تنظيم البنك: المعنى والأهداف والأدوات والاستراتيجيات

تنظيم البنك

ويعني التنظيم أن أسلوب العمل والتشغيل اليومي للبنك سيتم بطريقة تحافظ على مصالح المودعين، وتساهم بطريقة منضبطة في نظام المال والقروض، وتوفر الخدمات المصرفية. للعملاء مع خدمات فعالة وعالية الجودة.

معنى تنظيم البنك

بسبب التنظيم، سيحافظ الناس على ثقتهم في البنك أو النظام المصرفي بأكمله. قدم متخصصو البنوك العديد من التعريفات لتنظيم البنوك.

وينظر إلى التنظيم أو الإشراف المصرفي من جوانبه الاحترازية، أي القواعد والتقنيات التي تهدف إلى حماية المودعين من خلال حماية سلامة القطاع المالي أو ما يوصف عموما بملاءته وسيولته وربحيته.

ووفقاً لهيلر (1991)، فإن "التنظيم المصرفي يعني التدقيق والتحليل المنتظم للأنشطة المصرفية لحماية مصالح المودعين من خلال الاستخدام السليم وتنفيذ القواعد ذات الصلة".

يقول هاندرسون (1993): "كان التركيز الرئيسي للتنظيم هو تحقيق استقرار النظام المالي ضد المخاطر المنهجية الناجمة عن فشل البنوك الفردية".

الهدف الأساسي من تنظيم البنك والإشراف عليه هو رعاية تلك الأنشطة ومن خلاله تزداد حماية مصالح المودعين، وتزداد قوة النظام المصرفي بأكمله، كما تزداد ثقة الجمهور في النظام المصرفي.

تشير جميع التعاريف المذكورة أعلاه إلى نفس الموضوع المتعلق بتنظيم البنوك.

لذا يمكننا القول أن التنظيم المصرفي يعني حماية مصالح المودعين، وإرساء ثقة الجمهور في النظام المصرفي والحفاظ عليها، ووضع القواعد اللازمة لضمان الحكم الرشيد للبنوك والمؤسسات المرتبطة بالمصرف، مما يضمن الاستقرار والانضباط. ، والقوة في

يتضمن تنظيم البنك أيضًا الإشراف والمراقبة على الأنشطة المتعلقة بترخيص / إذن أعمال البنك ورأس المال والاحتياطي السيطرة على المخاطر.

10 أهداف تنظيم البنك

تنظيم البنك: المعنى والأهداف والأدوات والاستراتيجيات

يتضح من المناقشة السابقة أن الهدف الرئيسي للتنظيم المصرفي هو حماية مصالح المودعين، وضمان وجود نظام مصرفي سليم وفعال، وضمان نشاط مصرفي تنافسي. يعد فشل البنك أمرًا بالغ الأهمية وحساسًا.

يتم تنظيم الأعمال المصرفية بشكل صارم للحماية من فشل البنوك والحفاظ على نظام مصرفي مناسب. يتم تشغيل سلطات رقابية مختلفة أو بنوك مركزية أو منظمات مسؤولة أخرى لتحقيق هذه الأهداف.

  • يتم ضمان الاستقرار في الصناعة المصرفية، وزيادة ثقة الجمهور.
  • لن تحدث الكوارث في الصناعة المصرفية بسبب المخاطر الشخصية، أي إهمال موظفي البنك، وعدم المسؤولية، والاحتيال، والفشل، والتلاعب، وسوء السلوك، وما إلى ذلك.

البنك هو المؤسسة المالية الأكثر أهمية في أي بلد. في عالم الأعمال، تتزايد أهمية البنوك يومياً، ويصبح من الضروري تنظيم الصناعة المصرفية بشكل صحيح.

وفي هذا الصدد، تقوم السلطات التنظيمية بصياغة قواعد لحماية المودعين والمصالح الوطنية.

تطوير نظام مصرفي سليم وفعال

في بلد. يقوم البنك المركزي والسلطات التنظيمية المصرفية الأخرى، سواء بشكل فردي أو جماعي، بصياغة القواعد واللوائح لإنشاء نظام مصرفي سليم وفعال.

للحفاظ على استقرار النظام النقدي والمالي:

أحد الأغراض الرئيسية لتنظيم البنوك هو الحفاظ على الاستقرار والتنقل في النظام النقدي والمالي للبلاد.

