المصلحة التأمينية: أنواع التعريف، مثال

المصلحة التأمينية: أنواع التعريف، مثال

إن المصلحة التأمينية هي جزء من قيمة المنشأة التي يتم شراء بوليصة تأمين لها لتغطية مخاطر الخسارة.

الدليل الكامل للفائدة التأمينية

ما هي الفائدة التأمينية؟

المصلحة التأمينية هي شرط لإصدار وثيقة التأمين، وجعلها قانونية وصالحة، ومحمية من الأفعال الضارة عمدا.

الكيانات التي لا تتعرض لخسارة مالية من حدث ما ليس لديها مصلحة تأمينية ولا يمكنها شراء بوليصة تأمين لتغطية هذا الحدث.

إن تأمين "المصلحة التأمينية" عبارة عن مجموعة من التعرض للمخاطر لحماية حاملي وثائق التأمين من الخسائر المالية.

أنواع المصالح التأمينية هي:

  • تأمين ضمان خيانة الأمانة،
  • بطاقة تامين،
  • التأمينات النهائية.

تأمين ضمان خيانة الأمانة

يغطي هذا النوع من الوثائق المؤمن له فيما يتعلق بالخسارة التي تلحق به والناشئة عن الاحتيال أو التقصير أو خيانة الأمانة التي يسببها موظف المؤمن له.

عادة، هذا نوع التأمين إما يتعامل مع النقد أو يشغل مناصب ثقة لتغطية هؤلاء الموظفين.

يتم استخدام أربعة أنواع من الضمانات اعتمادًا على فئة الموظفين، أي الضمانات التجارية للأشخاص الآخرين غير أدناه؛

  • سندات المحكمة للإداريين والحراس القضائيين والتعيينات الأخرى.
  • السندات الحكومية، للأماناء والجمارك وإثارة الناس. ضمانات للحكومة المحلية. الضباط.

بطاقة تامين

تتم التجارة الدولية في الوقت الحاضر بشكل أساسي على أساس ائتماني، ويمكن للمصدرين أن يتكبدوا خسائر فادحة بسبب احتمال إعسار مشتري هذه السلع أو بسبب التخلف المطول عن السداد من جانب المشترين.

الغرض الرئيسي من التأمين الائتماني هو توفير الحماية المالية للمصدرين الناشئة عن عدم السداد.

قد لا يكون من الممكن دفع قيمة البضاعة للمشترين بسبب اندلاع الحرب وبسبب القيود المفروضة على التحويلات المالية إلى الخارج.

هناك أيضًا مسألة احتمال إعسار المشتري.

ويهدف برنامج ضمان ائتمان الصادرات إلى توفير الغطاء للمصدر (المؤمن عليه) الناشئ عن (أ) هذه المخاطر السياسية و(ب) إعسار المشتري.

التأمينات النهائية

وتهدف هذه السياسات إلى حماية المسؤولين بموجب عقد لتنفيذ بعض الالتزامات خلال فترة زمنية محددة أو وفقا لمعايير معينة محددة سلفا.

إذا لم يتم التنفيذ وفقًا للعقد مما أدى إلى خسارة للموكل، فسيكون للموكل الحق في المطالبة بالتعويضات أو التعويض عن تقصير المقاول أو الشخص الذي سيقوم بتنفيذ التزام معين بموجب العقد.

وقد يتعلق الأمر، على سبيل المثال، بتشييد المباني والطرق والجسور والمطاحن والمصانع وغيرها، أو اتفاقية قرض يتم سداده بموجب شروط وأحكام معينة.

يُطلب من هؤلاء الأشخاص، أحيانًا من تلقاء أنفسهم أو أحيانًا في اتجاه الموكل، الحصول على سندات الأداء أو سندات الكفالة عندما تكون شركات التأمين بمثابة ضمانات أو ضامنين.

المصلحة التأمينية (التعريف، الأمثلة، الأهمية، التطبيق)

في مجال التأمين، السؤال ذو الصلة الذي يتبادر إلى أذهاننا عادةً هو: "هل يستطيع أي شخص التأمين على أي شيء يراه حوله؟"

وبعبارة أخرى، من يمكنه التأمين وماذا؟

الجواب المتعلق بهذا السؤال ذو الصلة يدور حول مبدأ المصلحة التأمينية.

ويؤكد هذا المبدأ على أن الشخص الذي لديه مصلحة تأمينية في موضوع التأمين هو وحده القادر على تأمين ذلك الموضوع المعين.

لا يمكن إبرام بوليصة تأمين على موضوع ما من قبل شخص ليس لديه مصلحة تأمينية في ذلك الموضوع. وهذه المصلحة التأمينية هي في الواقع حق قانوني للتأمين.

