أنواع الخسائر البحرية: شرح الخسارة الكلية والجزئية!

أنواع الخسائر البحرية: شرح الخسارة الكلية والجزئية!

إذا وقعت الخسارة بسبب شيء من الأخطار المؤمن عليها تجاه المؤمن، كان المؤمن مسؤولا عنها، وعليه تعويض الخسارة للمؤمن له. إذا كان الخطر مؤمناً عليه، يقوم المؤمن بتعويض المؤمن له؛ وإلا فلن يحدث ذلك.

يجب تطبيق مبدأ السبب القريب عند حساب مقدار الخسارة. ويعني ذلك أنه عند دفع الخسائر، يجب أن يؤخذ السبب الحقيقي أو المباشر في الاعتبار. إذا يتم التأمين على السبب المباشر، سوف يدفع المؤمن؛ وإلا فلن يحدث ذلك.

أنواع الخسائر البحرية

يمكن تقسيم الخسائر البحرية إلى قسمين رئيسيين يحتويان على عدة أجزاء فرعية؛

أ. الخسارة الكاملة؛

  1. الخسارة الإجمالية الفعلية
  2. الخسارة الإجمالية التعاقدية

ب. الخسارة الجزئية؛

  1. متوسط الخسائر الخاصة
  2. الخسائر المتوسطة العامة
  3. رسوم خاصة
  4. رسوم الإنقاذ

يتم وصف هذه التصنيفات بالتفصيل أدناه؛

خسارة كاملة

تكون هناك خسارة إجمالية فعلية عندما يتم تدمير الشيء المؤمن عليه أو تلفه إلى درجة لا تعد من النوع المؤمن عليه أو عندما يحرم المؤمن له منه بشكل لا رجعة فيه.

وتعتبر الخسائر كلية أو تامة عندما يتم تدمير الموضوع بالكامل أو فقدانه أو توقفه عن أن يكون شيئًا من نوعه.

وينبغي تمييزه عن الخسارة الجزئية، حيث يتم فقدان أو تدمير جزء فقط من الممتلكات المؤمن عليها.

في حالة الخسارة الكلية، فإن المؤمن له سيخسر بقدر قيمة العقار بشرط أن يكون مبلغ البوليصة عند هذا الحد.

الخسارة الإجمالية الفعلية

الخسارة الإجمالية الفعلية هي خسارة مادية ومادية للموضوع المؤمن عليه. في حالة تلف الشيء المؤمن عليه أو تلفه إلى درجة لا تعد من النوع المؤمن عليه أو في حالة حرمان المؤمن له منه بشكل لا رجعة فيه، تكون هناك خسارة إجمالية فعلية.

عندما تغرق سفينة أو عندما تتضرر البضائع إلى حد أنها لا قيمة لها أو عندما تكون السفينة مفقودة، فستكون خسارة كاملة فعلية.

وتحدث الخسارة الإجمالية الفعلية في الحالات التالية:

  1. تم تدمير الموضوع، على سبيل المثال، تم تدمير سفينة بالكامل بالنيران.
  2. إذا كان الشيء متضرراً إلى درجة أنه لم يعد شيئاً من النوع المؤمن عليه. هنا، لا يتم تدمير الموضوع بالكامل، بل يتضرر إلى حد نتيجة الحادث؛ ولم يعد من نفس النوع المؤمن عليه في الأصل. ومن الأمثلة على هذه الخسائر: المواد الغذائية التي تضررت بشدة بسبب مياه البحر أصبحت غير صالحة للاستهلاك البشري، وأصبحت الجلود عديمة القيمة مثل الجلود بسبب دخول المياه. يمكن استخدام هذه المواد الغذائية أو الجلود التالفة كسماد. وبما أن شخصيات الموضوع قد تغيرت وفقدت أشكالها، فهي كلها خسارة كاملة فعلية.
  3. يحرم المؤمن له نهائياً من ملكية البضائع ولو كانت موجودة مادياً، كما في حالة الاستيلاء عليها من قبل العدو، أو التخفي من قبل السارق، أو التصرف فيها بطريقة احتيالية من قبل الربان أو الطاقم.
  4. الموضوع ضاع . مثال ذلك: أن تكون السفينة مفقودة لمدة طويلة جداً، ولا يصل خبر عنها بعد مرور مدة معقولة. ويفترض الخسارة الإجمالية الفعلية ما لم يكن هناك دليل آخر يثبت ضدها.

