض؛ إنهم بمثابة هيئة توصية لمجلس الإدارة.

3. لجنة الاستثمار

تقوم هذه اللجنة عادة بدراسة مقترح الاستثمار المقدم إلى البنوك. عن طريق الاستثمار نحن يعني استخدام البنك الأموال من خلال أدوات سوق المال ورأس المال. ويجب على اللجنة الالتزام بال سياسة الاستثمار للبنك. تقرر هذه اللجنة استحقاق حجم المحفظة الاستثمارية للاستثمار.

ما يتم اتخاذه في لجنة الاستثمار، كما تم تحليله من قبل الأشخاص الفنيين، يعتبر نهائيًا. ويجب إحالته إلى اجتماع مجلس الإدارة للحصول على المعلومات والمرجع.

4. لجنة الرواتب وعلاقات الموظفين

في اقتصاد السوق التنافسي، المنافسة عالية جدًا وحادة. ويتطلب إيجاد التوازن بين توظيف الموظفين الأثرياء مهنيا من ناحية وتقليل تكاليف الموظفين لكل وحدة خدمة. تقوم هذه الهيئة عادةً بإعداد جدول رواتب لموظفي البنك لجذب الموظفين الحاليين في هذه الصناعة.

5. لجنة الفحص والتدقيق

هذه اللجنة مسؤولة بشكل أساسي عن التفتيش و التدقيق الداخلي للمعاملة النهائية للبنك إلى جانب مدى الالتزام التنظيمي. تقوم اللجنة عادة بفحص ما إذا كانت إدارة البنك تتابع المحاسبة و معايير التدقيق البنك.

وحتى هذه اللجنة مسؤولة عن فحص المعاملات المالية لأي فرع معين. ولا شك أن مهام هذه اللجنة تقلل من عدم الالتزام بالمعايير المحاسبية والتنظيمية، مما يعزز صورة البنك وسمعته الطيبة.

6. لجنة التقييم الإداري

يمكن للبنك نفسه أو أي شركة استشارات إدارية معينة تقييم السياسة الإدارية للبنك أو نظم المعلومات الإدارية أو إدارة الائتمان أو غيرها من القضايا المتعلقة بإدارة البنك.

7. لجنة الثقة

تقوم هذه اللجنة عادةً بفحص أو فحص المعاملات المالية للمحافظ الاستثمارية المختلفة للصناديق الاستئمانية وتقييم مصدر الدخل من هذا الاستثمار. تقوم هذه الهيئة عادةً بإرسال تلك الأنواع من الاستثمارات التي تحقق عوائد أعلى مع مخاطر أقل إلى مجلس الإدارة.

8. لجنة الخصم

واحدة من أكثر اللجان ازدحاما في البنوك التجارية هي لجنة الخصم. وتقوم هذه الهيئة بالمهام التالية: تحديد سعر الفائدة لخصم الفواتير واقتراح زيادة أو نقصان في الأموال المخصصة لقطاع معين.

9. لجنة تطوير الأعمال

يمكن أن تكون هذه اللجنة من نوعين بطبيعتها. أولاً، يقوم فريق واحد بابتكار منتجات أو خدمات مالية أحدث؛ آخر من شأنه أن يزيد أو يبني وعي العملاء من خلال الدعاية المبتكرة.

ومهما قررت اللجنة فإن الإدارة هي التي ستبادر باتخاذ قرار تعزيز حجم العمل المصرفي. ويجب عرض مقترحات اللجنة على المجلس لاعتمادها بشكل نهائي.