إنها المصلحة القانونية والمالية للرجل في ملكية ما، حيث أن المصلحة يستفيد منها من خلال سلامة الموضوع؛ بفقدانها أو تلفها أو تدميرها، فإنه متضرر.

في الواقع، قبل إصدار بعض القوانين من قبل البرلمان الإنجليزي، لم يكن من الضروري أن تكون هناك مصلحة تأمينية في التأثير على بوليصة التأمين.

القوانين البارزة هي قانون التأمين البحري، 1745، وقانون التأمين على الحياة، 1774 وقانون الألعاب، 1845 الذي استلزم وجود مصلحة تأمينية.

قبل ذلك، كان بإمكان أي شخص التأمين على حياة أي شخص أو ممتلكاته، وأصبحت أعمال التأمين أكثر من المقامرة والمراهنة.

يحظر قانون التأمين البحري لعام 1745 تنفيذ وثائق التأمين على السفن أو البضائع البريطانية دون أن يكون لها مصلحة تأمينية.

ينص قانون التأمين على الحياة لعام 1774 على أنه لا يجوز لأي شخص إجراء تأمين لصالحه على حياة شخص آخر ما لم يكن للشخص الذي يؤثر على بوليصة التأمين مصلحة تأمينية على حياة ذلك الشخص الآخر.

جعل قانون الألعاب لعام 1845 جميع عقود الألعاب أو الرهان لاغية وباطلة.

ومن ثم فإن الموقف الحالي هو أن المصلحة التأمينية ضرورية لكل فرد عقد التأمين. من الأفضل تعريف الفائدة التأمينية بواسطة Macgillivray بالطريقة التالية.

"عندما يكون المؤمن له في وضع بحيث أن وقوع الحدث الذي يصبح فيه مبلغ التأمين مستحق الدفع، سيكون بمثابة السبب القريب"إشراك المؤمن له في خسارة أو نقصان أي حق يقره القانون أو في أي مسؤولية قانونية، حيث تكون هناك مصلحة تأمينية في وقوع ذلك الحدث إلى حد الخسارة أو المسؤولية المحتملة". (ماكجيليفراي في قانون التأمين).

وفيما يلي بعض أحكام القانون:

  1. في القضية الإنجليزية الرائدة لوسينا ضد كروفورد (1806) قال القاضي المتعلم:
    "الرجل مهتم بشيء قد تنشأ عنه فائدة أو يحدث ضرر من الظروف التي قد تصاحبه؛ المصلحة لا تعني بالضرورة حق في كل شيء أو جزء منه، وليس بالضرورة وبشكل حصري ما قد يكون موضوع الحرمان، ولكن بعد ذلك يكون لها بعض العلاقة أو الاهتمام بموضوع التأمين، أي علاقة أو اهتمام من خلال حدوث الأخطار المؤمن ضدها قد تتأثر بشكل يؤدي إلى ضرر أو ضرر أو ضرر للشخص المؤمن؛ وحيثما يكون الشخص في ظروف شديدة فيما يتعلق بأمور معرضة لمخاطر أو أخطار معينة بحيث يكون لديه يقين أخلاقي بوجود ميزة أو منفعة، ولكن بالنسبة لتلك المخاطر أو الأخطار، يمكن القول إنه مهتم بسلامة الشيء. إن الاهتمام بالحفاظ على شيء ما هو أن تكون ظرفًا بشأنه بحيث تستفيد من وجوده، وتضر من تدميره. قد تكون ملكية الشيء والمصلحة المشتقة منه مختلفة تمامًا؛ من الأول، السعر هو المقياس بشكل عام، لكن اهتمامي بشيء ما، وكل فائدة أو ميزة تنشأ عن هذا الشيء أو تعتمد عليه يمكن اعتبارها مفهومة. يجب على الطلاب أن يحاولوا إدراك كيف تم استيعاب مفهوم المصلحة التأمينية بشكل جيد.
  2. تضع المادة 5 (2) من قانون التأمين البحري لعام 1906 (للمملكة المتحدة) مفهومًا واضحًا لمبدأ المصلحة التأمينية عندما تقول: "على وجه الخصوص، يكون الشخص مهتمًا بمغامرة بحرية حيث يقف في أي موقف قانوني أو علاقة عادلة بالمغامرة أو بأي ممتلكات قابلة للتأمين معرضة للخطر فيها، ونتيجة لذلك قد يستفيد من سلامة الممتلكات المؤمن عليها أو وصولها على النحو الواجب، أو قد يتضرر من فقدانها أو تلفها أو احتجازها، أو قد تتكبد
  3. إن الحكم ذو الصلة من قانون التأمين على الحياة لعام 1774 هو كما يلي: "لا يجوز إجراء أي تأمين على حياة أو حياة أي شخص أو أشخاص، أو على أي حدث أو أحداث أخرى مهما كانت، حيث يكون الشخص أو الأشخاص الذين يستفيدون من ذلك أو الذي سيتم وضع هذه السياسة أو السياسات على حسابه، لن يكون له أي فائدة، أو عن طريق المقامرة أو الرهان".