في حالة الخسارة الإجمالية الفعلية، لا يلزم تقديم إشعار بالتخلي عن الممتلكات. في مثل هذه الخسائر الإجمالية، يحق لشركة التأمين الحصول على جميع الحقوق والتعويضات فيما يتعلق بالممتلكات المتضررة. لا يجوز بأي حال من الأحوال استرداد المبلغ الذي يزيد عن القيمة المؤمن عليها أو القيمة التأمينية في خسارة إجمالية من شركات التأمين.

إذا كان العقار غير مؤمن عليه بشكل كاف، فيمكن للمؤمن له استرداد ما يصل إلى مبلغ التأمين فقط. إذا تم التأمين عليه بشكل زائد، فإنه لا يستفيد بشكل زائد، ولكن سيتم تعويض الخسارة الفعلية فقط.

وإذا لم يعد الشيء من النوع المؤمن عليه، يعطى المؤمن له كامل مبلغ الخسارة الإجمالية بشرط وجود تأمين يصل إلى هذا المبلغ، ويكون سوف يقوم المؤمن بالحلول محل جميع الحقوق والتعويضات فيما يتعلق بالممتلكات.

أي مبلغ يتحقق من بيع المادة سيذهب إلى شركة التأمين.

الخسارة الإجمالية البناءة

لا يتم فقدان الموضوع بالطريقة المذكورة أعلاه، ولكن يتم التخلي عنه بشكل معقول عندما يكون إجمالي قيمته الفعلية أمرًا لا مفر منه أو عندما لا يمكن الحفاظ عليه من الخسارة الكاملة دون أن يتضمن نفقات تتجاوز قيمة الموضوع.

على سبيل المثال، تم تقدير تكلفة الإصلاح والاستبدال بمبلغ $50,000، بينما تم تقدير تكلفة السفينة بمبلغ $40,000، وقد يتم التخلي عن السفينة وسيتم اعتبارها خسارة إجمالية بناءة.

أما إذا كانت قيمة السفينة أكثر من $50,000، فلن تكون خسارة إجمالية بناءة. ومن المفترض هنا أن الاحتفاظ بالموضوع سوف ينطوي على خسارة مالية للمؤمن له.

الخسارة الإجمالية البناءة ستكون حيث؛

  1. يتم التخلي عن الموضوع المؤمن عليه بشكل معقول بسبب خسارته الإجمالية الفعلية التي يبدو أنه لا يمكن تجنبها؛
  2. ولا يمكن الحفاظ على الموضوع من الخسارة الكلية الفعلية إلا بنفقة تزيد على قيمته التي تم إصلاحها واستعادتها.

ولا يجبر المؤمن عليه على التنازل عن فوائده. سيتعين على شركة التأمين دفع القيمة المؤمن عليها كاملة في حالة التخلي عن البضائع.

عندما تكون الخسارة خسارة كلية حكمية، يجوز للمؤمن له إما أن يتعامل مع الخسارة على أنها خسارة جزئية أو أن يتخلى عن الشيء المؤمن عليه إلى شركة التأمين ويعامل الخسارة كما لو كانت خسارة كلية فعلية.

الفرق بين الخسارة الإجمالية الفعلية والبناءة

وترتبط الخسارة الإجمالية الجوهرية بالاستحالة المادية، وترتبط الخسارة الإجمالية البناءة بالاستحالة التجارية.

على سبيل المثال، إذا كانت الجلود متضررة جدًا لدرجة أنه من المستحيل منع الجلود من التدمير، وقد تصبح كتلة من المادة المتعفنة، فإن الحالة تكون خسارة كاملة فعلية.

ولكن لنفترض أنه كان من الممكن إعادة الجلود إلى حالتها الأصلية، على الرغم من أن تكلفة القيام بذلك ستتجاوز قيمتها في الوجهة. في هذه الحالة، يمكن المطالبة بالجلود التالفة كخسارة إجمالية بناءة لأن إكمال المغامرة أصبح مستحيلًا تجاريًا.

خسارة الإنقاذ

في حالة حدوث خسارة إجمالية فعلية، وتلف الشيء إلى درجة لم يعد من النوع المؤمن عليه أو عند بيعه قبل الوصول إلى الوجهة، تكون هناك خسارة إجمالية حكمية. والشكل المعتاد للتسوية هو أن يتم دفع صافي عائدات البيع للمؤمن له.

ويتم احتساب صافي حصيلة البيع بخصم مصاريف البيع من المبلغ الذي يحققه البيع.

