الامتياز البنكي والتعهد: التعريف والاختلافات

الامتياز البنكي والتعهد: التعريف والاختلافات

الامتياز هو حق الدائن في حبس أموال المدين حتى يتم سداد الدين المستحق له.

يحدث التعهد عندما يتم تسليم البضائع للحصول على السلفة.

حجز

الامتياز هو حق الدائن في حبس أموال المدين حتى يتم سداد الدين المستحق له.

يمنح الامتياز الشخص فقط الحق في الاحتفاظ بحيازة البضائع وليس القدرة على البيع ما لم يتم منح هذا الحق صراحة بموجب القانون أو العرف أو عن طريق الاستخدام،

أ الامتياز المصرفي هو امتياز عام وهذا بمثابة تعهد ضمني.

ويمنح على المصرفي الحق في بيع الأوراق المالية بعد تقديم إشعار معقول للمقترض.

يتعهد

كفالة البضائع كضمان لسداد دين أو تنفيذ وعد ". يُطلق على الشخص الذي يقدم الضمان اسم "المرهن" أو "المتعهد"، ويسمى المتعهد "المرتهن" أو "المرتهن".

تسليم البضائع من شخص إلى آخر لغرض ما عند العقد على أن يتم إرجاع البضائع عند إنجاز الغرض أو التصرف فيها وفقاً لتعليمات الكفيل.
ومن التعريفات السابقة نلاحظ أن:

  1. يحدث التعهد عندما يتم تسليم البضائع للحصول على السلفة.
  2. سيتم إرجاع البضائع المرهونة إلى المالك عند سداد الدين.
  3. البضاعة بمثابة ضمان للديون.

أساسيات التعهد

توصيل البضائع

تسليم البضائع أمر ضروري لإكمال التعهد. وقد يكون التسليم مادياً أو رمزياً. يشير التسليم المادي إلى النقل المادي للبضائع من المتعهد إلى المرتهن.

لا يتطلب التسليم الرمزي تسليمًا فعليًا للبضائع. ولكن يجب نقل حيازة البضائع إلى المرتهن. يمكن أن يتم ذلك بإحدى الطرق التالية:

  • تسليم مفتاح المستودع المخزن فيه البضاعة.
  • تسليم مستند الملكية للبضائع مثل بوليصة الشحن، وإيصال السكك الحديدية، وأوامر المستودعات، وما إلى ذلك.
  • ضمان تسليم المستودع القابل للتحويل إذا كانت البضاعة محفوظة في مستودع عام.
  • نقل ملكية: تظل ملكية البضائع مع المرتهن، وتنتقل ملكية البضائع إلى المرتهن حتى يتم سداد القرض.

الحق في حالة عدم السداد

إذا فشل المرتهن في السداد في الوقت المحدد، يجوز للمرتهن،

  • بيع البضائع المرهونة بعد تقديم إشعار معقول،
  • رفع دعوى مدنية ضد المتعهد بالمبلغ المستحق،
  • رفع دعوى بيع البضائع المرهونة وتحقيق الأموال المستحقة له.

عندما يقرر المرتهن ممارسة حق البيع، يجب عليه إصدار إشعار واضح ومحدد ومعقول.

حقوق المصرفي كمرتهن

  1. للمرتهن الحق في حبس البضائع المرهونة حتى يتم سداد الدين مع فوائده وجميع النفقات الأخرى اللازمة لحيازة البضائع والحفاظ عليها.
  2. للمرتهن الحق في حبس البضاعة المرهونة فقط لدين معين وليس لأي دين آخر ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.
  3. يحق للمرتهن أن يتقاضى من المرتهن النفقات غير العادية التي يتحملها للحفاظ على البضائع المرهونة.
  4. إذا تخلف المتعهد عن السداد، تكون الدورات التالية مفتوحة للمتعهد:
    • وله أن يرفع دعوى استرداد المبلغ، وله أن يرفع دعوى بيع البضاعة.
    • ويجوز له أن يبيع البضائع بنفسه بعد تقديم إشعار معقول.
  5. وإذا كانت حصيلة هذا البيع أقل من المبلغ المستحق للدين أو الأداء، فإن المرتهن يظل ملزما بدفع الباقي. وإذا كان ثمن البيع أكثر من المبلغ المستحق، وجب على الدائن المرتهن دفع ما زاد على المرتهن.
  6. إذا حرم شخص ثالث المرتهن ظلماً من استخدام البضائع المرهونة أو حيازتها، فله سبل الانتصاف ضد الشخص الثالث كما كان للمالك. يجوز للمرتهن رفع دعوى للمطالبة بالتعويض.
  7. إذا أصيب المرتهن بأي ضرر بسبب عدم الإفصاح عن أي خطأ من قبل المتعهد فإن الضارب هو المسؤول عنه.
  8. إذا تكبد المرتهن خسارة عندما كانت ملكية المرتهن للبضائع المرهونة معيبة، يكون المرتهن مسؤولا.

واجبات المتعهد

  1. يجب على الدائن المرتهن أن يعتني بالبضائع المرهونة بقدر كبير من العناية حيث يقوم رجل حكيم عادة بخلع بضائعه في ظروف مماثلة.
  2. يجب على المرتهن أن يستغل البضائع المرهونة حسب الاتفاق بين الطرفين. إذا كان لديه أي استخدام غير مصرح به، يحق للمتعهد إنهاء العقد والمطالبة بالتعويضات، إن وجدت.
  3. يجب على المرتهن تسليم البضاعة إلى المتعهد عند سداد الدين. من واجب المتعهد تسليم البضاعة حسب توجيهات المتعهد.
  4. يجب على المرتهن تسليم أي زيادة أو ربح للمرتهن قد يكون حصل من البضائع المرهونة، مثل أرباح الأسهم.
  5. يكون المرتهن مسؤولاً أمام المتعهد عن أي خسارة أو تلف أو تدهور للبضائع إذا لم يتم إرجاع البضاعة بشكل صحيح.

الفرق بين الرهن والرهن

في حالة الرهن، يحق للمقرض الاحتفاظ بالأصل ولكن ليس بيعه. بالنسبة للبنوك، يعتبر الامتياز تعهدا ضمنيا، أي أن البنك لديه الحق في بيع الأصل إذا تخلف المقترض عن السداد.

ولكن في حالة الرهن، يحق للمقرض الاحتفاظ بالأصل المرهون وبيعه في حالة تخلف المقترض عن السداد.