قد يكون الوضع الذي أدى إلى إصدار قانون التأمين على الحياة لعام 1774 من قبل البرلمان البريطاني موضع اهتمام الطلاب. قبل صدور هذا القانون، لم يكن من الضروري أن تكون للمؤمن له مصلحة تأمينية في موضوع التأمين.

يمكن لأي شخص أن يؤثر على التأمين على الحياة على أي حياة، والنتيجة هي أنه أصبح ممارسة شائعة بين القضاة والمحلفين في النظام القضائي الإنجليزي للتأثير على سياسات الحياة على حياة المجرمين المشتبه بهم المقدمين للمحاكمة، حيث يمكن أن تكون العقوبة القصوى الحكم بالإعدام.

نظرًا لكونه مدفوعًا باعتبارات أموال السياسة، غالبًا ما كان الحكم بمثابة حكم بالإعدام بغض النظر عن موضوع القضية لأنه فقط من خلال إصدار حكم الإعدام يمكنهم تحقيق أموال السياسة.

وصلت الفضيحة إلى حد اضطرار البرلمان إلى سن قانون التأمين على الحياة لعام 1774، الذي يحظر التأمين على الحياة في حالة عدم وجود مصلحة تأمينية.

المصلحة التأمينية هي مبدأ أساسي للتأمين.

ويعني ذلك أن الشخص الذي يرغب في الحصول على التأمين يجب أن يكون له الحق القانوني في التأمين على المادة أو الحدث أو الحياة. يجب أن يؤدي وقوع الحدث المؤمن عليه أو وفاة المؤمن عليه إلى خسارة مالية لحامل البوليصة.

أساسيات المصلحة التأمينية

فيما يلي أساسيات المصلحة التأمينية:

  1. يجب أن تكون هناك ملكية أو حقوق أو مصلحة أو حياة أو طرف أو مسؤولية محتملة تؤول إلى المؤمن له وقادرة على تغطيتها بوثيقة التأمين.
  2. يجب أن تكون هذه الممتلكات أو الحقوق أو الحياة أو الأطراف أو الفوائد أو الالتزامات موضوع التأمين.
  3. يجب على المؤمن له أن يتحمل مثل هذه العلاقة، التي يعترف بها القانون، بموضوع التأمين بحيث يستفيد من سلامة ذلك الموضوع ويتضرر من فقدانه أو تلفه أو تدميره.

عندما يستوفي شخص ما المعايير المذكورة أعلاه أو عندما يكون لدى الشخص مثل هذه العلاقة مع الموضوع، يقال أن لديه مصلحة تأمينية، وعندها فقط يمكنه التأمين.

هناك نقطة واحدة واضحة جدًا من الشرط المذكور أعلاه، وهي أنه إذا لم يكن وجود مثل هذه المصلحة التأمينية مطلوبًا وإذا كان من الممكن لأي شخص التأثير على بوليصة التأمين على حياة أي شخص أو ممتلكاته في غيابها، عندها سيتم إنشاء خسائر مقصودة أو متعمدة فقط لتحقيق مكاسب دون خسارة أي شيء على الإطلاق.

وهذا هو المبدأ الذي يحفظ أعمال التأمين خالية من المقامرة أو الرهان أو خلق مثل هذا الوضع.

سيتم فهم موضوع المصلحة التأمينية بشكل أكبر إذا تمكنا من التمييز بين ""موضوع التأمين"" وموضوع عقد التأمين." موضوع التأمين ليس سوى الممتلكات التي يتم التأمين عليها.

على سبيل المثال، التأمين على الحياة، المصنع، الآلات، المخزون، المنزل، البناء، إلخ. تأمين الحريقوالسفن والبضائع وغيرها من التأمين البحري وما إلى ذلك.

لكن موضوع عقد التأمين ليس في الواقع الممتلكات في حد ذاتها، بل المصلحة التأمينية للرجل في تلك الممتلكات.

لذلك، فقد علق القاضي بحق في القضية الرئيسية لـ Castellain V. Preston (1883) أنه في سياسة مكافحة الحرائق، ليس الطوب أو المواد أو المنزل نفسه هو ما يؤمن عليه الرجل، بل هو مصلحة الرجل في ذلك المنزل الذي يؤمن عليه.

