الخدمات المصرفية الخارجية: التعريف والمزايا والعيوب والتاريخ

الخدمات المصرفية الخارجية: التعريف والمزايا والعيوب والتاريخ

غالبًا ما ارتبطت الخدمات المصرفية الخارجية بالاقتصاد السري والجريمة المنظمة عبر التهرب الضريبي وغسل الأموال. ومع ذلك، فإن الخدمات المصرفية الخارجية لا تمنع قانونًا خضوع الأصول لضريبة الدخل الشخصي على الفوائد.

ما هي الخدمات المصرفية الخارجية

البنك الخارجي هو بنك يقع خارج بلد إقامة المودع، عادة في ولاية قضائية منخفضة الضرائب (أو ملاذ ضريبي) يوفر مزايا مالية وقانونية.

تتضمن هذه المزايا عادةً ما يلي:

  • خصوصية أكبر.
  • ضرائب منخفضة أو معدومة (أي الملاذات الضريبية).
  • سهولة الوصول إلى الودائع (على الأقل من حيث التنظيم).
  • الحماية من عدم الاستقرار المحلي أو السياسي أو المالي.

تاريخ الخدمات المصرفية الخارجية

هناك نo معلومات واضحة عن مكان نشأة النظام المصرفي الخارجي وتطوره. تعود جذور الأعمال المصرفية إلى فيينا، النمسا.

يعتقد بعض المؤرخين أن النظام المصرفي الخارجي بدأ عندما تم تأسيس حياد سويسرا خلال مؤتمر فيينا عام 1815. ويدعي البعض أيضًا أن الخدمات المصرفية الخارجية نشأت في جزر القنال الفرنسية.

ويصبح ضرورة للأثرياء الأوروبيين، وأغلبهم من العائلات والتجار؛ في أوروبا ما بعد نابليون.

خلال فترة ما بعد نابليون في أوروبا، رأت العائلات الثرية والتجار الحاجة إلى إيجاد مكان آمن للحفاظ على أصولهم المتنامية. تميزت هذه الحقبة في أوروبا بالاضطرابات الاقتصادية المستمرة والصراع السياسي.

خلال هذا الوقت، فرضت الممالك والإمبراطوريات والأقاليم الأوروبية ضرائب أعلى دون تقديم خدمات مماثلة مثل الأمن.

وفي منتصف القرن التاسع عشر، اغتنم المصرفيون في جزر شمال غرب فرنسا هذه الفرصة ومنحوا فاحشي الثراء في أوروبا مكانًا أفضل لإيداع ثرواتهم، وحماية أفضل للأصول، وخفض الضرائب.

الخدمات المصرفية الخارجية في العصر الحديث

الأماكن المستقرة سياسياً مثل الإمارات العربية المتحدة وسنغافورة وغيرها؛ توفير الخدمات المصرفية الخارجية. لقد اتخذوا الخدمات المصرفية الخارجية للعيش في الخارج. في عام 2023، يُنظر الآن إلى الخدمات المصرفية الخارجية على أنها أمر لا بد منه للأفراد والعائلات الثرية.

أصبحت دولة الإمارات العربية المتحدة المكان الأكثر سهولة ليس فقط لفتح حساب مصرفي وأعمال تجارية للأفراد الأجانب؛ فهم يسمحون بتصاريح الإقامة ويشجعون الأنشطة التجارية، بل ويقدمون القروض للأفراد الأجانب.

ويضاعف قادة الإمارات العربية المتحدة جهودهم في هذا الصدد.

تستخدم العديد من الدول الخدمات المصرفية الخارجية لجذب الاستثمار الأجنبي والمواهب وتعزيز اقتصادها وقطاعات مختلفة من البلاد.

على سبيل المثال، تعتبر تركيا (رسميا الجمهورية التركية) مثالا رئيسيا على ذلك. وديعة بقيمة $500,000 في أحد البنوك التركية؛ سيسمح لك بالحصول على جواز سفر الدولة. كما أن استثمار $400,000 في قطاع العقارات التركية من خلال بنوكها يمنحك أيضًا نفس الفرصة.

العديد من الدول الأوروبية لديها أيضًا برنامج مماثل. اعتمادًا على البلد، يكون مبلغ الاستثمار أعلى أو أقل.