سوف يسترد المؤمن له من شركة التأمين إجمالي الخسارة ناقصا صافي مبلغ البيع. ويسمى هذا المبلغ المستلم من شركة التأمين "خسارة الإنقاذ".

خسارة جزئية

أي خسارة غير الخسارة الكلية هي خسارة جزئية. تحدث الخسارة الجزئية عندما يتم فقدان أو تدمير أو تلف جزء فقط من الممتلكات المؤمن عليها. وتشمل الخسائر الجزئية، خلافاً للخسائر الإجمالية، ما يلي:

  1. خسائر متوسطة معينة، أي الضرر أو الخسارة الكلية لجزء ما،
  2. الخسائر المتوسطة العامة (المتوسط العام) جنيه، ونفقات التضحية، وما إلى ذلك، التي تتم من أجل السلامة العامة للموضوع المؤمن عليه،
  3. رسوم خاصة أو خاصة، أي النفقات المتكبدة في ظروف خاصة، و
  4. رسوم الإنقاذ.

متوسط الخسارة الخاصة

الخسارة المتوسطة الخاصة هي خسارة جزئية للموضوع المؤمن عليه بسبب خطر مؤمن عليه وليست خسارة عامة.

يتم إجراء الخسارة أو النفقات العامة بشكل طوعي من أجل السلامة القياسية لجميع الأطراف المؤمن عليهم.

ولكن متوسط الخسارة المحددة يكون عرضيًا أو عرضيًا، ولا يمكن نقله جزئيًا إلى الآخرين ولكن سيتحمله الأشخاص المتأثرون بشكل مباشر. ويجب أن يستوفي متوسط الخسارة الخاص الشروط التالية:

  1. إن متوسط الخسارة المعينة هو خسارة جزئية أو ضرر يلحق بأي مصلحة معينة ناجمة عن (الفائدة فقط عن طريق الخطر المؤمن ضده).
  2. يجب أن تكون الخسارة عرضية وليست مقصودة.
  3. يجب أن تكون الخسارة تتعلق بموضوع معين فقط.
  4. وينبغي أن يكون فقدان جزء من الموضوع أو تلف ذلك أو كليهما. والسمة المميزة في هذا الأمر أن الممتلكات المؤمن عليها كلها من نفس الوصف والنوع والجودة. ويتم تقديرهم ككل في السياسة؛ والخسارة الكلية لجزء من هذا الكل هي خسارة خاصة، ولكن عندما لا تكون الممتلكات المؤمن عليها كلها من نفس الوصف والنوع والجودة. يتم تقييمها بشكل منفصل في البوليصة، وخسارة جزء قابل للتناسب من الفائدة تعتبر خسارة إجمالية.

في حالة الخسارة الكلية لجزء من المبلغ القابل للاسترداد إما كخسارة إجمالية أو كخسارة متوسطة معينة، فإن أساس التسوية سيكون على أساس الخسارة الإجمالية للدفعة بأكملها أو سيكون المؤمن مسؤولاً عن الدفع بالتناسب وفقًا لـ القيمة المؤمنة أو التأمينية لكامل المصلحة.

المتوسط الخاص على البضائع

قد يكون متوسط الخسارة المعينة إما الضرر أو انخفاض قيمة مصلحة معينة أو الخسارة الإجمالية لجزء منها.

إذا تم التأمين على العقار بقيمة واحدة للكل وكان من نفس النوع أو الجودة أو الوصف، فسيتم استرداد الخسارة الإجمالية للجزء كخسارة متوسطة معينة.

في حالة تسليم البضائع في حالة تالفة أو في حالة انخفاض القيمة، سيتم تعديل متوسط الخسارة المحددة الناتجة على أساس المقارنة بين القيمة الإجمالية السليمة والقيمة التالفة.