أمثلة على الفائدة التأمينية

توجد مصلحة تأمينية في الحالات التالية:

  1. أصحاب: وقد حصل الملاك على مصلحة تأمينية إلى حد القيمة الكاملة.
  2. أصحاب الأجزاء أو الملاك المشتركون: ولهم مصلحة تأمينية في حدود حصتهم أو مصلحتهم المالية.
  3. المرتهن/ المرتهن: المرتهن، كونه مالك العقار، لديه مصلحة تأمينية. وقد حصل المرتهن، وليس المالك، على فائدة تأمينية في حدود الأموال المقدمة، بالإضافة إلى الفائدة ومبلغ لتغطية قسط التأمين.
  4. البيليز: لقد حصلوا على مصلحة تأمينية بسبب المسؤولية المحتملة التي تنشأ في حالة فقدان أو تلف البضائع المملوكة للآخرين أثناء احتجازهم.
  5. شركات النقل: كما هو الحال مع المودعين، يحصل الناقلون أيضًا على مصلحة تأمينية نظرًا للمسؤولية المحتملة التي قد تؤول إليهم نتيجة أي حادث مؤسف للبضائع المملوكة للآخرين، ولكن أثناء احتجازهم.
  6. الإداريون والمنفذون والأمناء: ولهم مصلحة تأمينية بسبب المسؤولية التي يفرضها عليهم القانون.
  7. حياة: حصول الشخص على مصلحة تأمينية في حياته الخاصة. كما أن للزوج مصلحة تأمينية في حياة زوجته والعكس صحيح. ولا توجد علاقة أخرى تستحق وجود مصلحة تأمينية. ومع ذلك، فقد تم إنشاء فائدة تأمينية تصل إلى 30 جنيهًا إسترلينيًا على حياة الوالدين وأجداد الأم والأجداد، بموجب قانون الضمان الصناعي والمجتمعات الصديقة لعامي 1948 و1958 في المملكة المتحدة، لتغطية نفقات الجنازة.
  8. المدين والدائن: للمدين مصلحة تأمينية في حياته الخاصة، ولكن ليس لديه مصلحة تأمينية في حياة دائنه. ومن ناحية أخرى، يكون للدائن مصلحة تأمينية في حياته الخاصة، كما أن لديه مصلحة تأمينية في حياة مدينه بقدر القرض والفائدة وشيء لتغطية قسط التأمين. وذلك بسبب المصلحة المالية التي يتم إنشاؤها عن طريق تقديم الأموال.
  9. شركات التأمين: لقد حصلوا على مصلحة تأمينية بسبب المسؤولية المحتملة التي يتم تحملها من المؤمن له بموجب وثيقة التأمين، وهذا يبرر أخذ تأمين سياسة إعادة التأمين.
  10. مسئولية قانونية: إن إنشاء التزام محتمل يبرر وجود مصلحة تأمينية. وأفضل الأمثلة هي التأمين على السيارات ضد الغير، والتأمين على المسؤولية العامة، والتأمين على مسؤولية صاحب العمل، وما إلى ذلك.

يجب أن نتذكر أن الشخص الذي يمتلك بضائع شخص آخر بشكل قانوني قد حصل على مصلحة تأمينية طالما أنه مسؤول عن البضائع.

إن مجرد الحيازة دون مسؤولية لا يترتب عليه أي مصلحة تأمينية.

وبالمثل، فإن الشخص الذي يمتلك بضائع بشكل غير قانوني ليس لديه مصلحة تأمينية، على سبيل المثال، اللصوص.

إحدى النقاط المهمة المتعلقة بالفائدة القابلة للتأمين هي أنه يجب أن تكون قابلة للتقييم من حيث المال. القيمة العاطفية ليست معيارا.

عندما يجب أن تكون هناك مصلحة تأمينية

يختلف السؤال المتعلق بموعد وجود المصلحة التأمينية باختلاف نوع التأمين. الموقف هو كما يلي؛