لأن التنمية الاقتصادية لأي بلد تعتمد إلى حد كبير على سوق المال. وإلى جانب ذلك، هناك هدف آخر لتنظيم البنوك وهو زيادة ثقة الدول الأجنبية في النظام المصرفي للبلاد.

لضمان أعلى درجات الأمان للمودع

تقوم السلطات التنظيمية للبنك بصياغة جميع القواعد واللوائح اللازمة لضمان أعلى درجة من الأمان لمبالغ المودعين. فإذا لم تتمكن البنوك من ضمان السلامة المطلوبة لمبالغ المودعين، فإنها حتماً ستفقد ثقة العملاء.

ضمان الاستثمار في القطاعات التفضيلية اجتماعيا

ولا يمكن تجاهل الدور الذي يلعبه البنك في التنمية الاجتماعية والاقتصادية لأي بلد. يعد الاستثمار في القطاعات التفضيلية اجتماعيًا مهمة مهمة للبنك.

ولهذا السبب تقوم السلطات التنظيمية للبنوك بوضع القواعد واللوائح اللازمة لاستخدام مواردها بكفاءة لضمان الاستثمار المناسب في القطاعات التفضيلية اجتماعيًا.

لتقليل التناقضات في الخدمات المصرفية

أحد الأغراض الرئيسية للقوانين التنظيمية للبنوك هو ضمان عدم نشوء أي تناقض في تقديم الخدمات المصرفية لعملاء البنك.

ضمان المنافسة السليمة والفعالة في العمل المصرفي

تعتمد جودة الخدمات المصرفية التي يتلقاها العملاء بشكل كبير على وضع سوق المال والبيئة المصرفية العامة في البلد. إن البيئة المصرفية ذات القدرة التنافسية المناسبة هي نعمة للعملاء.

ولهذا السبب فإن خلق بيئة مصرفية تنافسية صحية يعد هدفًا مهمًا آخر لتنظيم البنوك.

لتجنب كارثة محتملة في العمل المصرفي

لتجنب الكوارث المفاجئة في الأعمال المصرفية في البلاد، تقوم السلطات التنظيمية المصرفية بصياغة القواعد واللوائح اللازمة فيما يتعلق بشروط السيولة والاحتياطي وكفاية رأس المال.

للحفاظ على نظام الائتمان والتدفق تحت السيطرة

تعتبر السياسة الائتمانية جانبًا مهمًا من السياسة النقدية. تعتمد العديد من العوامل الاقتصادية على سياسة القروض الفعالة.

على سبيل المثال، يزيد التضخم من سياسة القروض الميسرة في بلد ما. لذا، تواصل السلطات التنظيمية المصرفية النظر بحذر إلى التدفق الإجمالي للائتمان وسياسات الائتمان لدى البنوك.

المحافظة على التوازن في موجودات ومطلوبات البنك

كمؤسسة، يجب على البنك الحفاظ على توازن مناسب في الأصول والالتزامات لضمان الكفاءة في الوضع المالي.

ضمان ثقة الجمهور من خلال جودة الخدمة

في الأعمال المصرفية، يعتمد الإيمان الجماعي في الغالب على الرضا عن جودة الخدمة. إن تقديم خدمة مرضية يكاد يكون مستحيلاً دون تحسين التكنولوجيا وأنشطة الخدمة المخصصة.

تقوم السلطات التنظيمية للبنوك بتوجيه البنوك القائمة بانتظام فيما يتعلق بتحسين الخدمات للحفاظ على ثقة الجمهور في النظام المصرفي الشامل.

أدوات واستراتيجيات تنظيم البنوك

تستخدم السلطات التنظيمية للبنوك أدوات واستراتيجيات مختلفة لتحقيق أهداف تنظيم البنوك.

قد تختلف أدوات واستراتيجيات تنظيم البنوك هذه في بلدان مختلفة وقد تختلف في نفس البلد في أوقات مختلفة.

تختلف أدوات واستراتيجيات تنظيم البنوك التي تصوغها السلطات بمرور الوقت بسبب الأوضاع السياسية والاجتماعية والاقتصادية.

بشكل عام، يتم اتخاذ جميع الأنشطة لضمان مصلحة بعض القطاعات-

  1. لحماية مصالح العملاء.
  2. - رفع مهارة واهتمام المصرفيين.
  3. حفاظاً على المصلحة الوطنية.

