ما هو تأمين الودائع في البنوك؟

ما هو تأمين الودائع في البنوك؟

المخاطرة متضمنة في كل عمل. يتم أخذ بوليصة تأمين على المبلغ المودع لتجنب حدوث مشاكل في العمل المصرفي. والقصد من ذلك أنه في حالة فشل البنك أو إفلاسه، سيتمكن معظم صغار المودعين من استعادة أموالهم. وتسمى هذه العملية تأمين الودائع.

في الولايات المتحدة الأمريكية، كان التأمين على الودائع ساري المفعول منذ ما يقرب من 200 عام. لم يكن هذا النظام خاضعًا لرقابة مركزية من قبل الإدارة الفيدرالية ولكن من قبل إدارة الولاية. وقد وفر نظام ضمان الودائع ذلك نوع التأمين. قدمت هذه المنظمة مزايا التأمين لنيويورك في عام 1828، وفيرمونت في عام 1831، وإنديانا في عام 1834، وأوهايو في عام 1845، وأيوا في عام 1858.

بعد ذلك، تغيرت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الادخار والقروض (FSLIC)، وتم نقل المسؤولية إلى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) في عام 1989) و شركة التأمين على أسهم الاتحاد الائتماني الوطني (NCUSIF) بدأ التأمين على الودائع.

بسبب الكساد الكبير في عام 1929، ما يقرب من 9090 (36.4% من الإجمالي) بنوك تجارية وأفلست 526 جمعية للادخار والقروض في الولايات المتحدة وحدها بين عامي 1930 و1933. وبعد هذه الأحداث، انتشر الذعر ليس فقط في الولايات المتحدة، بل في جميع أنحاء العالم أيضًا.

ولحل هذه المشكلة، تم إنشاء الشركة الفيدرالية لتأمين الودائع في عام 1933، وحظي التأمين على الودائع بشعبية كبيرة بين البنوك وعملائها.

ثم قامت جميع البنوك التجارية بتقديم الفائدة على الحساب الجاري. للحصول على فائدة تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، كان على البنوك دفع أقساط التأمين لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). ولتقليل التكلفة، أوقفت الحكومة أو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية مخصصات الحسابات الجارية.

وبعد الحساب تبين ذلك بنوك تجارية استفادت لأن قسط التأمين كان أقل من سعر الفائدة المقدم في الإصدار الحالي. تمكنت البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية من إدارة مخاطر الودائع من خلال دفع 0.08 % من الودائع كقسط تأمين.

تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، بشكل مباشر أو غير مباشر، بجمع المعلومات عن الودائع والمعاملات الخاصة بالبنوك التي تؤمنها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). واستنادًا إلى البيانات التي تم جمعها على هذا النحو، نصحت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) البنوك بتجنب الهيمنة المحتملة على الأعمال المصرفية.

وعلى الرغم من ذلك فإن العديد من البنوك لم تقم بتأمين ودائعها حتى في تلك الأيام. كان ما يقرب من 400 بنك خارج التغطية التأمينية لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) خلال نهاية الثمانينيات.

إلا أن 136 بنكاً تجارياً أفلست لمجرد عدم تأمين ودائعها خلال الخمسين عاماً من عام 1934 إلى عام 1987.

أنشطة تأمين الودائع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

باعتبارها وكالة تأمين على الودائع، تتخذ مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) خطوات فعالة لتحقيق ذلك تقليل مخاطر فشل البنك بسبب عدم اليقين. في 1933، في وقت الكساد المالي الكبير، تم إنشاء مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بموجب قانون البنوك الفيدرالي للولايات المتحدة الأمريكية، اعتبارًا من الأول من يناير عام 1934. وبدأت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) عملها. كان أعلى مبلغ مؤهل للتأمين يصل فقط إلى حجم الوديعة $2500 في عام 1934.

تم رفع نفس السقف إلى $5000 في عام 1944. $10000 في عام 1950. $15000 في عام 1956. $20000 في عام 1960، $40000 في عام 1974، والتسعينيات، تم رفع نفس السقف إلى $ 100000.

تلك البنوك المؤمنة التي لا تستطيع عادةً تلبية احتياجات المودعين ستواجه الإجراءات التالية من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية:

  1. ويعمل كوسيط بين البنوك والمودعين للتفاوض على إعادة جزء من الأموال المودعة إلى المودعين.
  2. وهو يقنع البنوك الضعيفة بالاندماج مع بعض البنوك القوية المختارة.
  3. ويجوز لها ترتيب إشراف شركات التأمين الأخرى لمدة عامين على الأقل لرعاية بنك مريض للهروب من الأزمة.