  • البحرية: يجب أن تكون المصلحة التأمينية موجودة في وقت المطالبة، على الرغم من أنه ليس من الضروري أن تكون موجودة في وقت سريان الوثيقة. ومع ذلك، في وقت تفعيل البوليصة، يجب على المؤمن له أن يثبت أنه سيحصل على مصلحة تأمينية قريبًا. (قانون التأمين البحري، 1906).
  • نار: يجب أن تكون المصلحة التأمينية موجودة في وقت سريان البوليصة وفي وقت المطالبة.
  • حياة: يجب أن تكون المصلحة التأمينية موجودة في وقت سريان الوثيقة، ولا يجوز أن تكون موجودة في وقت المطالبة. على سبيل المثال، إذا أخذ الدائن وثيقة تأمين على حياة المدين ثم قام المدين بعد ذلك بسداد القرض، ومع ذلك، يمكن للدائن الاستمرار في البوليصة وفقًا للشروط الأصلية ويحق له الحصول على مبلغ التأمين إما عند وفاة المدين أو عند الاستحقاق، حتى ولو لم تكن هناك مصلحة تأمينية وقت المطالبة. (تم وضع القاعدة في القضية الإنجليزية Dalby V. The India and London Life Assurance Co., 1854).
  • حادثة: مثل الحريق، يجب أن تكون المصلحة التأمينية موجودة في وقت تفعيل البوليصة وفي وقت المطالبة.

ويجب أن نتذكر أنه في حالة عدم وجود مصلحة تأمينية، يجب أن يكون العقد باطلا من البداية.

لذلك، يجب على المكتتبين رؤية موقف المصلحة التأمينية في وقت إصدار الوثيقة، وبالمثل، يجب على مدير المطالبات رؤية موقف المصلحة التأمينية في وقت تسوية المطالبة.

الفائدة التأمينية في التأمين على الحياة

المصلحة التأمينية هي المصلحة المالية؛ أن يكون للمؤمن له مصلحة تأمينية في الحياة المراد التأمين عليها بعقد صحيح. تنشأ المصلحة التأمينية من العلاقة المالية القائمة بين حامل البوليصة والمؤمن له على الحياة بحيث يخسر الأول بوفاة الأخير و/أو يستمر في الربح من خلال بقائه على قيد الحياة.

فإذا وجدت مثل هذه العلاقة، فإن للأول مصلحة تأمينية في حياة الأخير. يجب أن تكون الخسارة مالية.

إن مجرد العاطفة والتوقع لا ينشئ مصلحة تأمينية في حياة صديقه أو والده لمجرد أنه يحصل على نصيحة قيمة منهم.

القاعدة العامة لمصلحة التأمين في التأمين على الحياة

وقت الفائدة التأمينية

ويجب أن تكون المصلحة التأمينية موجودة وقت تقديم الاقتراح. البوليصة، بدون المصلحة التأمينية، ستكون هي الرهان. وليس من الضروري أن تكون المصلحة التأمينية موجودة وقت المطالبة.

خدمات

وباستثناء خدمات الزوجة، فإن خدمات الأقارب الآخرين لا تشكل في الأساس مصلحة تأمينية.

يجب أن تكون هناك علاقة مالية بين مقدم الطلب والمؤمن عليه. وبعبارة أخرى، فإن الخدمات التي يؤديها الابن دون الاعتماد على والده لن تشكل مصلحة الأب التأمينية في حياة روحه. والعكس ليس ضرورياً لتكوين مصالح قابلة للتأمين.

يجب أن تكون الفائدة التأمينية ذات قيمة

وفي علاقة العمل، يجب تحديد قيمة أو مدى المؤمن عليه لتجنب عقد الرهان على التأمين الإضافي. ويقتصر التأمين فقط على مبلغ الفائدة التأمينية.

يجب أن تكون الفائدة التأمينية سارية المفعول

ولا ينبغي أن تتعارض المصلحة التأمينية مع السياسة العامة، ويجب أن يعترف بها القانون. ولذلك، فإن موافقة المؤمن عليه على الحياة أمر ضروري قبل إصدار الوثيقة.

وبما أن الشخص سوف يعاني مالياً إلى حد المسؤولية، فإن الاقتراح له مصلحة تأمينية إلى هذا الحد؛ على سبيل المثال، سيكون الشخص تحت مسؤولية قانونية لنفقة جنازة زوجته وأولاده، ويمكنه شراء التأمين على حياتهم إلى هذا الحد.

ويجب أن تكون المصلحة التأمينية محددة

ويجب أن تكون المصلحة التأمينية موجودة بالتأكيد وقت تقديم الاقتراح. إن مجرد توقع الربح أو الدعم لا يشكل مصلحة تأمينية.

ويجب أن تتوافر المصلحة التأمينية لتكوين عقود تأمين قانونية وصحيحة. بدون الفائدة التأمينية سيكون غير صالح.

وبعد أخذ هذه القواعد بعين الاعتبار، يمكن تقسيم مبدأ المصلحة التأمينية في التأمين على الحياة إلى فئتين: مصلحة تأمينية في حياة الشخص، ومصلحة تأمينية في حياة الآخرين.