11 استراتيجية/أدوات لحماية مصالح عملاء البنك

حفاظاً على سلامة أموال المودعين

تضمن السلطات التنظيمية للبنك سلامة البنوك من خلال صياغة الأسعار وإجبار البنوك على الحفاظ على تلك المبادئ التوجيهية.

لتوفير مبادئ توجيهية لسعر مبرر / معقول للخدمات المصرفية

تضع السلطات التنظيمية للبنوك قواعد ولوائح مختلفة حتى لا تتمكن البنوك من فرض أسعار باهظة مقابل خدماتها.

لحماية مصالح المستهلكين

تمت صياغة بعض القواعد الخاصة لتوفير تسهيلات ائتمانية استهلاكية لعملائها وأنشطة القروض الأخرى.

لضمان سرية وسرية حساب العملاء

تحث كل سلطة تنظيمية مصرفية على الحفاظ على سرية حسابات العميل من جميع النواحي إلا في الحالة التي تطلبها الحكومة.

لضمان التأمين على الودائع

وبمساعدة التأمين على الودائع، تضمن السلطات التنظيمية المصرفية عودة أموال المودع المحفوظة في البنك.

لضمان المراقبة والإشراف على حسابات العملاء

في كثير من الأحيان، من خلال تعيين مدققي الحسابات، تقوم السلطات التنظيمية المصرفية بالإشراف على حسابات القروض الخاصة بالعملاء وفحصها.

- التقليل من الخدمات المصرفية التمييزية

تتخذ السلطات التنظيمية للبنوك الإجراءات اللازمة حتى لا تتمكن أي بنوك من تقديم خدمات مصرفية تمييزية للعملاء.

توفير مبادئ توجيهية لتمديد الائتمان على أساس الأولوية الاجتماعية

تضمن السلطات التنظيمية للبنك أنشطة Ioan للبنوك بناءً على التفضيل الاجتماعي من خلال إنشاء وصياغة مبادئ توجيهية وقواعد ولوائح مختلفة.

تقديم مبادئ توجيهية لرفع ثقة الجمهور

يعتمد الإيمان العام على جودة الخدمة الأفضل التي تقدمها البنوك. تقدم السلطات التنظيمية للبنوك إرشادات محددة حتى تتمكن البنوك من تقديم خدمات محسنة.

توفير المبادئ التوجيهية للحفاظ على السيولة الكافية

الثقة العامة تعتمد في الغالب على سيولة البنوك. تلتزم البنوك بإعادة ودائع العملاء عند الطلب. لذلك، تقوم السلطات التنظيمية بتوجيه البنوك فيما يتعلق بأنواع الأصول والاحتياطيات للحفاظ على السيولة الكافية.

على سبيل المثال، يمكننا القول أن الهيئة التنظيمية للبنك تجعل من الإلزامي الحفاظ على 5% CRR و20% SLR على الإيداع اليومي للبنوك التجارية للحفاظ على السيولة المناسبة.

لتقديم الموافقة على الخدمات المبتكرة:

تتغير أنماط وأنواع الخدمات بسرعة في هذا العالم المتغير. يمكن للبنوك تقديم خدمات مبتكرة حديثًا بإذن من السلطات التنظيمية المصرفية.

21 أداة/استراتيجية لحماية مصالح البنوك

السماح بتراخيص البنوك الجديدة

البنك هو منظمة موجهة نحو الربح. تصدر السلطات التنظيمية للبنوك المبادئ التوجيهية اللازمة لإنشاء بنوك جديدة. تختلف هذه الإرشادات من وقت لآخر بناءً على المنطقة والكثافة السكانية والملاءة المالية للعملاء المحتملين والمنطقة المحلية.

على سبيل المثال، ستختلف المبادئ التوجيهية لفتح فروع أو بنوك جديدة في المناطق الحضرية عن تلك الخاصة بالمناطق الريفية.

للموافقة على فتح براندي جديدة

يجب أن تحصل البنوك القائمة على إذن من السلطات التنظيمية للبنك لفتح فروع جديدة.

تقديم التوجيهات المتعلقة بتعيين أعضاء مجلس الإدارة وواجباتهم ومسؤولياتهم

لا ينبغي أن تكون مؤهلات ومسؤوليات مديري البنوك متوافقة فقط مع المبادئ التوجيهية لقانون الشركات المصرفية ولكن أيضًا وفقًا للمبادئ التوجيهية للسلطة التنظيمية المصرفية.