لدى الولايات المتحدة أيضًا خدمات مصرفية خارجية مماثلة لبرامج المعيشة والمواطنة الخارجية. وبموجب تأشيرة EB-5، يجب على الشخص استثمار $800,000 في مشاريع تجارية في مجالات التوظيف المستهدفة أو $1,050,000 إذا ذهب الاستثمار إلى أي منطقة أخرى. وبعد خمس سنوات من العيش في أمريكا يستطيع المستثمر الحصول على الجنسية الأمريكية.

وتستخدم الدول النامية مثل بنجلاديش أيضًا الخدمات المصرفية الخارجية لجذب الاستثمار الأجنبي. سوف تمنحك بنغلاديش الإقامة والجنسية بعد ثلاث سنوات؛ إذا قام المستثمر بتحويل $1 مليون إلى بنك محلي أو استثمر $500,000 في الدولة.

على الرغم من الانتقادات الموجهة إلى الخدمات المصرفية الخارجية، إلا أن الدول والبنوك تستخدمها وتحسنها لجذب الاستثمارات.

4 مزايا الخدمات المصرفية الخارجية

تمنح البنوك الخارجية سلطات قضائية مستقرة سياسيًا واقتصاديًا للأشخاص الذين يعيشون في أماكن استبدادية.

يمكن للبنوك الخارجية في بعض الأحيان أن توفر إمكانية الوصول إلى مناطق قضائية مستقرة سياسياً واقتصادياً. وسيكون هذا مفيدًا للمقيمين في المناطق المعرضة لخطر الاضطرابات السياسية والذين يخشون من تجميد أصولهم أو الاستيلاء عليها أو اختفائها.

في كثير من الأحيان تقدم البنوك الخارجية أسعار فائدة أعلى

قد تعمل بعض البنوك الخارجية بقاعدة تكلفة أقل وتقدم أسعار فائدة أعلى من المعدل القانوني في البلد الأصلي بسبب انخفاض النفقات العامة ونقص التدخل الحكومي.

توفر البنوك الخارجية فرصًا للادخار الضريبي.

تدفع البنوك الخارجية عمومًا الفائدة دون خصم الضرائب. وهذه ميزة للأفراد الذين لا يدفعون ضريبة على الدخل العالمي أو لا يدفعون ضريبة حتى يتم الاتفاق على الإقرار الضريبي أو يشعرون أنه يمكنهم التهرب الضريبي بشكل غير قانوني عن طريق إخفاء دخل الفوائد.

توفر البنوك الخارجية خدمة أفضل، مثل الخصوصية

تقدم بعض البنوك الخارجية خدمات مصرفية قد لا تقدمها البنوك المحلية، مثل الحسابات المصرفية المجهولة، والقروض ذات المعدل الأعلى أو الأقل على أساس المخاطر، وفرص الاستثمار غير المتاحة في أي مكان آخر.

3 عيوب الخدمات المصرفية الخارجية

الخدمات المصرفية الخارجية أقل أمانًا من الناحية المالية

في بعض الأحيان تكون الحسابات المصرفية الخارجية أقل أمانًا من الناحية المالية. في الأزمة المصرفية التي اجتاحت العالم عام 2008، خسر بعض المدخرين أموالاً غير مؤمنة من قبل الدولة التي تم إيداعها فيها.

أولئك الذين قاموا بالإيداع لدى نفس البنوك المحلية استعادوا جميع أموالهم. وبالتالي، فإن الأعمال المصرفية في الخارج هي تاريخيا أكثر خطورة من الأعمال المصرفية في الداخل.

الخدمات المصرفية الخارجية تستخدم في الاقتصاد السري والجريمة المنظمة

ارتبطت الخدمات المصرفية الخارجية في الماضي بالاقتصاد السري والجريمة المنظمة من خلال غسيل الأموال

في أعقاب أحداث 11 سبتمبر 2001، اتُهمت البنوك الخارجية والملاذات الضريبية وغرف المقاصة بمساعدة العديد من عصابات الجريمة المنظمة والجماعات الإرهابية وغيرها من الجهات الفاعلة الحكومية وغير الحكومية.

ومع ذلك، فإن الخدمات المصرفية الخارجية هي ممارسة مالية مشروعة يقوم بها العديد من العمال الأجانب والدوليين.

الخدمات المصرفية الخارجية مكلفة للغاية.

غالبًا ما تكون الولايات القضائية الخارجية بعيدة ومكلفة للزيارة، لذلك قد يكون الوصول المادي والوصول إلى المعلومات صعبًا.