وينقسم الأخير إلى قسمين: حيث لا يشترط الدليل، وحيثما يلزم الدليل.

مرة أخرى، تنقسم هذه المصلحة التأمينية إلى فئتين: المصلحة التأمينية الناشئة بسبب علاقة العمل والمصلحة التأمينية في العلاقات العائلية.

المصلحة التأمينية في حياة الفرد

للفرد دائمًا مصلحة تأمينية في حياته الخاصة. ولا يحتاج إلى أي تحقق من الإثبات. يُفترض أن كل رجل يمتلك مصلحة تأمينية في ممتلكاته مقابل خسارة مكاسبه أو مدخراته المستقبلية، والتي قد تكون نتيجة وفاته المبكرة.

ووفقا لتعريف المصلحة التأمينية، فمن الواضح أيضا أن الشخص سيستمر في تحقيق مكاسب مالية في حين أن الكذب على قيد الحياة وسيعاني من خسارة إذا مات لأنه لن يكون قادرا على كسب الممتلكات أو حمايتها.

إن المصلحة التأمينية في الحياة الخاصة لا حدود لها لأن الخسارة التي تلحق بالمؤمن له أو من يعولهم لا يمكن قياسها بالمال، وبالتالي لا يمكن وضع حد لمبلغ التأمين الذي يمكن أن يأخذه المرء على حياته.

وبالتالي، من الناحية المثالية، يمكن لأي شخص أن يتخذ سياسة لمقدار غير محدود من حياته؛ ولكن من الناحية العملية، لن تقوم أي شركة تأمين بإصدار بوليصة بمبلغ أكبر من المبلغ الذي يبدو مناسبًا لظروف ووسائل مقدم الطلب بشكل عام، ويذكر أنه لا يمكن للمرء شراء بوليصة عادة أكثر من عشرة أضعاف دخله لمدة عام واحد.

ويمكن للطرف الثالث أن يدفع القسط إذا لم تكن هناك نية للمضاربة. فإذا كان هناك احتمال للرهان بطل العقد.

الفائدة التأمينية في التأمين على الحياة

المصلحة التأمينية في حياة الآخرين

يمكن أن يتأثر التأمين على الحياة بحياة الأطراف الثالثة، بشرط أن يكون لدى مقدم الطلب مصلحة تأمينية في الطرف الثالث. هناك نوعان من المصلحة التأمينية في حياة الآخرين. الأول: حيث لا يشترط الدليل، والثاني: حيث لا يشترط الدليل،

إثبات غير مطلوب

هناك حالتان فقط من هذه الحالات حيث يُفترض قانونًا وجود مصلحة تأمينية، وبالتالي لا يلزم إثباتها.

وللزوجة مصلحة تأمينية في حياة زوجها

من المفترض والمقرر من قبل ريد ضد رويال المتبادلة 795) أنه من المفترض أن يكون للزوجة مصلحة تأمينية في حياة زوجها لأن الزوج ملزم قانونًا بإعالة زوجته.

سوف تعاني الزوجة ماليا إذا توفي زوجها وستستمر في الكسب إذا بقي الزوج على قيد الحياة.

وبما أنه لا يمكن قياس مدى الخسارة أو الربح في هذه الحالة، فإن للزوجة مصلحة تأمينية في حياة الزوج إلى حد غير محدود.

للزوج مصلحة تأمينية في حياة زوجته

ويفترض هنا وجود المصلحة التأمينية، ولا يشترط إثبات. تقرر في قضية جريفيث ضد فليمنج (1909) أن للزوج مصلحة تأمينية في حياة زوجته بسبب الخدمات المنزلية التي تؤديها الزوجة.

إذا توفيت الزوجة، يتعين على الزوج توظيف شخص آخر لتقديم الخدمات المنزلية، وسوف تؤدي بعض النفقات المالية الأخرى إلى وفاتها وهو أمر لا يمكن حسابه.

ويستفيد الزوج من بقاء زوجته، فيثبت ذاتياً أن للزوج مصلحة تأمينية في حياة زوجته.

وبما أنه لا يمكن قياس الخسارة المالية عند وفاتها أو المكسب النقدي عند بقائه على قيد الحياة، فإن هناك مصلحة تأمينية غير محدودة في حياة الزوجة.

مطلوب إثبات

يجب إثبات المصلحة التأمينية في الحالات التالية:

علاقة عمل. قد يكون لحامل البوليصة مصلحة تأمينية في حياة المؤمن عليه بسبب علاقة العمل أو العلاقة التعاقدية. في هذه الحالة، فإن مبلغ التأمين يتوافق مع حجم المخاطر المعنية. بعض هذه الأمثلة مذكورة أدناه:

للدائن في حياة مدينه. وقد يخسر الدائن أمواله إذا (مات المدين قبل سداد القرض.