تقديم توجيهات لاستخدام الأموال

وبما أن أغلبية مالكي الأموال ليسوا المساهمين بل المودعين، فإن السلطات التنظيمية المصرفية تضع التوجيهات المتعلقة باستخدام الأموال في الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر.

لتقديم تحذير ضد الودائع الحساسة

وكلما كانت الودائع أكثر حساسية، أصبح من الصعب على البنوك جمع الأموال. لذا. ومن أجل رفاهية البنوك، غالبًا ما تحدد السلطات التنظيمية المصرفية أعلى سقف للودائع الحساسة.

توفير المبادئ التوجيهية لكفاية رأس المال

لا يمثل رأس مال المساهمين سوى جزء صغير من إجمالي أموال البنك. غالبًا ما تطلب السلطات التنظيمية للبنوك من المساهمين في البنوك الاحتفاظ بجزء صغير على الأقل من الأموال (8% من المتوسط المرجح للأصول الخطرة لدى البنوك).

توفير المبادئ التوجيهية للسيولة الكافية

تؤدي السيولة غير الكافية إلى خلق أنواع مختلفة من المشاكل للبنوك، في أغلب الأحيان. لذا. تقدم السلطات التنظيمية للبنوك التوجيه المناسب بشأن مدى كفاية السيولة لدى البنوك.

تقديم مبادئ توجيهية ضد المديرين المتشابكين

لحماية مصالح المودعين والأطراف المعنية الأخرى في البنوك، تصدر السلطات التنظيمية المصرفية توجيهات بشأن حظر أن يكون نفس الشخص مديرًا للعديد من البنوك في وقت واحد.لتوفير مبادئ توجيهية للودائع المقبولة

تعطي السلطات التنظيمية للبنوك توجيهات بشأن الأصول التي ينبغي قبولها أو عدم قبولها كودائع.

السيطرة على القروض الكبيرة لتقليل المخاطر

تزداد مخاطر تمويل البنك بسبب الحجم الكبير للقروض المقدمة لعدد صغير من المقترضين. ولهذا السبب، تحدد الهيئة التنظيمية للبنك الحد الأقصى لمبلغ القرض.

توفير المبادئ التوجيهية للأوراق المالية القابلة للاستثمار

من الخطر جدًا أن تستثمر البنوك التجارية عن طريق اقتراض الأموال من السوق المفتوحة. ولهذا السبب تعطي السلطات التنظيمية للبنوك التوجيه اللازم فيما يتعلق بالاستثمار

تقديم إرشادات لضمان استرداد القرض

لتعميم أموال البنك، نحن بحاجة إلى معدل تحصيل القروض مرضية. يؤثر القرض غير النشط بشكل سيء على تداول الأموال القابلة للإقراض.

توفير المبادئ التوجيهية لتصنيف القروض ومخصصاتها

كما تقدم السلطات التنظيمية للبنوك التوجيه المناسب فيما يتعلق بتصنيف القروض وتوفير مخصصاتها.

وضع القواعد واللوائح اللازمة لمحاكم الائتمان

تقدم الهيئات التنظيمية للبنك التوجيه المناسب فيما يتعلق بتحصيل القروض غير النشطة. وفي هذه الحالة، يعد إنشاء محاكم القروض بديلاً.

توفير المبادئ التوجيهية لمراقبة الائتمان والإشراف عليه

ومن خلال ضمان الإشراف على القروض وإعادة فحصها، تضمن السلطات التنظيمية المصرفية تحصيل القروض بشكل مرض من قبل البنوك التجارية.

توفير المبادئ التوجيهية للحفاظ على الاحتياطيات

ولتلبية الطلبات اليومية، تحتاج البنوك إلى الحفاظ على سيولة كافية. ولهذا السبب، تصدر السلطات التنظيمية للبنوك قواعد ولوائح للاحتفاظ بجزء معين من الاحتياطيات الأولية والثانوية من الودائع.

توفير مبادئ توجيهية للحد من المخاطر في معاملات الصرف الأجنبي

تحاول السلطات التنظيمية المصرفية عمومًا تجنب المخاطر المرتبطة بمعاملات الصرف الأجنبي من خلال تحديد السعر الأمثل للصرف الأجنبي. ويتم ذلك من أجل تحسين البلاد.