عملية التقييم هي كما يلي:

  1. يتم معرفة القيمة الصوتية الإجمالية للبضائع التالفة. هذه هي القيمة التي كان سيتم بيع البضاعة بها لو وصلت البضاعة إلى ميناء المقصد بحالة سليمة.
  2. بعد حساب القيمة المذكورة أعلاه، يتم معرفة القيمة الإجمالية التالفة للبضائع التالفة أو المستهلكة على أساس سعر السوق في ذلك الوقت.
  3. قم بخصم إجمالي قيمة التلف من إجمالي قيمة الصوت. الفرق هو مقياس الضرر الفعلي أو الاستهلاك.
  4. يتم حساب نسبة الضرر أو الاستهلاك عن طريق قسمة مقدار الضرر أو الاستهلاك على إجمالي القيمة السليمة.
  5. قم بتطبيق النسبة المذكورة أعلاه على القيمة (القيمة المؤمنة أو القابلة للتأمين حسب الحالة) للبضائع التالفة أو المستهلكة، مع إعطاء مبلغ متوسط الخسارة المعينة.
  6. ومن المبلغ الذي تم التوصل إليه على هذا النحو، يكون المؤمن مسؤولاً عن تلك النسبة التي يحملها المبلغ المؤمن عليه إلى القيمة (المؤمن عليه أو القابل للتأمين).

متوسط الخسارة العامة

الخسارة العامة هي خسارة ناجمة عن أو نتيجة مباشرة لفعل الخسارات العامة الذي يتضمن نفقات الخسارات العامة وتضحيات الخسارات العامة.

ستكون الخسارة العامة موجودة عندما تكون الخسارة ناجمة عن تضحية أو إنفاق غير عادي تم القيام به أو تكبده طوعًا ومعقولًا في وقت الخطر للحفاظ على الممتلكات المعرضة للخطر في المغامرة المشتركة.

العناصر التالية تدخل في المتوسط العام.

ويجب أن تكون الخسارة غير عادية، وألا تكون التضحية أو النفقات مرتبطة بأداء عمل روتيني.

قد تجبر الحالة السيد على القيام بشيء يتجاوز واجبه العادي للحفاظ على الموضوع.

  1. يجب أن تكون المغامرة بأكملها معرضة للخطر. يجب أن يكون الخطر أكثر من مخاطر البحر العادية. يجب أن يكون وشيكًا وحقيقيًا.
  2. الجنرال؛ يجب أن يكون الفعل العادي طوعيًا، ويستثنى من ذلك الخسارة أو الضرر المتعمد أو العرضي.
  3. يجب أن يتم تكبد القرعة أو النفقات أو التضحية أو القيام بها بشكل معقول وحكيم. ربان السفينة هو الشخص المناسب ليقرر مدى معقولية ظرف معين.
  4. يجب أن تكون التضحية أو الخسارة أو الإنفاق من أجل الحفاظ على المغامرة بأكملها، ومن أجل السلامة العامة.
  5. وإذا فشلت الأضحية، فإنها تجوز الخسارة الكاملة. ولذلك، لكي نطلق عليه المتوسط العام، يجب أن يكون ناجحا، على الأقل جزئيا.
  6. ما لم يوجد نص مخالف، لا يكون المؤمن مسؤولاً عن أي خسارة أو مساهمة في الخسارات العامة إذا لم يتم تكبد الخسارة لتجنب أو فيما يتعلق بتجنب الخطر المؤمن منه.
  7. يجب أن تكون الخسارة نتيجة مباشرة لفعل عام متوسط. لا يُسمح بالخسائر غير المباشرة مثل غرامات التأخير وخسائر السوق كمتوسط عام.
  8. ويجب ألا تكون العوارية العامة ناجمة عن تقصير ما على من تم التضحية بمصلحته.

يعهد بتعديل خسائر المتوسط العام إلى ضابط متوسط.

رسوم خاصة

عندما تحتوي السياسة على بند "المقاضاة والعمل"، تعتبر المشاركة المبرمة مكملة للوثيقة عقد التأمين. ويجوز للمؤمن له أن يسترد من المؤمن أي نفقات تم تكبدها بشكل صحيح بموجب هذا الشرط.

ويتطلب هذا الشرط من شركات التأمين دفع أي نفقات يتكبدها المؤمن له أو وكلاؤه بشكل صحيح لمنع أو تقليل الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالموضوع بسبب الخطر المؤمن عليه. السمات الأساسية للشرط هي كما يلي:

ويجب أن يتم تحمل النفقات لصالح الشيء المؤمن عليه. ستكون التكاليف المتكبدة للاستخدام اليومي جزءًا من المتوسط العام.

ويجب أن تكون النفقات معقولة وأن يتحملها "المؤمن له أو أعوانه أو تابعوه أو المتنازل لهم عنهم"، وهذا الحكم يستثني فعلياً تكاليف الإنقاذ.

وهي قابلة للاسترداد فقط عند تكبدها لتجنب أو تقليل الخسارة الناجمة عن المخاطر التي تغطيها البوليصة.