إن استمرار حياة المدين له معنى مالي بالنسبة للدائن لأن (الأخير سيحصل على جميع أمواله عند بقاء الأول).

قد يكون الحد الأقصى لخسارة الدائن هو مبلغ القرض المستحق بالإضافة إلى الفائدة عليه ومبلغ القسط المدفوع؛ لذلك، يقتصر الحد الأقصى لمبلغ الفائدة التأمينية على القرض القائم، بالإضافة إلى الفائدة ومبلغ القسط المتوقع دفعه.

يتم احتساب الفائدة على أساس تقدير مدة الدين الواجب سداده.

الحد الأقصى لمبلغ الفائدة لا يشير إلى دفع مبلغ السياسة. إنه يحدد فقط فرص المضاربة. يتم دفع كامل مبلغ البوليصة بغض النظر عن سداد القرض والفائدة. نظرًا لأنه تأمين على الحياة، يتم دفع مبلغ الوثيقة بالكامل.

للوصي مصلحة تأمينية فيما يتعلق بالمصلحة التي هو أمين عليها بسبب بقاء الشخص الآخر، يستفيد الوصي، وعند وفاته سوف يعاني.

للكفيل مصلحة تأمينية في حياة موكله. إذا مات الأصل (المدين)، يكون الكفيل مسؤولاً عن سداد القرض المستحق أو المبلغ الملتزم به.

إن بقاء المدير لن يعاني من هذه الخسارة. تقتصر الفائدة التأمينية على عدد القروض المستحقة والفوائد والأقساط المدفوعة.

للشريك مصلحة تأمينية في حياة كل شريك. عند وفاة أحد الشركاء، سيتم حل الشراكة، وسيخسر الشريك الباقي ماليًا.

حتى لو استمرت الشركة عند وفاة الشريك، يجب على الشركة أن تدفع حصة الشريك المتوفى لمن يعولهم؛ وهذا سوف ينطوي على خسارة مالية ضخمة ل

لذلك، يمكن للشركة بشكل جماعي شراء وثائق التأمين في حياة كل شريك في الشركة: بما أن الجزء الثابت من المال يصل إلى حد شهرة الشريك المتوفى ورأس المال وحصة الربح والاحتياطي، فإن الشركة لديها قابلية للتأمين الفائدة إلى حد كل شريك.

وبالمثل، فإن جميع الشركاء لديهم مصلحة تأمينية في حياة كل شريك لأنهم سوف يعانون ماليا من الموت.

صاحب العمل لديه حياة رجل رئيسي. الرجل الرئيسي هو الشخص الذي يؤدي وجوده ورأس ماله وقدرته إلى تحقيق الربح للشركة. إذا مات رجل المفتاح، فسوف تقلل الشركة من أرباحها إلى حد ما.

تعاني الشركة من انخفاض الأرباح والنفقات المرتبطة بتعيين وتدريب أشخاص جدد والمبلغ الذي سيتم منحه لعائلات أحد الرجال الرئيسيين عند وفاته. لذا فإن الشركة لديها فوائد تأمينية تصل إلى هذا الحد في حياة العامل الرئيسي.

شركة التأمين لديها تأمين على الحياة. يعاني المؤمن من وفاة المؤمن له، وبالتالي يمكنه الحصول على إعادة التأمين على الأشخاص المؤمن عليهم من قبله. تقتصر الفائدة التأمينية على مبلغ البوليصة.

العلاقة العائلية

قد تنشأ المصلحة التأمينية بسبب العلاقات العائلية إذا كانت هناك مصلحة مالية بين حاملي وثائق التأمين والمؤمنين على الحياة لأن مجرد العلاقة أو التشنجات المرتبطة بالدم والمودة لا تشكل مصلحة تأمينية؛ يجب أن يكون لدى مقدم الطلب توقع معقول للحصول على منفعة مالية من استمرار حياة الشخص المؤمن عليه أو من خسارة مالية من وفاته.

يجب أن تكون المصلحة مبنية على القيمة وليس على مجرد المشاعر.

وبالمثل، فإن مجرد الالتزام الأخلاقي لا يكفي لتبرير وجود مصلحة تأمينية على الرغم من أن الالتزام القانوني بالحصول على الدعم سيشكل المصلحة التأمينية للشخص الذي يعول في حياة الشخص الذي يعول.

وبالتالي، لا يستطيع الابن التأمين على حياة والده إلا عندما يكون معتمداً عليه، ولا يمكن للأب أن يأخذ وثيقة التأمين على حياة ابنه إلا عندما يكون معتمداً على ابنه.