للسيطرة على عمليات وأنشطة الشركة القابضة للبنك

للسيطرة على الاحتكار في الأعمال المصرفية، تصدر السلطات التنظيمية المصرفية القواعد واللوائح اللازمة فيما يتعلق بفتح الشركات القابضة أو التابعة من قبل البنوك الكبيرة.

تطوير نظام مالي فعال وتنافسي

تصدر السلطات التنظيمية للبنوك القواعد واللوائح اللازمة لضمان المنافسة الصحية بين البنوك.

توفير مبادئ توجيهية لتحديد ورعاية البنوك المريضة

تصدر السلطات التنظيمية للبنوك المبادئ التوجيهية والقواعد واللوائح اللازمة لمساعدة البنوك المريضة على تحسين ظروفها.

التأكد من تصفية البنوك الفاشلة بطريقة سليمة ومقبولة

كما تساعد السلطات التنظيمية المصرفية البنوك الفاشلة على تصفية نفسها بشكل متوقع. تحاول الهيئات التنظيمية للبنوك حماية مصالح الدائنين.

16 أداة/استراتيجيات لحماية مصلحة الاقتصاد والأمة

لضمان المعروض النقدي والاستقرار المالي

تحاول السلطات التنظيمية المصرفية السيطرة على أنشطة القروض وزيادة أو تقليل المعروض النقدي. يتم ذلك للحفاظ على المعروض النقدي للبلاد عند مستوى مستقر. وهذا يضمن أيضًا الاستقرار الاقتصادي في البلاد.

تطوير نظام مالي فعال وتنافسي

وتقوم السلطات التنظيمية للبنوك أيضًا بصياغة مبادئ توجيهية ولوائح لضمان المنافسة السليمة.

ضمان التنويع والتوزيع السليم للقروض من خلال التحكم في القروض الكبيرة

وتزداد مخاطر أموال البنك إذا تم توزيع قرض كبير على عدد أقل من المقترضين. تضمن السلطات التنظيمية للبنوك تنويع القروض من خلال التحكم في العديد من القروض الممنوحة لمجموعة أصغر من الأشخاص.

السيطرة على عمليات اندماج البنوك والشركات التابعة

للسيطرة على احتكار البنوك الكبيرة، تفرض السلطات التنظيمية المصرفية لوائح بشأن الاحتفاظ بالإطارات أو الشركات التابعة من قبل البنوك الكبيرة.

توفير المبادئ التوجيهية للتنسيق بين البنوك

تقوم السلطات التنظيمية للبنوك بإعطاء التوجيهات اللازمة للحفاظ على التنسيق اللازم بين البنوك.

تقديم مبادئ توجيهية ضد المديرين المتشابكين

لحماية مصالح المودعين والأطراف المعنية الأخرى في البنوك، تصدر السلطات التنظيمية المصرفية توجيهات بشأن حظر تولي نفس الشخص منصب مدير العديد من البنوك في وقت واحد.

للسيطرة على الخدمات المصرفية التمييزية

تتخذ السلطات التنظيمية للبنوك الإجراءات اللازمة حتى لا تتمكن أي بنوك من تقديم خدمات مصرفية تمييزية للعملاء.

تقديم توجيهات لتوزيع الأرباح

إذا قامت البنوك بتوزيع جميع الأرباح على شكل أرباح، فلن يكون هناك مجال كبير لتعزيز رأس مال المالك. ولهذا السبب تصدر السلطات التنظيمية للبنوك المبادئ التوجيهية اللازمة فيما يتعلق بتوزيع الأرباح.

توفير مبادئ توجيهية للقروض المقبولة وغير المقبولة

تعتبر الأموال المودعة للعملاء بمثابة المصدر الرئيسي للأموال القابلة للإقراض للبنوك التجارية. تقدم السلطات التنظيمية المصرفية إرشادات للبنوك التجارية بشأن القروض المقبولة وغير المقبولة لضمان أنشطة تقديم القروض المربحة والمضمونة.

توفير مبادئ توجيهية لتمديد الائتمان على أساس الأولوية الاجتماعية

تضمن السلطات التنظيمية للبنوك أنشطة القروض للبنوك بناءً على التفضيل الاجتماعي من خلال إنشاء وصياغة مبادئ توجيهية وقواعد ولوائح مختلفة.