تشير المصلحة التأمينية في التأمين على الحياة إلى أن المؤمن له يجب أن يكون لديه مصلحة مالية في الحياة المراد التأمين عليها بموجب عقد تأمين على الحياة ساري المفعول.

المصلحة التأمينية في التأمين البحري

سيكون للشخص المؤمن عليه مصلحة تأمينية في الموضوع عندما يكون له أي علاقة قانونية أو عادلة بالموضوع بحيث يستفيد من سلامة الممتلكات القابلة للتأمين أو الوصول إليها أو قد يتضرر من خسارتها أو الضرر الذي يلحق به أو احتجازه أو قد يتحمل المسؤولية فيما يتعلق بذلك.

وبما أن التأمين البحري يتأثر في كثير من الأحيان قبل إتمام المعاملات التجارية التي تنطبق عليها رسميا، فلا يجب أن يكون للمؤمن له مصلحة تأمينية في وقت التأمين، على الرغم من أنه يجب أن يتوقع الحصول على هذه المصلحة.

إذا لم يحصل على مصلحة تأمينية في في الوقت المناسب، فلا يحق له الحصول على التعويض.

نظرًا لأن الملكية والمصالح الأخرى للموضوع غالبًا ما تتغير من أيدي إلى أيدي، فإن شرط وجود المصلحة التأمينية فقط في وقت الخسارة يجعل بوليصة التأمين البحري قابلة للتنازل بحرية.

الاستثناءات

هناك استثناءان للقاعدة في التأمين البحري؛ سياسات "ضائع أو غير مفقود" و"مؤشر أسعار المنتجين".

ضاع أو لم يضيع

ويمكن لأي شخص أيضًا شراء بوليصة في الموضوع الذي كان معروفًا فيه ما إذا كانت الأمور قد ضاعت أم لا. في مثل هذه الإشارات، يكون المؤمن له والمكتتب يجهلون سلامة البضائع أو عدمها، ويتم الاعتماد الكامل على مبدأ حسن النية.

يتم إنهاء البوليصة إذا كان أي من الطرفين على علم بحقيقة الخسارة. ولذلك فإن المصلحة التأمينية قد لا تكون موجودة وقت العقد لضياع الموضوع.

سياسات مؤشر أسعار المنتجين

يمكن التأمين على الموضوع بالطريقة المعتادة من خلال PPI (بوليصة إثبات الفائدة)، أي بوليصة إثبات الفائدة. ويعني ذلك أنه في حالة وجود مطالبة، يجوز للمكتتبين الاستغناء عن كل دليل على المصلحة التأمينية.

في هذه الحالة، إذا لم يدفع المكتتب المطالبات، فلا يمكن تنفيذ ذلك في أي محكمة قانونية لأن سياسات PPI باطلة وغير قابلة للتنفيذ بنفس القدر.

لكن شركات التأمين تلتزم بشكل عام بالشروط وتدفع مبلغ المطالبة. يمكن أن تكون المصلحة التأمينية في التأمين البحري على الأشكال الآتية:

حسب الملكية

لدى المالك مصلحة تأمينية تصل إلى قيمة الريال للموضوع. أصحابها أنواع مختلفة حسب الموضوع.

  • في حالة السفن: يمكن لمالك السفينة أو أي شخص قام بشرائها على أساس الإيجار أن يؤمن السفينة حتى سعرها الكامل.
  • في حالة البضائع: يمكن لمالك الشحنة شراء بوليصة تصل إلى السعر الكامل للبضائع. إذا كان قد دفع أجرة النقل مقدمًا، فيمكنه إلغاء بوليصة السعر الكامل للبضائع ومبلغ الشحن ونفقات التأمين.
  • في حالة الشحن: يمكن لمستلم الشحنة أن يؤمن ما يصل إلى مبلغ الشحن الذي سيستلمه.

المصلحة التأمينية في إعادة التأمين

تحت عقد التأمين البحريأن يكون للمكتتب مصلحة تأمينية في خطره ويجوز له أن يعيد التأمين عليها.

المصلحة التأمينية في الحالات الأخرى

في هذه الحالة، يشمل جميع الضامنين الذين لديهم مصلحة تأمينية في الراتب بالإضافة إلى الالتزامات الخاصة بهم.

على سبيل المثال، يكون لربان السفينة أو أي فرد من أفراد طاقمها مصلحة تأمينية فيما يتعلق بأجره. إن مقرض المال على القاع أو المستجيب لديه مصلحة تأمينية فيما يتعلق بالقرض.