السماح بتراخيص البنوك الجديدة

البنك هو منظمة موجهة نحو الربح. تصدر السلطات التنظيمية للبنوك المبادئ التوجيهية اللازمة لإنشاء بنوك جديدة. تختلف هذه الإرشادات من وقت لآخر بناءً على المنطقة والكثافة السكانية ونوع العملاء المحتملين والملاءة المالية للعملاء في المنطقة.

على سبيل المثال، لن يكون فتح فروع جديدة أو بنوك جديدة في المناطق الحضرية هو نفس المبادئ التوجيهية للمناطق الريفية.

الموافقة على فتح فروع جديدة

يتعين على البنوك الحالية الحصول على إذن من السلطات التنظيمية للبنك لفتح فروع جديدة.

توفير المبادئ التوجيهية لكفاية رأس المال

لا يمثل رأس مال المساهمين سوى جزء صغير من إجمالي أموال البنك. غالبًا ما تطلب السلطات التنظيمية للبنوك من المساهمين في البنوك الاحتفاظ بجزء صغير على الأقل من الأموال (8% من المتوسط المرجح للأصول الخطرة لدى البنوك).

توفير المبادئ التوجيهية للسيولة الكافية

تؤدي السيولة غير الكافية إلى خلق أنواع مختلفة من المشاكل للبنوك، في أغلب الأحيان. لذلك، تقدم السلطات التنظيمية للبنوك التوجيه المناسب بشأن مدى كفاية السيولة لدى البنوك.

لحماية مصالح المستهلكين

تمت صياغة بعض القواعد الخاصة لتوفير تسهيلات ائتمانية استهلاكية لعملائها وأنشطة القروض الأخرى.

توفير مبادئ توجيهية لتأمين معلومات ائتمانية دقيقة وموثوقة

مطلوب معلومات كافية ومحدثة لتحليل الائتمان السليم. تعمل السلطات التنظيمية المصرفية على تسهيل وصول البنوك التجارية لجمع المعلومات من مكتب المعلومات الائتمانية (CIB) والمصادر الأخرى ذات الصلة.

السلطات التنظيمية للبنوك

بشكل عام، يسيطر البنك المركزي على جميع البنوك التجارية في أي بلد. تتولى واحدة أو أكثر من السلطات التنظيمية مسؤولية مراقبة البنوك. تُمنح السلطة المسيطرة لسلطة أعلى وأقوى لزيادة الكفاءة وتقليل المخاطر أو إزالتها إن أمكن.

لكنه لا ينطبق على جميع البلدان وجميع الاقتصادات. في الآونة الأخيرة، نشأت خلافات بين المتخصصين حول ما إذا كانت السيطرة على أنشطة البنوك التجارية ستناط بالبنك المركزي فقط أو ما إذا كان ينبغي أن تكون هناك سلطات أخرى منفصلة.

إلى جانب ذلك فإن أنواع وطبيعة السلطات التنظيمية تختلف من دولة إلى أخرى، وهو ما سيتضح من الجدول أدناه. في الآونة الأخيرة، ظهرت تساؤلات مفادها أن البنك المركزي يجب أن يشارك فقط في الأنشطة المتعلقة بالمال والمعروض النقدي.

إذا انخرط البنك المركزي في أنشطة الرقابة والتفتيش، فقد توكل أنشطة الاستقرار النقدي والرقابة إلى (وكالات فعالة). ونتيجة لذلك، سيحدث نقص في التنسيق في الأنشطة المصرفية، وهو أمر غير مرغوب فيه لتحقيق بيئة صحية ومثالية. النظام المصرفي.

لذلك، في الواقع، يمكننا أن نرى أن السلطة المسيطرة منوطة بالبنك المركزي والسلطات الأخرى. وسيتضح من الجدول التالي-

  1. اليابان. كيريباتي وكوريا
  2. أستراليا
  3. دومينيكا، المكسيك، وسنت لويس،
  4. مدغشقر
  5. هونج كونج وجزيرة ماركال
  6. بلجيكا، الدنمارك، ألمانيا، المجر، النرويج، السويد وسويسرا
  7. لبنان
  8. أنتيغوا وبرمودا، بوليفيا، كندا، تشيلي، كولومبو، جمهورية الدومينيكان، الإكوادور، السلفادور، غواتيمالا، نيكاراغوا، بنما، بيرو، الولايات المتحدة الأمريكية، فنزويلا

لقد لاحظنا مسألتين حديثتين فيما يتعلق بالتغيير في صلاحيات ومسؤوليات الرقابة على البنوك والأنظمة المالية:

إن السلطة السيادية للسيطرة على البنوك والأنظمة المالية في بريطانيا منوطة بوكالة «هيئة الخدمات المالية» من يد «بنك إنجلترا». من ناحية أخرى، في أستراليا، تم تشكيل "APRA" (هيئة التنظيم الاحترازية الأسترالية) للسيطرة على القطاع المالي في أستراليا.

يوضح التحليل أعلاه أن مراقبة الأنظمة المصرفية تقع على عاتق منظمات مختلفة في بلدان مختلفة. ستحدد الحكومة والبنك المركزي المؤسسة التي تتحكم في النظام المصرفي للبلد.

خاتمة

مثل منظمات الأعمال الأخرى، يجب أيضًا تنظيم البنوك.

وبدون تنظيم، يمكن لرجال الأعمال ارتكاب أي عمل من أجل تحسين حياتهم الشخصية دون النظر في تأثيره على المجتمع. كما ثبت من العالم القديم أن التجار لم يترددوا في اتخاذ أي إجراء قد يكون ضارًا للعملاء لتحقيق أقصى قدر من المنفعة الذاتية.

وفي عام 2100 قبل الميلاد، قام حمورابي، ملك بابل، بنقش 300 قاعدة في جدار يبلغ ارتفاعه 8 أقدام لتحسين الوضع والسيطرة على أنشطة التجار، بما في ذلك الإعدام والعقوبات الأخرى.

ومن بين جميع الأنشطة التجارية، تعتبر الأعمال المصرفية أكثر حساسية. قبل إنشاء البنك المركزي الأمريكي عام 1913، لم تكن هناك سيطرة على البنوك التجارية. أدى الدافع وراء تحقيق الربح المفرط من قبل أصحاب البنوك إلى خلق عدم الانضباط في المجتمع.

ونتيجة لذلك، في فترة الكساد الاقتصادي الكبير الذي شهده العالم في الثلاثينيات، اضطرت آلاف البنوك التجارية إلى إغلاق أبوابها بسبب المنافسة المفرطة والشرسة. وبما أنه كان من المستحيل تجنب الطلب العام في أمريكا الديمقراطية، فقد تم تنظيم جميع البنوك التجارية للحفاظ على مصالح المودعين.

يعتمد العمل المصرفي على ثقة الجمهور. يقوم البنك بجمع الودائع من الجمهور ويقدم هذه الودائع للجمهور كقروض.

ولكن إذا فشل البنك في تعويض أصحاب الودائع وفرض فوائد مرتفعة على القروض، فسوف يفقد الناس ثقتهم في هذا البنك. وفي بعض الأحيان، قد يؤدي ذلك إلى تدمير الثقة الكاملة في النظام المصرفي ويمكن أن يسبب الفوضى في الاقتصاد.

يتم توجيه الأنشطة الاقتصادية للاقتصاد من خلال النظام المصرفي. يتم التحكم في سوق المال وقيمة العملة وعرض النقود وسوق الائتمان في بلد ما من خلال النظام المصرفي.

إن المؤشر الرئيسي للتنمية الاقتصادية الوطنية، أي زيادة المدخرات، يتم تحقيقه من خلال النظام المصرفي. لذا فإن تنظيم البنوك أمر إلزامي لتحقيق الاستقرار المالي والاقتصادي.

ونتيجة لذلك، استمر الحفاظ على القطاع المصرفي منظمًا ومنظمًا بشكل جيد منذ القرن الثالث عشر، واكتملت هذه العملية في القرن العشرين.ذ قرن.

تعد الخدمات المصرفية واحدة من أكثر الأعمال الخاضعة للرقابة على مستوى العالم لأنه يتم جمع ما يقرب من 90% من أموال البنك من المودعين.

لكن أصحاب الأعمال المصرفية يتحملون مخاطر أقل من أصحاب الأعمال الأخرى بسبب انخفاض حجم رأس مالهم مقارنة برأس مال الشركات الأخرى.

هناك حاجة إلى سيطرة الهيئات التنظيمية على القطاع المصرفي بسبب ارتفاع المخاطر التي يتعرض لها المودعون. تساعد الرقابة السليمة والمثمرة البنوك على إدارة الأعمال بشكل صحيح وتجنب المخاطر الزائدة.

ومن ناحية أخرى، تلعب الرقابة الفعالة دوراً حيوياً في الحفاظ على مصلحة المودعين والبلد.